3.3.1 Kiến nghị đối với Nhà nước
Trước xu thế hội nhập kinh tế thế giới, cơ hội phát triển kinh tế ngày một nhiều, thách thức ngày một lớn đòi hỏi Nhà nước phải quan tâm chặt chẽ hơn để từ đó đưa đất nước đi đến mục tiêu của mình. Để có thể nâng cao chất lượng thanh toán xuất nhập khẩu nói chung và thanh toán tín dụng chứng từ nói riêng đòi hỏi Nhà nước cần phải xem xét lại các nội dung sau:
- Nhà nước cần ban hành một số văn bản pháp quy cụ thể phù hợp với thông lệ quốc tế và đặc điểm của Việt Nam trong đó làm rõ mối quan hệ pháp lý giữa các hợp đồng ngoại thương với giao dịch tín dụng chứng từ của các nhà xuất khẩu, nhập khẩu và ngân hàng. Các văn bản này sẽ là cơ sở pháp lý thống nhất làm căn cứ cho hoạt động thanh toán quốc tế nói chung và thanh toán tín dụng chứng từ nói riêng giúp cho các trọng tài, các cơ quan tư pháp giải quyết tranh chấp phát sinh.
- Nhà nước cần có những văn bản chỉ đạo các ngân hàng giải quyết các tồn tại trong nghiệp vụ thanh toán tín dụng chứng từ. Ví dụ : xây dựng hạn mức bảo lãnh cho các ngân hàng đồng thời tăng cường công tác kiểm tra, thanh tra, kiến nghị xử lý các vi phạm.
- Nhà nước cần ban hành các luật thuế xuất nhập khẩu phù hợp, ổn định. Trên thực tế, biểu thuế quy định của Nhà nước luôn thay đổi làm cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu không dự đoán được diễn biến thị trường tương lai nên đã gặp phải không ít
73 khó khăn gây thiệt hại cho chính bản thân doanh nghiệp và rủi ro cho các ngân hàng
phục vụ họ.
Ngoài ra, để cải thiện cán cân thanh toán quốc tế Nhà nước cần thực hiện một số biện pháp như: đẩy mạnh hoạt động xuất nhập khẩu, cân bằng cán cân thanh toán quốc tế, hạn chế tình trạng nhập siêu đẩy mạnh hoạt động xuất khẩu như :
+ Đẩy mạnh hoạt động thương mại quốc tế, đặc biệt hướng vào các thị trường lớn như: Mỹ, EU, Trung Quốc, Đài Loan… Thông qua các hiệp định thương mại được Chính phủ các nước ký kết.
+ Cải tiến cơ cấu hàng xuất khẩu, tăng số lượng sản phẩm đã qua chế biến, giảm lượng hàng nguyên liệu, hàng thô, nâng cao chất lượng hàng thành phẩm theo hướng có hàm lượng trí tuệ, hàm lượng công nghệ cao…
+ Hạn chế nhập khẩu các loại mặt hàng tiêu dùng và những mặt hàng mà trong nước đã sản xuất được như: các loại hàng xa xỉ phẩm, hàng điện tử, ô tô, xe máy nguyên chiếc, đặc biệt là các loại hàng đã qua sử dụng.
+ Thực hiện chính sách tỷ giá hối đoái thích hợp, có lợi cho xuất khẩu.
Và đẩy mạnh thu hút nguồn vốn, quản lý chặt chẽ nợ vay nước ngoài:
+ Cần chú trọng thu hút vốn nước ngoài để đầu tư cho các ngành hàng xuất khẩu và thay thế hàng nhập khẩu.
+ Vay nợ nước ngoài cần phải đáp ứng được hai mục tiêu cơ bản là: nâng cao hiệu quả sử dụng và giữ được mức nợ tỷ lệ hợp lý, tương ứng với năng lực trả nợ của đất nước.
3.3.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước
NHNN đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ sự phát triển hoạt động của các ngân hàng nói chung và hoạt động thanh toán quốc tế nói riêng vì NHNN là chủ thể trực tiếp điều chỉnh các hoạt động của NHTM. Vì vậy, NHNN cần tạo lập môi trường pháp lý cho hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng nói chung và chi nhánh Hoàn Kiếm nói riêng thông qua các biện pháp cụ thể như:
- Tiếp tục xây dựng các văn bản dưới luật để triển khai có hiệu quả hai luật ngân hàng, nhất là trong lĩnh vực hoạt động thanh toán quốc tế.
- Nghiên cứu ban hành các văn bản pháp luật có liên quan đến hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu. Bên cạnh những văn bản mang tính chất thông lệ quốc tế, NHNN cần phải ban hành thêm những văn bản của Việt Nam nhằm giải quyết những mâu thuẫn trong việc áp dụng các văn bản quốc tế. Ví dụ: các quy định về thanh toán quốc tế làm căn cứ thực hiện nghiệp vụ thanh toán xuất nhập khẩu, nhất là khi xảy ra tranh chấp giữa ngân hàng với khách hàng.
Footer Page 73 of 161.
74 - Đề nghị với Chính phủ tạo lập sự thống nhất giữa các bộ, ngành liên quan để
tránh xung đột giữa thông lệ quốc tế với quy định trong nước về nghĩa vụ cam kết tài chính của ngân hàng với nước ngoài.
- Có chính sách để ổn định tỷ giá trong nước nhằm đảm bảo an toàn cho các ngân hàng khi thực hiện thanh toán xuất nhập khẩu.
- NHNN cần có các chính sách để các NHTM có thể tạo lập nguồn tài chính từ tích luỹ nội bộ và các nguồn tài trợ quốc tế, từ đó đẩy mạnh hiện đại hoá công nghệ thanh toán quốc tế nói chung và thanh toán tín dụng chứng từ nói riêng của ngân hàng mình.
Ngoài ra NHNN cần phải tổ chức tốt thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, trên cơ sở đó phát triển thị trường hối đoái ở Việt Nam nhằm tạo điều kiện cho nghiệp vụ thanh toán quốc tế được thực hiện tốt tại các ngân hàng.
Bên cạnh đó, cần có sự phối hợp đồng bộ, ăn ý giữa NHNN, NHTM với nhau.
NHNN phải thường xuyên nâng cấp, đổi mới công nghệ ngân hàng, nâng cao khả năng quản lý, xử lý thông tin, đánh giá, thẩm định chính xác rõ ràng, thực hiện giao dịch một cách an toàn, nhanh chóng, chính xác.
3.3.3 Kiến nghị đối với VPBank Thăng Long
Từ thực tiễn hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ tại chi nhánh những giải pháp đã đưa ra có thể đề xuất một số ý kiến sau:
- Để có được quy trình nghiệp vụ thanh toán tín dụng chứng từ hợp lý, không bị kéo dài thời gian thanh toán, chi nhánh phải tạo được sự liên kết chặt chẽ giữa các phòng ban.
Đồng thời để quá trình thanh toán tín dụng chứng từ được thực hiện một cách suôn sẻ, tránh rủi ro thì ngân hàng cần hoàn thiện quy trình thu thập xử lý thông tin.
Có thể thấy hầu hết rủi ro mà ngân hàng gặp phải trong quá trình thanh toán là do ngân hàng thiếu thông tin cần thiết về khách hàng. Có những trường hợp khách hàng kinh doanh không có lãi, tình hình tài chính bấp bênh, nợ quá hạn các ngân hàng khác…nhưng ngân hàng không biết tiếp tục đứng ra bảo lãnh cho họ, kết quả là ngân hàng gặp rủi ro không đáng có.
Thực tế ngân hàng cũng đã giảm được rủi ro này bằng cách hạn chế mở L/C trả chậm, tăng tỷ lệ ký quỹ nhưng 100% hoặc không chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất.
Về phương diện ngân hàng, đây là giải pháp an toàn song lại là nguyên nhân làm giảm sút số lượng khách hàng đến giao dịch tại ngân hàng. Để dung hoà được cả hai vấn đề trên, ngân hàng cần điều tra, đánh giá chính xác năng lực và uy tín của khách hàng từ đó đưa ra quyết định áp dụng các loại hình ưu đãi đối với khách hàng. Cụ thể là ngân
75 hàng cần phát huy được các mối quan hệ rộng khắp trong nước và quốc tế, từ đó thiết
lập được hệ thống thông tin giữa các ngân hàng về tình hình vay nợ, kinh doanh của doanh nghiệp cũng như tình hình thanh toán của doanh nghiệp với các bạn hàng và ngân hàng khác.
- Việc nâng cao trình độ nghiệp vụ cho đội ngũ thanh toán viên của ngân hàng là vô cùng cần thiết, nhất là trong điều kiện chi nhánh vừa thực hiện chương trình hiện đại hoá ngân hàng, đòi hỏi đội ngũ nhân viên cũng phải được nâng cao trình độ một cách tương xứng từ đó mới có thể đáp ứng được yêu cầu của chương trình và phục vụ khách hàng một cách hiệu quả hơn. Cụ thể là :
+ Thường xuyên tổ chức các lớp học nghiệp vụ ngắn và dài hạn để đào tạo sâu hơn về chuyên môn thanh toán cho các thanh toán viên.
+ Tổ chức các lớp học tin học và ngoại ngữ để nâng cao trình độ tin học, ngoại ngữ giúp cán bộ thực hiện quá trình thanh toán trôi chảy hơn.
+ Tổ chức các buổi thảo luận học tập kinh nghiệm lẫn nhau trong nội bộ ngân hàng và với ngân hàng bạn, nâng cao các nghiệp vụ liên quan như nghiệp vụ vận tải bảo hiểm ngoại thương, chú trọng cập nhật các quy định và văn bản pháp luật Nhà nước về xuất nhập khẩu.
+ Mời các chuyên gia nước ngoài về thanh toán quốc tế giảng dạy để cán bộ và nhân viên trong các bộ phận liên quan có điều kiện trao đổi, trao đổi nghiệp vụ cũng như ngoại ngữ.
- Để thực thi một cách thiết thực và có hiệu quả việc mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý, đó là quan hệ đại lý phải gắn liền với công tác khách hàng và tập trung vào những điểm chính sau:
+ Tôn trọng các quy ước, cam kết và tập quán quốc tế để không làm ảnh hưởng đến hình ảnh, uy tín của ngân hàng mình.
+ Hoàn thiện hệ thống thông tin nội bộ bằng cách xây dựng một chương trình thông tin, báo cáo và quản lý thống nhất về ngân hàng đại lý kết hợp với thu thập thông tin từ bên ngoài để có được những thông tin tổng hợp, cập nhật và cụ thể, tạo lợi thế trong nghiệp vụ thanh toán quốc tế.
+ Chấn chỉnh và tăng cường công tác kiểm tra đảm bảo an toàn trong thanh toán, chuẩn hoá các quy trình quản lý, quy trình nghiệp vụ thanh toán, đánh giá phân tích mức độ rủi ro của các ngân hàng đại lý, nhất là các ngân hàng đại lý chính để xếp hạng uy tín và hạn mức tín dụng.
+ Tăng cường thắt chặt mối quan hệ với các ngân hàng đại lý truyền thống
Footer Page 75 of 161.
76 - Nhằm thu hút khách hàng ngân hàng nên thực hiện những biện pháp sau:
+ Tích cực hơn nữa công tác tư vấn cho khách hàng. Ngay từ khâu mở L/C hay thông báo L/C cho khách hàng, ngân hàng cần tư vấn cho khách hàng thay đổi những điều khoản trong hợp đồng nhằm đảm bảo quyền lợi cho khách hàng. Làm được như vậy, ngân hàng sẽ để lại ấn tượng tốt cho khách hàng, từ đó duy trì được mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng. Ngoài ra, do sự thiếu hiểu biết về các luật lệ chi phối hoạt động thanh toán quốc tế nói chung và thanh toán tín dụng chứng từ nói riêng của các doanh nghiệp dẫn tới việc thiếu thông cảm giữa khách hàng và ngân hàng, đôi khi còn dẫn đến những căng thẳng không đáng có. Muốn tránh được những vướng mắc này thì ngân hàng cần chủ động tổ chức cán bộ hội nghị khách hàng để hướng dẫn họ tìm hiểu các văn bản chế độ chi phối hoạt động thanh toán quốc tế, nhất là tìm hiểu các điều khoản trong UCP 600.
+ Đẩy mạnh hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu, việc tạo điều kiện thuận lợi về mặt tài chính cho các doanh nghiệp là một nội dung quan trọng để các doanh nghiệp nâng cao vị thế trong thương thuyết đàm phán thương mại quốc tế, tạo cho họ quyền chủ động để đưa ra những điều khoản thanh toán phù hợp và hiệu quả, khi đó ngân hàng mới có thể thực hiện tốt nhiệm vụ thanh toán quốc tế, ngân hàng có thể thực hiện hoạt động này thông qua một số nội dung sau:
- Áp dụng rộng rãi hình thức mua ngoại tệ có kỳ hạn đối với các doanh nghiệp có L/C xuất khẩu và có uy tín trong xuất khẩu hàng truyền thống.
- Cấp đầy đủ hạn mức tín dụng cho các khách hàng, đặc biệt là các khách hàng có quan hệ thường xuyên.
- Đa dạng các hình thức của L/C trong thanh toán, nâng cao tỷ lệ sử dụng L/C trả chậm cho khách hàng.
- Nghiên cứu sớm thực hiện chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất.
+ Xây dựng chiến lược marketing phù hợp.
Hoạt động marketing là hoạt động quan trọng nhằm tạo dựng và quảng bá về uy tín cũng như chất lượng dịch vụ thanh toán của ngân hàng đến với khách hàng. Đẩy mạnh hiệu quả này sẽ giúp khách hàng hiểu và tin tưởng hơn về hoạt động của ngân hàng nói chung và hoạt động thanh toán bằng phương thức tín dụng chứng từ nói riêng. Vì vậy VPBank Thăng Long cần phải đầu tư một cách hợp lý và hiệu quả để chi nhánh trở thành một địa chỉ quen thuộc và uy tín đối với các nhà kinh doanh xuất nhập khẩu. ngân hàng có thể tổ chức các buổi hội thảo giới thiệu về dịch vụ thanh toán quốc tế của mình.
77 Cùng với hình thức quảng cáo, chi nhánh có thể có các chương trình khuyến
mãi nhằm thu hút khách hàng hơn. Chương trình khuyến mãi có thể là các đợt giảm phí thanh toán, các chương trình bốc thăm trúng thưởng, quà tặng cho khách hàng khi tham gia thanh toán tại chi nhánh…Việc thực hiện các chương trình khuyến mãi có thể thu hút được nhiều khách hàng mới cho chi nhánh.
Ngoài ra, đội ngũ cán bộ của chi nhánh cần phải có phong cách, thái độ phục vụ văn minh, lịch sự, ận tình, chu đáo, đến mọi đối tượng khách hàng. Điều này giúp chi nhánh trở thành một ngân hàng có vị thệ và uy tín cao trong thị trường dịch vụ thanh toán quốc tế.
Khi ngân hàng nắm vững được mục tiêu, kiến nghị này, thì hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng sẽ diễn ra thành công, nhanh chóng và thuận lợi, giảm thiểu rủi ro. Điều này cũng xây dựng mối quan hệ tốt đẹp, thiện chí giữa khách hàng với ngân hàng.
3.3.4 Kiến nghị đối với khách hàng
Thực tế các doanh nghiệp xuất nhập khẩu Việt Nam hiện này còn yếu trong lĩnh vực thanh toán quốc tế nói chung và thanh toán tín dụng chứng từ nói riêng trên nhiều mặt như: kiến thức nghiệp vụ ngoại thương và nghiệp vụ thanh toán tín dụng chứng từ, còn thiếu thông tin về đối tác, hay sự am hiểu về luật pháp trong nước và thông lệ quốc tế liên quan đến thanh toán quốc tế. Do đó có những kiến nghị sau cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu :
- Để hạn chế rủi ro trong kinh doanh, các doanh nghiệp nên tìm hiểu kỹ đối tác trước khi ký kết hợp đồng. Việc tìm kiếm thông tin có thể thực hiện thông qua nhiều con đường khác nhau như báo chí, đài, truyền hình, lên mạng đặc biệt là thông tin từ ngân hàng. Thông qua dịch vụ tư vấn của ngân hàng, doanh nghiệp có thể có được thông tin về tình hình tài chính, về khả năng kinh doanh cũng như uy tín kinh doanh của đối tác. Có thể nói đây là nguồn cung cấp thông tin khá xác thực và có hiệu quả giúp các doanh nghiệp hiểu biết hơn về đối tác từ đó hạn chế rủi ro trong kinh doanh.
- Để nâng cao được hiệu quả của hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu tự các doanh nghiệp phải trau dồi kiến thức nghiệp vụ ngoại thương và nghiệp vụ tín dụng chứng từ. Các doanh nghiệp có thể tham gia các khoá học về nghiệp vụ, học hỏi kinh nghiệm từ các nhà kinh doanh lão luyện hoặc tham gia vào tổ chức doanh nghiệp xuất nhập khẩu, giúp cho các doanh nghiệp dễ trao đổi thông tin, học hỏi kinh nghiệm lẫn nhau mà doanh nghiệp còn có thể nhận được sự ủng hộ, giúp đỡ của tổ chức khi cần thiết.
Footer Page 77 of 161.
78 - Mỗi doanh nghiệp nên có cố vấn pháp luật cho riêng mình nhằm giúp DN
tránh xa được rủi ro cũng như có biện pháp xử lý khi rắc rối xảy ra trong thi tham gia kinh doanh trên thị trường quốc tế.
Việc áp dụng các kiến nghị cũng như các giải pháp nêu trên, hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ sẽ ngày càng được hoàn thiện, chất lượng ngày một nâng cao, và sẽ là một phương thức thanh toán phổ biến, thông dụng hiện nay.