2.1.1.1 Quá trình hình thành và phát triển
Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng tiền thân là Ngân hàng Thương mại Cổ phần các doanh nghiệp ngoài quốc doanh Việt Nam (VPBANK) được thành lập theo giấy phép hoạt động số 0042/NH-GP của Thống đốc ngân hàng nhà nước Việt Nam cấp ngày 12 tháng 8 năm 1993 với thời gian hoạt động 99 năm. Vốn điều lệ ban đầu khi mới thành lập là 20 tỷ VND.
Sau đó, do nhu cầu phát triển, theo thời gian VPBank đã nhiều lần tăng vốn điều lệ. Đến tháng 8/2006, vốn điều lệ của VPBank đạt 500 tỷ đồng. Tháng 9/2006, VPBank nhận được chấp thuận của NHNN cho phép bán 10% vốn cổ phần cho cổ đông chiến lược nước ngoài là ngân hàng OCBC (Singapore), theo đó vốn điều lệ sẽ được nâng lên trên 750 tỷ đồng. Tiếp theo, đến cuối năm 2006, vốn điều lệ của VPBank sẽ tăng lên trên 1.000 tỷ đồng. Đến 31/12/2007 vốn điều lệ của VPBank đã tăng lên 2.500 tỷ đồng. Ngày 26/01/2008, Hội đồng quản trị VPBank đã trình Đại hội cổ đông thông qua phương án tăng vốn điều lệ, theo đó vốn điều lệ của VPBank sẽ tăng từ 2000 tỷ lên 3000 tỷ. Ngày 30/12/2010, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) đã chính thức tăng vốn điều lệ từ 2.456 tỷ đồng lên 4.000 tỷ đồng.
Trong suốt quá trình hình thành và phát triển, VPBank luôn chú ý đến việc mở rộng quy mô, tăng cường mạng lưới hoạt động. Tính đến 30/12/2010 VPBank đã có tổng số 134 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc.
Chi nhánh Thăng Long ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng được thành lập vào 21/10/2005. Đây là chi nhánh cấp 1, có con dấu riêng và có quyền tự chủ kinh doanh.
Từ ngày thành lập đến nay, chi nhánh Thăng Long được biết đến là một chi nhánh lớn trên địa bàn Hà Nội cả về phạm vi, quy mô, chất lượng hoạt động.
Chi nhánh Thăng Long nằm ở tòa nhà M3-M4 số 91 Nguyễn Chính Thanh, tại ngã ba giao cắt giữa đường Nguyễn Chí Thanh và đường Huỳnh Thúc Kháng, trung tâm quận Đống Đa, với diện tích rộng rãi, nằm trên địa bàn cùng nhiều chi nhánh ngân
33
Giám đốc
Phó giám đốc
Phòng giao dịch kho quỹ
1. PGD. Cầu Giấy
2. PGD. Phạm Văn Đồng 3. PGD. Mỹ Đình
4. PGD. Hoàng Quốc Việt 5. PGD. Trần Duy Hưng 6. PGD. Liễu Giai 7. PGD. Thành Công 8. PGD. Nam Thăng Long 9. PGD. Từ Liêm
Phòng phục vụ khách hàng cá nhân
Phòng phục vụ khách hàng doanh nghiệp
Phòng kế toán
Ban quản lý tín dụng
Phòng hành chính tổng hợp
hàng khác như BIDV, Vietinbank, Agribank, Sacombank, Vietcombank, Techcombank…tạo nên một môi trường cạnh tranh sôi động.
Tuy tuổi đời chưa phải dài so với lịch sử của các chi nhánh ngân hàng khác nhưng chi nhánh Thăng Long đã thiết lập được sự tin tưởng của khách hàng. Trong những năm qua, chi nhánh đã không ngừng mở rộng và phát triển các hoạt động dịch vụ kinh doanh tiền tệ, nâng cao chất lượng phục vụ, áp dụng các công nghệ hiện đại tiên tiến, đổi mới phong cách giao dịch, tạo uy tín với khách hàng.
2.1.1.2 Cơ cấu tổ chức bộ máy hoạt động
(Nguồn: Phòng hành chính tổng hợp)
Footer Page 33 of 161.
34 2.1.1.3 Chức năng và nhiệm vụ các phòng ban
a. Phòng Giao dịch- Kho quỹ:
Chào đón khách hàng, giới thiệu và bán sản phẩm, dịch vụ ngân hàng. Giải đáp và hướng dẫn khách hàng sử dụng các tiện ích về sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng.
Thu thập các thông tin về khách hàng, cập nhật thay đổi, bổ sung thông tin về khách hàng.
Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tài khoản tiền gửi như gửi tiền, rút tiền, chuyển tiền, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, phát hành séc, thanh toán séc, bảo chi séc…, giữ hộ, thu chi hộ.
Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tài khoản tiết kiệm như gửi tiền, rút tiền, chi trả lãi.
Thực hiện việc giải ngân, thu vốn, thu lãi, hạch toán chuyển nợ quá han,…
trên tài khoản tiền vay. Thực hiện thu, chi trên tài khoản ký quỹ , thanh toán thư tín dụng , chi trả lệnh chuyển tiền, mua séc du lịch, thẻ tín dụng, thẻ thanh toán…
Thực hiện thu đổi ngoại tệ mặt cho khách hàng theo đúng các quy định về quản lý ngoại hối của NHNN và của VPBank.
Cung cấp các thông tin về tài khoản, gửi giấy báo nợ, giấy báo có, sao kê tài khoản… cho khách hàng theo đúng chế độ và thẩm quyền quy định.
Thực hiện nghiệp vụ kho quỹ (thu, chi, kiểm đếm và bảo quản tiền), chỉ đạo các phòng giao dịch trực thuộc thực hiện nghiệp vụ kho quỹ.
b. Phòng phục vụ khách hàng cá nhân:
Hướng dẫn, triển khai thực hiện các sản phẩm, dịch vụ khách hàng cá nhân thống nhất trong toàn chi nhánh.
Lập kế hoạch cho vay, thu nợ tín dụng cá nhân của toàn chi nhánh. Thực hiện nghiệp vụ phân tích món vay. Thực hiện nghiệp vụ cho vay cá nhân;
Thực hiện giám sát, kiểm tra tín dụng cá nhân của chi nhánh cấp dưới và phòng giao dịch trực thuộc;
Chỉ đạo, đôn đốc thu hồi nợ, xử lý nợ quá hạn đối với các khoản vay cá nhân trong toàn chi nhánh.
Đề xuất điều chỉnh các quy định về hoạt động tín dụng cá nhân cho phù hợp với thực tế trên địa bàn chi nhánh như: lãi suất, đối tượng vay, điều kiện vay, phương thức thanh toán nợ vay…
35
Tổng hợp số liệu cho vay thu nợ, bảo lãnh thường xuyên và định kỳ hàng tháng đối chiếu số liệu kế toán với số liệu của khách hàng.
Phân tích, tổng hợp, đánh giá tình hình hoạt động cho vay cá nhân của Chi nhánh và phòng giao dịch trực thuộc theo tháng, quý, 6 tháng và năm. Thực hiện chế độ báo cáo thống kê về hoạt động cho vay cá nhân theo đúng quy định và hướng dẫn của NHNN và của VPBank.
c. Phòng phục vụ khách hàng doanh nghiệp
Nghiên cứu thông tin, tìm hiểu nhu cầu khách hàng, đề xuất chính sách tiếp thị khách hàng theo từng đối tượng: lập kế hoạch tiếp thị và kế hoạch cho vay, bảo lãnh hàng năm và thực hiện kế hoạch đã được duyệt, đề xuất và thực hiện các hình thức quảng cáo sản phẩm và dịch vụ khách hàng doanh nghiệp.
Liên hệ với các hiệp hội, các tổ chức nghành nghề kinh doanh để xúc tiến công tác tiếp thị của VPBank.
Thu thập thông tin về khách hàng, thường xuyên theo dõi hoạt động của khách hàng, theo dõi sự chuyển nghành nghề của khách hàng, kịp thời phát hiện những dấu hiệu tốt hoặc không bình thường của khách hàng.
Tiếp nhận hồ sơ vay, bảo lãnh thanh toán, mua bán ngoại tệ,... của khách hàng. Thẩm định và có ý kiến đề xuất để cấp trên có cơ sở xem xét giải quyết, tập hợp hồ sơ, tài liệu, lập tờ trình thẩm định khách hàng về món vay và bảo lãnh.
Thường xuyên kiểm tra, giám sát tình hình hoạt động, sản xuất kinh doanh của khách hàng sau khi VPBank đã cho vay, bảo lãnh.
Phân tích, tổng hợp, đánh giá tình hình hoạt động cho vay, bảo lãnh toàn chi nhánh theo định kỳ; Thực hiện chế độ thông tin, báo cáo thống kê tín dụng theo quy định của NHNN và của VPBank.
Bộ phận thanh toán quốc tế và kiều hối:
Thực hiện đầy đủ các nghiệp vụ chuyên môn về bảo lãnh, thanh toán quốc tế ( thư tín dụng, nhờ thu, bảo lãnh ngân hàng, chuyển tiền điện tử, thanh toán séc…);
Thực hiện và phát triển và mạng lưới nghiệp vụ kiều hối, chuyển tiền nhanh trên địa bàn.
Định kỳ phân tích, tổng hợp tình hình thực hiện thanh toán quốc tế, kiều hối trong chi nhánh.
Đề xuất và kiến nghị với Hội sở về việc cải tiến nghiệp vụ thanh toán quốc tế và kiều hối phù hợp với điều kiện trên địa bàn.
Footer Page 35 of 161.
36
Quản lý các vấn đề tranh chấp trong thanh toán quốc tế và kiều hối trên địa bàn.
d. Ban quản lý tín dụng:
Thực hiện việc thẩm định và đánh giá các tài sản thế chấp cầm cố.
Kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp của tài sản thế chấp cầm cố.
Thẩm định và chịu trách nhiệm về giá trị thẩm định tài sản thế chấp cấm cố đảm bảo cho khoản vay.
Lập bảng định giá tài sản phản hồi cho nơi yêu cầu trong thời gian quy định.
Xây dựng và hoàn thiện hệ thống chuẩn mực trong việc định giá tài sản thế chấp cầm cố phù hợp với tình hình thực tế và đảm bảo an toàn cho VPBank.
Xây dựng bản đồ phân hạng về sử dụng đất nhằm công khai hóa, hợp lý hóa việc thẩm định bất động sản.
Lập các hợp đồng thế chấp, cấm cố tài sản đảm bảo nợ vay và thực hiện việc công chứng. Hợp đồng với các công ty kho bãi để quản lý tài sản cầm cố.
Lập các văn bản thông báo việc thế chấp, cầm cố tài sản cho các cơ quan chức năng theo quy định của pháp luật (Sở địa chính - nhà đất, phòng công chứng…)
Trực tiếp thực hiện hoặc đôn đốc khách hàng thực hiện việc mua bảo hiểm các thế chấp cầm cố trong suốt thời gian cấp tín dụng mà người thụ hưởng là VPBank.
Định kỳ tái định giá tài sản thế chấp cầm cố, thường xuyên có kế hoạch kiểm tra các tài sản thế chấp cầm cố, có trách nhiệm đề xuất các biện pháp xử lý kịp thời các vấn đề phát sinh để đảm bảo an toàn tín dụng.
e. Phòng kế toán:
Quản lý các tài khoản tiền gửi của chi nhánh tại NHNN địa phương và tổ chức tín dụng. Thực hiện các nghiệp vụ về thanh toán liên hàng.
Quản lý và tổ chức hạch toán thu nhập, chi phí phải thu phải trả. Kiểm tra và giám sát việc thu chi đúng nguyên tắc hiện hành của NHNN và của VPBank.
Nắm tình hình nguồn vốn và sử dụng vốn, dự kỉến biến động trong tháng, quý. Tham gia xây dựng cân đối- sử dụng vốn tháng- quý.
Tổ chức hạch toán, theo dõi, quản lý các loại tài sản, công cụ, vật dụng, phương tiện làm việc của chi nhánh theo đúng chế độ. Phối hợp cùng phòng Hành chính- Tổ chức xem xét những nhu cầu chi mua sắm, trang bị phương tiện làm việc của chi nhánh.
37
Tiếp nhận và kiểm soát lại chứng từ phòng giao dịch kho quỹ và các bộ phận khác đưa đến, kiểm soát hạch toán, khai thác số liệu đưa vào máy vi tính, lên cân đối tài khoản ngày, tháng, năm, theo đúng chế độ kế toán quy định.
Thực hiện chế độ báo cáo kế toán, thông kê theo đúng quy định của NHNN và của VPBank.
Bảo mật số liệu, lưu trữ an toàn số liệu, thông tin trên máy vi tính. Lưu trữ, bảo quản sổ sách chứng từ kế toán và các mẫu biểu kế toán thống kê theo đúng chế độ quy định.
f. Phòng Hành chính- Tổ chức:
Phối hợp với VPBank để thực hiện công tác tổ chức, quản lý và phát triển nguồn nhân lực.
Công tác văn thư, hành chính, lễ tân.
Quản lý, mua sắm tài sản vật tư, trang thiết bị, phương tiện làm việc của toàn chi nhánh.
Tổ chức thực hiện tốt công tác bảo vệ, phòng cháy chữa cháy cho toàn chi nhánh.
Phối hợp với bộ phận kho quỹ đảm bảo an toàn kho quỹ trong toàn chi nhánh.
2.1.2 Kết quả hoạt động kinh doanh của VPBank Thăng Long 2.1.2.1 Về huy động vốn
Bảng 2.1 : Tình hình huy động vốn
Đơn vị : triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Số tiền Tỷ
trọng Số tiền Tỷ
trọng Số tiền Tỷ trọng Nguồn vốn 1.564.000 100% 1.832.800 100% 2.024.000 100%
Tiền gửi doanh nghiệp 549.400 35,1% 458.200 25% 485.760 24%
Tiền gửi dân cư 1.014.600 64,9% 1.374.600 75% 1.538.240 76%
(Nguồn: Phòng Kế toán VPBank Thăng Long)
Footer Page 37 of 161.
38 Bảng 2.2: So sánh tình hình huy động vốn các năm
Chỉ tiêu
So sánh 2009/2008 So sánh 2010/2009
Số tiền % Số tiền %
Nguồn vốn + 268.800 + 17,2% + 191.200 +10,4%
Tiền gửi doanh nghiệp - 91.200 - 16,6% + 27.560 + 6%
Tiền gửi dân cư + 360.000 + 35,5% + 163.640 + 11,9%
Tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh tăng qua các năm 2008, 2009, 2010.
Năm 2009 đạt 1.832.800 triệu đồng, tăng 268.800 triệu đồng, tương ứng tăng 17,2% so với năm 2008. Năm 2010 vốn huy động là 2.024.000 triệu đồng, tăng so với năm 2009 là 191.200 triệu đồng, tương ứng là 10,4%.
Biểu đồ 2.1: Tình hình huy động vốn
549.400 458.200 485.760
1.014.600 1.374.600 1.538.240
0 500.000 1.000.000 1.500.000 2.000.000 2.500.000
2008 2009 2010 Năm
Triệu đồng
Tiền gửi doanh nghiệp Tiền gửi dân cư
Qua các năm có sự chuyển dịch về cơ cấu, nguồn huy động từ doanh nghiệp giảm từ 35,1% vào năm 2008 xuống còn 25% vào 2009 và 24% vào 2010, tiền gửi dân cư tăng từ 64,9% năm 2008 lên 75% năm 2009 và năm 2010 là 76%. Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng là ngân hàng bán lẻ nên cơ cấu vốn huy động tiền gửi dân cư chiếm tỉ trọng lớn. Với nguồn vốn lớn và ổn định đã tạo thế chủ động trong kinh doanh
39 của chi nhánh, đồng thời đóng góp không nhỏ cho nguồn vốn chung của hệ thống
Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng. Sau cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới năm 2008 làm nền kinh tế suy thoái, ảnh hưởng lớn tới hoạt động tài chính ngân hàng. Năm 2009 và 2010, lãi suất đã ổn định hơn. Tuy nhiên thị trường có nhiều kênh đầu tư hấp dẫn như chứng khoán, bất động sản, vàng... cộng với sự cạnh tranh lãi suất và mở rộng mạng lưới hoạt động của hệ thống các NHTM trên địa bàn, nên nguồn vốn tăng trưởng chậm. Tuy vậy, nhìn chung chi nhánh vẫn giữ được nguồn vốn huy động ổn định và tăng đều thể hiện sự cố gắng rất lớn của chi nhánh.
2.1.2.2 Về hoạt động tín dụng
Bảng 2.3 : Dư nợ tín dụng
Đơn vị: Triệu đồng
(Nguồn: Phòng Kế toán VPBank Thăng Long)
Bảng 2.4: So sánh dư nợ tín dụng các năm
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu
So sánh 2009/2008 So sánh 2010/2009
Số tiền % Số tiền %
Nguồn vốn +139.700 +13,97% +260.500 +22,85%
Cho vay ngắn hạn +180.268 +40,96% +247.910 +39,96%
Cho vay trung dài hạn - 40.568 -7,24% +12.59 +2,42%
Chỉ tiêu
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Số tiền Tỷ
trọng Số tiền Tỷ
trọng Số tiền Tỷ trọng Dư nợ cho vay 1.000.300 100% 1.140.000 100% 1.400.500 100%
Cho vay ngắn hạn 440.132 44% 620.400 54,4% 868.310 62%
Cho vay trung dài hạn 560.168 56% 519.600 45,6% 532.190 38%
Footer Page 39 of 161.
40 Biểu đồ 2.2: Tình hình dư nợ tín dụng
440.132
620.400
868.310 560.168
519.600
532.190
0 200.000 400.000 600.000 800.000 1.000.000 1.200.000 1.400.000 1.600.000
2008 2009 2010 Năm
Triệu đồng
Cho vay ngắn hạn Cho vay trung dài hạn
Bảng 2.3 và bảng 2.4 cho thấy tổng dư nợ cho vay năm 2009 tăng 139.700 triệu đồng, tăng 13,97% so với năm 2008. Đến năm 2010 dư nợ cho vay đạt là 1.400.500 triệu đồng, tăng 260.500 triệu đồng so với 2009 tương đương 22,85%. Nhìn chung, dư nợ tín dụng của chi nhánh tăng trưởng đều và ổn định qua các năm.
Nhìn vào biểu đồ có thể thấy, trong năm 2008 dư nợ cho vay trung và dài hạn chiếm tỷ trọng lớn hơn cho vay ngắn hạn nhưng sang năm 2009 và 2010 dư nợ cho vay ngắn hạn đều chiếm tỉ trọng lớn. Tỷ trọng dư nợ cho vay ngắn hạn tăng từ 44%
vào năm 2008 lên 54,42% vào 2009 và 62% vào 2010. Tỷ trọng dư nợ cho vay trung dài hạn giảm từ 56% vào 2008 xuống 45,58% vào 2009, đến 2010 còn 38%.
Năm 2008 là năm xảy ra cuộc khủng hoảng kinh tế tài chính thế giới nên năm 2008 là một năm khó khăn với hoạt động tín dụng. Đến năm 2009, chính sách kích cầu ngăn chặn suy giảm kinh tế đã tạo điều kiện để hoạt động tín dụng tăng trưởng trở lại.
Năm 2010, nền kinh tế đã có những chuyển biến tích cực, những dấu hiệu phục hồi và phát triển. Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng cũng như chi nhánh Thăng Long có chủ trương đảm bảo tăng trưởng tín dụng phù hợp với nguồn vốn huy động và giảm tỷ lệ cho vay trung dài dạn nên đã rất kịp thời trong trong việc đảm bảo an toàn tín dụng và thanh khoản hệ thống. Đồng thời ngân hàng phát triển tín dụng theo hướng tập trung vốn cho các nhu cầu vay vốn để sản xuất kinh doanh, kiểm soát chặt chẽ cho vay kinh doanh bất động sản, cho vay chứng khoán và cho vay tiêu dùng. Các tỷ lệ cho vay luôn nằm trong giới hạn an toàn và được phép. Chi nhánh thường xuyên thực hiện rà soát, sàng lọc khách hàng, tăng cường và không ngừng nâng cao chất lượng thẩm định khách hàng, thực hiện nghiêm túc quy trình nghiệp vụ đảm bảo vốn tín dụng đầu tư
41 đúng đối tượng, an toàn và hiệu quả…Hầu hết các khách hàng quan hệ tín dụng tại chi
nhánh có hoạt động sản xuất kinh doanh tốt, tình hình tài chính lành mạnh.
2.1.2.3 Kết quả tài chính
Bảng 2.5 : Lợi nhuận thu được
Đơn vị : triệu đồng
Năm 2008 2009 2010
% tăng/giảm 2009/2008 2010/2009
Lợi nhuận 42.000 53.000 70.000 +26,19% +32,08%
(Nguồn: Phòng Kế toán VPBank Thăng Long) Biểu đồ 2.3: Lợi nhuận qua các năm
42.000
53.000
70.000
0 10.000 20.000 30.000 40.000 50.000 60.000 70.000 80.000
2008 2009 2010 Năm
Triệu đồng
Lợi nhuận
Năm 2009 lợi nhuận tăng 11.000 triệu đồng tương ứng với tăng 26,19%. Đến năm 2010 lợi nhuận tăng 17.000 triệu đồng tương ứng với 32,08%. Ta có thể thấy lợi nhuận của chi nhánh tăng đều và ổn định qua các năm.
2.1.2.4 Về hoạt động thanh toán quốc tế
Bảng 2.6: Thu nhập từ hoạt động thanh toán quốc tế
Đơn vị: Triệu đồng
Năm 2008 2009 2010
% tăng/giảm 2009/2008 2010/2009 Thu nhập từ hoạt động
thanh toán quốc tế 453 403 534 -11,04% +32,51%
(Nguồn: Phòng Kế toán VPBank Thăng Long)
Footer Page 41 of 161.