PHÒNG LUẬN ÁN - TƯ LIỆU B} -
2.2.3. Kết quá hoạt động kinh doanh những năm gan đây
Bảng 2.3: Kết quả hoạt động kinh doanh (2015-2019)
Chỉ tiêu
Đơn vị: triệu đông
Doanh thu thuần từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm
Doanh thu hoạt động tài chính
Thu nhập khác
Tổng chỉ phí hoạt động
kinh doanh bảo hiểm 45.689 | 50.478
Chỉ
chính
phí hoạt động tài
0.364 0,558 Chi phi quan ly doanh1 phi quan ly doan 291.456
nghiệp 453,480 | 662,052
Chi phí khác
Lợi nhuận sau thuế TNDN
527,828 | 684,034
(Nguôn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh BSH Thăng Long) Nhìn vào bảng kết quả hoạt động kinh doanh của BSH Thăng Long giai đoạn 2015- 2019 ta có thể thấy:
Thứ nhất, về doanh thu, doanh thu thuần từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm là
nguôn chiêm tỉ trọng cao nhât trong cơ câu tông doanh thu của công ty, luôn chiêm
từ 99% tông doanh thu trở lên. Như vậy, có thé chắc chắn rằng tổng doanh thu của công ty đa phần là từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm. Trong 5 năm qua, mức doanh thu này càng ngày càng tăng cao, năm 2015 chỉ đạt 29,904 tỷ đồng đến năm 2019 đã
tăng lên 67,690 tỷ đồng (tăng 26,22% so với năm 2018). Trong khi đó, doanh thu hoạt động tài chính chiếm tỉ trọng nhỏ trong cơ cấu doanh thu, chỉ chiếm trung bình
43
khoảng 0,0005% tổng doanh thu. Vì chiếm tỉ trọng quá nhỏ nên doanh thu hoạt động tài chính không ảnh hưởng nhiều đến xu hướng tăng của tổng doanh thu. BSH Thăng Long là một chỉ nhánh của Tổng công ty BSH nên hoạt động chủ yếu là kinh doanh bảo hiểm, đầu tư tài chính rất ít.
Thứ hai, về chỉ phí, tông chỉ phí hoạt động kinh doanh bảo hiểm cũng chiếm tỉ trọng lớn trong tông chi phí của công ty. Phần chi phí này cũng tăng qua các năm
nhưng chưa bao giờ lớn hơn doanh thu. Năm 2018 chứng kiến sự tăng chỉ phí lên tới
92,48% so với năm 2017, và tiếp tục tăng ở năm 2019. Điều này cho thấy chất lượng đánh giá rủi ro/giám định tổn thất của doanh nghiệp còn chưa cao. Chi phí hoạt động tài chính và chỉ phí quản lý doanh nghiệp của công ty chiếm tỉ lệ rất nhỏ.
Thứ ba, về lợi nhuận, BSH Thăng Long thực hiện hạch toán phụ thuộc, công ty không phải chịu thuế thu nhập doanh nghiệp. Lợi nhuận của công ty năm 2016 là 14,212 tỷ đồng (tăng 18,2% so với năm 2015) sau đó lại có sự giảm sút nhẹ 2,6%
vào năm 2017 sau đó lại giảm mạnh còn 7,416 tỷ đồng (giảm 46.4% so với 2017)
vào năm 2018 và tăng trưởng trở lại vào năm 2019 (tăng 123% so với 2018). Đây là
một tín hiệu tốt của BSH Thăng Long.
Bảng 2.4: Kết quả doanh thu phí bảo hiểm gốc của các nhóm nghiệp vụ chính
trung bình 5 năm (2015-2019)
Nghiệp vụ ) Doanh is Co cau trong tong
(triéu dong) doanh thu (%)
Con người 2.211 q6 4.9
6 tô 19.288 42.6
Xe may 671 1.5
Tai san 3.310 [ 7,3
| Kỹ thuật 2.105 4,7 Trach nhiém 594 1,3 Hang héa 17.063 37,7
Tat cả các nghiệp vu 45.242 —F 100
(Nguôn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh BSH Thăng Long)
44
Biểu đồ 2.2: Cơ cấu doanh thu các nghiệp vụ tại BSH Thăng Long (2015-2019)
Trách nhiệm
ies Ky thuat „0,
4,7% Xe máy
1,5%
(Nguôn: BSH Thăng Long)
Xét theo nghiệp vu, bảo hiểm 6 tô chiếm ty trọng lớn nhất trong tổng doanh thu, hàng năm nghiệp vụ này chiếm tỉ trọng khoảng 42,6%. Tiếp theo đó là nghiệp vụ
bảo hiểm hàng hóa chiếm khoảng 37.7% tổng doanh thu hàng năm. Các nghiệp vụ còn lại chiếm tỉ trọng khá nhỏ, đù có doanh thu tăng hàng năm nhưng tỉ trọng chênh lệnh. Có thé thay, bảo hiểm ô tô và bảo hiểm hàng hóa là những nghiệp vụ chủ chốt
trong hoạt động kinh doanh của BSH Thăng Long. Hai nghiệp vụ bảo hiểm xe máy
và bảo hiểm trách nhiệm chiém tỉ trọng khá thấp trên tổng doanh thu hằng năm, trung bình khoảng 1.4%. Bảo hiểm xe máy ở công ty hầu hết là bảo hiểm trách nhiêm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba nên phí khá thấp. Bảo hiểm trách nhiệm bao gồm bảo hiểm trách nhiệm công cộng. bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của kiến trúc sư và kỹ sư tư van, bảo hiểm trách nhiệm giải thưởng (Hole-in- one), bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm.... tuy nhiên loại sản phảm này chưa thực sự phổ biến và phù hợp với nhu cầu của người dân Việt Nam. Các sản phẩm Bảo hiểm
Con người, Tài sản, Kĩ thuật vẫn trên đà tăng trưởng hàng năm và sẽ được chú trọng
phát triển hơn đặc biệt là bảo hiểm con người, nguyên nhân chủ yếu do chiến lược siết giảm rủi ro và tỷ lệ bồi thường của bảo hiểm xe cơ giới của các doanh nghiệp bảo hiểm. Thay vào đó, bảo hiểm sức khỏe trở thành một trong những sản phẩm chủ
lực của mảng bán lẻ với nhiều sản phẩm bảo hiểm linh hoạt, thiết thực hơn được đưa
ra thị trường.
45
Biểu đồ 2.3: Doanh thu và bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm (2015-2019)
Đơn vị: triệu dong
80000
70000 |
60000
50000
40000 @ Doanh thu
m Bồi thường
30000
20000
10000
nar Es
2015 2016 2017 2018 2019
(Nguon: Báo cáo nghiệp vu BSH Thăng Long) Cùng với tăng trưởng doanh thu thì tỉ lệ bồi thường hang năm cũng tăng. Nếu như năm 2015 tỉ lệ bồi thường trên tổng doanh thu là 45% thì đến năm 2019 con số này đã là 70%, đây là một tỉ lệ khá cao. Điều này có thể giải thích rằng nghiệp vụ chủ yếu ở công ty là nghiệp vụ bảo hiểm ô tô, nghiệp vụ được nhiều doanh nghiệp đây mạnh. Cạnh tranh gay gắt từ hạ phí, mở rộng điều khoản để có doanh thu thị phần khiến mảng nghiệp vụ bảo hiểm này chưa bao giờ yên ả và tỷ lệ bồi thường cũng
luôn ở mức cao trong so với các nghiệp vụ khác.
Nếu xét theo hiệu quả kinh tế, sự gia tăng này không có lợi cho doanh nghiệp bảo hiểm tuy nhiên do áp dụng từ đầu những phần mềm quản lý cùng kinh nghiệm của các cán bộ nhân viên, hoạt động giám định và bồi thường tại công ty tránh được nhiều vụ trục lợi. Việc bồi thường kịp thời, đáp ứng nhu cầu, đảm bảo quyền lợi cho
khách hàng đem lại uy tín cho công ty và là một bước thành công trong xây dựng thương hiệu.
46
2.3... THUC TRẠNG KHAI THÁC NGHIỆP VU BẢO HIEM DU LICH TAI
BSH THĂNG LONG
2.3.1. Quy trình khai thác
Quy trình khai thác bảo hiểm du lịch truyền thống của công ty bao gồm các nội dung Hình 2.2: Quy trình khai thác bảo hiểm du lịch tại BSH Thăng Long
Tìm kiêm và tiêp cận khách hàng
Phân tích rủi ro, xem xét, ra quyết | Trên phân cấp | Trình Tổng
định nhận bảo hiểm 1 côngty
Chào phí bảo hiểm _
Cap GCNBH hoặc HĐBH cho
khách hàng
Theo dõi thanh toán phí bảo hiểm
Giải quyết yêu cầu sửa
đổi, hủy đơn từ khách
hang.
47
(Nguồn: BSH Thăng Long) Bước 1: Tìm kiếm và tiếp cận khách hàng
Căn cứ vào đối tượng bảo hiểm, cán bộ khai thác tìm thị trường khai thác, tiếp cận
các khách hàng đang có nhu cầu đi du lịch và các công ty lữ hành trong và ngoài nước để trao đồi thông tin, giới thiệu sản phâm bảo hiểm du lịch của công ty. Day là
bước đầu tiên của quy trình khai thác đòi hỏi cán bộ khai thác không chỉ có kiến thức chuyên môn và phải thật sự khéo léo, có khả năng giao tiếp với khách hàng.
Khi cung cấp thông tin cho khách hàng, cán bộ khai thác cần nhiệt tình, thông tin cần đầy đủ, chính xác, rõ ràng, dễ hiểu. Bước này kết thúc ở việc nhận được sự đồng
ý hay từ chối tham gia của khách hàng.
Bước 2: Nhận đơn yêu cẩu bảo hiểm từ khách hang
Sau khi tư vấn khách hàng thành công, cán bộ khai thác sẽ cấp cho khách hàng giấy yêu cầu bảo hiểm. Trong giấy yêu cầu bảo hiểm này, khách hàng sẽ điền đầy đủ các thông tin về đối tượng được bảo hiểm..
Khi nhận thông tin từ khách hàng cần yêu cầu khách hàng nêu rõ các thông tin:
- Thông tin cá nhân cân thiệt của người yêu câu và người tham gia bảo hiêm
(họ tên, địa chỉ, ngày sinh, số chứng minh thư/hộ chiếu).
- Loai hình bảo hiểm khách hàng lựa chọn: Bảo hiểm du lịch nội địa, quốc tế
hay người nước ngoài du lịch Việt Nam.
- _ Mức trách nhiệm, số tiền bảo hiểm.
- _ Tuyến hành trình của hành khách.
- _ Số ngày cho chuyến đi đó.
- Có tham gia các hoạt được quy định phải nộp thêm phi hay không.
- Cung cấp các giấy tờ cần thiết chứng minh (nếu cần).
Cần kiểm tra chính xác thông tin của khách hàng đã khai trong giấy yêu cầu bảo hiểm vì các thông tin đó cần chính xác, trung thực để làm cơ sở cho công tác bồi
thường nêu xảy ra sự kiện bảo hiêm sau này.
Bước 3: Phân tích rủi ro, xem xét, ra quyết định nhận bảo hiểm
48
Thời hạn giải quyết không quá 4 giờ làm việc kể từ khi hoàn thành việc thu thập
thông tin từ phía khách hàng.
Trên cơ sở xem xét yêu câu bảo hiém, cán bộ khai thác đôi chiêu với các quy định
của Tổng công ty đề ra quyết định.
Với trường hợp trên phân cấp, cán bộ khai thác của đơn vị xây dựng chương trình
bảo hiểm, điên đây đủ thông tin vào Tờ trình vê dịch vụ trên phân cap có xác nhận
của lãnh đạo đơn vị về tính chính xác của thông tin và gửi về Ban quản lý nghiệp vụ I trên Tổng công ty dé xem xét, trình duyệt, trao đổi với các Phòng/Ban chức năng
có liên quan.
Bảng 2.5: Quy định phân cấp khai thác nghiệp vụ bảo hiểm du lịch tại BSH
Thăng Long
Mức phân cấp khai thác
K ged 2
So tiên bao Ty lệ
Nghiệp vụ | Đối tượng - „ " | Điều kiện, | Điều kiện
bảo hiểm mien phí on diéu khoan chungtrach nhiém | bao hiém
1. Bao Độ tuổitừ | Chol ngudi: | Giảmtối | Không mở Tuân thủ hiểm du 01 tuổi — 2,5 tỷ đồng đa:20%_ | rộng hơn Quy | theo quy lịch quốc tế | 70 tuổi. Cho 1 nhóm/ tắc bảo hiểm. | định
DVRR: 50 tỷ hướng
đồng dẫn khai
thác của
mã BSH.
2. Bảo Tat cả các | Cho 1 người: | Giảmtôi | Không mở Tuân thủ
hiểm đối tượng | 50triệu đồng | đa:20% | rộng hơn Quy | theo quy kháchdu |theo quy|Cho 1 nhóm/ tắc bảo hiểm. | định
lich trong | định DVRR: 50 ty hướng
nước đồng dẫn khai
thác của BSH.