Chương 3: KHÁI QUÁT VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TẠI VIETINBANK HẬU GIANG
3.4 Tình hình hoạt động kinh doanh
Bảng 3.6 Các hoạt động dịch vụ qua 3 năm
Chỉ tiêu Đơn vị Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Doanh thu TTQT Nghìn USD 10.600 10.418 16.075
Thẻ ATM Thẻ 7.109 7.603 18.780
Phí tài trợ thương mại Triệu đồng 215 197 547
Doanh số chi trả kiều hối USD 1.047.731 1.474.577 1.610.495 Nguồn: Số liệu Vietinbank Chi nhánh Hậu Giang
Về doanh thu thanh toán quốc tế, doanh thu tăng giảm theo từng năm. Nếu như năm 2011 doanh thu TTQT thu được là 10.600 nghìn USD thì đến năm 2012 còn lại 10.418 nghìn USD, giảm 1,72% so với năm 2011, doanh thu năm 2012 giảm nhẹ so với năm 2011. Doanh thu TTQT của năm 2013 tăng lên thành 16.075 nghìn USD, chênh lệch 5.657 nghìn USD, tăng 54,30% so với năm 2012. Năm 2013 là năm đánh dấu sự phát triển trong công tác TTQT của ngân hàng, được thể hiện qua doanh số vượt trội hơn hẳn 2 năm còn lại. Trải qua 3 năm hoạt động, hoạt động TTQT của ngân hàng dần đi vào quỹ đạo tuy có sự sụt giảm nhẹ trong năm 2012 nhưng nhìn chung hoạt động TTQT vẫn đi theo đúng mục tiêu mà ngân hàng đặt ra.
Về hoạt động kiều hối, trong thời gian vừa qua, dịch vụ kiều hối của VietinBank đã đạt được nhiều thành công đáng kể, mạng lưới chi trả kiều hối đã được triển khai đến hầu hết các phòng giao dịch, điểm giao dịch của VietinBank. Các giao dịch kiều hối được xử lý tập trung tại Hội sở chính VietinBank, cho phép tài khoản khách hàng được ghi Có ngay khi nhận được và xử lý giao dịch. Khách hàng không có tài khoản có thể nhận tiền tại bất kỳ chi nhánh, điểm giao dịch nào thuận tiện nhất của VietinBank. Trong 3 năm doanh số chi trả kiều hối của chi nhánh tăng dần qua các năm. Năm 2011, doanh số đạt 1.047.731 USD, đến năm 2012 doanh số đã tăng lên 1.474.577 USD, tăng 40,74% so với năm 2011. Hết năm 2013 con số này tiếp tục tăng đạt 1.610.495 USD, tăng 9,22% so với năm 2012. Có thể thấy việc chi trả kiều hối đang được thực hiện rất tốt.
Phí tài trợ thương mại tăng giảm qua các năm, năm 2011 phí TTTM là 215 triệu đồng, và giảm còn 197 triệu đồng năm 2012. Đến năm phí TTTM tăng lên thành 547 triệu đồng. Năm 2012, phí TTTM giảm không đáng kể, sự sụt giảm này là do các hoạt động TTQT trong năm này có sự sụt giảm. Việc
TTTM của ngân hàng tăng lên khá cao ở năm 2013 là vì càng ngày có nhiều doanh nghiệp thực hiện giao dịch TTQT tại Ngân hàng.
Về dịch vụ thẻ ATM, năm 2011 ngân hàng đã phát hành 7.109 thẻ. Đến năm 2012, số thẻ ATM được phát hành đạt 7.603 thẻ. Năm 2013 đánh dấu sự phát hành thẻ mạnh mẽ của ngân hàng với con số ấn tượng là 18.780 thẻ.
Nhận thấy các cá nhân và tổ chức đã sử dụng ngày càng nhiều thẻ ATM của ngân hàng.
3.4.2 Kết quả hoạt động kinh doanh
Từ khi Chi nhánh Hậu Giang thành lập tới nay, mục tiêu của ngân hàng là lợi nhuận năm sau cao hơn năm trước. Doanh thu và chi phí qua 3 năm của VietinBank Chi nhánh Hậu Giang được thể hiện qua bảng và hình dưới đây:
Bảng 3.7 Doanh thu qua các năm
Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Thu từ hoạt động cho vay 50.850 80.274 84.506 Thu từ bán vốn cho NHCT VN 5.526 8.486 31.326
Thu từ dịch vụ và thu khác 1.874 2.615 2.428
Tổng 58.250 91.375 118.260
Nguồn: Số liệu VietinBank Chi nhánh Hậu Giang
Bảng 3.8 Chi phí qua các năm
Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Chi phí huy động vốn 46.774 73.861 63.851
Chi phí mua vốn từ NHCT VN 3.850 5.827 28.745
Chi phí khác 6.424 8.552 16.931
Tổng 57.048 88.240 109.527
Nguồn: Số liệu VietinBank Chi nhánh Hậu Giang
58,250
57,048 91,375
88,240 118,260
109,527
0 20,000 40,000 60,000 80,000 100,000 120,000
2011 2012 2013
Tổng doanh thu Tổng chi phí
Nguồn: Số liệu VietinBank Chi nhánh Hậu Giang
Hình 3.2 Tổng doanh thu và chi phí qua các năm
Trong 3 loại hình doanh thu thì doanh thu từ hoạt động cho vay chiếm tỷ trọng cao nhất, năm 2011 thu từ hoạt động cho vay chiếm 87,29%, năm 2012 chiếm 83,70% và năm 2013 chiếm 71,46%. Sở dĩ có sự giảm trong tỷ trọng của hoạt động cho vay là do sự tăng lên của hoạt động khác, thu từ bán vốn cho NHCT VN, năm 2011 thu từ bán vốn cho NHCT VN chỉ đạt 5.526 triệu đồng, chiếm 9,49% trong tổng doanh thu, thu khác chiếm 3,22%. Năm 2012, doanh thu của thu từ bán vốn cho NHCT VN và thu từ dịch vụ, thu khác lần lượt là 8.486 triệu đồng và 2.615 triệu đồng. Tỷ trọng của thu từ bán vốn cho NHCT VN lại chiếm tỷ trọng cao hơn so với thu từ dịch vụ và thu khác, thu từ dịch vụ và thu khác chiếm 2,86% trong khi thu từ bán vốn cho NHCT VN chiếm 13,44%. Năm 2013, điều đáng chú ý là thu từ bán vốn cho NHCT VN tăng rất nhanh, doanh số đạt 31.326 triệu đồng, tăng 269,15%. Thu từ dịch vụ và thu khác năm 2013 là 2.428 triệu đồng, giảm 7,15%.
Tổng chi phí qua 3 năm tăng nhưng nhìn chung vẫn nhỏ hơn so với doanh thu qua 3 năm. Năm 2011, khi tổng doanh thu là 58.250 triệu đồng thì chí phí là 57.048 triệu đồng, chênh lệch là 1.202 triệu đồng. Đến năm 2012 tổng chi phí là 88.240 triệu đồng, tổng doanh thu đạt 91.375 triệu đồng, chênh lệch 3.135 triệu đồng. Doanh thu năm 2012 tăng 56.87% và tổng chi phí tăng 54,68% so với năm 2011. Năm 2013, tổng doanh thu đạt mức 118.260 triệu đồng trong khi đó tổng chi phí là 109.527 triệu đồng, chênh lệch là 8.733 triệu đồng. Tổng doanh thu và chi phí lần lượt tăng so với năm 2012 là 29,42% và 24,12%.
Triệu đồng
Xét trên từng loại chi phí cụ thể, chi phí huy động vốn tăng giảm theo từng năm, năm 2011 con số này là 46.774 triệu đồng, đến năm 2012 con số này tăng lên thành 73.861 triệu đồng, tăng 57,91% so với năm 2011. Đến năm 2013 chi phí huy động vốn giảm còn 63.851 triệu đồng, giảm 13,55% so với năm 2012. Đối với chi phí mua vốn từ NHCT VN, năm 2011 là 3.850 triệu đồng, năm 2012 là 5.827 triệu đồng, tăng 51,35% so với năm 2011. Đến năm 2013, chi phí này là 28.745 triệu đồng, có sự gia tăng nhanh chóng trong chi phí này ở năm 2013, mức chênh lệch lên đến 58.024 triệu đồng. Cuối cùng là chi phí khác, năm 2011 là 6.424 triệu đồng, năm 2012 là 8.552 triệu đồng, tăng 33,12%. Năm 2013, con số này là 16.931 triệu đồng, tăng 97,98%.
Nhìn chung, tốc độ gia tăng của tổng doanh thu so với tổng chi phí qua các năm là nhanh hơn. Điều này chứng tỏ được năng lực kinh doanh của VietinBank
Lợi nhuận qua 3 năm của ngân hàng được thể hiện qua hình sau:
1,202
3,135
8,733
0 1,000 2,000 3,000 4,000 5,000 6,000 7,000 8,000 9,000
2011 2012 2013
Lợi nhuận
Nguồn: Số liệu VietinBank Chi nhánh Hậu Giang
Hình 3.3 Lợi nhuận qua các năm
Xem như VietinBank Chi nhánh Hậu Giang đã hoàn thành tốt mục tiêu của mình là lợi nhuận năm sau cao hơn năm trước. Năm 2011 lợi nhuận mà ngân hàng đạt được là 1.202 triệu đồng, năm 2012 là 3.135 triệu đồng, tăng 160,82%. Đến năm 2013, lợi nhuận đạt được là 8.733 triệu đồng, tăng 178,56%. Có thể thấy lợi nhuận qua các năm đều tăng, bên cạnh đó tốc độ gia tăng lợi nhuận cũng tăng trong 3 năm. Chi nhánh chỉ mới được thành lập vào tháng 8/2010 và gặp nhiều khó khăn kể từ khi thành lập nhưng qua 4 tháng và 3 năm hoạt động, đội ngũ cán bộ và công nhân viên VietinBank đã chứng tỏ họ là những người có nâng lực cao, thực hiện rất tốt những chỉ tiêu được đề ra.
Triệu đồng