CÔNG TY CP BẢO HIEM TOÀN CÀU - GIC
2.2.3. Kết quả kinh doanh của công ty CP bảo hiểm Toàn cau thời gian qua
Nhìn chung, năm 2012 là một năm khó khăn cho cả nền kinh tế bởi lạm phát tang cao, thiên tai xảy ra gây ton thất nghiêm trọng. Các công ty bảo hiểm cũng phải chịu tỷ lệ bồi thường lớn, tuy vậy, các doanh nghiệp bảo hiểm vẫn có những kết quả kinh doanh khả quan. Thị trường bảo hiểm tiếp tục duy trì tốc độ tăng trưởng cao so với tăng trưởng GDP, doanh thu toàn ngành (kể cả doanh thu dau tư) đạt 51.523 tỷ đồng, tăng 9,66% so với năm 2011 trong đó doanh thu phí bảo hiểm đạt 41.246 tỷ đồng, doanh thu hoạt động đầu tư đạt 10.277 tỷ đồng. Doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ đạt 22.849 tỷ đồng, tăng 11,16% so với năm 2011. Hiện nay, ngày càng nhiều doanh nghiệp bảo hiểm trong nước cũng như nước ngoài được thành lập, thị trường bảo hiểm nói chung ngày càng gay gắt. Trong điều kiện đó, công ty Cổ phần
bảo hiểm Toàn cầu vần khẳng định được vị trí của mình trên thị trường bảo hiểm
Phi nhân thọ. Năm 2012, thị phần của GIC đứng thứ 9 trên tổng số 29 công ty bảo hiểm phi nhân tho, kết quả kinh doanh của công ty kể từ khi đi vào hoạt động luôn tăng trưởng tương đối ồn định.
Được coi là một công ty mới nhưng với sự chỉ đạo sáng suốt của ban lãnh đạo, cùng với kinh nghiệm của cán bộ chuyên môn, GIC đã dần khang định được vi thé trên thị trường bảo hiểm Việt Nam. Mặc dù kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ đang càng trở nên gay gắt hơn, nhưng GIC vẫn có được những kết quả đáng ghi nhận. Để thấy rõ hơn tình hình kinh doanh của công ty ta theo dõi ở bảng sau:
Bùi Thị Thu Phương Lớp: Kinh tế bảo hiểm 52 A
Chuyên dé thực tập tốt nghiệp 31 GVHD: TS. Nguyễn Thị Hải Đường
Bảng 2.1: Doanh thu phí bảo hiểm tại GIC (2009-2012)
Nhóm nghiệp vụ
Bảo hiểm SK & TNCN
Bảo hiểm TS và BH thiệt hại
Bảo hiêm hàng hóa vận chuyên
Bảo hiểm xe cơ giới
Bảo hiểm cháy nỗ
Bảo hiểm thân tàu & TNDS chủ tàu Bảo hiểm khác
Chung
(Nguôn: Báo cáo kết quả kinh doanh — Công ty Cổ phan bảo hiểm Toàn cau)
Đơn vị: triệu đông
2009 2012
25.122 55.342
55.824 103.186 161.099 164.642 14.658 7.211 38.501 45.245
1650| 100.394 123.801 camel
28.293 41.512 45.912 46.451 53.930 69.211 65.256 25.086 33.733 12.466 14110,4 279.703 390.722 501.399 525.600
Bui Thi Thu Phuong Lop: Kinh té bao hiém 52 A
Chuyên dé thực tập tốt nghiệp 32 GVHD: TS. Nguyễn Thị Hải Đường
Kết quả kinh doanh sẽ được thê hiện rõ nét nhất thông qua lợi nhuận của công ty.
Chúng ta sẽ nhìn nhận kết quả kinh doanh bảo hiểm của GIC thông qua bảng tông
hợp sau:
Lợi nhuận T 127.251 167.962 197.836 206.836 Lợi nhuân/Doanh th % 45.50 42.98 39.45 39.35
57.01
Chi phi/Doanh thu % 54.50 60.54 60.65 Lợi nhuận/chi phi % 83.46
Nguôn: Báo cao kết quả kinh doanh của GIC Thông qua số liệu vè doanh thu phi, chi phí và lợi nhuận của công ty, có thé biểu diễn qua biểu đồ sau dé thấy rõ sự biến thiên qua các năm
Biểu đồ 2.1: Mỗi quan hệ giữa Doanh thu —- Chi phí - Lợi nhuận của GIC giai
đoạn 2009-2012 (Bvt: tỷ dong)
600
500
400
8 Doanh thu
300 ơ
ứ Chi phớ
% Lợi nhuận 200
100
2009 2010 2011 2012
Qua bảng số liệu và biểu đồ ta có thể thấy mặc dù mới đi vào hoạt động nhưng
doanh thu của GIC không ngừng tăng lên qua các năm trong giai đoạn 2009-2012.
Doanh thu năm 2010 tăng so với năm 2009 là 111.019 triệu đồng. Doanh thu năm
2012 là lớn nhất với 525.600 triệu đồng. Doanh thu năm tăng đều qua các năm 2009,
Bùi Thị Thu Phương Lớp: Kinh tế bảo hiểm 52 A
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 33 GVHD: TS. Nguyễn Thị Hải Đường
2010 và 2011, tuy nhiên, năm 2012 mức tăng có chậm lại do khó khăn chung của
nền kinh tế.
Chi phí hang năm của công ty cũng không ngừng tăng lên qua các năm. Mặc dù
chi phí tăng nhưng lợi nhuận của công ty vẫn liên tục tăng. Từ năm 2010 đến năm
2011, lợi nhuận tăng 29.874 triệu đồng, từ năm 2011 đến 2012 lợi nhuận tăng 9.000
triệu đồng. Trong giai đoạn 2009-2012, doanh thu và lợi nhuận của GIC liên tục
được cải thiện qua các năm. Sở di có điều này là do GIC có những sản phẩm bảo hiểm đa dạng đáp ứng được nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng cùng với đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, giầu kinh nghiệm. GIC đang dan khang định vi thé
của mình trên thị trường bảo hiểm và xây dựng lòng tin ở khách hàng.
2.3. Thực trạng triển khai bảo hiém TNDS của chủ xe cơ giới tại công ty báo hiểm Toàn cầu
2.3.1. Công tác khai thác
Quá trình khai thác có thể coi là khâu đầu tiên và quan trọng nhất của một chu kì kinh doanh bảo hiểm. Đặc biệt nó lại càng có ý nghĩa đối với nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm của chủ xe cơ giới. Thực chất của quá trình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm này là bằng mọi biện pháp để khuyến khích động viên các chủ xe tham gia bảo hiểm một cách tối ưu. Quá trình khai thác có vai trò hết sức quan trọng, có ý nghĩa quyết định chủ yếu tới nghiệp vụ kinh doanh bảo hiểm, bởi vì có tổ chức khai thác tốt thì mới thu được nhiều phí bảo hiểm của các chủ xe dé hình thành nên các quỹ bảo hiểm, từ đó dùng dé chi trả bồi thường, bù đắp các chi phí, trích lập các quỹ thực hiện các biện pháp được đề ra.
Bên cạnh đó do đặc điểm của hoạt động kinh doanh bảo hiểm thì các khoản thu từ phí bảo hiểm gốc lại là phần chủ yếu trong thu nhập của nghiệp vụ bảo hiểm này.
Nhận biết được đây là khâu then chốt trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm, GIC đã mở rộng địa bàn hoạt động nhằm khai thác một cách triệt dé các khách hàng,
bên cạnh việc tích cực tuyên truyền nội dung, ý nghĩa, mục đích của nghiệp vụ để
chủ xe hiểu được quyền và nghĩa vụ của họ khi tham gia bảo hiểm. Công ty còn tổ chức mạng lưới cộng tác viên nhằm tạo điều kiện cho việc thu phí và cấp giấy chứng nhận bảo hiểm thuận lợi cho các chủ xe.
Đến nay công ty đã xây dựng được mạng lưới gồm: | Trụ sở chính, 1 Hội sở phía Bắc, 1 Sở giao dịch phía Nam, 15 chỉ nhánh và 63 Phòng kinh doanh trên toàn quốc.
2.3.1.1. Quy trình khai thác bảo hiểm TNDS chủ xe cơ giới đối với người thứ ba
tại GIC
Bùi Thị Thu Phương Lớp: Kinh tế bảo hiểm 52 A
Chuyên dé thực tập tốt nghiệp 34 GVHD: TS. Nguyễn Thị Hải Đường
Sơ đồ 2.2: Quy trình triển khai bảo hiếm TNDS của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba
Trách nhiệm Các bước tiến hành Mô tả công việc, tài liệu
KTV Tiếp thị, tìm kiếm, xử lý Bước |
thông tin về khách hàng
KTV
Lãnh đạo phòng Nhận thông tin từ khách hàng. Bước 2
KTV I iz nA Bước 3 Xử lý trên
Lãnh đạo phòng phân câp
B
KTV Ngang Bước 4
ễ thông báo cho
Lãnh đạo phòng KHI GH tes
KTV Cấp GCNBH, ký kết HĐBH Bước 5
Lãnh đạo don vi Lập phụ lục HĐBH
KTV Theo dõi thu Bhỉ (đói với hợp Bước 6
đồng thu phí nhiêu kỳ), trả hoa
Cán bộ thống kê hồng, tái tục, giải quyết mới
Quản lý đơn bảo hiểm, HĐBH,
KTV báo tái bảo hiểm, báo cáo doanh Bước 7
„ thu
Kê toán viên
KTV Bước 8Chăm sóc khách hàng
Bui Thị Thu Phương Lớp: Kinh tế bảo hiểm 52 A
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 35 GVHD: TS. Nguyễn Thi Hải Đường
Diễn giải
Bước 1: Tiếp thị, tìm kiếm, xử lý thông tin khách hàng
a) KTV có trách nhiệm cung cấp thông tin cho chủ xe, tiếp nhận thông tin từ
chủ xe và xử lý thông tin, tất cả phải được cập nhật vào số ghi thông tin theo mẫu.
b) Khi nhận thông tin yêu cầu từ chủ xe, KTV cần hướng dẫn chủ xe kê khai đầy đủ mọi thông tin trong GYCBH theo mẫu và cung cấp các tài liệu khác theo yêu
cầu của khách hàng như Quy tắc bảo hiểm, điều kiện bổ sung,... Khuyến cáo khách hàng về GCNBH/HĐBH sẽ không còn giá trị một phần hoặc toàn bộ trong trường hợp khách hàng kê khai sai hoặc không khai báo các chi tiết quan trọng có liên quan
đến rủi ro yêu cầu bảo hiểm, đối tượng được yêu cầu bảo hiểm.
c) Thời gian thực hiện: ngay sau khi nhận được thông tin từ chủ xe.
Bước 2: Phân tích, tìm hiểu và đánh giá rủi ro:
a) Tất cả các thông tin của KTV khi đánh giá rủi ro đều được điền vào mẫu
GYCBH, đây là căn cứ thông tin ban đầu rất quan trọng trong công tác khai thác
bảo hiểm xe cơ giới, KTV bắt buộc phải kiểm tra chỉ tiết xe và ghi đầy đủ thông tin
tại phần kiểm tra chỉ tiết xe trước khi cấp đơn bảo hiểm. KTV chịu trách nhiệm
pháp lý trước công ty về tính xác thực, Lãnh đạo các đơn vị khai thác chịu trách nhiệm đôn déc, kiểm tra quá trình này.
b) Ngoài các thông tin trên GYCBH, KTV đánh giá rủi ro trên cơ sở tiếp xúc trực tiếp chủ xe, tìm hiểu thêm về công ty bảo hiểm từng tham gia, tình hình ton that năm trước, đặc biệt trong loại hình bảo hiểm vật chất xe, bảo hiểm TNDSHH. Khi chủ xe yêu cầu bảo hiểm theo những ĐKBS hoặc trong một số trường hợp đặc biệt, KTV cần phải chú ý hơn đến việc đánh giá rủi ro trước khi chấp nhận bảo hiểm.
c) Khi đã có các số liệu của chủ xe, KTV có thể tư vấn cho Lãnh đạo phòng khai thác, Lãnh đạo đơn vị về chính sách khách hàng, công tác quản lý rủi ro, kiểm tra các thông tin, số liệu liên quan đến các rủi ro yêu cầu bảo hiểm và đối tượng
được bảo hiểm.
4) Từ chối chào phí đối với các khách hàng:
- _ Không có quyên lợi có thé được bảo hiểm.
- _ Kê khai không trung thực các thông tin về rủi ro yêu cầu bảo hiểm và đối tượng được bảo hiểm khi đối chiếu với các thông tin thu được trong quá trình kiểm
tra xe trực tiếp.
Bui Thị Thu Phương Lớp: Kinh tế bảo hiểm 52 A
Chuyên dé thực tập tốt nghiệp 36 GVHD: TS. Nguyễn Thị Hải Đường
e) Thời gian thực hiện: không quá | ngày kể từ khi thu thập day đủ các thông
tin.
Bước 3: Xem xét dé nghị bảo hiểm
a) Sau khi có đầy đủ các thông tin chủ xe cung cấp trong GYCBH, kết hợp với báo cáo đánh giá rủi ro và các số liệu thống kê, chính sách khách hàng...Phòng khai thác đơn vị tiến hành tính toán mức phí phù hợp cho chủ xe.
b) Trường hợp phải tham khảo phí bảo hiểm của các công ty khác thì cần giải thích rõ cho chủ xe biết với mức phí, mức trách nhiệm, quyền lợi của chủ xe
c) Thời gian thực hiện: không quá 1⁄2 ngày kể từ khi thực hiện đầy đủ các bước.
Khi nhận được yêu cầu bảo hiểm của những chủ xe có giá trị bảo hiểm lớn, trên phân cấp, tính chất đặc thù, phức tap, các KTV đề xuất với Lãnh đạo phòng khai thác, Lãnh dao đơn vị, Phòng nghiệp vụ và Lãnh đạo công ty dé có phương án
đàm phán theo quy trình trên phân cấp.
Bước 4: Đàm phán chào phí
a) Sau khi phương án bảo hiểm đã được Lãnh đạo đơn vị duyệt, KTV tiến hành chào bảo hiểm theo mẫu chào phí bảo hiểm.
b) Khi nhận được bản chào phí, chủ xe sẽ có phản hồi, KTV tiến hành các bước
như sau:
- Chi xe chấp nhận bản chào phí bảo hiểm, tiến hàng theo bước a.
- _ Nếu chủ xe không chấp nhận bản chào phí bảo hiểm hiện tại, KTV và Lãnh đạo đơn vị tiến hành thảo luận và đàm phán với chủ xe để sửa đổi bản chào phí.
c) Nếu bản chào phí vẫn không đáp ứng được yêu cầu của chủ xe thi KTV, Lãnh đạo đơn vị có thé thông báo bang văn bản từ chối nhận bảo hiểm thươ bước C.
d) Thời gian thực hiện: tùy thuộc vào việc đàm phán với chủ xe.
Bước 5: Cấp GCNBH, ký kết HPBH, lập Phụ lục HĐBH.
_a) Sau khi hoàn tat quá trình dam phán, KTV tiến hành cấp GCNBH.
b) Ký kết HĐBH: Khi chủ xe yêu cầu ký kết HDBH, KTV lập HĐBH theo biểu mẫu dé trình ký Lãnh đạo đơn vị.
c) Khi chủ xe yêu cầu gia hạn nợ, sửa đổi nội dung HDBH, KTV lập Phu lục HĐBH theo biểu mẫu.
d) Thời gian thực hiện: 01 ngày.
Bui Thi Thu Phương Lớp: Kinh tế bảo hiểm 52 A
Chuyên dé thực tập tốt nghiệp 37 GVHD: TS. Nguyễn Thị Hải Đường
Bước 6: Theo dõi thu phí tiếp nhận giải quyết mới
a) KTV vào số phát sinh, lập bảng kê chuyên 01 bản Phòng kế toán, 01 bản lưu tại Phòng nghiệp vụ trong hồ sơ khai thác.
b) Sau khi gửi thông báo thu phí cho khách hàng, KTV và cán bộ thống kê phối
hợp cũng kế toán viên của phòng kế toán theo dõi đôn đốc nộp phí của chủ xe.
c) Sau khi thu phí, tiến hành cấp hóa đơn tài chính để thuận lợi cho việc kiểm tra nộp thuế, trả hoa hồng cho đại lý.
d) KTV có trách nhiệm làm các công tác tuyên truyền, đề phòng hạn chế tốn thất... nhằm phục vụ khách hàng sau khi bán hàng và chuẩn bị nắm thông tin phục
vụ cho các nhu cầu bảo hiểm tiếp theo của khách hàng, hoặc tái tục bảo hiểm sau
này.
e) Thời gian thực hiện: trong suốt thời gian GCNBH, HĐBH có hiệu lực.
Bước 7: Quản lý hồ sơ khai thác, thông báo tái bảo hiểm, báo cáo nghiệp vụ.
a) Quản ly đơn bao hiểm (Hồ sơ khai thác): các Hồ sơ khai thác này được lay
theo số Bảng kê thu phí bảo hiểm. Số bảng kê được đánh mã theo quy định, số nhảy
được đánh liên tục theo thứ tự từ bé đến lớn theo từng năm.
b) Quản lý hợp đồng bảo hiểm: Số HĐBH được đánh mã theo quy định, số nhảy được đánh liên tục theo thứ tự từ bé đến lớn theo từng năm và được ghi trong
số phát sinh số HĐBH.
Khi chủ xe yêu cầu gia hạn nợ hoặc thay đổi nội dung HĐBH (có Giấy yêu cầu
hoặc Công văn kèm theo), Don vị khai thác phải ky Phụ lục HDBH. Trường hợp
thay đổi nội dung HĐBH có ảnh hưởng đến mức độ rủi ro, trên Phụ lục HDBH, đơn vị khai thác phải tính thêm phí, thay đổi phải được chỉnh sửa đồng thời trên GCNBH, Phụ lục HĐBH được đánh mã theo quy định, đính kèm HDBH, bổ sung vào Hồ sơ khai thác (bao gồm lưu trữ tại Phòng nghiệp vụ và Phòng kế toán).
c) Báo tái bảo hiểm: Với những Hồ sơ trên phân cấp phải báo cáo tái bảo hiểm theo quy định, định kỳ KTV, Kế toán viên có trách nhiệm lập hồ sơ báo tái gửi phòng nghiệp vụ, phòng tái bảo hiểm. Lãnh đạo Phòng khai thác có trách nhiệm
theo dõi, đôn đốc thực hiện quy trình này. Thời gian thực hiện: theo định kỳ báo tái.
d) Thực hiện các báo cáo nghiệp vụ: Các đơn vị có nghĩa vụ thực hiện công tác
thống kê, báo cáo theo quy định của công ty.
Bùi Thị Thu Phương Lớp: Kinh tế bảo hiểm 52 A
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 38 GVHD: TS. Nguyễn Thị Hải Đường
Hàng thang, các Don vi lập báo cáo nhanh. Dinh kỳ mỗi quý. các Don vị lập báo cáo số liệu quý về ban Phi hàng hải để Công ty có số liệu đánh giá tình
hình kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới.
Bước 8: Chăm sóc khách hàng.
a) Trong quá trình thực hiện nghiệp vụ, KTV phải thường xuyên quan tâm tim
hiểu nhu cầu, mong muốn và ý kiến của Chủ xe để có thể đáp ứng một cách
nhanh chóng, kịp thời.
b) Thời gian thực hiện: Trong suốt thời gian đơn GCNBG, HDBH có hiệu lực 2.3.1.2. Kết quả khai thác bảo hiểm TNDS chủ xe cơ giới đối với người thứ ba tại GIC
Tình hình khai thác bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba của
Công ty CP bảo hiểm Toàn cầu - Hội sở phía Bắc trong giai đoạn 2009-2012 được đánh giá qua bảng số liệu sau:
Bảng 2.3: Tình hình khai thác bảo hiểm TNDS chủ xe cơ giới đối với người thứ ba tại Công ty CP bảo hiểm Toàn cầu - Hội sở phía Bắc giai đoạn 2009-2012
Chỉ tiêu Số xe lưu hành & số xe tham gia bảo hiểm tại GIC Doanh thu phí (trả) (nghìn chiếc)
Ô tô Xe máy
Ô tô Xe Tổng
Tham | Tham | Thực Tham | Tham máy
gia gia |tếlưu | gia gia/lưu
bảo lưu hành bảo hành
hiểm | hành hiểm
54 33.132 | 1.490 | 45 | 28.632 | 12.834 | 41.566
2010 1.300 | 78 34.321 | 1.849 | 5,38 | 34.341 | 13.632 | 47.973
—_— 2011 1.678 | 111 34.943 | 2.096 | 5,99 | 45.425 | 18.567 | 63.992
| {|
35.240 | 2.427 | 6,88 | 52.345 | 20.986 | 73.331
2012 1.900 | 136
(Nguon: Báo cáo kết quả kinh doanh GIC)
Bùi Thị Thu Phương Lớp: Kinh tế bảo hiểm 52 A
Chuyên dé thực tập tốt nghiệp 39 GVHD: TS. Nguyễn Thị Hải Đường
Theo số liệu bảng 2.3, nhận thấy trong bốn năm từ 2009-2012 tổng số lượng
mỗi loại xe tham gia bảo hiểm và tổng số phí thu được qua các năm có sự tăng lên
một cách đáng kẻ. Số lượng xe 6 tô tham gia bảo hiểm tăng từ 54.000 chiếc năm 2009 lên 136.000 chiếc năm 2012 (tăng khoảng 251,85%). Số lượng xe máy tham gia bảo hiểm tăng lên không kém từ 1.490.000 chiếc năm 2009 lên 2.427.000 chiếc
năm 2012 (tăng khoảng 162,89%).
Đi đôi với số lượng ô tô, xe máy tham gia bảo hiểm tăng, số lượng phí thu được của nghiệp vụ này cũng có sự tăng đều từ 41.566 triệu đồng năm 2009 lên 73.331
triệu đồng năm 2012.
Để thấy rõ xu hướng phát triển của hoạt động kinh doanh bảo hiểm trách nhiệm
dân sự chủ xe cơ giới đối với người thứ ba, hãy xem xét tốc độ phát triển của từng loại xe tham gia bảo hiểm và số phí thu được giữa hai năm liên tiếp nhau.