Chương 3 Phân tích, đánh giá hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Việt
3.2. Các phương thức huy động vốn
3.2.1. Tiền gửi thanh toán
Tiền gửi thanh toán ở Ngân hàng chủ yếu là các tổ chức kinh tế. Do yêu cầu trong sản xuất kinh doanh cũng như thấy rõ những tiện ích từ các sản phẩm, dịch vụ nên ngày càng có nhiều doanh nghiệp giao dịch thường xuyên với Ngân hàng.
Bảng 05: Tình hình Tiền gửi thanh toán qua 3 năm (2007 – 2009) Đơn vị tính: Triệu đồng
2007 2008 2009 2008/2007 2009/2008
Chổ tieõu Soỏ tieàn Soỏ tieàn Soỏ tieàn Soỏ tieàn % Soỏ tieàn %
TG Thanh toán 395,716 563,917 804,937 168,201 42.5 241,020 42.7 ( Nguồn: Phòng Tổng Hợp VCB Đồng Nai) Với phương châm “Khách hàng là thượng đế”, Ngân hàng luôn đáp ứng tốt nhất trong khả năng của mình mọi nhu cầu của khách hàng. Đây là khoản tiền nhàn rỗi của các cá nhân, doanh nghiệp, là khoản tiền mà người gửi có thể rút ra bất kỳ nào mà không cần thông báo trước. Mục đích của loại tiền gửi này đối với các doanh nghiệp là nhằm đảm bảo an toàn về tài sản, thực hiện các khoản chi trả trong hoạt động sản xuất kinh doanh, chi trả lương cho nhân viên của doanh nghiệp, đồng thời hạn chế được chi phí tổ chức thanh toán, bảo quản
SVTH: LEÂ THANH DIEÄP TN06A4 - 45 -
tiền và vận chuyển tiền. Nắm rõ được những lợi ích đó nên số lượng doanh nghiệp gửi tiền càng tăng lên. Năm 2007, loại tiền gửi này huy động được 395,716 triệu đồng. Năm 2008 là 563,917 triệu đồng, tăng 168,201 triệu đồng, tức 42.5% so với năm 2007. Qua năm 2009 là 804,937 triệu đồng, tức tăng 42.7% so với năm 2008.
Sự gia tăng của tiền gửi thanh toán là do Ngân hàng tiến hành hiện đại hóa trên mọi phương diện. Phần mềm Retail Banking System được áp dụng đã cải tiến dịch vụ của Ngân hàng một cách hoàn chỉnh và tích hợp thông qua nhiều kênh phân phối, bao gồm mạng ATM Connect24, VCB-ib@nking, VCB-SMS B@king, VCB- Phone B@king, VCB-eTopup…đặc biệt là việc giao dịch một cửa đã phát huy tính ưu việt như tạo cho khách hàng thoải mái, nhanh chóng, chính xác khi giao dịch với Ngân hàng.
Các loại thẻ tín dụng cũng là một hình thức của tiền gửi thanh toán không kỳ hạn. Đây là một thị trường tiềm năng rất lớn đối với các Ngân hàng vì những tiện ích mà thẻ đem lại. Lợi ích của các loại thẻ là giúp Ngân hàng thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế với chi phí thấp nhất, tạo sự khác biệt về chất lượng phục vụ và thương hiệu để cạnh tranh, giảm thiểu chi phí vận hành và tăng hiệu quả kinh doanh cho Ngân hàng. Ta hãy đi sâu vào tìm hiểu tình hình huy động vốn qua phát hành thẻ ở VCB Đồng Nai.
o Tình hình phát hành và thanh toán các thẻ tại VCB Đồng Nai.
Bên cạnh khách hàng là doanh nghiệp thì khách hàng cá nhân chiếm một tỷ lệ lớn, đặc biệt là khi Ngân hàng đa dạng đa dạng hóa các loại thẻ ra thị trường. VCB Đồng Nai đã đa dạng hóa các loại thẻ nhằm tạo cho khách hàng có nhiều sự lựa chọn và thuận lợi hơn trong giao dịch. Thẻ của VCB được chấp nhận ở nhiều điểm mua bán và nhiều nước trên thế giới. Đặc biệt thẻ Connect24 được xem là thẻ ưu việt nhất và được nhiều người sử dụng nhiều nhất.
SVTH: LEÂ THANH DIEÄP TN06A4 - 46 -
Connect24 là thẻ ghi nợ nội địa đầu tiên của Việt Nam. Các loại thẻ Connect24 Visa, Master Card… có tác dụng như ví tiền có thể đi khắp thế giới. Với tính thuận lợi và năng động của chúng, số lượng khách hàng sử dụng thẻ ngày càng nhiều. Đây cũng là cơ hội để Ngân hàng huy động vốn. Vì vậy, bên cạnh các hình thức cũng chú trọng vào việc khuyến khích dân chúng sử dụng thẻ của Ngân hàng. Vào mỗi sinh nhật của Ngân hàng, tức ngày 01/04 hàng năm thì Ngân hàng phát hành thẻ miễn phí. Đây cũng là cách thu hút dân chúng đến với Ngân hàng hiệu quả.
Bảng 06: Tình hình phát hành và thanh toán thẻ
2007 2008 2009
Doanh soá
Doanh soá
Doanh soá Chổ tieõu Soỏ theỷ (Tr.ủg) Soỏ theỷ (Tr.ủg) Soỏ theỷ (Tr.ủg)
ATM 10,721 18,349 17,254 24,204 19,826 30,367
Connect24 Visa 5,097 15,497 9,957 21,918 13,979 29,948 Master Card 5,098 12,098 8,267 16,918 11,687 21,269 Bông sen vàng 2,318 9,972 5,091 13,087 8,367 19,915
MTV Master 1,203 9,947 6,644 15,697 9,079 19,104
Amex 1,394 8,719 4,917 14,049 8,019 18,924
( Nguồn: Phòng Tổng Hợp VCB Đồng Nai) Nhìn vào bảng trên ta có thể thấy sản phẩm thẻ của VCB là rất phong phú và đa dạng. Năm 2007, với sự nở rộ của thẻ ATM. Đây là năm thành công của thị trường thẻ của VCB khi rất nhiều doanh nghiệp đã bắt đầu làm quen với việc trả lương qua thẻ nên số lưởng thẻ ATM là 48,721 thẻ. Thẻ connect24 là thẻ ghi nợ nội địa đầu tiên của Việt Nam nên loại thẻ này rất được ưa chuộng. Trong năm này, cũng là sự ra đời của thẻ Connect24 Visa, loại thẻ này tập trung vào các đối tượng sử dụng như: Doanh nhân, du học sinh…Và đây cũng là điểm mốc đánh dấu sự tăng trưởng về các loại thẻ quốc tế. Các loại thẻ khác như Master, Bông sen vàng, MTV Master, Amex cũng tăng lên mạnh.
SVTH: LEÂ THANH DIEÄP TN06A4 - 47 -
Trong 2 năm 2008, 2009, tình hình thẻ ATM ít sôi động hơn nhưng bù lại là sự tăng trưởng đột biến của thẻ Connect24 Visa, Master Card, Bông sen vàng, MTV Master và Amex. Lí do của việc tăng trưởng này là đời sống của nhân dân ngày càng được cải thiện, nhu cầu về đi du lịch trong và ngoại nước cũng tăng, do đó các loại thẻ quốc tế được ưa chuộng vì dễ dàng giao dịch và thanh toán.
Hoạt động thẻ của chi nhánh liên tục phát triển với tốc độ khá cao là do công tác tiếp thị, quảng bá cũng như mở rộng mạng lưới máy rút tiền được chú trọng. Áp dụng các hình thức ưu đãi đối với các doanh nghiệp có nhiều công nhân cũng như nhiều giao dịch với chi nhánh. Hơn nữa đây là sản phẩm mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng nên được nhiều khách hàng hưởng ứng.
Đến hết năm 2009, số máy rút tiền tự động của chi nhánh đã lên đến 56 máy ATM đặt tại 25 địa điểm trên địa bàn tỉnh Đồng Nai, chiếm 20% thị phần máy ATM trên toàn tỉnh. Do đó, huy động vốn bằng cách phát hành thẻ thanh toán là một phương tiện hữu ích cho việc tăng lượng vốn huy động mà Ngân hàng chỉ phải trả với lãi suất thấp.