CHƯƠNG 2: ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VN – CN HẢI PHÒNG
2.2. Đánh giá thực trạng công tác Quản trị Rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng
2.2.2. Đánh giá các chỉ tiêu định lượng
Bảng 2. 9: Quy mô nợ quá hạn của VietinBank - CN Hải Phòng giai đoạn 2017 - 2021
(đơn vị: tỷ VNĐ)
Chỉ tiêu 2017 2018 2019 2020 2021
Tốc độ phát triển (%)
2018 /2017
2019 /2018
2020 /2019
2021/
2020
Quy mô nợ quá hạn
307 231 180 6 9 75 78 3 150
(Nguồn số liệu: VietinBank – CN Hải Phòng) Trong giai đoạn 2017 – 2021, năm 2017, 2018 là thời điểm nợ quá hạn phát sinh rất cao. Nợ quá hạn năm 2017 là 307 tỷ đồng, đến năm 2018 là 231 tỷ đồng. Đến năm 2019 nợ quá hạn là 180 tỷ đồng. Tuy nhiên đến năm 2020 và 2021 nợ quá hạn chỉ còn lần lượt là 6 và 9 tỷ đồng. Đây là kết quả tích cực mà nguyên nhân chủ yếu là nhờ có công tác xử lý các khoản nợ tồn động hiệu quả của VietinBank – CN Hải Phòng với các Khách hàng như Công ty CP XNK Quảng Bình, Công ty CP Hóa dầu và xơ sợi dầu khí, Công ty CPTM Tân Hương…, đồng thời VietinBank – CN Hải Phòng thực hiện xử lý rủi ro một số khoản nợ xấu. Các khoản nợ xấu trong giai đoạn này được Chi nhánh thận trọng phân tích và đánh giá để có biện pháp ứng xử phù hợp nhất.
(Nguồn số liệu: VietinBank – CN Hải Phòng)
Biểu đồ 2. 5: Quy mô nợ quá hạn của VietinBank – CN Hải Phòng giai đoạn 2017 – 2021
2.2.2.2. Tỷ lệ nợ quá hạn
Tỷ lệ nợ quá hạn của VietinBank – CN Hải Phòng ở các năm 2017, 2018, 2019 là tương đối cao. Năm 2017 tỷ lệ nợ quá hạn là 16,99%, năm 2018 tỷ lệ này đã giảm nhưng vẫn ở mức 12,51%. Tỷ lệ này là 12,68% ở năm 2019.
Bảng 2. 10: Tỷ lệ nợ quá hạn của VietinBank - CN Hải Phònggiai đoạn 2017 - 2021
(đơn vị: tỷ VNĐ)
Chỉ tiêu 2017 2018 2019 2020 2021
Tốc độ phát triển (%) 2018
/2017
2019 /2018
2020 /2019
2021/
2020
0 50 100 150 200 250 300 350
2017 2018 2019 2020 2021
307
231
180
6 9
Tỷ đồng
Năm
Tổng dư nợ 1.807 1.846 1.419 1.684 1.773 102 77 119 105 Tỷ lệ nợ
quá hạn (%)
16,99 12,51 12,68 0,36 0,51 74 101 3 142 (Nguồn số liệu: VietinBank – CN Hải Phòng)
(Nguồn số liệu: VietinBank – CN Hải Phòng) Biểu đồ 2. 6: Tỷ lệ nợ quá hạn của VietinBank - CN Hải Phòng giai
đoạn 2017 – 2021
Đến năm 2020 và 2021, tỷ lệ nợ quá hạn đã giảm rất nhiều và ở mức thấp hơn rất nhiều so với mức trung bình của toàn ngành ngân hàng là 3,9% (tỷ lệ nợ quá hạn nội bảng tính cả dư nợ bán cho VAMC). Đây là nỗ lực rất lớn của VietinBank – CN Hải Phòng.
2.2.2.3. Quy mô nợ xấu
Bảng 2. 11: Quy mô nợ xấu của VietinBank - CN Hải Phòng giai đoạn 2017 - 2021
(đơn vị: tỷ VNĐ)
Chỉ tiêu 2017 2018 2019 2020 2021
Tốc độ phát triển (%) 2018
/2017
2019 /2018
2020 /2019
2021/
2020 Quy mô nợ
xấu 298 230 174 5 6 77 76 3 120
(Nguồn số liệu: VietinBank – CN Hải Phòng) Cũng giống như nợ quá hạn, nhìn vào quá trình 5 năm vừa qua, nợ xấu
0.00%
50.00%
100.00%
2017 2018 2019 2020 2021
83.01% 87.49% 87.32% 99.64% 99.49%
16.99% 12.51% 12.68% 0.36% 0.51%
Nợ trong hạn Nợ quá hạn
của VietinBank – CN Hải Phòng cũng phát sinh cao ở các năm 2017 – 2018 - 2019, và có xu hướng giảm dần. Nợ xấu tại thời điểm năm 2020 – 2021 đã ở mức rất thấp (chỉ còn 5-6 tỷ đồng). Quy mô nợ xấu của VietinBank – CN Hải Phòng giai đoạn 5 năm 2017 – 2021 ở mức tương đương quy mô nợ quá hạn, điều này là do trong giai đoạn này quy mô nợ nhóm 2 ở mức tương đối thấp.
(Nguồn số liệu: VietinBank – CN Hải Phòng) Biểu đồ 2. 7: Quy mô nợ xấu của VietinBank – CN Hải Phòng giai
đoạn 2017 – 2021
Nguyên nhân dân đến việc tỷ lệ NQH và nợ xấu tăng nhanh trong năm 2021 là do Covid 19, khiến nhiều ngành kinh doanh gặp khó khăn, ảnh hưởng nghiêm trọng đến nguồn thu của khách hàng. Một số khách hàng phát sinh NQH và chuyên nợ xấu như Công ty TNHH xây dựng nền móng Đại La (43,2 tỷ, Vay trung dài hạn mục đích xây dựng dự án BĐS), Công ty cổ phần đầu tư thương mại Nhật Thành (21,8 tỷ, vay sản xuất kinh doanh, trong đó phát sinh nhận nợ bắt buộc đối với khoản LC),
Tổng dư nợ quá hạn và nợ xấu của VietinBank CN Hải Phòng tiếp tục tăng nhưng có xu hướng giảm tốc, đặc biệt là khoản nợ xấu, so với cùng kỳ năm 2020. Nguyên nhân chính là do VietinBank CN Hải Phòng tích cực triển khai các chương trình hỗ trợ lãi suất, gói hỗ trợ tín dụng đối với các khách hàng bị
0 50 100 150 200 250 300
2017 2018 2019 2020 2021
298
230
174
5 6
Tỷ đồng
Năm
ảnh hưởng dịch Covid 19, gia hạn nợ, cơ cấu và giữ nguyên nhóm nợ, miễn lãi, phí theo Thông tư 01 và Thông tư 02 của NHNN.
Theo đánh giá của Ban lãnh đạo VietinBank, VietinBank CN Hải Phòng là một trong các chi nhánh thực hiện tốt công tác phân loại nợ và trích lập dự phòng, đây là một yếu tố then chốt trong việc nâng cao công tác giảm thiểu rủi ro, tối đa hóa lợi nhuận từ các khoản cấp tín dụng. Thực hiện chỉ đạo theo Thông tư số 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 của NHNN Quy định về phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và các văn bản sửa đổi, bổ sung, VietinBank Hà Nội thực hiện trích lập dự phòng rủi ro tín dụng theo quy định của NHNN
2.2.2.4. Tỷ lệ nợ xấu
Bảng 2. 12: Tỷ lệ nợ xấu của VietinBank - CN Hải Phòng giai đoạn 2017 - 2021
(đơn vị: tỷ VNĐ)
Chỉ tiêu 2017 2018 2019 2020 2021
Tốc độ phát triển (%) 2018
/2017
2019 /2018
2020 /2019
2021/
2020 Tổng dư
nợ 1.807 1.846 1.419 1.684 1.773 102 77 119 105 Tỷ lệ nợ
xấu (%) 16,49 12,47 12,26 0,32 0,36 76 98 3 113 (Nguồn số liệu: VietinBank – CN Hải Phòng)
(Nguồn số liệu: VietinBank – CN Hải Phòng) Biểu đồ 2. 8: Tỷ lệ nợ xấu của VietinBank - CN Hải Phòng giai đoạn
2017 – 2021
Tỷ lệ nợ xấu của VietinBank – CN Hải Phòng ở các năm 2017, 2018, 2019 là tương đối cao. Năm 2017 tỷ lệ nợ xấu là 16,49%, năm 2018 tỷ lệ này giảm nhưng vẫn ở mức 12,47%. Tỷ lệ này là 12,26% ở năm 2019.
Đến năm 2020 và 2021, tỷ lệ nợ quá hạn đã giảm rất nhiều, chỉ đạt 0,32%
tại năm 2020 và 0,36% tại năm 2021. Tỷ lệ nợ xấu của VietinBank – CN Hải Phòng tại năm 2020 – 2021 ở mức tương đối thấp so với ngành Ngân hàng.