Chương 3: KHÁI QUÁT VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TẠI VIETINBANK HẬU GIANG
3.3 Tình hình nguồn vốn
Bằng nổ lực không biết mệt mỏi của Ban Giám đốc cũng như toàn thể nhân viên của ngân hàng cùng với sự ủng hộ và lòng tin của khách hàng, uy tín của ngân hàng VietinBank. Sự quan tâm giúp đỡ của các ban ngành Trung Ương và địa phương đã tạo cho VietinBank Chi nhánh Hậu Giang hoạt động ngày càng sôi nổi và đạt được những thành quả đáng khích lệ, cụ thể được biểu hiện qua các bảng sau:
Bảng 3.1 Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Tổng nguồn huy động 186.854 256.317 354.385
Nguồn không kỳ hạn 25.469 52.101 105.000
Nguồn có kỳ hạn Dưới
12 tháng 125.087 165.749 194.200
Trên 12 tháng 36.298 38.467 55.185
Nguồn: Số liệu VietinBank Chi nhánh Hậu Giang
Tình hình huy động vốn của ngân hàng tăng qua các năm, năm 2011 tổng nguồn vốn huy động đạt 186.854 triệu đồng đến năm 2012 con số này là 256.317 triệu đồng, chênh lệch 69.463 triệu đồng và tăng 37,17% so với năm 2011. Tổng nguồn vốn huy động năm 2013 đạt 354.385 triệu đồng, chênh lệch 98.068 triệu đồng và tăng 38,26% so với năm 2012. Mức tăng trưởng của hoạt động huy động vốn ở VietinBank Chi nhánh Hậu Giang tăng qua các năm thể hiện được sự hiệu quả trong công tác huy động vốn của ngân hàng và uy tín của ngân hàng ngày càng được đảm bảo, khách hàng ngày càng tin tưởng vào nguồn lực tài chính của ngân hàng. Số vốn thu từ hoạt động huy động vốn có kỳ hạn cao hơn so với hoạt động vốn không kỳ hạn. Năm 2011, số vốn huy động được từ nguồn có kỳ hạn đạt 161.385 triệu đồng trong khi nguồn không kỳ hạn chỉ đạt 25.469 triệu đồng, mức chênh lệch lên đến 135.916 triệu đồng.
Số vốn huy động có kỳ hạn vào năm 2012 là 204.216 triệu đồng cao hơn 152.115 triệu đồng so với số vốn huy động không kỳ hạn. Năm 2013, số vốn huy động có kỳ hạn vẫn tiếp tục chiếm ưu thế với số vốn là 249.385 triệu đồng chiếm 70,37% tổng nguồn huy động vốn. Trong số vốn huy động có kỳ hạn thì số vốn huy động có kỳ hạn dưới 12 tháng chiếm tỷ trọng rất cao. Có thể thấy điển hình qua năm 2013 trong khi số vốn huy động có kỳ trên 12 tháng chỉ đạt 55.185 triệu đồng thì số vốn có kỳ hạn dưới 12 tháng cao hơn đến 139.015 triệu đồng. Những con số cho thấy thực tế là khách hàng thường chỉ thích gửi tiền vào ngân hàng theo kỳ hạn vì gửi theo kỳ hạn thì lãi suất mà họ nhận sẽ cao hơn là không có kỳ hạn, họ quan trọng lãi suất được hưởng. Kỳ hạn mà khách hàng thường gửi là dưới 12 tháng, thể hiện khách hàng vừa muốn tăng số vốn của họ, vừa có nhu cầu sử dụng vốn trong ngắn hạn, họ có nhiều dự tính trong tương lai ngắn.
Bảng 3.2 Cơ cấu huy động vốn theo chủ thể
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Tổng nguồn huy động 186.854 256.317 354.385
Dân cư 145.367 192.520 196.520
Tổ chức kinh tế 38.376 56.295 128.480
Nguồn khác 3.111 7.502 29.385
Nguồn: Số liệu VietinBank Chi nhánh Hậu Giang
Số vốn huy động được chủ yếu là từ dân cư, việc thu hút vốn từ tổ chức kinh tế và nguồn khác vẫn còn gặp nhiều khó khăn. Từ sự nổ lực hết mình của toàn thể cán bộ, công nhân viên của chi nhánh, qua 3 năm chi nhánh đã dần
dần lấy được niềm tin của dân cư và tổ chức kinh tế cũng như các nguồn khác.
Đối với việc huy động từ dân cư, năm 2011 huy động được 145.367 triệu đồng, cho đến năm 2012 con số này là 192.520 triệu đồng, tăng 32,43% so với năm 2011. Năm 2013 đạt 196.520 triệu đồng tăng 2,07% so với năm 2012.
Hậu Giang là một tỉnh mới nên số lượng dân cư ở đây vẫn còn hạn chế nên việc năm 2013 số vốn huy động tăng trưởng thấp là chuyện được xem là dễ hiểu. Nếu như số vốn huy động từ tổ chức kinh tế ở năm 2011 và năm 2012 lần lượt đạt 38.376 triệu đồng và 56.295 triệu đồng thì đến năm 2013 con số này đã tăng hơn hẳn 2 năm trước, với 128.480 triệu đồng. Tăng 234,79% so với năm 2011 và 128,23% so với năm 2012. Năm 2013 đánh dấu sự thành công trong việc khẳng định uy tín của chi nhánh đối với các tổ chức kinh tế trong tỉnh, ngân hàng đã dần dần được các tổ chức kinh tế tin tưởng qua cách làm việc cũng như nguồn lực của mình. Bên cạnh đó cuối năm 2012 đầu năm 2013 có nhiều doanh nghiệp được thành lập trong tỉnh, những doanh nghiệp mới thành lập có nhu cầu tạo lập mối quan hệ nên chủ động gửi tiền vào ngân hàng. Việc huy động từ các nguồn khác cũng tăng qua 3 năm, năm 2013 số vốn huy động được cũng cao hơn hẳn so với năm 2011 và năm 2012. Tăng 844,55% so với năm 2011 và 291,70% so với năm 2012. Có thể thấy năm 2013 là năm rất thành công trong việc huy động vốn của ngân hàng, số vốn huy động tăng dần theo tất cả các chỉ tiêu, đem lại nguồn vốn hoạt động cao cho ngân hàng.
3.3.2 Về sử dụng vốn
Bằng việc làm tốt trong hoạt động huy động vốn, chi nhánh đã tự tạo ra cho mình một nguồn vốn mạnh và ổn định để phát triển hoạt động cho vay, hoạt động cho vay của ngân hàng ngày càng phát triển với doanh số cho vay tăng dần theo các năm, bên cạnh việc cho vay thì ngân hàng cũng rất chú trọng đến hoạt động thu hồi nợ, hoạt động này được ngân hàng kiểm soát rất chặt chẽ và từng bước đạt được những hiệu quả nhất định. Sau đây là tình hình sử dụng vốn của ngân hàng trong 3 năm:
Bảng 3.3 Cơ cấu dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Cá nhân 78.796 107.452 124.844
Tổ chức kinh tế 329.532 427.748 510.638
Tổng 408.328 535.200 635.482
Nguồn: Số liệu VietinBank Chi nhánh Hậu Giang
Dư nợ cho vay của ngân hàng năm 2011 đạt 408.328 triệu đồng đến năm 2012 dư nợ cho vay tăng lên thành 535.200 triệu đồng, tăng 31,07% so với năm 2011. Năm 2013 con số này tiếp tục tăng thêm 100.282 triệu đồng, tăng 18,74% so với năm 2012. Năm 2011, dư nợ cho vay đối với cá nhân đạt 78.796 triệu đồng, đối với tổ chức kinh tế là 329.532 triệu đồng. Năm 2012, dư nợ cho vay đối với tổ chức kinh tế lên đến con số 427.748 triệu đồng, chênh lệch 98.216 triệu đồng, tăng 29,80% so với năm 2011. Khi đó đối với chủ thể cá nhân, con số này chỉ đạt 107.452 triệu đồng, chênh lệch 28.656 triệu đồng và tăng 36,37% so với năm 2011. Đến năm 2013, dư nợ cho vay của tổ chức cá nhân đạt 510.638 triệu đồng, tăng 19,38% so với năm 2012. Dư nợ cho vay của cá nhân đạt 124.844 triệu đồng tăng 16,19%. Mức chênh lệch dư nợ cho vay giữa 2 chủ thể qua 3 năm có sự khác biệt lớn, xét trên doanh số dư nợ cho vay theo chủ thể thì các tổ chức kinh tế là chủ thể có mức dư nợ cho vay cao nhất, năm 2011 các tổ chức kinh tế vay 329.532 triệu đồng trong khi chủ thể cá nhân chỉ vay 78.796 triệu đồng, chênh lệch nhau 250.736 triệu đồng, dư nợ cho vay của cá nhân chỉ bằng 23,91% của tổ chức kinh tế. Năm 2012, chênh lệch 320.296 triệu đồng, dư nợ cho vay đối với cá nhân chỉ bằng 25,12% dư nợ cho vay của tổ chức kinh tế. Đến năm 2013, dư nợ cho vay cá nhân chỉ bằng 24,45% dư nợ cho vay tổ chức kinh tế.
Bảng 3.4 Cơ cấu doanh số cho vay theo thành phần kinh tế
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Cá nhân 61.987 49.781 119.001
Tổ chức 486.078 694.019 795.267
Tổng 548.065 743.800 914.268
Nguồn: Số liệu VietinBank Chi nhánh Hậu Giang
Doanh số cho vay của ngân hàng tăng qua 3 năm, năm 2011 doanh số cho vay đạt 548.065 triệu đồng, đến năm 2012 con số này tăng lên đạt 743.800 triệu đồng, chênh lệch 195.735 triệu đồng và tăng 35,71% so với năm 2011.
Năm 2013, con số này là 914.268 triệu đồng, chênh lệch 170.468 triệu đồng, tăng 22,92% so với năm 2012. So sánh con số này giữa 2 năm 2011 và 2013, với con số chênh lệch lên đến 366.203 triệu đồng. Có thể thấy nhu cầu vay vốn của 2 chủ thể cá nhân và tổ chức kinh tế ngày càng cao. Tuy nhiên, tổ chức kinh tế là chủ thể vay vốn nhiều nhất từ ngân hàng, năm 2011 con số mà tổ chức kinh tế vay từ ngân hàng là 486.078 triệu đồng, đến năm 2012 con số này là 694.019 triệu đồng, chênh lệch 207.941 triệu đồng và tăng 42,78% so
với năm 2011. 795.267 triệu đồng là con số của năm 2013, chênh lệch 101.248 triệu đồng, tăng 14,59% so với năm 2012. Trong khi đó, năm 2011 chủ thể cá nhân chỉ vay từ ngân hàng 61.987 triệu đồng, đến năm 2012 doanh số cho vay cá nhân giảm 19,69% và chỉ còn 49.781 triệu đồng. Năm 2013, con số này lại tăng lên 139,04%, chênh lệch 69.220 triệu đồng so với năm 2012. Sự chênh lệch về doanh số cho vay đối với 2 chủ thể rất lớn, điển hình năm 2013, doanh số cho vay tổ chức kinh tế lớn hơn doanh số cho vay cá nhân đến 676.266 triệu đồng, doanh số cho vay cá nhân chỉ bằng 14,96% doanh số cho vay tổ chức kinh tế. Điều này cho thấy nhu cầu sử dụng vốn của các tổ chức kinh tế cao hơn rất nhiều so với chủ thể cá nhân, thể hiện đúng bản chất của 2 chủ thể, hầu hết cá nhân chỉ kinh doanh nhỏ lẻ hay cần một số vốn trong thời gian nhất định để sử dụng cho mục đích cá nhân, còn tổ chức kinh tế thì cần một số vốn lớn để kinh doanh, đầu tư để kiếm lại những khoảng lợi nhuận cao hơn.
Bảng 3.5 Cơ cấu doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Cá nhân 8.651 21.125 119.000
Tổ chức 236.351 595.803 740.756
Tổng 245.002 616.928 859.756
Nguồn: Số liệu VietinBank Chi nhánh Hậu Giang
Trong 3 năm, doanh số thu nợ tăng dần, trong đó doanh số thu nợ của năm 2013 là cao nhất với 859.756 triệu đồng, chênh lệch 242.828 triệu đồng, tăng 39,36%. Năm 2012 doanh số thu nợ đạt mức 616.928 triệu đồng, chênh lệch 371.926 triệu đồng, tăng 151,81% so với năm 2011. Khi so sánh năm 2013 và năm 2011, với mức chênh lệch lên đến 614.754 triệu đồng, con số của năm 2011 chỉ bằng 28,50% năm 2013. Thực tế cho thấy các khoảng vốn vay đã dần dần được thu hồi và đến năm 2012, năm 2013 số khoảng vay đến hạn phải trả là nhiều nhất, tạo nên sự chênh lệch lớn về doanh số so với năm 2011.
Đối với doanh số thu nợ tổ chức kinh tế, năm 2011 đạt 236.351 triệu đồng, qua năm 2012 doanh số thu nợ đạt 595.803 triệu đồng, chênh lệch 359.452 triệu đồng và tăng 152,08% so với năm 2011. Đối với doanh số thu nợ cá nhân, năm 2011 là 8.651 triệu đồng, đến năm 2012 con số này là 21.125 triệu đồng, chênh lệch 12.474 triệu đồng và tăng 144,19%. Doanh số năm 2013 là 119.000 triệu đồng, chênh lệch 97.875 triệu đồng và tăng 463,31%.