CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN NINH BÌNH
2.2 Kết quả hoạt đông kinh doanh của Ngân hàng đầu tư và phát triển Ninh Bình
Công tác huy động vốn là hoạt động luôn được ngân hàng NHĐT&PTNB đặc biệt quan tâm. Nguồn vốn tự huy động của ngân hàng trong năm 2009 đã đạt được 1.708 tỷ đồng, tăng 47% so với năm 2008 và đáp ứng được nhu cầu cho vay trên địa bàn.
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn những năm 2007 - 2009
Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009
Footer Page 29 of 161.
Số tiền Tỷ trọng
(%) Số tiền Tỷ trọng
(%) Số tiền Tỷ trọng (%)
Nguồn vốn tự huy động 710 100 1.159 100 1.708 100
Phân theo tính chất nguồn vốn
Tiền gửi của các TCKT 362 51 406 35 712 41,7
Tiền gửi từ dân cư 348 49 753 65 996 58,3
Phân theo nguồn tiền
Nguồn vốn VND 613 86,3 986 85 1.600 94
Nguồn vốn Ngoại tệ 97 13,7 173 15 108 6
(Nguồn: Báo cáo tổng kết năm 2007, 2008, 2009 của NHĐT&PTNB)
Biểu đồ 2.1: Biểu đồ tăng trưởng vốn
710
1,159
1,708
0 500 1000 1500 2000
2007 2008 2009
Biểu đồ tăng trưởng vốn
Qua bảng cơ cấu nguồn vốn trên, ta thấy nguồn vốn huy động của NHĐT&PTNB tăng trưởng mạnh mẽ không ngừng qua mỗi năm. Năm 2008 nguồn vốn huy động tăng 449 tỷ so với năm 2007 ( tương ứng tăng 63,3%). Nhưng sang năm 2009 đã đạt 1.708 tỷ đồng, tăng 549 tỷ đồng so với năm 2008 ( tương ứng với tỉ lệ tăng đạt 47,3%).
- Tiền gửi của các tổ chức kinh tế: Nhìn chung tiền gửi của các tổ chức kinh tế qua từng năm có xu hướng tăng nhưng không đều. Năm 2008 tổng số tiền huy động được đạt 406 tỷ đồng, tăng 44 tỷ so với năm 2007, tương ứng với tỷ lệ tăng trưởng đạt 12%. Năm 2009 đạt 712 tỷ đồng, tăng 306 tỷ, tương ứng với tỷ lệ tăng trưởng đạt 75,4%. Do năm 2009, các doanh nghiệp trên địa bàn làm ăn có hiệu quả, tạo ra nhiều lợi nhuận nên gửi tiền vào ngân hàng nhiều hơn.
23
- Tiền gửi dân cư: Nguồn tiền gửi huy động từ dân cư tăng trưởng đều qua từng năm. Năm 2008 đạt 753 tỷ đồng, tăng 405 tỷ so với năm 2007, tưng ứng với tỷ lệ tăng trưởng 116,4%. Sang năm 2009 đạt 996 tỷ đồng, tăng 243 tỷ so với năm 2008, ứng với tỷ lệ tăng trưởng đạt 32,3%. Nguồn tiền gửi từ dân cư tăng như vậy do ngân hàng đã thường xuyên đẩy mạnh công tác quảng bá, khuyến mại tiếp thị bằng các chương trình khuyến mại, rút thăm trúng thưởng khi khách hàng đến ngân hàng gửi tiền. Đặc biệt ngân hàng luôn có chính sách lãi suất hợp lý giành cho khách hàng khi đến gửi tiền. Vì thế, ngân hàng đã tạo được niềm tin trong tâm trí khách hàng.
- Nguồn vốn huy động từ ngoại tệ của NHĐT&PTNB vẫn chiếm tỷ trọng tương đối nhỏ, chủ yếu vẫn là nguồn vốn huy động từ nội tệ. Năm 2009, nguồn huy động từ ngoại tệ chỉ đạt 108 tỷ đồng chiếm tỷ lệ 6% so với tổng nguồn vốn. Ngân hàng cần có biện pháp triển khai thu hút nguồn vốn huy động tốt hơn để đáp ứng nhu cầu tín dụng phong phú hơn.
Chi nhánh đã chấp hành nghiêm túc các chỉ đạo thường xuyên về huy động vốn của NHĐT&PTVN, xác định huy động vốn là nhiệm vụ trọng tâm, xuyên suốt trong quá trình điều hành hoạt động kinh doanh.
Ngân hàng luôn chú trọng nghiên cứu, nắm bắt các nhu cầu của từng đối tượng khách hàng để có chính sách huy động vốn phù hợp. Áp dụng chính sách ưu đãi đối với các khách hàng có nguồn tiền gửi lớn, ổn định…Đến cuối năm 2009 thị phần vốn huy động của Chi nhánh trên địa bàn đạt 23,9% tăng 0.8% so với năm 2008.
2.2.2 Công tác tín dụng
Công tác tín dụng chủ yếu của NHĐT&PTNB chủ yếu là cho vay. Trong những năm qua NHĐT&PTNB chú trọng đến việc mở rộng dịch vụ tín dụng với mục tiêu phát triển an toàn và hiệu quả.
Bảng 2.2: Cơ cấu dư nợ tín dụng
Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009
Dư nợ tín dụng 1.600 1.969 2.995
Tỷ lệ nợ xấu/tổng dư nợ 0,185 0,14 0,18
Biểu đồ 2.2: Biểu đồ dư nợ tín dụng
Footer Page 31 of 161.
1.600
1.969
2.995
0 500 1000 1500 2000 2500 3000
2007 2008 2009
Biểu đồ dư nợ tín dụng
Dư nợ tín dụng
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của NHĐT&PT Ninh Bình) Bảng dư nợ tín dụng trên cho ta thấy:
- Dư nợ tín dụng của ngân hàng năm 2008 đạt 1.969 tỷ đồng, tăng 369 tỷ so với 2007, tỷ lệ tăng 23%.
- Năm 2009 dư nợ tín dụng đạt 2.995 tỷ, tăng 1.026 tỷ và tăng với tỷ lệ 52% so với năm 2008.
- Tỷ lệ nợ xấu luôn được ngân hàng kiềm chế ở mức thấp.
Kết quả trên cho ta thấy ngân hàng đã có bước tiến quan trọng trong việc mở rộng mối quan hệ với khách hàng, đầu tư vào những dự án mang tính chiến lược, có hiệu quả kinh tế cao. Trong năm 2009, hoạt động tín dụng của chi nhánh đạt mức tăng trưởng cao hơn mức tăng trưởng toàn hệ thống, do chi nhánh đã tiếp tục giải ngân cho các dự án đã ký kết hợp đồng từ năm 2007, 2008 và giải ngân thanh toán L/C theo cam kết. Tuân thủ theo qui định của trung ương trong từng thời kỳ, ưu tiên giải ngân các dự án lớn, trọng điểm trên địa bàn tỉnh, đáp ứng nhu cầu thanh toán L/C nhập khẩu thiết bị của dự án dây chuyền II - nhà máy xi măng Duyên Hà, để dự án kịp tiến độ và đi vào hoạt động năm 2009.
Ngân hàng tập trung phục vụ các khách hàng truyền thống, có năng lực tài chính và trình độ quản lý tốt, có thị trường tiêu thụ ổn định, đáp ứng nhu cầu vốn lưu động phục vụ sản xuất kinh doanh của khách hàng. Thực hiện tăng trưởng tín dụng bán lẻ để từng bước chuyển dịch tỷ trọng dư nợ bán lẻ trong tổng dư nợ.
Để đạt được chất lượng tín dụng tốt, ngân hàng luôn chú ý đến việc tập trung thu hồi nợ đến hạn, quản lý chặt chẽ điều kiện tín dụng đối với các khoản vay. Tăng cường kiểm tra mục đích sử dụng vốn nhằm đảm bảo chất lượng khoản vay, nắm rõ chu trình luân chuyển của dòng tiền, thu nợ sát với chu kỳ sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Không ngừng nâng cao chất lượng công tác tín dụng.
25
- Hoạt động thanh toán trong nước: Năm 2009 nguồn thu từ dịch vụ thanh toán trong nước đạt 2,6 tỷ đồng chiếm 28% tổng nguồn thu từ dịch vụ của ngân hàng. Đạt được kết quả trên do ngân hàng không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán của mình, tạo được lợi thế cạnh tranh so với ngân hàng khác.
- Hoạt động thanh toán quốc tế : trong năm 2009, ngân hàng đã thanh toán 1120 món, tổng số phí thu được là 1,7 tỷ đồng, chiếm 19% nguồn thu từ dịch vụ ngân hàng. Nguồn thu chủ yếu từ hoạt động này là do việc thanh toán L/C nhập khẩu thiết bị từ nước ngoài của các công ty trong tỉnh.
- Hoạt động kinh doanh ngoại tệ: Doanh số mua bán ngoại tệ qui đổi (USD) là 100 triệu USD tăng triệu 36 triệu USD so với năm 2008.
- Hoạt động chuyển tiền kiều hối: đạt 300 món trong năm 2009, tổng doanh số giao dịch đạt 1 triệu USD, tổng số phí vận chuyển kiều hối đạt 52 triệu đồng. Dịch vụ này tăng mạnh vào dịp tết nguyên đán do người thân ở nước ngoài gửi tiền về cho khách hàng.
- Hoạt động kinh doanh bảo hiểm: doanh thu từ phí bảo hiểm năm 2009 đạt 1,7 tỷ đồng, tăng 4% so với năm 2008.
- Hoạt động kinh doanh thẻ: ngân hàng phát hành được 2000 thẻ trong năm 2009, phí thu từ dịch vụ thẻ đạt 52 triệu đồng
- Ngoài ra ngân hàng còn triển khai, nâng cấp chất lượng các sản phẩm khác liên kết với các nhà cung cấp dịch vụ như công ty điện lực, cấp nước, điện thoại, vận tải, xây dựng… để cung cấp các sản phẩm dịch vụ trọn gói cho khách hàng như: dịch vụ nhận tin nhắn ngân hàng qua điện thoại di động-BSMS, thanh toán hóa đơn điện EVN, thanh toán hóa đơn dịch vụ Vietel…
- Trong năm 2009 ngân hàng cũng hoàn thành việc lắp thêm 2 máy POS tại thành phố Ninh Bình, tính đến thời điểm hiện nay chi nhánh đã có 5 máy POS và 5 máy ATM phục vụ khách hàng trên địa bàn tỉnh, góp phần đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ.
2.2.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng đầu tư phát triển Ninh Bình
Chỉ tiêu lợi nhuận là chỉ tiêu phản ánh chất lượng của quá trình hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Để tìm hiểu rõ hơn về lợi nhuận NHĐT&PTNB chúng ta sẽ phân tích chỉ tiêu lợi nhuận hàng năm của chi nhánh
Bảng 2.3: Kết quả hoạt động kinh doanh
Footer Page 33 of 161.
Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 So sánh %
2008/2007 2009/2008
Chênh lệch thu chi 34,9 54,1 56,52 155 104,4
Trích DPRR 6,25 13 5,02 208 38,61
Thu nhập trước thuế 28,65 41,4 51,5 144,5 124,4
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh NHĐT&PT Ninh Bình)
Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng tăng đều hàng năm. Năm 2008 thu nhập trước thuế đạt 41,4 tỷ đồng, tăng 12,75 tỷ và bằng 144,5% so với năm 2007.
Sang năm 2009 lợi nhuận trước thuế đạt 51,5 tỷ đồng, tăng 10,1 tỷ và bằng 124,4% so với năm 2008. Để đạt được những kết quả trên, NHĐT&PTNB đã không ngừng sửa sang cơ sở hạ tầng, nâng cao chất lượng tín dụng, thực hiện tốt dịch vụ chăm sóc khách hàng, nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ ngân hàng, ứng dụng công nghệ mới trong công tác dịch vụ ngân hàng. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng thực hiện nhiều giải pháp ổn định và phát huy nguồn vốn như tăng cường tiếp thị, thiết kế các sản phẩm huy động vốn hấp dẫn, đổi mới tác phong giao dịch…
Qua mỗi năm, NHĐT&PTNB đều đặt ra chỉ tiêu phấn đấu để làm động lực kinh doanh và ngân hàng luôn đạt được thậm chí vượt được chỉ tiêu mình đã đề ra. Những kết quả kinh doanh đã đạt được trên là sự nỗ lực cố gắng của Ban lãnh đạo và cán bộ công nhân viên của ngân hàng, mong rằng trong những năm tới NĐT&PTNB sẽ ngày càng phát triển hơn nữa và đạt được lợi nhuận cao hơn các năm trước xứng đáng là ngân hàng tiêu biểu của tỉnh Ninh Bình.