Một số kiến nghị

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ QUẢN LÝ VỐN TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP NÔNG THÔN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TĨNH GIA

3.3. Một số kiến nghị

3.3.1. Kiến nghị với địa phương

- Huyện Tĩnh Gia cần tăng cư ng đầu tư c sở hạ tầng: Việc nâng cao s sở hạ tầng tại địa phư ng góp phần nâng cao phát triển kinh tế tại địa phư ng Do vậy,

Các cấp chính quyền Huyện Tĩnh Gia cần thực hiện các quy hoạch tổng thể và chi tiết cho các v ng kinh tế khác nhau nhằm khai thác được những ưu điểm và hạn chế được những yếu điểm của từng khu vực nhằm tạo điều kiển phát triển SXNN ể thu h t đầu tư c sở hạ tầng từ nguồn ân cư thì các cấp chính quyền Huyện Tĩnh Gia cần phải xây ựng các phư ng án hành động cụ thể, có tính cần thiết

- Các cấp chính quyền Huyện Tĩnh Gia cần thực hiện các chính sách nhằm khuyến khích phát triển nông, lâm, ngư nghiệp tại địa phư ng theo hướng sản xuất tập trung, quy mô lớn và ứng ụng công nghệ hiện đại Bên cạnh đó, cần nâng cao h n nữa năng lực hoạt động của các tổ chức, trung tâm khuyến nông, lâm, ngư nghiệp nhằm đẩy mạnh công tác này tại địa phư ng

- Cần nâng cao và phát triển thị trư ng tiêu thụ Có thể thấy rằng, hiện nay, khó khăn lớn nhất trong SXNN là nguồn đầu ra cho các sản phẩm nông nghiệp o thị trư ng tiêu thụ c n phụ thuộc vào nhiều yếu tố Do vậy, Huyện Tĩnh Gia và tỉnh Thanh Hóa cần có iện pháp cụ thể nhằm phát triển thị trư ng tiêu thụ toàn quốc Bên cạnh đó, có thể xây ựng các c sở chế iến sản phẩm nông nghiệp đạt tiêu chuẩn nhằm có c hội sản xuất và xuất khẩu sản phẩm nông ngiệp của địa phư ng ra nước ngoài từ đó nâng cao hiệu quả SXNN, nâng cao đ i sống vật chất và tinh thần cho nhân ân

- Các tổ chức hội: Hội phụ nữ, hội nông ân phải chỉ đạo g n kết trong việc thực hiện cho vay theo Chư ng trình phối hợp giữa Agri ank với hội phụ nữ và hội nông ân Các cấp hội cần nghiên cứu nhiều mô hình sản xuất chăn nuôi hiệu quả, hướng tới nông nghiệp sạch Thư ng xuyên tập huấn và chuyển giao công nghệ cho các hội viên trong tổ vay vốn

- Các cấp chính quyền: Công an, t a án, thi hành án… cần vào cuộc và có sự phối hợp để đấy nhanh việc thực hiện NQ 42 của quốc hội trong quá trình phối hợp xử l nợ xấu.

3.3.2. Kiến nghị với Agribank Thanh Hóa

NN&NT đ i h i cần phải có quy hoạch các v ng, các tiểu v ng sản xuất tập trung với các chư ng trình, ự án kinh tế có tính khả thi Vì vậy, chính sách cho vay này cần phải phải ám sát vào các chủ trư ng, định hướng, chư ng trình, mục tiêu phát triển kinh tế NN&NT của tỉnh Thanh Hóa iều này sẽ góp phần tích cực tới việc nâng cao các chỉ số hiệu quả của hoạt động tín ụng ngân hàng như: đem lại cho Agri ank Tĩnh Gia những giải pháp huy động ho c th c đẩy việc cho vay những ự án có lợi nhuận cao, th i gian thu hồi vốn nhanh, từ đó, giảm thiểu rủi ro trong hoạt động tín ụng Ngoài việc ám sát các định hướng, chư ng trình, mục tiêu phát triển kinh tế NN&NT của tỉnh, của huyện Hư ng S n nội ung chiến lược phát triển hoạt động tín ụng NN&NT của ngân hàng cần phải thể hiện rõ:

- Sự cân đối giữa nguồn huy động và cho vay, cân đối giữa cho vay ng n hạn vàcho vay trung ài hạn phục vụ phát triển NN&NT

- Xây ựng chính sách về sản phẩm huy động và cho vay đa ạng với lãi suất linh hoạt, ph hợp với thị trư ng mục tiêu

- Xác định những điều kiện, nguyên t c, đối tượng vay vốn đối với hộ sản xuất Từ đó, xây ựng chiến lược khuyếch trư ng, tuyên truyền ph hợp đến ngư i dân.

- Xác định rõ hiệu quả ngân hàng và hiệu quả xã hội có mối quan hệ mật thiết với nhau Vì vậy, việc mở rộng cho vay phải có trọng điểm, có địa chỉ, hiệu quả của ự án phải là tiêu chí hàng đầu trong quyết định cho vay

- Cần tiếp tục quảng á thư ng hiệu Agri ank, hoàn thiện và nâng cao chất lượng sản phẩm, ịch vụ, tăng cư ng chăm sóc khách hàng tại Thanh Hóa và các chi nhánh huyện trực thuộc Agri ank Thanh Hóa, giới thiệu tiện ích các sản phẩm hiện có của Agri ank nhằm nâng cao hiệu quả và tính cạnh tranh của sản phẩm ịch vụ trên địa phư ng

- Về tăng cư ng hoạt động và cung cấp thông tin của Trung tâm ph ng ngừa và xử l rủi ro: ề nghị Agri ank Thanh Hóa thư ng xuyên tổng hợp và cung cấp thông tin về địa phư ng, nhất là thị trư ng về nông sản thực phẩm của tỉnh, cảnh áo rủi ro đối với các ngành nghề có nhiều rủi ro, những ấu hiệu có thể nhận thấy

cũng như cách kh c phục, để các chi nhánh có điều kiện khai thác phục vụ cho việc kinh oanh tín ụng

- Thư ng xuyên tổ chức các khóa tập huấn về kỹ năng thẩm định, quản l tín ụng để tiếp tục nâng cao trình độ mọi m t cho cán ộ tín ụng của Agri ank các huyện như Tĩnh Gia, điều động những nhân sự có năng lực tới các chi nhánh huyện

- Cần có một chế độ ưu đãi hợp l đối với đội ngũ cán ộ làm công tác tín ụng, nhất là cán ộ làm công tác tín ụng nông thôn ở các huyện

- Bổ sung thêm cán ộ làm công tác tín ụng Hiện tại mỗi cán ộ tín ụng ở Chi nhánh quản l khoảng 1000 khách hàng nên công việc quá tải, khó đáp ứng được sự cạnh tranh và kỳ vọng của khách hàng

3.3.3. Kiến nghị với Agribank hội sở chính

Việc xây ựng một chính sách cho vay ài hạn đối với địa phư ng là hết sức cần thiết Do hoạt động ngân hàng Agribank không thể thoát ly kh i những hoạt động kinh tế iễn ra trên địa àn, nhất là trong lĩnh vực NN&NT, việc phát triển NN&NT đ i h i cần phải có quy hoạch các v ng, các tiểu v ng sản xuất tập trung với các chư ng trình, ự án kinh tế có tính khả thi Vì vậy, chính sách vốn tín ụng này cần phải phải ám sát vào các chủ trư ng, định hướng, chư ng trình, mục tiêu phát triển kinh tế NN&NT của các tỉnh địa phư ng iều này sẽ góp phần tích cực tới việc nâng cao các chỉ số hiệu quả của hoạt động tín ụng ngân hàng như: đem lại cho Agribank những giải pháp huy động ho c th c đẩy việc cho vay những ự án có lợi nhuận cao, th i gian thu hồi vốn nhanh, từ đó, giảm thiểu rủi ro trong hoạt động tín ụng Ngoài việc ám sát các định hướng, chư ng trình, mục tiêu phát triển kinh tế NN&NT của tỉnh, của huyện nội ung chiến lược phát triển hoạt động tín ụng NN&NT của Agribank cần phải thể hiện rõ:

- Sự cân đối giữa nguồn huy động và cho vay, cân đối giữa cho vay ng n hạn và cho vay trung ài hạn phục vụ phát triển NN&NT

- Xây ựng chính sách về sản phẩm huy động và cho vay đa ạng với lãi suất linh hoạt, ph hợp với thị trư ng mục tiêu

- Xác định những điều kiện, nguyên t c, đối tượng vay vốn đối với hộ sản xuất Từ đó, xây ựng chiến lược khuyếch trư ng, tuyên truyền ph hợp đến ngư i ân

- Agribank cần hoàn thiện hệ thống văn ản, quy trình tín ụng Các văn ản và quy trình ch t chẽ, minh ạch, cụ thể sẽ tạo điều kiện cho các chi nhánh thực hiện tốt và đồng ộ từ hội sở đến toàn ộ chi nhánh, ph ng giao ịch Việc thực hiện đồng ộ này sẽ gi p Ngân hàng quản l tập trung từ đó có những đánh giá hiệu quả chính xác đối với từng chi nhánh

- Agri ank cần nâng cao hiệu quả hoạt động trong việc cung cấp thông tin các chính sách, quy định mới đến các chi nhánh tránh trư ng hợp áp ụng sai ho c không cập nhật kịp th i sẽ ẫn đến ảnh hưởng đến các khách hàng và ảnh hưởng đến hoạt động của chính chi nhánh ngân hàng Do vậy, Agri ank hội sở chính cần xây ựng một hệ thống thông tin đầy đủ và chính xác, là nguồn cung cấp thông tin cho toàn ộ chi nhánh của ngân hàng Bên cạnh đó, việc phối hợp với NHNN, các tổ chức tín ụng khác ho c các các c quan an ngành sẽ tạo điều kiện gi p Agribank nâng cao hệ thống thông tin của mình

- Công tác đào tạo con ngư i các tiêu chuẩn của cán ộ nhân viên cần phải được hoàn thiện theo hướng nâng cao chất lượng năng lực chuyên môn, các kỹ năng mềm xử l tình huống cũng như nâng cao về m t nhận thức, về m t đạo đức Các cán ộ nhân viên phải có trình độ chuyên môn cũng như các kỹ năng cần thiết nhằm phát hiện được những RRTD tiềm ẩn đồng th i phải tuân thủ nghiêm ng t các quy t c đạo đức

- ẩy nhanh quá trình cổ phần hóa để việc mở rộng tín ụng được ễ dàng, không phụ thuộc vào việc ổ sung nguồn vốn chủ sở hữu của Chính phủ

- Tăng tỷ lệ % được hưởng từ lợi nhuận làm ra của chi nhánh Từ đó làm tăng thu nhập được hưởng của cán ộ, khuyến khích cán ộ làm việc và g n kết với ngành h n

3.3.4. Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước, Chính phủ

Nhà nước cần mở rộng tự o hóa, c ng với tăng cư ng tiêu chuẩn hóa và các hoạt động giám sát hoạt động của các TCTD chính thức (hệ thống ngân hàng, Quỹ tín ụng nhân ân, các tổ chức tài chính vi mô) và phi chính thức (quan hệ vay mượn gia đình, ạn è, ngư i thân, hội, hụi ) trong nước và nước ngoài để hỗ trợ các TCTD đa ạng hóa nguồn vốn và sản phẩm tín ụng ph hợp với trình độ phát triển và ân trí, thói quen ở mỗi địa phư ng đ c iệt, tăng cư ng công tác x c tiến đầu tư và ành khuyến khích cao nhất cho các tổ chức tài chính - tín ụng nước ngoài vào hoạt động ở khu vực NN&NT; phát triển c sở hạ tầng giao thông, viễn thông ở các v ng nông thôn, v ng sâu, v ng xa

- Vận động các tổ chức cung cấp sản phẩm đầu vào cho hộ nông ân mở tài khoản tại ngân hàng để cho vay chuyển khoản đối với hộ sản xuất, trang trại Thực hiện vấn đề này vừa tiết kiệm được nguồn vốn vừa tăng cư ng giám sát việc sử ụng vốn vay

huyến khích khai thác triệt để các nguồn vốn ủy thác từ các định chế tài chính quốc tế, các ngân hàng nước ngoài, các tổ chức phi chính phủ thông qua các ự án mà NHNo&PTNT k kết ây là nguồn vốn thư ng được đầu tư ự án phát triển theo loại cây, con ho c theo v ng, tiểu ự án Các nguồn vốn ủy thác từ nước ngoài có tính chất ổn định trong một th i gian ài, rất ph hợp với nhu cầu cho vay trung, ài hạn phục vụ cho công nghiệp hóa, hiện đại hóa NN&NT đang đ i h i nhiều vốn có lãi suất thấp, vừa có th i gian ài ph hợp với các đối tượng cần đầu tư về kinh tế trang trại

- Giảm tỷ lệ ự trữ t uộc đối với nguồn vốn ng để cho vay phục vụ nông nghiệp nông thôn

- Giảm tỷ lệ trích lập ự ph ng rủi ro đối với các món vay phục vụ nông nghiệp nông thôn

- Chuyển giao một số chư ng trình vay theo nghị quyết, nghị định của chính phủ cho Ngân hàng Chính sách xã hội thực hiện Như Chư ng trình cho vay theo NQ 30a, NQ 75…

- Sau khi Agribank được cổ phần hóa, cần mở rộng Room sở hữu của các nhà đầu tư Giảm tỷ lệ sở hữu của nhà nước

KẾT LUẬN

Hiệuoquả,oanotoàn,onợoxấuithấp… làinhữngiưuođiểminổii ậtimàocácongân hàngonhậnođịnh khi cấp vốnitíni ụngilĩnhivựcinônginghiệpinôngithôn. Chính vì vậy, khôngchỉ Agri ank Tĩnh Gia mà cácoNHTM khác ngàyicàngimuốniđẩyivốnivàoikhu vựcinày Cấp vốn tín ụng phát triển NN&NT đượcicoiilàiphư ngichâmiđầu tư “không b hết trứng vào một gi ” Nhiềuingư iivay,imón tín ụng nh ithìirủiiroithấpih niso vớiiviệc ồn vốn vàoimột vàiikhách hàng lớn Song, để khaiithác hiệu quả khuivực này, nhất là ở những huyện như Tĩnh Gia - Thanh Hóa là một thách thức đối với Agribank. Tại Tĩnh Gia là n i có địa àn v ng iển, v ng n i thìiviệcihuyiđộng vốnođểicấp tín ụng tại Agribank còn nhiều gian nan. Bằng nhiều hình thức huy động đa ạng, Agribank Tĩnh Gia đã tích cực chủ động tiếp cận H, hỗ trợ ngư i ân vay vốn nhiều năm qua và thu được những thành công không nh Tác giả hi vọng rằng, với những khuyến nghị và giải pháp mà tác giả đưa ra nhằm quản l vốn tín ụng phát triển NN&NT của Agri ank Tĩnh Gia tại huyên Tĩnh Gia có thể gi p cho huyện phát triển tối đa tiềm năng nền nông nghiệp sản xuất, mang lại lợi ích cho Agiri ank Tĩnh Gia, ngư i ân và cả Chính quyền địa phư ng

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

[1] Agri ank tài trợ 2 000 tỷ đồng phát triển nông nghiệp nông thôn, chuyên mục Ngân hàng - Chứng khoán, Báo Diễn đàn oanh nghiệp

[2] Dư ng Chiến – Anh Tấn, 2019, Tĩnh Gia cần chú trọng phát triển nông nghiệp gắn với du lịch, Báo Thanh Hóa;

[3] oàn Văn Th ng, 2003, Giải pháp hoàn thiện hoạt động của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn (NN&PTNT) Việt Nam phục vụ CNH-HĐH NN&NT, Luận án tiến sĩ inh tế số 5 02 09, ại học inh tế Quốc ân;

[4] Mai Thanh C c & Quyền ình Hà, 2011, Giáo trình Phát triển nông thôn, NXB ại học Nông nghiệp Hà Nội;

[5] Muhammad Akram Khan, 1994, Rural development through Islamic Banks - Phát triển nông thôn thông qua các ngân hàng Hồi giáo;

[6] Nghị định 55/2015/N -CP về chính sách tín ụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn;

[7] Nguyễn Minh Phong, 2010, Thực tiễn phát triển tín dụng NN&NT ở Việt Nam, Báo cáo khoa học của Tiến sĩ từ Viện nghiên cứu phát triển TXH Hà Nội;

[8] Nguyễn Ngọc Tuấn, 2013, Nghiên cứu giải pháp tín dụng của Ngân hàng NN&PTNT tỉnh Đăk Nông đối với hộ sản xuất cà phê, Luận án tiến sĩ inh tế số 62 62 01 15, Trư ng ại học Nông nghiệp Hà Nội;

[9] Nguyễn Oanh, 2019, Ba ngân hàng lớn ở Thanh Hóa đồng loạt hạ lãi suất cho vay, Báo Thanh Hóa;

[10] Nguyễn Thị im Nhung, Giải pháp mở rộng tín dụng của Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam góp phần phát triển nông nghiệp đồng bằng sông Hồng, Luận án tiến sĩ inh tế số 5 02 09, ại học inh tế Quốc ân;

[11] Nguyễn Thị Trang, 2016, Nâng cao hiệu quả cho vay hộ sản xuất tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Tây Sơn – Thanh Hóa;

[12] Phạm Ngọc Linh & Nguyễn Thị im Dung, 2013, Giáo trình Kinh tế phát triển, NXB ại học inh tế Quốc ân;

Giải pháp về nhân sự