CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ QUẢN LÝ VỐN TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP NÔNG THÔN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TĨNH GIA
3.1. Quan điểm, định hướng về hoạt động cấp tín dụng phát triển NN&NT của
3.1.1. Căn cứ xác định quan điểm, định hướng
3.1.1.1. Chính sách của Đảng và Nhà nước về khuyến khích kinh tế hộ sản xuất Lĩnh vực NN&NT luôn được ảng, Nhà nước có những chính sách khuyến khích đ c iệt Các chính sách và chủ trư ng được ảng và Nhà nước đã và đang thực hiện như sau:
Nghị định số 55/2015/N -CP của Chính phủ về chính sách tín ụng phục vụ phát triển NN&NT an hành ngày 09/06/2015 với nhiều khuyến khích, ưu đãi như mức cho vay không có TS B đối với các các nhân, hộ gia đình, hợp tác xã…lên đến 3 tỷ đồng; Bên cạnh đó, Nhà nước c n khuyến khai phát triển nền nông nghiệp theo các mô hình ứng ụng công nghệ cao, ưu đãi cho các phư ng án này là được vay không có TS B đến 70%-80% giá trị phư ng án đồng th i khi g p rủi ro ho c khó khăn trong việc trả nợ vay ngân hàng o các nguyên nhân ất khả kháng thì có thể được hỗ trợ khoanh nợ ho c xóa nợ
Thông tư số 10/2015/TT-NHNN về hướng ẫn triển khai Nghị định 55/2015/N -CP của Chính phủ được Ngân hàng Nhà nước an hành ngày 22/7/2015, cụ thể: Với lãi suất cho vay ng n hạn trong lĩnh vực NN&NT thì luôn thấp h n 1%-2% so với lãi suất cho vay trong các lĩnh vực khác Bên cạnh đó, các tổ chức tín ụng sẽ được tái cấp vốn ho c giảm tỷ lệ ự trữ t uộc khi tỷ lệ cho vay phát triển NN&NT của tổ chức tín ụng đó từ 40% trở lên
Thông tư cũng nêu rõ Ngân hàng Nhà nước thực hiện các iện pháp nhằm hỗ trợ tiếp cận vốn tín ụng như:
- Nhằm mục đích tạo điều kiện, tháo gỡ khó khăn cho các oanh nghiệp trong lĩnh vực nông nghiệp thì các tổ chức tín ụng cần tăng cư ng cho vay không có TS B, góp phần trợ cấp vốn cho các DN cũng như các cá nhân hoạt động sản xuất kinh oanh ể làm được việc đó thì các TCTD cần phải nâng cao hiệu quả công tác thẩm định tín ụng của mình
- ể nguồn vốn vay đến được với những DN và cá nhân hoạt động sản xuất kinh oanh nhanh chóng và ễ àng, các TCTD cũng cần mở rộng và hoàn thiện các ịch vụ ngân hàng điện tử
- ối với những nhu cầu vay vốn để thực hiện các phư ng án kinh oanh xuất khẩu hàng hóa trong trư ng hợp DN ho c cá nhân vay vốn có đủ nguồn thu ngoại tệ thì NHNN cho phép các TCTD tiến hành cấp vốn
Bên cạnh đó, ngành ngân hàng cần phối hợp với các c quan chính quyền địa phư ng và các oanh nghiệp, cá nhân đang hoạt động sản xuất kinh oanh trong lĩnh vực nông nghiệp nhằm tìm ra các khó khăn mà các DN này đang vướng m c từ đó có những iện pháp xử l ph hợp và kịp th i
Quyết định số 813/Q -NHNN của Ngân hàng nhà nước ngày 24/04/2017 quy định mức lãi suất thấp h n từ 0,5% - 1,5% đối với những khoản vay cho phư ng án sản xuất đáp ứng tiêu chí nông nghiệp công nghệ cao, sạch theo đ ng quy định so với những khoản vay trong lĩnh vực kinh oanh khác
Nghị định số 67/2014/N -CP của Chính phủ về việc hỗ trợ lãi suất cho vay đối với DN, cá nhân đóng mới ho c nâng cấp tàu khai thác hải sản, theo đó, lãi suất được hỗ trợ chỉ từ 4%-6% và th i hạn cho vay được kéo ài từ 11 năm – 16 năm t y trư ng hợp
Quyết định số 68/2013/Q -TTg ngày 14/11/2013 của Thủ tướng Chính phủ về việc cho vay giảm tổn thất trong lĩnh vực nông nghiệp: Các DN, cá nhân sẽ được hỗ trợ vay vốn theo các mức khác nhau nhằm giảm tổn thất trong nông nghiệp Các khoản vay này có thể là các khoản đầu tư trang thiết ị phục vụ công tác sản xuất ho c nhà xưởng…
3.1.1.2. Định hướng chung của Agribank
Như vậy, Chính Phủ và Ngân hàng nhà nước đã an hành hàng loạt các chủ trư ng, các chính sách cũng như các c chế quản l để đưa nền kinh tế nông nghiệp của nước ta ngày càng tạo ra nhiều giá trị sản xuất từ đó tạo tiền đề đẩy nhanh tiến độ CNH-H H đất nước Nhìn lại các chính sách tín ụng nhằm phục vụ cho việc phát triển NN&NT, có thể khẳng định: các chính sách đó được an hành nhằm mục đích hỗ trợ cho các oanh nghiệp, cá nhân từ đó tăng trưởng trong sản xuất kinh oanh, nâng cao lợi nhuận trong lĩnh vực NN&NT
Agri ank Hội sở cũng đang đề ra mục tiêu ành vốn ưu đãi cho phát triển NN&NT, cụ thể:
- ối với các phư ng án sản xuất ứng ụng công nghệ hiện đại ho c đi theo hướng nền nông nghiệp sạch sẽ được khuyến khích cho vay thông qua các chính sách ưu đãi
- Agri ank ành riêng 10 000 tỷ đồng vốn tín ụng phát triển NN&NT trong giai đoạn 2019-2021.
- Agri ank hướng tới thiết kế một gói tín ụng đ c iệt ành cho ngư i vay nông nghiệp - nông thôn, ưu đãi với tất cả các đối tượng vay trong ngành này, ao gồm: các oanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực nuôi trồng trong nông nghiệp cũng như các oanh nghiệp thu mua, chế iến các sản phẩm từ nông nghiệp…
3.1.1.3. Định hướng phát triển kinh tế xã hội của huyện Tĩnh Gia giai đoạn 2020 - 2025 Theo Quyết định đã được phê uyệt về quy hoạch tổng thể phát triển TXH của huyện Tĩnh Gia, tỉnh Thanh Hóa đến năm 2020, tầm nhìn đến năm 2050 đã định hướng phát triển NN&NT theo các mục tiêu cụ thể:
a. Về phát triển nền nông nghiệp:
- Trong giai đoạn từ 2015 - 2020: Các v ng NLTS sẽ được phát triển theo hướng hiện đại hóa, áp ụng các kỹ thuật công nghệ hiện đại g n với xây ựng NTM, việc sản xuất, chế iến các sản phẩm trong nông nghiệp g n với phát triển ngành công nghiệp chế iến Bên cạnh đó, các mô hình hoạt động trang trại ho c các mô hình hoạt động tập trung được khuyến khích từ đó hướng đến đăng k thư ng hiệu cho các sản phẩm nông nghiệp có khả năng phát triển cao
- Trong giai đoạn từ 2020 - 2025: Tiếp tục thực hiện các ự án đầu tư nhằm nâng cao c sở hạ tầng phục vụ công tác sản xuất nông nghiệp như hệ thống mư ng ng i phục vụ sản xuất nông nghiệp, hệ thống kho đông lạnh ho c cảng đánh t đối với ngành thủy hải sản, phát triển các ịch vụ hậu cần nhằm đảm ảo an toàn trong sản xuất, đánh t, phát triển mô hình trang trại quy mô lớn, áp ung khoa học công nghệ hiện đại trong sản xuất, đảm ảo chất lượng sản phẩm cũng như đảm ảo an toàn ịch ệnh
- Tầm nhìn đến năm 2050: SXNN tập trung đẩy mạnh theo hướng hiện đại hóa, quy mô lớn và tạo được các thư ng hiệu lớn thay vì sản xuất nh lẻ nhằm không chỉ đáp ứng nhu cầu trong nước mà c n đáp ứng được các thị trư ng nước ngoài nhằm đẩy mạnh về cả chất lượng và số lượng sản phẩm
Tiếp tục xây ựng NTM với một quy trình rõ ràng, ch t chẽ và hiệu quả nhằm đạt được sự phát triển ền vững và toàn iện trên toàn huyện ể thực hiện điều đó, UBND huyện Tĩnh Gia cần phải ch trong việc tìm kiếm và phát triển những ngành nghề có tiềm năng lớn như đẩy mạnh các v ng chăn nuôi ho c v ng trồng trọt trên toàn Huyện theo hướng liên kết nhằm tạo ra số lượng và chất lượng sản phẩm tốt, thành lập nhiều oanh nghiệp, phát triển mạnh ịch vụ thư ng mại, các loại hình kinh tế HTX
b. Về phát triển nông thôn
- ẩy mạnh thực hiện Chư ng trình mục tiêu quốc gia về xây ựng NTM, mục tiêu toàn Huyện, đến năm 2020 tổng số xã đạt tiêu chí NTM là trên 50%.
- Thực hiện CNH-H H thông qua việc đầu tư các ự án nâng cao c sở vật chất, kết cấu hạ tầng, kết hợp với xây ựng NTM Các ự án này là các ự án cần thiết cho sự phát triển của huyện như các ự án về cung cấp điện, ự án xây ựng hạ tầng giao thông, ự án nước sạch ho c về giáo ục, y tế…cần phải được đầu tư cho các xã c n khó khăn
- Thu h t đầu tư cho các ự án NN&NT áp ụng các kỹ thuật công nghệ hiện đại, cũng như các ự án NN&NT phát triển theo hướng nông nghiệp sạch, nông nghiệp hữu c ; Bên cạnh đó, huyện cần hỗ trợ đào tạo tay nghề cho các lao động phổ thông đồng th i phải chuyển giao kỹ thuật trồng trọt, chăn nuôi trong nông
nghiệp nhằm phát triển sản xuất trên toàn huyện, từ đó xóa đói giảm nghèo và từng ước nâng cao đ i sống cho ngư i ân v ng nông thôn
3.1.2. Định hướng quản lý vốn tín dụng PTNNNT của Agribank Tĩnh Gia
Dựa theo chủ trư ng của ảng và Nhà nước, định hướng cho vay phát triển NN&NT của Agri ank và định hướng phát triển TXH của huyện Tĩnh Gia, Agri ank Tĩnh Gia đã xây ựng mục tiêu cho vay phát triển NN&NT của Agri ank Tĩnh Gia tại Tĩnh Gia năm 2019-2023 Cụ thể:
- Nâng cao hiệu quả cho vay phát triển NN&NT nhằm mục tiêu đáp ứng được nhu cầu sản xuất kinh oanh ình thư ng của Agri ank Tĩnh Gia đồng th i hướng tới các hộ SXNN đ c iệt ch trọng tới việc cho vay tạo ra hệ thống kho vận một cách hợp l để các sản phẩm nông nghiệp có giá trị cao h n
- Agri ank Tĩnh Gia đưa mục tiêu ư nợ tín ụng đối với lĩnh vực NN&NT của tỉnh trong năm 2019 phải chiếm từ 75 - 80% tổng ư nợ.
- Chi nhánh Thanh Hóa cần đảm ảo về m t nguồn vốn nhằm hỗ trợ tín ụng cho lĩnh vực phát triển NN&NT Bên cạnh đó, Agri ank CN Tĩnh Gia cũng đã nghiên cứu và phát triển các sản phẩm cho vay nh lẻ với hạn mức 300 triệu đồng và thủ tục cho vay đ n giản nhằm hỗ trợ ngư i ân trong sản xuất kinh oanh trong lĩnh vực nông nghiệp c n nhiều khó khăn
- Áp ụng trần lãi suất đối với các khoản vay NN&NT ng n hạn là 6,5% theo chủ trư ng của Ngân hàng Nhà nước
- Xây ựng các ưu đãi riêng iệt với các khoản vay cho ự án NN&NT công nghệ cao: như ứng ụng kỹ thuật cao vào các loại cây ăn quả, các trang trại quy mô từ trên 500 triệu đồng
- Thực hiện các gói vay ưu đãi đối với UBND các xã trong huyện với mục tiêu cải thiện ộ m t nông thôn, thay đổi kết cấu hạ tầng, xây ựng, tu sửa trư ng học, trạm y tế, khu vui ch i trẻ em…
- ối tượng cho vay là các nông hộ được đ c iệt ch trọng, quan tâm Các CBTD của Chi nhánh trực tiếp hướng ẫn gi p ngư i ân trình ày ản kế hoạch sản xuất, và điều chỉnh mức vay vốn cho ph hợp
Nhằm thực hiện được những mục tiêu chung mà Agri ank hội sở đã đưa ra, Agri ank chi nhánh Thanh Hóa đã đưa ra định hướng cụ thể như sau:
+ Căn cứ vào định hướng 2019-2023 của Agri ank, Agri ank Tĩnh Gia định hướng của Chi nhánh cho những năm tiếp theo là tăng cư ng năng lực tài chính, mở rộng hoạt động kinh oanh một cách vững ch c và đảm ảo an toàn
+ Bám sát quy hoạch của tỉnh Thanh Hóa để chủ động đưa ra kế hoạch đầu tư Tiếp tục thực hiện mục tiêu H H công nghệ ngân hàng, chủ trư ng đổi mới và hoàn thiện các quy trình nghiệp vụ ứng ụng có hiệu quả
+ Hướng cho vay đa ạng trên c sở lấy NN&NT của Thanh Hóa làm chủ yếu Mở rộng quy mô cho vay vốn đối với những hộ có nhu cầu, cho vay theo chu kỳ sản xuất vì chu kỳ sản xuất thư ng mang tính th i vụ Ưu tiên đối với những hộ sản xuất có chất lượng hàng hóa cao, có áp ụng tiến ộ khoa học kỹ thuật, đổi mới giống cây trồng vật nuôi với năng suất ngày càng cao