Nhiều năm qua, một số lượng lớn câc nghiắn cứu ựê xem xĩt những ngđn hăng ựứng ựầu về thu nhập trong ngănh công nghiệp năy nhằm tìm ra cđu trả lời cho 1 cđu hỏi ựơn giản: điều gì tạo ra sự khâc biệt giữa 1 ngđn hăng có thu nhập trắn mức trung bình bình với câc ngđn hăng chỉ ựạt mức trung bình? Câc ngđn hăng ựứng ựầu về lợi nhuận hoạt ựộng như thế năo? Quy mô ngđn hăng rõ răng lă một yếu tố. Câc ngđn hăng ựứng ựầu về thu nhập thường có tỷ lệ thu nhập trắn tăi sản( ROA) nhỏ hơn so với câc ngđn hăng quy mô trung bình (khoảng 100 triệu USD giâ trị tăi sản thấp hơn) - Những ngđn hăng có thuận lợi trong việc giảm chi phắ hoạt ựộng tổng thể. Mặt khâc, khi ựo bằng ROE, câc ngđn hăng lớn nhất thường ựứng ựầu nhờ
Trường đại học Nông Nghiệp Hă Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.
35
văo mức ựòn bẩy tăi chắnh cao hơn( tức lă sử dụng ắt vốn chủ sở hữu vă sử dụng nhiều nợ ựể tăi trợ cho tăi sản).
Kiểm soât chi phắ nổi lắn như lă sự khâc biệt quan trọng nhất giữa những ngđn hăng ựứng ựầu vă câc nhđn hăng khâc. Câc ngđn hăng có lợi nhuận cao kiểm soât chi phắ hoạt ựộng tố hơn, nhìn chung chi phắ lêi cũng như chi phắ ngoăi lêi trung bình Ờ chi phắ nhđn sự, chắ phắ giân tiếp vă câc khoản cho vay thất thu ựược duy trì ở mức thấp. Nhìn chung, tỷ số giữa chi phắ hoạt ựộng trắn tổng thu hoạt ựộng thấp hơn ựâng kể so với tỷ số năy của câc ngđn hăng có lợi nhuận thấp.
Cơ cấu tiền gửi của ngđn hăng cũng dường như ảnh hưởng tới thu nhập của ngđn hăng. Câc ngđn hăng ựứng ựầu về thu nhập thường huy ựộng tiền gửi thanh toân nhiều hơn câc ngđn hăng khâc. Những khoản tiền gửi loại năy mang lêi suất thấp, thậm chắ không trả lêi, luôn mang theo phắ dịch vụ ựối với khâch hăng vă chắnh nó ựem lại thu nhập nhiều hơn. Do vậy, câc ngđn hăng có mức thu nhập cao thường có thể thu hút vă giữ một số lượng lớn tiền gửi cơ sở - tiền gửi có giâ trị danh nghĩa nhỏ từ câ nhđn vă câc doanh nghiệp nhỏ - mang lêi suất thấp vă tỏ ra trung thănh với ngđn hăng hơn câc khoản tiền gửi khâc.
Băi học kinh nghiệm của VIETINBANK.
Có thể khẳng ựịnh huy ựộng vốn lă một trong những mặt mạnh của VIETINBANK khi so sânh với nhiều ngđn hăng thương mại (NHTM) khâc. Với mạng lưới câc chi nhânh rộng khắp trắn cả nước cùng với sản phẩm tiền gửi ngăy căng ựa dạng, ựê ựem lại nhiều tiện ắch cho câc khâch hăng ựến gửi tiền. đđy lă lý do khiến tổng nguồn vốn huy ựộng hăng năm của Vietinbank luôn có sự tăng trưởng cao.
Năm 2008 vă những thâng ựầu năm 2009, trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt giữa câc ngđn hăng về tiền gửi ựể ựảm bảo nguồn vốn vă thanh khoản, VIETINBANK vẫn ựạt mức tăng trưởng tốt. Thị phần tiền gửi của
Trường đại học Nông Nghiệp Hă Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.
36
VIETINBANK trong năm 2008 lă 10,58%, ựứng thứ 4 sau VBARD (26,09%), BIDV (14,21%) vă VCB (13,66%). Năm 2009 tổng nguồn vốn huy ựộng của Vietinbank tăng 26% so với năm 2008.
đối với huy ựộng tiền gửi doanh nghiệp, số dư tiền gửi từ câc doanh nghiệp lớn tiếp tục khẳng ựịnh ựược tầm quan trọng vă tiếp tục có sự tăng trưởng mạnh, cụ thể năm 2009 số dư tiền gửi từ khâch hăng DNL tăng 33% so với năm 2008. Nhìn chung dư tiền gửi của những ựối tâc truyền thống duy trì ở mức khâ cao.
Có kết quả năy lă do VIETINBANK ựê thực hiện nhiều giải phâp ựể giữ ổn ựịnh vă phât triển nguồn vốn như: kịp thời ựiều chỉnh lêi suất vă kỳ hạn tiền gửi phù hợp với diễn biến của thị trường; tăng cường tiếp thị, cung cấp câc gói sản phẩm (tiền gửi, tắn dụng, thanh toân quốc tế& ); khai thâc nhiều kắnh huy ựộng vốn, thiết kế sản phẩm huy ựộng vốn linh hoạt; ựổi mới phong câch giao dịch, nđng cao chất lượng phục vụ khâch hăng& , ựặc biệt ựê nđng cấp phât triển thắm nhiều ựiểm giao dịch mẫu có thiết kế quy chuẩn mang thương hiệu mới.
Trường đại học Nông Nghiệp Hă Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.
37