2.1. Những yếu tố tác động đến sức khoẻ của các cá nhân trong doanh nghiệp
2.1.1. Yếu tố tự nhiên
Sức khỏe chịu tác động tông hợp của các yếu tố thiên nhiên (vật lý, hóa học...), sinh học và kinh tế, xã hội... Sự thay đổi của môi trường sinh thái, đặc biệt là môi trường xã hội, gây ra những tác hại xấu lên tâm lý, tình cảm của con người và là nguyên nhân gây ra những bệnh lý. Đó là những yếu tố được coi có tính quyết
định dén sức khỏe con người.
Các yếu tố về di truyền: Các yếu tố sinh học quyết định cấu trúc cơ thé và
các hoạt động chức năng của cơ thể. Gần đây, khoa học đã chứng minh khi có sự
biến đổi bất thường trong cấu trúc của những đoạn gen nào đó có thể gây ra những bệnh tật tương ứng. Hiện nay, y học đã có thể sử dụng bản đồ gen làm công cụ chân
đoán một số bệnh như: thiếu máu do hồng cầu hình liềm, bệnh xơ nang tụy, bệnh đái tháo đường (đây là những bệnh có thể gây hậu quả xấu cho thế hệ sau)... Phần
lớn các yếu tố gen thường không thé thay đổi được và đến nay, y học mới chỉ có thé
can thiệp được ở mức hạn chê.
Yếu tố môi trường tự nhiên: Yếu tố môi trường đã, đang và sẽ tiếp tục đóng vai trò hết sức quan trọng quyết định tình trạng sức khỏe của bất cứ một cộng đồng nào. Thuật ngữ môi trường ở đây được hiểu theo nghĩa rộng, bao gồm: môi trường
xã hội, tô chức xã hội, các nguồn lực... Môi trường tự nhiên như: nhiệt độ, ánh sáng, không khí, đất nước, thiên tai, thảm họa. Môi trường sống, làm việc: tình trạng khó khăn về nhà ở, nơi làm việc, trong gia đình và cộng đồng dễ dẫn đến những vấn đề về sức khỏe tâm thần. Đường sá xuống cấp; lụt lội, bão, động đất, các thiên tai khác có thể gây thương tích hay tử vong cho nhiều người.
Hệ thống chăm sóc sức khỏe: Hệ thống chăm sóc sức khỏe có ảnh hưởng đáng kể đến trạng thái sức khỏe của người dân. Chất lượng điều trị và chăm sóc như thế nào, tình trạng thuốc men có đầy đủ hay không; khả năng tiếp cận với các dịch vụ của người dân (chi phí, khả năng tiếp cận các dịch vụ y tế, thời gian chờ đợi...);
thái độ của cán bộ y tế đối với người bệnh; trình độ chuyên môn của cán bộ y tế có đáp ứng được yêu cầu không; tinh chất của hệ thống chăm sóc sức khỏe (chăm sóc
21
sức khỏe đặc biệt chuyên sâu, y tế nha nước hay y tế tư nhân). Tình trạng sức khỏe cá nhân và cộng đồng tốt hay xấu phụ thuộc nhiều bởi tình trạng xấu hay tốt của
những yếu tổ trên thuộc hệ thống chăm sóc sức khoẻ.
Yếu tố hành vi và lối sống của con người: Hành vi của con người có liên
quan đến việc tạo ra, bảo vệ, chăm sóc và nâng cao sức khỏe, hoặc liên quan đến một vấn dé sức khỏe nhất định, như: hành vi tập thé dục, hành vi về đinh dưỡng, về
vệ sinh môi trường... Hành vi sức khỏe cá nhân là trọng tâm của quá trình giáo dục
và nghiên cứu sức khỏe. Hành vi và lối sống không lành mạnh được xem là nguyên
nhân dẫn đến bệnh tật, tử vong và các vân dé sức khỏe khác...
2.1.2. Yéu tố môi trường làm việc
Môi trường làm việc đang ảnh hưởng trực tiếp đến sức khỏe người lao động.
Kết quả khảo sát của Sở Y tế cho thấy chỉ số an toàn ở hầu hết các doanh nghiệp đều vượt chuẩn cho phép. Đây là nguyên nhân khiến người lao động mac nhiều
bệnh nghé nghiệp.
Thực tế cho thấy đa số các doanh nghiệp vừa và nhỏ, một phần do thời tiết khí hậu, một phần do điều kiện nhà xưởng chật hẹp khiến môi trường làm việc của người lao động bị ảnh hưởng rất xấu. Mẫu đo của các yếu tố: Nhiệt độ, tiếng ồn,
ánh sáng, tốc độ gió đều vượt tiêu chuẩn cho phép ở mức cao. Đồng thời, việc sử dụng nguyên, nhiên liệu sản xuất trong ngành công nghiệp nhẹ, hóa chất, chế biến
thực phẩm... hiện nay cũng không đảm bảo an toàn, có nguy cơ gây độc hai.
Trên thực tế, nhà xưởng của đa số các doanh nghiệp được lợp mái tôn, hệ thống thông gió, chống nóng không được trang bị đầy đủ, hợp lý nên công nhân làm
ở những nơi này luôn phải chiu nhiệt độ cao với mức chênh lệch so với nhiệt độ
ngoài trời khoảng từ 3 đến 5 độ C. Sự kết hợp giữa các yếu tố không an toàn khiến
sức khỏe của người lao động đang bị ảnh hưởng nghiêm trọng.
— Đối với môi trường sản xuất với tiếng ồn lớn làm suy giảm khả năng thính giác.
Ở những người tiếp xúc với tiếng ồn lớn sau ngày làm việc có cảm giác ù tai, đau đai dang trong tai, tai như có tiéng ve, tiéng muỗi kêu, hay bi chóng mặt, vã mồ hôi, mệt mỏi, dé cáu kinh, trí nhớ giảm, năng suất lao động giảm từ 20 — 40%, tai nạn dé phát sinh . Tác hại của tiếng ồn càng tăng khi lao động trong môi trường nhiệt độ và
độ âm cao. Đôi với những nghê thường xuyên tiêp xúc với tiêng ôn lớn và có hệ
pip)
thống ảnh hưởng nặng tới sức khỏe người lao động thì sẽ dẫn đến điếc nghề nghiệp.
— Tác động môi trường hơi khí độc:
Hơi khí độc trong công nghiệp là một chất độc công nghiệp có thể là nguyên liệu dé sản xuất, thành phẩm, bán thành pham hoặc chất thải bỏ trong quá trình sản
xuat.
Nếu người lao động làm việc trong môi trường có nồng độ hơi khí độc vượt quá tiêu chuẩn cho phép và hít phải gây cảm giác khó chịu, có thê mắc các bệnh gây tổn thương đường hô hấp trên và đường hô hấp đưới ở dạng cấp tính hoặc mãn tính.
Thời gian tiếp xúc càng lâu thì các triệu chứng này tăng lên rõ rệt làm sức khỏe
người lao động giảm sút và ảnh hưởng năng suất lao động.
Các thể bệnh ngoài da có tỉ lệ mắc cao là bệnh mày day, sẵn ngứa di ứng (4,6
— 5,6%), bệnh 4 sừng (4,6 — 9,9%), viêm quanh móng (2,6 —5,4%), khô da (2,7 —
3,6%), viêm da tiếp xúc (1,6 — 3,3%) và sam da (5,2 —7,4%)
— Tác động của bụi:
Trong một số môi trường sản xuất, một số công đoạn thường tạo ra lượng bụi công nghiệp hay đối với môi trường làm việc văn phòng, bụi từ các máy in, phot
cũng ảnh hưởng trực tiếp tới người lao động. Bụi tác động lên hệ thống hô hấp gây bệnh bụi phổi (tổn thương xơ hóa phổi), bệnh viêm phế quản phổi tắc nghẽn, đã dẫn
đến những rồi loạn chức năng tim mạch như tăng áp lực động mạch phổi, biến đôi
huyết áp, nhịp tim,frục điện tim... .
— Các căng thắng, khó khăn trong việc làm đều là rủi ro của gia tăng bệnh tật.
Thoai mái trong việc làm giup người lao động có sức khỏe tốt hơn.
Căng thắng có thể là do làm việc quá sức, làm nhiều giờ, công việc không thích hợp với khả năng, không được góp ý kiến vào thiết lập kế hoạch việc làm, môi trường làm việc có nhiều nguy hiểm, không được hướng dẫn về việc làm, không
được đôi xử xứng đáng với chức vụ...
Các doanh nghiệp cân cung câp cho người lao động môi trường làm việc an toàn; có dịch vụ y tê tôi thiêu dé chăm sóc sức khỏe nhân viên, có tư vân xã hội đê
giúp nhân viên giải quyết vân dé liên quan tới việc làm và gia đình; thời khóa biêu
29
làm việc thích hợp với khả năng và sức khỏe người lao động..Nêu công việc an toàn thì không những sức khỏe người lao động được bảo vệ mà năng xuât sản xuât cũng
gia tăng, mang lại nhiều lợi nhuận cho doanh nghiệp.
2.2. Vai trò của Bảo hiểm sức khoẻ trong doanh nghiệp 2.2.1. Đối với các cá nhân trong doanh nghiệp
Mỗi nhân viên khi tham gia một doanh nghiệp thường muốn được thỏa mãn những yêu cầu vật chất cũng như tinh thần tương xứng với vị trí của họ trên thị
trường lao động, cũng như với tình hình mặt bằng chung của xã hội. Chính vì thế, yếu tố phúc lợi nhân viên luôn là điều không thé coi nhẹ, nhất là trong tình hình hiện nay. Cùng với các phúc lợi về lương thưởng thì việc chăm sóc về sức khỏe của nhân viên cũng là một trong những yếu tố vô cùng quan trọng. Sự quan tâm này
được người lao động đánh giá cao, bởi qua đó doanh nghiệp đã chứng tỏ họ quan
tâm sâu sắc đến đời sống nhân viên, trấn an và giữ chân họ trong thời buổi phát
triên như hiện nay.
Nếu nghĩ rằng chỉ cần tăng lương cao hơn là họ có thể tự bỏ tiền ra mua bảo hiểm sức khoẻ chứ không nhất thiết chờ đến sự hỗ trợ từ công ty thì có lẽ phúc lợi trong quan tri nguồn nhân lực chưa thực sự hiệu quả và tối ưu. Chính sách chỉ trả và áp dụng của hầu hết các loại bảo hiểm sức khoẻ cho doanh nghiệp hiện nay trên thị trường đều dành sự ưu đãi tốt hơn rất nhiều so với bảo hiểm sức khoẻ được chỉ trả
bởi cá nhân. Đơn cử như các công nhân viên sẽ không phải áp dụng thời gian chờ
thông thường, không bị giới hạn số lần khám chữa bệnh hoặc dễ dàng nâng cấp hạn
mức/ dịch vụ với chi phí hợp lý.
Đặc biệt hơn nữa, hiện có không ít doanh nghiệp đang áp dụng chế độ bảo hiểm sức khoẻ theo “gói mở rộng” cho nhân viên, nghĩa là một khi doanh nghiệp ký hợp đồng với công ty bảo hiểm thì công nhân viên trong doanh nghiệp sẽ được mua
bảo hiểm cho cả cá nhân lẫn một (hoặc một vài) người thân như vợ chồng, con cái
hay cha mẹ. Điểm sáng của chính sách phúc lợi này là thé hiện sự quan tâm sâu sắc và mong muốn vun đắp mối quan hệ lâu dài giữa người lao động và doanh nghiệp.
Đồng thời, cảm giác an tâm về sức khoẻ của bản thân lẫn gia đình sẽ cho phép bạn giải phóng tâm trí khỏi những nỗi lo và là một quyền lợi không dễ dàng tự bỏ tiền đầu tư được.
24
Vì vậy có thể thấy rõ vai trò quan trọng của BHSK đối với các cá nhân trong
tổ chức:
— Giúp cho các cá nhân trong tổ chức, doanh nghiệp yên tâm hơn khi làm việc
Sức khỏe là vốn quý, một cá nhân có sức khỏe tốt thì mới hi vọng sẽ làm
việc và cống hiến hết mình cho công việc. Đặc biệt là các cá nhân làm việc trong
môi trường làm việc độc hại và dễ ảnh hưởng đến sức khỏe thì nhu cầu chăm sóc
sức khỏe của họ càng cao. BHSK như một trong những lá chắn bảo vệ sức khỏe một cách toàn diện khiến cho họ có thể yên tâm làm việc. Khi xảy ra ốm đau, bệnh tật, BHSK sẽ giúp chi trả các chi phí khám chữa bệnh và hỗ trợ tiền lương cho người lao động, từ đó giúp người lao động yên tâm và sớm quay trở lại làm việc, tiếp tục
cống hiến cho doanh nghiệp.
— Giảm thiểu chi phí cũng như gánh nặng tài chính khi khám chữa bệnh tại các cơ SỞ y tẾ
Như chúng ta được biết, chi phi cho sức khỏe chưa bao giờ là rẻ, có những trường hợp, tài chính của chúng ta không đủ dé đáp ứng chi phí chữa bệnh vì vậy sẽ gây ảnh hưởng trực tiếp tới chất lượng cuộc sống. BHSK có khả năng chỉ trả tới
hàng chục, hang trăm triệu một năm từ đó giúp cho người lao động có kha năng chi
trả cho các chỉ phí về sức khỏe và giảm bớt áp lực về gánh nặng tài chính cho chính
bản thân họ và gia đình.
— Được chăm sóc sức khỏe với các cơ Sở y tế chất lượng cao với trang thiết bị hiện
đại
BHSK với hệ thống các cơ sở chữa bệnh chất lượng cao trên khắp cả nước,
người lao động có thể chon bat cứ cơ sở y tế được bảo lãnh nào để khám chữa bệnh.
Bên cạnh đó, đội ngũ y bác sỹ có kinh nghiệm, chuyên môn tốt với các trang thiết bị
hiện đại, không mat qua nhiều thời gian chờ như khi thăm khám tại các cơ sở y tẾ,
bệnh viện công. Từ đó có thé rút ngắn thời gian thăm khám mà người lao động vẫn
được phục vụ với tiện ích chất lượng nhất.
— Cảm thây hài lòng với công việc và muôn găn bó lâu dài với doanh nghiệp
Mỗi cá nhân trong doanh nghiệp khác nhau sẽ làm việc trong các môi trường
và điều kiện khác nhau. Chính vì vậy, khi nhận được chính sách phúc lợi về BHSK của doanh nghiệp mình, các cá nhân sẽ cảm thấy được quan tâm, cham sóc về sức
khỏe, hơn thê nữa, các công nhân viên còn có thê mua kèm BHSK cho người thân
2D
trong gia dinh, diéu nay cang khiến ho cảm thay an tâm công tac vì sức khỏe của
mình và cả gia đình đang được bảo vệ. Từ đó họ có xu hướng hài lòng hơn về chế
độ phúc lợi của doanh nghiệp và có xu hướng gắn bó lâu đài với doanh nghiệp.
2.2.2. Doi với doanh nghiệp
Nhân viên là tài sản quan trọng nhất của doanh nghiệp, là cơ sở để doanh
nghiệp ton tại và phát triển. Vì vậy, phúc lợi cho nhân viên cũng là một trong những
biện pháp đề thu hút và giữ chân người lao động gắn bó cùng doanh nghiệp.
Việc phát triển và duy trì phúc lợi cho nhân viên bằng chương trình bảo hiểm
sức khỏe, thể hiện bản sắc văn hóa doanh nghiệp, thực sự coi nhân viên là tài sản
quý báu. Bên cạnh đó, việc tham gia bảo hiểm sức khỏe cho nhân viên khiến cho họ
cảm thấy được bảo vệ, được đền đáp một cách xứng đáng, được đánh giá cao những gì mà họ đã và đang đóng góp. Từ đó, nhân viên trong công ty sẽ ngày càng nỗ lực,
hăng say trong công việc cũng như tạo ra nhiều giá trị thặng dư, tạo ra nhiều sản phẩm tốt hơn, bền hơn, đẹp hơn. Từ đó giúp công ty ngày càng phát triển.
Tại thị trường Việt Nam, các doanh nghiệp trong và ngoài nước đang ngày
càng chú trọng hơn vào hiệu quả làm việc của nhân viên, nên cạnh tranh trong tuyển dụng và lưu giữ nhân tài cũng đang trở nên khá sôi động. Điều này làm cho chính
sách phúc lợi nhân viên trở thành vấn đề quan trọng đối với lãnh đạo các công ty đa quốc gia lẫn Việt Nam. Chiến lược nhân sự có bao gồm cả bảo hiểm chăm sóc sức khỏe cho nhân viên sẽ giúp doanh nghiệp có cơ hội thu hút, phát triển và lưu giữ
nhân tài. Bên cạnh đấy, mức độ tăng lương và các hình thức đãi ngộ cho nhân
viên như thưởng tiền mặt, cổ phiếu... không thé theo kịp mức độ tăng của chi phí y tế, nên xét trên góc độ tối ưu hóa chỉ phí và quản trị rủi ro thì bảo hiểm sức khỏe
cho nhân viên là giải pháp có hiệu quả hơn rât nhiêu.
Sau gói bảo hiểm y tế bắt buộc, trang bị thêm bảo hiểm sức khoẻ cho toàn bộ
nhân viên là bước tiếp theo mà nhiều doanh nghiệp hướng tới. Khi sự gắn kết của
nhân viên ngày một giảm và tỉ lệ “nhảy việc” tăng cao trong những giai đoạn nóng
như sau Tết, cuối năm tài chính,... việc xây dựng hệ thống phúc lợi hấp dẫn là cần
thiết đề “giữ chân” nhân viên, đặc biệt là nhân sự cấp cao. Bên cạnh những lợi ích tinh thần như du lich và bồi dưỡng năng lực thì bảo hiểm sức khoẻ lại thực tế hơn
và cực kỳ hữu ích.
26
Một nhân viên dành gần như một nửa quỹ thời gian trong tuần của mình tại cơ quan làm việc. Được bảo hộ về sức khỏe sẽ khiến họ cảm thấy “an toàn” hơn và sẵn sàng cho nhiều năm gắn bó lâu đài. Vì vậy Bảo hiểm sức khỏe có một vai trò
quan trọng trong chính sách đãi ngộ và quyền lợi cho người lao động trong một
doanh nghiệp và đối với chính bản thân người lao động:
> Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe cho doanh nghiệp - Phúc lợi nhân viên là 1 giải
pháp giúp doanh nghiệp nâng cao phúc lợi cho người lao động thông qua chương
trình bảo hiểm chăm sóc sức khỏe cho đội ngũ nhân viên. Qua đó giúp doanh
nghiệp thu hút và giữ chân người tài, đồng thời tạo động lực cho nhân viên gắn bó
lâu dai và làm việc tốt hơn.
> Nâng cao giá trị của doanh nghiệp:
+ Một trong những yếu tố thu hút và gia tăng lòng trung thành đối với nhân lực
có chất lượng.
+ Quyên lợi bảo hiểm da dang, thiết thực (có thể áp dụng cho người thân của
người lao động) giúp người lao động yên tâm công tác.
+ Day mạnh thương hiệu, uy tin của tổ chức doanh nghiệp.
> Đáp ứng mong muốn cấp thiết của nhân viên khi đi khám chữa bệnh từ đó nâng cao chất lượng nguồn nhân lực của doanh nghiệp.
+ Điều trị tại những bệnh viện có chất lượng dich vụ hang đầu Việt Nam.
+ Được điều trị bởi bác sỹ có chuyên môn cao.
+ Được điều trị với cơ sở vật chất chất lượng cao.
2.3. Nhu cầu của nhóm khách hàng doanh nghiệp đối với Bảo hiểm sức khỏe 2.3.1. Thuyết nhu cầu của A.Maslow trong doanh nghiệp
Trước hết, ta cần định nghĩa được nhu cau là gì? Có rất nhiều định nghĩa về nhu cầu, tuy nhiên dưới đây là một số định nghĩa khá phổ biến và hay được sử
dụng:
“Nhu câu là một hiện tượng tâm lý của con người; là đòi hỏi, mong muôn,