3.2.1 Giải pháp vĩ mô
- Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô
Một môi trường kinh tế vĩ mô ổn định và tăng trưởng luôn là cơ sở và tiền đề cho bất kỳ một hoạt động thương mại quốc tế nào phát triển từ đó làm cho thanh toán quốc tế nói chung và thanh toán tín dụng chứng từ nói riêng phát triển theo. Một môi trường kinh tế vĩ mô ổn đinh thể hiện ở các chỉ tiêu như lạm phát được kiềm chế, giảm phát được khắc phục, giá trị đồng nội tệ và mức lãi suất ổn định…thì mới thu hút được nước ngoài đầu tư vào Việt Nam và khuyến khích các doanh nghiệp trong nước tham gia đầu tư vào lĩnh vực xuất nhập khẩu.
Nước ta đang trên đà phát triển, những năm gần đây nền kinh tế luôn đạt đuợc tốc độ tăng trưởng bình quân khá, đặc biệt nước ta lại nằm trong khu vực được đánh giá là khu vực có tốc độ phát triển nhanh nhất thế giới, đang được nhiều quốc gia quan tâm đầu tư. Để có thể đẩy nhanh hoạt động thương mại quốc tế, điều đầu tiên chính là Việt Nam tạo lập được một môi trường kinh tế vĩ mô ổn định, trên cơ sở đó hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ mới có điều kiện phát triển.
- Hoàn thiện môi trường pháp lý cho hoạt động thanh toán quốc tế.
Bên cạnh một môi trường kinh tế vĩ mô ổn định thì hoạt động thanh toán quốc tế cũng đòi hỏi phải có được một môi trường pháp lý hoàn thiện nhằm tạo điều kiện cho hoạt động được thông suốt và đạt hiệu quả cao. Nói đến hành lang pháp lý cho hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ không có nghĩa là một văn bản cụ thể quy định hướng dẫn đơn thuần về nghiệp vụ này mà còn bao gồm cả các văn bản luật điều chỉnh các lĩnh vực có liên quan hoặc hỗ trợ nó như quy chế quản lý ngoại hối hay các văn
65 bản pháp luật có liên quan đến hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu. Hiện nay ở Việt
Nam chưa có văn bản luật điều chỉnh thanh toán tín dụng chứng từ, mà các NHTM Việt Nam khi tham gia thanh toán chỉ căn cứ vào văn bản có tính chất quy phạm tuỳ ý UCP 600 do ICC ban hành. Điều này đã ảnh hưởng lớn đến chất lượng thanh toán tín dụng chứng từ của các chủ thể Việt Nam, đặc biệt khi có tranh chấp xảy ra, Việt Nam luôn tỏ ra lúng túng trong việc kiện tụng và xử lý kiện tụng.
Vì vậy đây là vấn đề cần sớm được quan tâm và điều chỉnh, không chỉ từ phía ngân hàng nhà nước mà phải có sự tham gia đồng bộ của các bộ ngành có liên quan như tổng cục hải quan, Bộ thương mại, phòng thương mại và công nghiệp Việt Nam…để tạo điều kiện cho hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ ngày càng hoàn thiện hơn, góp phần thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại của Việt Nam ngày càng phát triển.
- Tổ chức tốt thị trường liên ngân hàng
Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng là thị trường trao đổi, cung cấp ngoại tệ nhằm giải quyết các mối quan hệ về ngoại tệ giữa các ngân hàng với nhau. Hiện nay ở Việt Nam, các NHTM nói chung và VPBank Thăng Long nói riêng thường gặp khó khăn về lượng ngoại tệ có sẵn để bán cho khách hàng nhập khẩu nhằm thanh toán cho phía xuất khâu khi đến thời hạn thanh toán trong phương thức tín dụng chứng từ. Vì vậy việc hoàn thiện và phát triển thị trường liên ngân hàng là một trong những điều kiện cần thiết và quan trọng để các NHTM mở rộng nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ và tạo điều kiện cho nghiệp vụ thanh toán quốc tế được thực hiện tốt.
Rõ ràng chỉ khi thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, thị trường hối đoái phát triển thì mới đảm bảo có được một tỷ giá linh hoạt, hợp lý, góp phần kích thích kinh tế thị trường phát triển. Tỷ giá thích hợp sẽ khuyến khích xuất khẩu và hạn chế nhập khẩu, góp phần mở rộng sản xuất kinh doanh trong nước. Từ đó, hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ mới được an toàn và phát triển cả về chiều rộng và về chiều sâu.
- Cải thiện cán cân thanh toán quốc tế.
Cán cân thanh toán của một nước là bản đối chiếu giữa các khoản tiền thu được từ nuớc ngoài với các khoản tiền trả trước cho nước ngoài của quốc gia trong một thời gian nhất định. Vì vậy, cán cân thanh toán quốc tế là một trong những điều kiện quyết định hiệu quả của hoạt động thanh toán quốc tế. Bất kỳ sự thay đổi nào của cán cân thanh toán cũng tác động tới hoạt động thanh toán quốc tế. Thâm hụt hay thặng dư cán cân thanh toán quốc tế dẫn đến tình trạng thiếu hay dư thừa sự trữ ngoại tệ, làm biến động tỷ giá hối đoái và chúng ảnh hưởng trực tiếp tới hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng.
Footer Page 65 of 161.
66 Trong tình hình nước ta hiện nay, cán cân thanh toán vẫn thường xuyên thiếu
hụt, điều này hạn chế nhiều đến hoạt động thanh toán quốc tế và từ đó hạn chế hoạt động thương mại quốc tế của Việt Nam. Nhà nước cần sớm đưa ra những chính sách cụ thể nhằm cân bằng cán cân thanh toán, trên cơ sở đó sẽ kích thích hoạt động thanh toán quốc tế nói chung và tín dụng chứng từ nói riêng phát triển.
3.2.2 Giải pháp vi mô
3.2.2.1 Tăng cường công tác quản trị rủi ro và đẩy nhanh tốc độ thanh toán trong phương thức tín dụng chứng từ.
- Đầu tư và sử dụng hiệu quả công nghệ hiện đại vào quá trình thanh toán.
Hoạt động thanh toán quốc tế là hoạt động giao dịch với các nhà kinh doanh xuất nhập khẩu, với các ngân hàng ở nhiều nước khác nhau trên toàn thế giới. Chính vì vậy, hoạt động này tiềm ẩn nhiều rủi ro và thực sự mang lại nhiều khó khăn cho ngân hàng. Trong những năm qua, mặc dù chi nhánh đã chú trọng vào việc đầu tư vào công nghệ ứng dụng thanh toán trong phương thức tín dụng chứng từ, tuy nhiên vẫn còn chưa hoàn thiện và cần phải tiếp tục đề ra những giải pháp cụ thể và hiệu quả hơn.
Chi nhánh cần khai thác tối đa các tính năng và hiệu quả sử dụng trên các cơ sở vật chất và thiết bị công nghệ sẵn có.. Tuy nhiên, hệ thống máy móc hiện đại còn chưa được sử dụng tối đa tính năng của nó và còn có nhiều sai sót trong quá trình vận hành gây rủi ro và kéo dài thời gian thanh toán. Chính vì vậy, chi nhánh cần thực hiện các khoá đào tạo cho cán bộ công nhân viên để có kiến thức theo kịp sự tiến bộ của khoa học công nghệ. Mặt khác, chi nhánh cũng cần phải hoàn chỉnh hệ thống trang thiết bị, giảm thiểu những rủi ro do máy móc công nghệ gây ra.
Chi nhánh cần đảm bảo tính an toàn trong việc sử dụng công nghệ thông tin.
Cần thiết phải đưa các bức tường lửa vào ngăn chặn những truy cập bất hợp pháp, đảm bảo việc an toàn dữ liệu và an toàn cho hệ thống, đem lại an toàn và tính bảo mật về các thông tin của các bên tham gia xuất nhập khẩu trong phương thức tín dụng chứng từ.
- Cấu trúc bộ máy tổ chức và tăng cường công tác đào tạo đội ngũ cán bộ có đủ trình độ nghiệp vụ và đạo đức đáp ứng yêu cầu của thanh toán.
Tổ chức bộ máy cần phải điều chỉnh nhằm phù hợp với tính chất kinh doanh tinh, gọn, đủ điều kiện hội nhập khu vực và quốc tế. Đây cũng là giải pháp chung cho mô hình ngân hàng hiện đại nhằm nâng cao chất lượng hoạt động trong tất cả các lĩnh vực hoạt động ngân hàng nói chung và trong lĩnh vực hoạt động thanh toán L/C nói riêng.
67 Trong hoạt động thanh toán quốc tế, đặc biệt là thanh toán quốc tế bằng phương
thức tín dụng chứng từ thì vấn đề chất lượng đội ngũ cán bộ là đặc biệt quan trọng.
Phương thức tín dụng chứng từ là phương thức có quy trình thanh toán phức tạp, nhiều công nghệ hiện đại và phải giao dịch trên phạm vi quốc tế. Do đó, đào tạo con người trở thành một giải pháp quan trọng trong phương thức tín dụng chứng từ.
Để quy trình thanh toán L/C được chính xác nhanh chóng, các thanh toán viên phải có khả năng xử lí nghiệp vụ một cách thuần thục, chính xác và phù hợp với thông lệ quốc tế. Để làm được điều này, ngoài kiến thức chuyên môn về thanh toán quốc tế, các thanh toán viên cần có các kiến thức chuyên sâu về ngoại thương, về thị trường hàng hoá và thị trường tài chính trên thế giới. Vì thế, ngân hàng cần tiêu chuẩn hoá đội ngũ thanh toán viên bằng các biện pháp như :
- Tổ chức các lớp tập huấn theo chuyên đề về nghiệp vụ thanh toán quốc tế, thương mại quốc tế.
- Tăng cường bổ xung các cán bộ trẻ có năng lực
- Tạo điều kiện cho các cán bộ tham gia các lớp nâng cao trình độ chuyên môn, các lớp cao học, mời chuyên gia giỏi về đào tạo nghiệp vụ
- Trang bị các kiến thức về pháp luật, luật kinh tế, luật áp dụng trong ngoại thương
Ngoài việc đào tạo về kỹ năng chuyên môn, cần thiết phải bảo đảm việc đào tạo cán bộ thanh toán có phẩm chất chính trị và đạo đức tốt, có tinh thần trách nhiệm nhằm nâng cao hiệu quả của công việc và giảm rủi ro do những gian lận từ phía các thanh toán viên gây nên.
Chi nhánh cần phải có các chính sách động viên, khen thưởng kịp thời, đầu tư vào các tài liệu liên tham khảo về nghiệp vụ, các kinh nghiệm nước ngoài về phương thức tín dụng chứng từ. Thực hiện tốt điều này sẽ giúp cho cán bộ làm việc có chất lượng và thực sự nhiệt tình và hăng say.
- Xây dựng và hoàn thiện quy trình kiểm tra, kiểm soát L/C một cách chặt chẽ và hợp lý.
Trong phương thức thanh toán L/C, quá trình kiểm tra, kiểm soát là một trong những quá trình quan trọng giúp cho việc thanh toán trở nên hiệu quả và an toàn hơn.
Trong những năm qua, công tác kiểm tra kiểm soát tại chi nhánh đã được chú trọng hơn. Tuy nhiên, công tác kiểm tra kiểm soát thường chỉ chú trọng đến công tác tín dụng, công tác kế toán và ngân quỹ. Vì vậy, để tăng cường việc kiểm soát rủi ro cho hoạt động thanh toán bằng phương thức tín dụng chứng từ, chi nhánh cần có những biện pháp và quy trình kiểm tra một cách cụ thể và đảm bảo chất lượng.
Footer Page 67 of 161.
68 Trong quy trình thanh toán L/C, cần phải có những quy định rõ về công tác
kiểm tra kiểm soát. Trong từng bước quy trình thanh toán phải đi đôi với mục kiểm tra, kiểm soát L/C, chi nhánh cần quy định rõ kiểm tra bao gồm chi tiết những nội dung nào, ai là người chịu trách nhiệm…Việc kiểm tra trong từng khâu, từng bước thanh toán sẽ giúp cho các thanh toán viên cũng như ban lãnh đạo kịp thời phát hiện ra những sai sót xảy ra và có biện pháp sửa chữa sai sót một cách hợp lý.
Để nâng cao chất lượng công tác kiểm tra kiểm soát, chi nhánh cần quy định rõ trách nhiệm cho từng cá nhân và có chế độ thưởng phạt kịp thời. Công tác đào tạo cán bộ phải được chú trọng, cả về trình độ chuyên môn, kinh nghiệm kiểm tra kiểm soát trong phương thức tín dụng chứng từ ở các nước cũng như các quy định pháp lý trong lĩnh vực này.
- Mở rộng quan hệ với các ngân hàng đại lý trên toàn thế giới.
Trong hoạt động thanh toán quốc tế, ngân hàng đại lý đóng vai trò rất quan trọng. Nếu ngân hàng nào có quan hệ đại lý với ngân hàng đại lý ở nhiều nước trên thế giới thì việc thanh toán sẽ trở nên nhanh chóng và giảm được nguồn vốn, kỹ thuật, kinh nghiệm quản lý…nhằm nâng cao chất lượng hoạt động thanh toán cho ngân hàng mình. Chi nhánh còn phải tạo mối quan hệ thân thiết và làm ăn hợp tác lâu dài hơn với ngân hàng đại lý, điều này sẽ làm tăng thiện chí của ngân hàng đại lý, tăng tốc độ thanh toán, khai thác tốt nguồn ngoại tệ và giảm được những rủi ro xảy ra do phía ngân hàng đại lý.
Do đó, mở rộng và có những chính sách phù hợp nhằm đẩy mạnh hợp tác quan hệ lâu dài với các ngân hàng đại lý tạo điều kiện dễ dàng trong khâu thanh toán, rút ngắn thời gian do thanh toán, hấp dẫn khách hàng mở L/C là điều cần làm đối với chi nhánh Thăng Long.
- Định mức ký quỹ theo từng đối tượng khách hàng.
Một trong những rủi ro mà ngân hàng có thể gặp phải trong phương thức tín dụng chứng từ là rủi ro phát sinh từ phía khách hàng. Rủi ro này xảy ra khi khách hàng hoạt động kinh doanh kém hiệu quả hay bị vỡ nợ, dẫn đến không đủ năng lực trả nợ cho ngân hàng trong khi ngân hàng đã thanh toán cho nhà xuất khẩu và mức ký quỹ của nhà nhập khẩu mở L/C là dưới 100%. Vì vậy, việc đưa ra một mức ký quỹ hợp lý sẽ đem lại hiểu quả, giảm rủi ro, giảm đọng vốn cho những đối tượng khách hàng có uy tín và có quan hệ lâu năm với ngân hàng.
Những năm gần đây, chi nhánh đã phân chia các mức ký quỹ khác nhau cho từng đối tượng khách hàng. Khách hàng được chia thành 4 loại với các mức ký quỹ khác nhau, điều này đã có hiệu quả trong công tác thanh toán, tuy nhiên vẫn cần phải tiếp tục sửa đổi cho ngày càng hợp lý hơn.
69 Trước hết, việc phân chia khách hàng thành 4 loại tương ứng với các mức ký
qũy như thế là vẫn còn sơ sài và đơn giản. Chi nhánh cần phân chia một cách cụ thể và chi tiết hơn, phân chia theo nhiều cấp độ khách hàng để đảm bảo tính an toàn trong thanh toán.
Chi nhánh cần phải xây dựng mức ký quỹ dựa trên nhiều tiêu chí để vừa đảm bảo tính an toàn cho ngân hàng, vừa thu hút khách hàng, ví dụ như, căn cứ chỉ tiêu sau:
+ Đối tượng khách hàng quan hệ với chi nhánh: là khách hàng quan hệ lâu năm và thường xuyên với chi nhánh thì sẽ được định mức ký quỹ ưu đãi hơn.
+ Uy tín trong các lần giao dịch trước: trong các lần giao dịch trước, khách hàng có sẵn lòng trả nợ và trả nợ đúng hạn không, đã có hành vi gian lận, không thanh toán tiền chưa. Nếu khách hàng có uy tín lâu năm thì sẽ được hưởng ưu đãi trong tỷ lệ ký quỹ.
+ Tình hình hoạt động kinh doanh: Dựa vào bảng kết quả sản xuất kinh doanh, bản báo cáo tài chính, chi nhánh có thể đánh giá tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của đơn vị, Từ đó đưa ra mức ký quỹ phù hợp.
Đối với các khách hàng có uy tín và quan hệ lâu năm, ngoài việc xem xét kết quả hoạt động kinh doanh còn có thể xem xét tài sản thế chấp để xét hạn mức mở L/C.
Đối với đại đa số khách hàng còn lại, ngân hàng nên tạo điều kiện thuận lợi cho các đơn vị này ký quỹ thấp hơn 100% giá trị L/C, tất nhiên loại trừ các đơn vị mới mở L/C lần đầu mà ngân hàng chưa hiểu rõ về khả năng thanh toán hay những đơn vị không có uy tín về khả năng thanh toán thì phải ký quỹ 100%. Chi nhánh xác định tỷ lệ ký quỹ nhằm giảm thiểu những rủi ro xảy ra, nhưng cũng phải xem đó là chiến lược kinh doanh để thu hút khách hàng. Có như thế chi nhánh mới vừa đảm bảo an toàn trong thanh toán, vừa đem lại doanh số cao từ phương thức tín dụng chứng từ.
3.2.2.2 Xây dựng chiến lược thu hút khách hàng một cách hiệu quả.
- Phát triển và nâng cao chất lượng dịch vụ tư vấn khách hàng.
Phương thức tín dụng chứng từ là phương thức thanh toán đảm bảo an toàn nhưng lại khá phức tạp, đòi hỏi quy cách thực hiện theo trình tự, các thủ tục phải chính xác và chuẩn hoá. Chính vì vậy, dù có thể đã biết về phương thức này nhưng nhà kinh doanh xuất nhập khẩu không khỏi lúng túng khi làm đơn xin mở L/C, khi hoàn thành các thủ tục chứng từ…Điều quan trọng là ngân hàng nên đào tạo những đội ngũ cán bộ có năng lực, nhiệt tình trong công việc để tư vấn cho khách hàng một cách cụ thể, chi tiết và chu đáo.
Footer Page 69 of 161.