Số tiền bảo hiểm (STBH)là số tiền được đăng ký bảo hiểm ,ghi trong HĐBH.
STBH được xác định dựa trên cơ sở GTBH.
Hoá đơn hàng là tài liệu chắc chắn đề xác định GTBH của hàng hoá.
-Nếu STBH bằng GTBH, đó là “bảo hiểm ngang giá trị”,còn gọi là “bảo hiểm toàn phần”
-Néu STBH cao hơn GTBH ,đó là “bảo hiểm trên giá trị”,còn gọi là “Bao hiểm
vượt mức”
-Néu STBH thấp hơn GTBH ,đó là “Bảo hiểm duii giá trị”,còn gọi là “Bảo hiểm
duii mức”.
Trong thực tế,chủ hàng thường bảo hiểm ngang giá tri . 4.3. Phí bảo hiểm :
Phí bảo hiểm là một khoản tiền do người tham gia bảo hiểm nộp cho người bảo hiểm đề hàng hoá được bảo hiểm.
Phí bảo hiểm được xác định trên cơ sở GTBH hoặc và tỷ lệ phí bảo hiểm .Phí bảo hiểm (P) được xác định như sau:
P=Sb*(a+1)*R
Trong đó :Sb-STB H
a-S6 phan trăm lãi dự tính R-Ty lệ phí bảo hiểm
Trong thực tế, chủ hàng thường mua bảo hiểm ngang giá trị nên phí bảo hiểm
được xác định theo công thức:
P=CIF*R (nếu không bảo hiểm lãi dự tính ).
Hoặc: P=CIF (a+1)R (Nếu bảo hiểm theo lãi dự tính a).
Ty lệ phí bảo hiểm được ghi trong HDBH theo thoả thuận giữa người bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm .
Tỷ lệ phí bảo hiểm phô thuộc vào các yếu tổ sau:
-Loại hàng hoá:Hàng dé bị tổn thất như dé vỡ, dễ bị mat cắp thì ty lệ phí bao
hiêm sẽ cao hơn .
Hồ Nhật Nam GVHD: TS. Tô Thị Thiên Hương
22
Bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển tại PTI -Loại bao bì: Bao bì càng chắc chắn, tỷ lệ phí bảo hiểm càng hạ ;
-Phương tiện vận chuyên: Hàng được chở trên tàu trẻ có tỷ lệ phí bảo hiểm thấp hơn hàng được chở bằng tàu già .
-Hành trình: Tỷ lệ phí tăng lên đối với những hành trình có nhiều rủi ro (theo thong kê kinh nghiệm ) hoặc hành trình qua các vùng có xung đột vũ trang...
-Điều kiện bảo hiểm: Điều kiện bảo hiểm có phạm vi càng hẹp thì tỷ lệ phí bảo
hiểm càng thấp.
Trong một số trường hợp có nguy co gia tăng rủi ro (ví dô:Hàng được vận chuyển trên tàu già,...)tỷ lệ phí bảo hiểm bao gồm hai phần như sau:
R=Rgốc+Rphô
Với:Rgốc: Tỷ lệ phí gốc
Rphô :Tỷ lệ phí phô (phô thuộc vào tuổi tàu, quốc tịch tàu, bảo hiểm chiến
tranh...)
Như vậy ,thực chất phí bảo hiểm gồm hai phần : -Phí gốc:
Pgốc=Sb*Rgốc
-Phí phô : Ví dô trường hợp phát sinh phô phí tàu gia:
P tàu già =Sb*Rtau gia Trong đó :Sb-STBH
Lúc này:P tổng cộng =Pgốc+P tàu già
Các bộ luật và quy tắc bảo hiểm hàng hải đều lưu ý HĐBH chỉ có hiệu lực ngay sau khi phí bảo hiểm được trả,công ty bảo hiểm có quyền huỷ HDBH nếu người được bảo hiểm không thực hiện đúng nghĩa vụ trả phí bảo hiểm hoặc có quyền từ chối bồi thường khi rủi ro xảy ra .
IV.Công tác giám định và bồi thường trong Bao Hiểm hang hoá xuất nhập khẩu.
1.Vai trò của công tác giám định và bồi thường :
Giám định và bồi thường tồn thất là khâu quan trọng quyết định tới uy tín và hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm,doanh nghiệp bảo hiểm thường dé ra tiêu chuẩn:”nhanh chóng ,kịp thời,chính xác ,hợp pháp và
Hồ Nhật Nam GVHD: TS. Tô Thị Thiên Hương
23
Bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển tại PTI
đáp ứng được yêu cầu ngày càng cao của khách hàng”.Tuy nhiên,trong quá trình giải quyết bồi thường hoặc chi trả có rất nhiều yếu tố khách quan va chủ yếu chi phối „như: Chiến lược kinh doanh, quy trình giải quyết bồi thường,trình
độ, kinh nghiệm và thái độ phục vụ của cán bộ giải quyết bồi thường , công tác kiểm tra, giám sát và tinh than hợp tác của khách hàng tham gia bảo hiểm...
Như chúng ta đã biết giám định hàng hoá, nhất là giám định hàng hoá xuất nhập khâu ,có một vai trò vụ cùng to lớn trong lĩnh vực kinh doanh thương mại .Khi nền kinh tế toàn cầu phát triển ,kinh doanh thương mại đã không chỉ bó hẹp giữa từng cá nhân ,hộ gia đình, doanh nghiệp nhỏ lẻ của một quốc gia mà còn diễn ra giữa các tập đoàn tài chính không 16 của nhiều quốc gia trên thế giới
.Chính sự đa dạng ,phức tạp của đối tượng tham gia kinh doanh thương mại đã khiến cho vị trí của giám định hàng hoá ngày càng được nâng cao.
Bên cạnh đó, kinh doanh thương mại còn đòi hỏi các cách thức, thủ thuật
,công nghệ, bí quyết dé thành công trên thương trường .Làm thé nào dé giành được hợp đồng lớn,tiếp cận được khách hàng lớn,thu được lợi nhuận lớn? Tất cả
những câu hỏi đó đặt ra van dé là phải xem xét được một cách chính xác nhất
hàng hoá mà mình kinh doanh. Nếu chỉ dựa vào ý chí chủ quan của các đối
tượng tham gia kinh doanh thương mại thì chưa đủ ,thậm chí
đôi khi còn chưa chính xác .Vì thế cần phải có một chủ thể khách quan bên
ngoài đánh giá đó chính là công việc giám định hàng hoá .
Giám định hàng hoá được thực hiện trên rất nhiều phương diện như giám định về số lượng „chất lượng, quy cách, bao bì, giá trị hàng hoá ton thất, an toàn ,vệ sinh và các yêu cầu khác của đối tượng tham gia kinh doanh thương mại .Trên cơ sở kết quả giám định hàng hoá ,các cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp, thậm chí các quốc gia, mới có thể yên tâm tiến hành việc mua bán, trao đôi, ký kết hợp đồng kinh tế -thực chất là tham gia vào quá trình kinh doanh thương
mại -mà không sợ bị lừa, bị lỗ.
Giám định hàng hoá không chỉ là công cô hữu ích cho các đối tượng tham gia kinh doanh thương mại mà còn là một giải pháp tối ưu thường được các
Hồ Nhật Nam GVHD: TS. Tô Thị Thiên Hương
24
Bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển tại PTI
cơ quan quản lý nhà nước về thương mai sử dông dé xác định đúng tính chất của các hàng hoá, nhất là hàng hoá xuất nhập khẩu, dé tính thuế, mang lại nguồn thu ngân sách chủ yêu và cơ bản cho mọi quốc gia.
Riêng trong lĩnh vực bảo hiểm đối với các công ty bảo hiểm kinh doanh nghiệp vụ hàng hoá xuất nhập khâu, biên bản giám định là cơ sở quan trọng nhất dé công ty bảo hiểm chi trả bồi thường cho các 16 hàng đã tham gia bảo hiểm nhưng bị ton thất .Trong hồ sơ bồi thường bảo hiểm hang hoá xuất nhập khẩu không thê thiếu biên bản giám định .Chỉ khi nào có biên bản giám
định thì khi đó công ty bảo hiểm mới có thể xét chi trả bồi thường cho chủ hàng
2.Quy trình giám định tốn that hàng hoá:
2.1. Giám định tốn that hàng hoá