A) Quy trình đề phòng hạn chế tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm thân tàu biển của Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội
2. Bước 2: Đánh giá mức độ biến động rủi ro
3. Bước 3: Thiết kế, xây dựng biện pháp cụ thé đối với từng nhóm rủi ro của đối tượng được bảo hiểm
4. Bước 4: Kiểm soát rủi ro 5. Bước 5: Lưu giữ hồ sơ
26
Sơ đồ quy trình đề phòng hạn chế tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm thân tàu biển
của Tông Công ty Cô phan Bảo hiểm Quân đội
Đánh giá rủi ro
Đánh giá mức độ biên động của rủi
ro
Thiết kế, xây dựng biện pháp cụ thê đối
với từng nhóm rủi ro của đôi tượng được bảo hiêm
Kiêm soát rủi ro
27
B) Mô tả cụ thể các bước công việc
1. Bước 1: Đánh giá rủi ro
Bước này nằm ngay trong khâu khai thác hợp đồng bảo hiểm.
Theo yêu cầu và hướng dẫn của từng nghiệp vu, Cán bộ khai thác (CBKT) tiến hành đánh giá rủi ro trực tiếp đối với đối tượng bảo hiểm. Trường hợp phức tạp, cán bộ Nghiệp vụ (tại đơn vị hoặc Tổng Công ty) sẽ trực tiếp hỗ trợ CBKT đánh giá rủi ro. Những trường hợp cần có Giám định viên độc lập đánh giá rủi ro, việc lựa chọn Giám định viên thực hiện theo quy trình lựa chọn nhà cung cấp dịch vụ giám định của Tổng Công ty.
Trên cơ sở yêu cầu bảo hiểm và các thông tin khách hàng cung cấp, các điều kiện bảo hiểm yêu cầu ban đầu kết hợp với báo cáo đánh giá rủi ro, và các số liệu thống kê, chính sách khách hàng của Tổng Công ty và/ hoặc dựa trên các tài liệu mà các công ty bảo hiểm khác đã khai thác hoặc đã cung cấp cho khách hàng (nếu c6)..., CBKT xem xét yêu cầu bảo hiểm của khách hàng có phù hợp với khả năng và định hướng khai thác của Tổng Công ty hay không để tiến hành các bước tiếp theo cung cấp dịch vụ bảo hiểm
Đối với khách hàng đã từng tham gia bảo hiểm tại doanh nghiệp bảo hiểm khác, CBKT cần chú ý tới các vấn đề liên quan đến tình hình tài chính, tình hình thanh toán phí bảo hiểm, khả năng rủi ro bị thay đổi, tình hình tổn thất trước đây, nguyên nhân thay đổi công ty bảo hiểm, các vụ kiện tụng và sự kiện bảo hiểm nếu
COs.
Trong trường hợp có yêu cầu bổ sung thông tin dé đánh giá chính xác hơn về đối tượng bảo hiểm theo yêu cầu của Phòng/ Ban Nghiệp vụ, CBKT cần qua các kênh có thé dé bổ sung thông tin yêu cầu (hỏi trực tiếp khách hang, trực tiếp điều tra rủi ro bỗ dung, thuê công ty điều tra rủi ro chuyên nghiệp, thông tin từ các cơ quan
quan lý hay thu thập qua các phương tiện lưu trữ thông tin như internet, báo, đài,
không loại trừ thông tin từ các công ty bảo hiểm khác đã từng cấp dich vụ bảo hiểm...)
2. Bước 2: Đánh giá mức độ biến động rủi ro
Trong thời gian bảo hiểm có hiệu lực, mức độ rủi ro của đối tượng được bảo hiểm có thé thay đổi ( tăng giảm số tiền bảo hiểm, mở rộng, thu hẹp ngành nghề kinh doanh, thay đổi địa điểm...) làm cho phí bảo hiểm ban đầu không còn tương
đương với rủi ro được nhận. Do đó, khối quản trị rủi ro ( QTRR) có trách nhiệm
28
theo dõi sát sao đối tượng được bảo hiểm dé có yêu cầu điều chỉnh cho phù hợp về
điều kiện điều khoản bảo hiểm, tỷ lệ phí, phí bảo hiểm, mức khấu trừ...
Bên cạnh đó cũng cần phải xem xét trường hợp rủi ro thay đổi khi khách hàng có các tổn that có khiếu nai cũng như tổn thất không khiếu nại. Đối với trường
hợp nay, các cán bộ bên khối QTRR cần đánh giá mức độ ảnh hưởng của tổn thất nhằm giúp các khai thác viên ( KTV) có cơ sở để đánh giá việc tái tục hợp đồng, đồng thời đưa ra các biện pháp khuyến cáo khách hàng để có quản lý rủi ro tốt hơn cũng như tăng cường các biện pháp đề phòng hạn chế tổn that.
Với các trường hợp rủi ro tăng thêm, nếu khách hàng thuộc nhóm có phí bảo
hiểm hang năm lớn, khách hàng quan trọng thì xem xét kha năng sử dụng chỉ phí đề phòng hạn chế tổn thất nhằm tăng cường khả năng giảm thiểu rủi ro cho khách
hàng.
3.Bước 3: Thiết kế, xây dựng biện pháp cụ thé đối với từng nhóm rủi ro của đối tượng được bảo hiểm
Theo thông lệ. việc đánh giá rủi ro ban đầu sẽ được phân cấp thẩm quyền cho các đơn vị cấp đơn, sau đó trên cơ sở các thông tin thu thập cho công tác đánh giá rủi ro, đánh giá mức độ biến động của rủi ro, phân loại rủi ro cao sẽ trình lên Tổng Công ty Bảo hiểm MIC để xây dựng biện cụ thể đối với từng nhóm rủi ro nhằm hạn chế tổn thất đối với đối tượng được bảo hiểm đối tượng được bảo hiểm
4.Bước 4: Kiểm soát rủi ro
Sau khi đã tiến hành các biện pháp đề phòng hạn chế tốn that, thì trong thời gian bảo hiểm, đơn vị khối QTRR vẫn luôn phải theo dõi sát sao tình hình của đối tượng bảo hiểm, đưa ra những biện pháp kịp thời cho đối với những tình huống tai nan bat ngờ, hạn chế về mức thấp nhất khả năng rủi ro tiềm ân có thể xảy ra hoặc nếu khả năng xảy ra rủi ro lớn thì phần nào giảm thiểu thiệt hại bởi các chuyến hàng, tàu di chuyển trên biển quốc tế thường có hành trình rất dài... cho nên công tác theo đối đánh giá mức độ biến động rủi ro & kiểm soát rủi ro để đưa ra biện pháp kịp thời cần được lưu ý duy trì liên tục ké từ ngày hợp đồng bảo hiểm có hiệu
lực.
5.Bước 5: Lưu giữ hồ sơ
Hồ sơ bao gồm hợp đồng bảo hiểm, bản điều tra đánh giá rủi ro kèm ảnh
chụp (nếu có) , biên bản kê khai tai nạn, rủi ro đã xảy ra (nếu có), những biên bản giấy tờ liên quan đến công tác giám định bồi thường tổn thất (nếu có), biên ban giấy tờ kê khai trình lên Tổng Công ty về những biện pháp đã đưa ra...
29
Tất cả các hồ sơ cần lưu lại, ngoài việc kê khai, rà soát doanh thu, chi phí của các hợp đồng khai thác thì việc lưu giữ các hồ sơ còn giúp ích để làm cơ sở cho công tác đánh giá hoạt động đề phòng hạn chế tổn thất của Tổng Công ty MIC, từ đó đưa ra các giải pháp khắc phục những hạn chế còn thiếu sót, hỗ trợ công tác đề phòng hạn chế tốn thất đạt hiệu quả cao hơn trong các năm kế tiếp
e Trên thực tế, ngoài việc xây dựng hệ thống biện pháp đề phòng hạn chế tôn thất của riêng Tổng Công ty MIC cho các tàu biển đã có hợp đồng bảo hiểm với MIC, thì việc quản lý an toàn đối với nghiệp vụ tàu biển dé đề phòng hạn chế tổn thất lại thuộc một phần trách nhiệm của chủ tàu
Hiện nay việc quản lý an toàn của các đội tàu thì đều áp dụng Hệ thống Quản lý an toàn ISM (Bộ luật Quản lý an toàn ISM ) cho công tác đề phòng hạn chế tổn
thất bảo hiểm tàu biển.
eBộ luật Quản lý an toàn quốc tế (Bộ luật ISM) là Bộ luật Quản lý quốc tế về khai thác tàu an toàn và ngăn ngừa 6 nhiễm được Tổ chức Hang hải quốc tế ( ISM) thông qua bằng Nghị quyết A.741(18) và có thể được IMO bổ sung, sửa đổi
Việc xây dựng Hệ thống Quản lý an toàn thì nhằm bảo đảm an toàn trên biển; ngăn ngừa thương vong, tổn thất về người và tài sản; tránh ô nhiễm môi trường, đặc biệt là môi trường biển. Do đó, các công ty có tàu hoạt động tuyến quốc
tế đều phải xây dựng một ,hệ thống Quản lý an toàn — HTQLAT (safety
management system). Nội dung QLAT trên tàu phải phù hợp với đặc điểm của từng
loại tàu và hàng hóa cụ thể mà tàu chuyên chở, thêm vào đó, nội dung này cũng
phải thỏa mãn ISM code quy định.
1.3.3. Các nhân t6 ảnh hưởng đến việc công tác đề phòng hạn chế tốn thất nghiệp vụ bảo hiểm thân tàu biển tại Tổng Công ty Cổ phan Bảo hiểm Quân đội
Có rất nhiều những nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả công tác kiểm soát tổn thất của MIC nhưng chủ yếu là ảnh hưởng bởi một số nhân tố như là
1. Việc đánh giá ban đầu của chất lượng tàu biển từ khai thác viên 2. Quy trình đề phòng hạn chế tốn thất
3. Chuyên môn nghiệp vu của các cán bộ nhân viên ban hàng hai 4. Năng lực tài chính của MIC
5. Sự phôi hợp của giữa cán bộ nhân viên ban hàng hải với các chủ tàu
30
Nếu như các nhân tố đều được có những dấu hiệu tích cực thì sẽ đem lại hiệu quả cao cho công tác kiểm soát tổn thất tàu biển
Ngoài ra thì có thể kể đến một số yếu tố khách quan khác từ thị trường cũng có tác động tới việc kiệm soát tổn thất như là sự tăng trưởng của nền kinh tế kích thích tăng trưởng thị trường bảo hiểm tạo điều kiện thuận lợi cho các DNBH mở rộng quy mô, nâng cao chất nghiệp vu, từ đó giúp công tác đề phòng hạn chế tổn thất đạt kết quả tích cực
Thêm vào đó còn phải kể đên các tác động khác từ phía các cơ quan chức
trách của Bộ Tài Chính, cơ quan Nhà nước, Cục Hàng Hải, Cục Quản lý Giám sát
Bảo hiểm trong việc quản lỷ các hoạt động trienr khai bảo hiểm và việc vận hành lưu thông các tàu trên biển
( để đánh giá chính xác ảnh hưởng của các nhân tố này cần đặt trong hoàn cảnh cụ thé triển khai đề phòng hạn chế tốn thất nghiệp vụ bảo hiểm tàu biển sẽ
được đề cập ở mục 2.3 ; 2.4)
31
CHƯƠNG 2: