CHƯƠNG IV. GIẢI PHÁP VÀ KIÊN NGHỊ
4.1. Đề xuất đối với các doanh nghiệp bảo hiểm
Nhận thấy nhu cầu về BHSK nhóm cho đối tượng KHDN ngày càng
cao,lượng khách hàng tiềm năng lớn, sau đây là một số đề xuất của em nhằm giúp
doanh nghiệp có thể tăng số lượng khách hàng cũng như tăng doanh thu phí và lợi
nhuận.
— Nâng cao chất lượng sản phẩm và hoàn thiện các quyền lợi để phù hợp
với tình hình thực tế của các doanh nghiệp
Mỗi sản phẩm bảo hiểm được tung ra trên thị trường đều có những điểm nổi bật va thể hiện thế mạnh riêng của sản pham đó. Bên cạnh đó không thể tránh khỏi
những điểm yếu hay chưa hợp lý của sản phẩm: phạm vi loại trừ quá rộng, các
chương trình quyền lợi còn hạn chế,... Chính vì vậy các DNBH luôn mong muốn ngày càng hoàn thiện hơn sản phẩm và nâng cao chất lượng dịch vụ bảo hiểm để có thé mang lại cho khách hàng những sự hài lòng và quyền lợi tốt nhất. Vậy làm sao để các doanh nghiệp có thể nhìn nhận những điểm mạnh, điểm yếu của sản
phẩm để có những thay đổi phù hợp?
+ Tìm hiểu nhu cầu của khách hàng, những mong muốn được đáp ứng khi sử dụng BHSK thông qua các phiếu điều tra, bảng hỏi ngắn,...
+ Khảo sát sự hài lòng của khách hàng ngay sau khi khách hàng sử dụng
địch vụ chăm sóc sức khoẻ, từ đó thấy được những hạn chế dé các DNBH tìm cách khắc phục. Mặt khác, những phản hồi tích cực cũng giúp DNBH có thể phát huy
thêm nữa thê mạnh của mình.
+ Tham khảo các sản phẩm BHSK của các doanh nghiệp trong và ngoài
nước, đúc rút ra những đặc điểm phù hợp với thị trường bảo hiểm trong nước, từ
đó học hỏi và thiết kế lại các sản phẩm BHSK ngày càng hoàn thiện hơn.
+ Thuê các chuyên gia về thiết kế sản phẩm tư vấn, góp ý, đào tạo để
DNBH có thể tạo ra các sản phẩm BHSK ưu việt hơn.
— Thiết kế một số sản phẩm BHSK đặc biệt dàng riêng cho một số nhóm KHDN thuộc các ngành phổ biến trên thị trường.
59
Trong nền kinh tế hiện nay, các ngành kinh tế được phân chia thành nhiều
nhóm ngành khác nhau rất đa dạng và phong phú. Tuy nhiên có 3 nhóm ngành
chính: Công nghiệp sản xuất và dịch vụ. BHSK là một trong những sản phẩm của
nhóm ngành dịch vụ. Mặc dù nền kinh tế bao gồm nhiều nhóm ngành khác nhau, nghề nghiệp khác nhau, nhưng hầu hết các san phim BHSK nhóm áp dụng chung
cho tất cả các doanh nghiệp thuộc tất cả các ngành. Chính vì vậy, đôi khi sản phâm
BHSK sẽ chưa thực sự đáp ứng được yêu cầu của một hay nhiều nhóm ngành nào
đó do tính chất công việc, ảnh hưởng từ môi trường làm việc...: Ví dụ việc sử dụng
BHSK đối với một nhân viên chế biến thực phâm sẽ khác với công nhân khai thác
than,.. Để khắc phục nhược điểm trên, em đề xuất các doanh nghiệp bảo hiểm nên thiết kế riêng một số sản phẩm BHSK phù hợp với một số doanh nghiệp hoạt động
trên từng lĩnh vực khác nhau và các DNBH có thể ưu tiên triển khai các sản phâm
đối với các nhóm ngành chiếm tỷ trọng cao trong nền kinh tế như công nghiệp, sản
xuât nông, lâm, ngư nghiép,...
Nhờ vào việc thiết kế được các sản phẩm BHSK khác nhau, đa dạng, phù
hợp với nhiều ngành nghề khác nhau, giúp cho các doanh nghiệp có nhiều lựa chọn
phù hợp, từ đó góp phần tăng khả năng khai thác, doanh thu cũng như lợi nhuận của
doanh nghiệp. Hơn nữa, việc phân chia sản phẩm theo ngành nghề giúp cho DNBH có thê đánh giá được những rủi ro mà ngành nghề đó mang lại, ảnh hưởng đến sức khoẻ của người lao động. Từ đó, các DNBH sẽ thiết kế các chương trình bảo hiểm,
điều khoản, quyên lợi phù hợp dé vừa có thé đáp ứng được nhu cầu của khách hàng,
vừa giảm thiêu được tỷ lệ bồi thường, chi trả của DNBH.
— Tăng cường, day nhanh công tác giám định, bồi thường
BHSK là một sản phẩm vô hình và chỉ thể hiện rõ nhất vai trò, tác dụng thông qua công tác bồi thường, chi trả khi có rủi ro xảy ra. Khi phát sinh bôi thường, khách hàng là người mong muốn nhận được số tiền bồi thường, chỉ trả một cách nhanh nhất. Nhưng không phải lúc nào quá trình bồi thường cũng diễn ra nhanh chóng và kịp thời. Thời gian chờ bồi thường, chỉ trả càng lâu sẽ giảm niềm tin của khách hàng đối với DNBH và giảm sự hài lòng đối với dịch vụ sản phẩm.
Điều này sẽ gây ảnh hưởng đến uy tín của DNBH, uy tín của sản phẩm BH và mong muốn tái tục hợp đồng của khách hàng trong thời gian sắp tới. Chính vì vậy, DNBH cần đưa ra một quy trình thực hiện giám định, bồi thường rõ rang, chặt chế, ngắn
60
gọn và thực hiện nghiêm túc quy trình đó để tăng sự chuyên nghiệp trong tác phong
làm việc, tăng sự hài lòng của khách hàng, từ đó giúp tăng doanh thu phí BH.
— Áp dụng công nghệ vào quy trình khai thác BHSK
Trên thế giới nói chung và mỗi quốc gia nói riêng, ngày nay đang hướng đến
công nghệ hoá, ứng dụng công nghệ vào tất cả các lĩnh vực trong xã hội và bảo
hiểm cũng vậy. Ở nước ta đang bước vào cuộc “cách mạng công nghệ 4.0” vì vậy
việc ứng dụng công nghệ hiện đại vào quá trình khai thác hay xử lý bồi thường là điều tất yếu và rất cần thiết. Các DNBH cạnh trạnh không chỉ qua các sản phẩm BH mà còn qua cách thức triển khai và quy trình bảo hiểm. Hiện nay PTI đang dẫn đầu
thị trường về ứng dụng công nghệ vào bán bảo hiểm trực tuyến ở Việt Nam. Việc áp
dụng công nghệ vào quy trình làm việc bên cạnh việc giúp cho khách hàng có thê
mua các sản phâm BH dễ dàng, thuận lợi và cũng giúp cho DNBH tiết kiệm chi phi, giải quyết công việc nhanh chóng, hiệu quả và mang lại lợi nhiều lợi ích nhất cho
khách hàng.
— Quảng cáo sản pham thông qua các phương tiện truyền thông đại chúng
và các sự kiện dành cho các doanh nghiệp.
Quảng bá, truyền thông sản phẩm, thương hiệu doanh nghiệp là việc mà các DNBH thường xuyên sử dụng để giúp tăng doanh thu. Tuy nhiên, các DNBH hiện
nay, nhìn chung vẫn chưa khai thác triệt để công cụ này. Các sản phẩm BHSK thường chỉ được giới thiệu thông qua các website của doanh nghiệp với nguồn thông tin ít ỏi khiến cho khách hàng khó hình đung được về sản phẩm. BHSK là sản phẩm bảo hiểm mới, hiện đại, vì vậy chưa có nhiều người biết đến và cũng ít người
quan tâm đến sản phâm BHSK được đăng trên các trang web của DNBH. Vì vậy
em xin được dé xuất một số gợi ý để các DNBH quảng bá sản phẩm được tốt hơn:
+ Các DNBH nên đây mạnh việc quảng bá sản phẩm BHSK trên các kênh
thông tin đại chúng quen thuộc như: tivi, mạng internet, các trang mạng xã hội
lớn,...
+ Tô chức các sự kiện giới thiệu, ra mắt sản phâm, qua đó khách hàng sẽ có cái nhìn chân thực và rõ ràng nhât về thông tin của sản phâm.
+ Tài trợ, quảng bá sản pham thông qua các sự kiện dành cho nhóm KHDN,
61
hoặc tài trợ cho các sự kiện của một sô doanh nghiệp lớn tô chức.
+ Gắn logo của sản phẩm trên các phương tiện công cộng, các phương tiện
phô biên: xe bus, taxi....
+ Tích cực tạo hiệu ứng truyền miệng tốt, thực hiện nguyên tắc “vêt dâu
loang” cũng giúp cho nhiều người biết đến sản phẩm nhiều hơn.
4.2. Một số kiến nghị
4.2.1. Đối với Nhà nước
Nhà nước là cơ quan đầu não của một đất nước và có những quyết định ảnh
hưởng trực tiếp đến chính trị, kinh tế, xã hội. Chính vì vậy, trong lĩnh vực bảo hiểm, Nhà nước cần hoàn thiện và cập nhật các bộ luật liên quan đến ngành bảo hiểm dựa
trên những thực tiễn xảy ra và những đóng góp từ các DNBH.
Ngoài ra, Nhà nước cần có những văn bản quy định chặt chẽ, chính xác về cách thức hoạt động, nguyên tắc hoạt động đối với các DNBH để giúp cho các
DNBH có phương hướng hoạt động hiệu quả. chính xác.
Các bộ,ban ngành liên quan đến việc xét duyệt các sản phẩm BH để đưa ra thị trường, đặc biệt là Bộ tài chính, cần có những sự ưu tiên khuyến khích các
DNBH sáng tạo, thiết kế ra các sản phẩm BH ngày càng ưu Việt hơn và có đóng
góp to lớn vào nên kinh tê cũng như đời sông xã hội trong nước.
Các cơ quan chức năng, cơ sở liên quan đến BHSK như các cơ quan, cơ sở y tế khám chữa bệnh, cũng cần có những biện pháp giám sát, quản lý chất lượng dịch vụ y tế. Từ đó giúp các sản phẩm BHSK của các DNBH nâng cao chất lượng sử
dụng dịch vụ và tạo sự hài lòng đối với khách hàng.
4.2.2. Đối với Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam
Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam là tổ chức tự nguyện xã hội - nghề nghiệp của các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam nhằm mục đích bảo vệ quyền lợi hợp pháp của các hội viên, hợp tác và phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam trong khuôn khổ pháp luật Việt Nam. Vì vậy, Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam cần xây dựng hệ thống liên kết các DNBH trong nước, đồng thời cũng xây dựng mạng lưới thông tin sản phẩm BHSK trên thị trường BH Việt Nam nhằm tạo sự kết nối thị trường bảo
62
hiểm trong nước, từ đó góp phần gia tăng sản phẩm BHSK cũng như tạo điều kiện
đề các DNBH học hỏi lẫn nhau.
Bên cạnh đó, Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam cũng cần tạo hệ thống liên kết giữa các doanh nghiệp sản xuất, địch vụ trong nước và ngoài nước (nếu có) với các DNBH trong nước để giúp tạo cơ hội, mối quan hệ, từ đó giúp phát triển và đây
mạnh khai thác đối với các sản phâm BHSK dành cho nhóm KHDN.
63
KET LUẬN
Cùng với sự phát triển không ngừng của kinh tế-xã hội, đời sống và nhận thức của người dân ngày càng được nâng cao, chúng ta đều nhìn nhận thấy vai trò
của BH nói chung và vai trò của BHSK nói riêng là rất quan trọng. BHSK là một
trong những sản phẩm có ý nghĩa quan trọng, mang lại những lợi ích thiết thực và
đáp ứng được nhu câu về chăm sóc sức khoẻ toàn dân.
Với các doanh nghiệp hiện nay, BHSK là một trong những chế độ đãi ngộ, phúc lợi dành tốt cho người lao động. Thị trường lao động biến đổi không ngừng, cạnh tranh về thị trường lao động cũng trở nên ngày càng gay gắt, vi vậy dé có thé thu hút và giữ chân người tài đến và ở lại làm việc, cống hiến cho doanh nghiệp thì doanh nghiệp phải đưa ra những lợi ích mà doanh nghiệp có thể mang lại cho họ.
Chính vì vậy, ngày càng có nhiều doanh nghiệp có nhu cầu tham gia BHSK cho cán
bộ, công nhân viên.
Số lượng doanh nghiệp ở nước ta hiện nay đang tăng lên nhanh chóng và có
xu hướng tăng nhanh hơn nữa, trong khi đó số lượng doanh nghiệp đã và đang tham gia BHSK còn rất hạn chế. Vì vậy, ta có thể thấy, số lượng KHDN tiềm năng cũng
như cầu của thị trường về BHSK là rất lớn. Chính vì vậy đây vừa là cơ hội,vừa là thách thức của các DNBH để có thể khai thác tối đa KHDN ở hiện tại và tương lai.
Tóm lại, nhu cầu về BHSK dành cho nhóm KHDN là khá lớn và thị trường
BHSK nhóm là một thị trường đầy tiềm năng đối với các DNBH. Các DNBH cần phải định hướng sản phâm, thiết kế và nâng cao chất lượng sản phẩm cũng như quy trình khai thác để có thể mang lại cho khách hàng những sản phẩm BHSK tốt nhất.
Từ đó giúp cho doanh nghiệp tăng khả năng khai thác, tăng doanh thu và lợi nhuận.
Cuối cùng, một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn cô Tô Thị Thiên Hương đã tận tình hướng dẫn và góp ý cho em trong suốt quá trình làm chuyên đề thực tập tốt nghiệp. Ngoài ra, em cũng xin chân thành cảm ơn tập thể cán bộ, công nhân viên, đặc biệt là các anh, chị ban Bảo hiểm con người tại Tổng công ty cổ phần Bảo
hiểm Bưu điện đã tạo điều kiện thuận lợi để em thực tập và hoàn thiện bản báo cáo thực tập tốt nghiệp của mình. Em xin chân thành cảm ơn!
64