VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ
2.2. Một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác thấm định dự án đầu tư vay vốn tại ngân hàng thương mại cô phần Dai Chúng Việt Nam chi nhánh Đôngvốn tại ngân hàng thương mại cô phần Dai Chúng Việt Nam chi nhánh Đông
2.2.7. Tang cường công tac kiểm tra, giám sát trong công tác thấm đỉnh dự án
Tổ chức kiểm tra, kiểm soát nội bộ trong chi nhánh ngân hang một cách thường xuyên, kết hợp nhiều hình thức kiểm tra định kỳ, đột xuất kiểm tra từ xa, thanh tra tại chỗ các mặt hoạt động của công việc thâm định, nhằm phát hiện và
chan chỉnh kịp thời những sai sót, nâng cao ý thức chấp hành quy chế, quy trình nghiệp vụ. Bên cạnh đó, cần có những buổi họp thường kỳ nhằm đánh giá hoạt
động của từng phòng ban bộ pận cũng như từng cá nhân, khen thưởng hợp lý.
2.2.8. Những giải pháp khác
Bên cạnh những giải pháp chính ở trên, còn có một số giải pháp như sau:
-Biện pháp phòng ngừa khoản vay dẫn đến nợ quá hạn: Biện pháp này thực hiện ngay khu ngân hàng tiến hành kiểm tra việc thực hiện vốn vay, néu thay khach hang bắt dau có dấu hiệu dẫn đến rủi ro, dẫn đến ng quá han thì ngân hang cần xử ly một số biện pháp ngăn ngừa. Ngoài ra ngân hàng có thé yêu cầu khách hàng cung cấp thêm các tài sản đảm bảo độ tăng cường an toàn cho nguồn vốn của ngân hàng trong trường hợp tài sản thế chấp bị giảm giá trị, trong trường hợp này nếu cần thiết ngân hàng có thé tiến hành gia hạn nợ cho khách hàng.
-Đối với các khoản nợ quá hạn thì ngân hàng cần xem lại các vấn đề trong quá trình thẩm định xem ngân hàng mặc những sai sót gì, trong khâu nào, vấn đề
nào... xem xét lại khả năng tài chính của khách hàng và quá trình khách hàng sử
dụng vốn vay có đúng mục đích hay không. Từ đó đưa ra những giải pháp xử lý mang lại hiệu quả cao trong thời gian ngắn.
-Khi tiến hành thu hồi nợ quá han, ngân hàng nên sử dụng biện pháp khai thác khi khách hàng vay vốn có thiện chí trả nợ, ngân hàng có thé gia hạn nợ hoặc điều chỉnh hợp đồng tín dụng tương ứng với một chu kỳ sản xuất của khách hàng, cho
SV: Nguyễn Cảnh Giáp 78 Lép: Kinh tế đầu tr 54A
Chuyên đề thực tập GVHD: TS. Phan Thị Thu Hiền
FO
phép khách hàng tự khắc phục khó khăn về tài chính dé hoàn trả nợ ngân hàng càng sớm càng tốt. Khi khách hàng không có thiện chí trả nợ như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng thì ngân hàng mới tiến hành thanh lý tài sản thế chấp đề thu hồi nợ.
-Nghiên cứu thị trường để nắm bắt được tập quán, thái độ nhất là động cơ của
khách hàng khi lựa chọn ngân hàng. Trên thực tế, khách hàng thường so sánh các
chỉ tiêu sau: Địa điểm giao dịch, thái độ và chất lượng giao dịch, sự an toàn của
ngân hàng.
-Cải cách hệ thống thông tin hỗ trợ cho việc lập báo cáo, quản trị và điều hành. Dua ra báo cáo phân tích tình hình kinh tế vĩ mô, tình hình hoạt động của
ngành ngân hàng dé kịp thời điều chỉnh hoạt động cho phù hợp.
2.4. Những kiến nghị
2.4.1. Đối với những cơ quan quản lý nhà nước 2.4.1.1. Quy hoạch tông thé nền kinh tế
Nhà nước cần phải công bố những quy hoạch phát triển kinh tế xã hội theo ngành, vùng, miền trong từng thời kỳ. Trước hết, đó là cơ sở dé các nha đầu tư có kế hoạch và căn cứ dé lập dự án đầu tư, tranh thủ sự ưu đãi của Nhà nước. Và đây cũng là cơ sở để các Ngân hàng có chiến lược phát triển kinh doanh, cũng như có kế hoạch tín dụng trung và dài hạn, để đảm bảo khả năng cung cấp vốn kịp thời cho nhà đầu tư, phục vụ cho nhu cầu phát triển của ngành, vùng, địa phương, đồng thời cũng tránh được những rủi ro do đầu tư sai hướng. Đồng thời là cơ sở để cán bộ thẩm định xem xét dự án có phù hợp với tổng thể chung của nền kinh tế, phù hợp
với mục tiêu phát triển của từng vùng, từng ngành hay không.
2.4.1.2. Củng cố và phat triển cơ quan tu vấn và hoạt động tư vấn
Trong điều kiện nền kinh tế thị trường như hiện nay, đặc biệt khi nước ta đã gia nhập WTO, cần phải nhìn lại vai trò của hoạt động tư vấn vì các cơ quan tư vấn sẽ góp phần không nhỏ vào sự phát triển của nền kinh tế.
Đối với chủ đầu tư, khi họ đã bỏ công sức và tiền bac ra dé tiến hành lập nên một dự án, họ luôn mong muốn dự án đó là hiệu quả và mang lại những mục đích cho họ. Một điều dễ nhận thấy là không phải nhà đầu tư nào cũng am hiểu luật pháp, cũng như mọi lĩnh vực. Do đó, sự cần tới những tham mưu của các công ty tư vấn là rất quan trọng ví dụ như tư vấn về kỹ thuật, thị trường, tư vấn về luật
pháp... Đặc biệt khi nước ta đã ra nhập WTO, khi một dự án ra đời mà với mục đích
SV: Nguyễn Cảnh Giáp 79 Lop: Kinh tế đầu tư 54A
Chuyên dé thực tập GVHD: TS. Phan Thị Thu Hiền
là sản xuất ra sản phẩm dé xuất khẩu, thì chủ đầu tu cần phải tìm hiểu kỹ thị trường nước ngoài, về đặc tính sản pham của đối thủ cạnh tranh, thi hiếu người tiêu dùng, và đồng thời cũng phải tìm hiểu những quy định pháp luật của nước sở tại. Điều này là không dé dàng với các chủ đầu tu, do đó giải pháp nhờ đến sự trợ giúp của các công ty tư van là rất cần thiết, đồng thời nó cũng góp phan nâng cao chất lượng của công tác lập dự án, và thuận lợi cho các cán bộ tín dụng trong việc thẩm định dự án.
Đối với các ngân hàng, sự trợ giúp của các công ty tư vấn cũng rất quan trọng, bởi lẽ các cán bộ tín dụng, thâm định cho dù là người am hiểu về luật pháp thế nhưng họ cũng không thể nắm vững những quy định như những người chuyên về luật. Trong quá trình thẩm định, các cán bộ cũng rất cần đến sự tư vấn của các công ty này để đảm bảo cho sự đánh giá về kỹ thuật, thị trường của các dự án đang xem xét là chính xác. Do đó, nhà nước cần phải có những chính sách để khuyến khích sự phát triển của các công ty nhưng đồng thời cũng có những quy định để xác định rõ phạm vi và quyền hạn, cũng như giám sát hoạt động của các công ty này.
2.4.2. Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
2.4.2.1. Nắm bắt các thông tin kinh tế xã hội và định hướng cho các ngân hàng Với vai trò là người quản lý, thống nhất các hoạt động của các Ngân hàng trong cả nước, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần phải có trách nhiệm cung cấp những thông tin về tín dụng, về kinh tế phục vụ cho hoạt động thẩm định. Với vai trò quản lý ở tầm vi mô, Ngân hang Nhà nước sẽ rất dé dàng trong việc phối hợp với các bộ, ngành, các cơ quan quản lý khác chuyên cung cấp thông tin. Ngân hàng Nhà nước cần xây dựng một hệ thống cơ chế, báo cáo từ các ngân hàng thương mai,
lấy Ngân hàng Nhà nước làm đầu mối nhận và cung cấp các thông tin. Trên cơ sở các thông tin thu và nhận, ngân hàng Nhà nước có trách nhiệm tổng hợp lại rồi sau đó tính toán chuẩn hóa các thông tin, và đưa các thông tin đó lên mạng để tất cả các Ngân hàng thương mại đều có thé tham khảo.
Ngân hàng Nhà nước cần nghiên cứu sắp xếp lại trật tự hệ thống mạng lưới các tô chức tín dụng nham đảm bảo có sự quản lý và điều hành của Ngân hang nhà nước trong việc sắp xếp, phân bố hệ thống các mạng lưới các tổ chức tín dung một cách hợp lý tạo sự bình đẳng và lành mạnh trong kinh doanh. Sau mỗi một giai đoạn, Ngân hàng nhà nước cần tiến hành tổng kết việc đầu tư của các ngân hàng thương mại đối với từng lĩnh vực, từng nghành nghề trên cơ sở đó rút ra những bài học kinh nghiệm nhằm hoàn thiện hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động tín
SV: Nguyễn Cảnh Giáp 80 Lớp: Kinh tế đầu tư 54A
Chuyên dé thực tập GVHD: TS. Phan Thị Thu Hiền
dụng nói riêng của các ngân hàng thương mại. Đồng thời, cũng là để các Ngân hàng
thương mại chia sẻ và học hỏi những kinh nghiệm của nhau trong quá trình kinh
doanh và đặc biệt trong công tác thẩm định.
Ngân hàng Nhà nước cũng cần phải thông báo những kế hoạch định hướng phát triển của toàn hệ thống trong từng năm. từng thời kỳ và cũng như là đề ra các chỉ tiêu, biện pháp để thực hiện kế hoạch đã đề ra. Trên cơ sở đó, các ngân hàng thương mại sẽ xây dựng kế hoạch phát triển riêng cho mình, và có những chỉ tiêu phù hợp với khả năng cũng như tiềm lực của mình.
2.4.2.2. Hướng dẫn thống nhất về nội dung và chỉ tiêu thấm định cho các ngân
hàng thương mại
Hiện nay, quy trình cũng như nội dung thâm định giữa các ngân hàng thương mại là không thống nhất, thường là do các Ngân hàng tự quy định. Do đó, để đảm bảo tính thống nhất Ngân hàng Nhà nước cần phối hợp với các bộ như: Bộ Kế hoạch và Đầu tư, Bộ Công nghệ. Bộ xây dung... để nghiên cứu và đưa ra một quy trình thâm định thống nhất đảm bảo tính phù hợp với điều kiện thực tiễn của Việt Nam, cũng như phù hợp với điều lệ chung của quốc tế.
2.4.3. Đối với ngân hàng PVcombank
Ngân hàng cần tiếp tục mở các lớp bồi dưỡng, nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ cho các cán bộ thâm định và tín dụng. Tổ chức thường xuyên các buổi tổng kết, báo cáo toàn ngân hàng để các cán bộ có điều kiện trao đổi kinh nghiệm với nhau. Đồng thời Ngân hàng cũng nên thu thập những ý kiến của các cán bộ để hoàn thiện hơn nữa quy trình và nội dung thẩm định.
PVcombank là đầu mối để cung cấp thông tin về kinh tế xã hội cũng như những thông tin về doanh nghiệp cho các chỉ nhánh để đảm bảo hoạt động thâm
định mang lại hiệu quả cao.
2.4.4. Đối với chủ đầu tư
Kết quả thẩm định có chính xác hay không phụ thuộc vào rất nhiều những thông tin mà chủ đầu tư cung cấp cho ngân hàng. Bởi tầm quan trọng của nó do vậy khi gửi hồ sơ dự án đến ngân hàng để xin vay vốn, chủ đầu tư cần phải xác định tính chính xác của các thông tin mà mình cung cấp.
Trước hết chủ đầu tư cần tuân thủ các quy trình lập dự án đầu tư theo đúng
quy định của pháp luật. Trong quá trình lập dự án, dé đảm bảo cho dự án chính xác
SV: Nguyễn Cảnh Giáp 81 Lop: Kinh tế đầu tư 54A
Chuyên dé thực tập GVHD: TS. Phan Thị Thu Hiền
ne RSS SS I EE ST
và mang tính khả thi cao, chủ đầu tu cần phải nghiên cứu kỹ thị trường, kỹ thuật nếu không tự thực hiện được thì chủ đầu tư có thể thuê các chuyên gia. Bởi vì dự án đầu tư cũng là do công sức của chủ đầu tư đóng góp. và là người được hưởng lợi khi dự án đi vào hoạt động, nên càng thực hiện cụ thể, chi tiết bao nhiêu thì, hiệu
quả của dự án càng cao. Khi gửi dự án đến xin vay vốn ở ngân hàng, chủ đầu tư cũng cần chú ý cung cấp đầy đủ những giấy tờ theo quy định, điều đó sẽ góp phần
đảm bảo về thời gian thấm định cho dự án.
Một yêu cầu nữa cũng phải đặt ra đó là, chủ đầu tư cần phải cung cấp chính
xác và càng chi tiết cụ thể về tình hình sản xuất kinh doanh, tình hình tài chính của doanh nghiệp, thì hiệu quả của thâm định càng được nâng cao. Đồng thời đây cũng là điều kiện cần để thẩm định theo đúng thời gian quy định, điều này sẽ có lợi trước
hết cho chủ đầu tư vì khi thâm định theo đúng thời gian thì dự án sẽ nhanh chóng được đưa vào thực hiện theo đúng kế hoạch đã đề ra.
SV: Nguyễn Cảnh Giáp 82 Lop: Kinh tế đầu tư 54A
Chuyên đề thực tập GVHD: TS. Phan Thị Thu Hiền