DƯ NỢ CHO VAY THEO LĨNH
3.4. Tình hình chất lương cho vay tiêu dùng tại ngân hàng AGRIBANK Việt Nam năm 2011-2013
3.4.1. Các chỉ tiêu đánh giá *Chỉ tiêu định tính
Khả năng thu hút khách hàng mới đến vay tiêu dùng rất quan trọng, nếu chất lượng cho vay tiêu dùng ngày càng tốt thì sẽ có nhiều khách hàng đến sử dụng dịch vụ và theo đó khách hàng sẽ giới thiệu cho người thân hoặc bạn bè đến sử dụng các dịch vụ của ngân hàng điều này làm cho cải thiện tốt về mặt chất lượng của ngân hàng cũng như là hoạt động cho vay tiêu dùng. Việc nâng cao uy tín của ngân hàng cũng là việc quan trọng nhất đó là sự tin cậy của khách hàng đối với chất lượng cho vay tiêu dùng của ngân hàng Nếu số lượng khách hàng cho vay tăng thì sẽ cho thấy được chất lượng của ngân hàng ngày một đi lên, về mặt tài chính của ngân hàng sẽ được ổn định và phát triển. Thủ tục cho vay cũng phải được làm nhanh chóng chính xác và an toàn. Hay thái độ phục vụ của nhân viên cũng phải thân thiện nhiệt tình thời gian giải quyết thủ tục nhắn thì sẽ khiến khách hàng cảm thấy hài lòng hơn và khách hàng nên tiếp tục sử dụng các dịch vụ khác nhau không chỉ là cho vay tiêu dùng.
Khả năng nâng cao chất lượng cuộc sống của khách hàng cá nhân và hộ gia đình khách hàng vay vốn tiêu dùng tại ngân hàng Agribank lấy được sử dụng các sản
phẩm dịch vụ hiện đại được sống trong những khu căn hộ sang trọng mua ô tô xe máy và phục vụ nhu cầu đi lại cũng như mua những hàng hóa yêu thích khi chưa đủ tiền mua tạo động lực hoàn trả các khoản nợ cho ngân hàng nhưng các khoản nợ phải được trả đúng hạn và đầy đủ. Khi sử dụng cho vay tiêu dùng cuộc sống của khách hàng và hộ gia đình sẽ được cải thiện sự hài lòng và tin tưởng sẽ sẵn sàng sử dụng thêm các dịch vụ cho vay tiêu dùng của ngân hàng cung cấp khách hàng sử dụng thêm các dịch vụ khác từ ngân hàng là sự lịch sự tin tưởng của khách hàng và sự uy tín, hoạt động hiệu quả của ngân hàng tăng cao.
3.4.2. Vòng vay vốn cho vay tiêu dùng
Hệ số ngày càng tăng gần đây cho thấy được tình hình quản lý vốn tín dụng rất tốt chất lượng cho vay cao. nó thể hiện khả năng thu nợ tốt và sự hiệu quả của hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng. Đồng thời vốn khi cho vay được nhiều lần sẽ đem lại nhiều lợi dụng trong ngân hàng. Cải thiện tình trạng hiện tại cần đào tạo được nâng cao kinh nghiệm trong công việc cho đội ngũ cán bộ nhân viên để quản lý chất lượng sản phẩm tốt hơn trong công tác kiểm tra giám sát hồi nợ và công tác thẩm định trước cho vay tiêu dùng để ngân hàng đạt được kết quả tốt hơn về mặt tài chính.
Vòng quanh vốn cho vay tiêu dùng càng cao thì tốc độ luân chuyển vốn càng nhanh hiệu quả sử dụng vốn càng cao nên ngân hàng cần có biện pháp để tăng vòng quay vốn cho vay tiêu dùng lên cao hơn nữa có thể sử dụng nguồn vốn của mình hiệu quả hơn đáp ứng được nhu cầu vốn cho khách hàng khi đi vay tiêu dùng.
3.4.3. Đánh giá chất luật cho vay tiêu dùng tại ngân hàng Agribank Việt Nam Năm 2013, Agribank vinh dự nhận các giải thưởng: Là Ngân hàng duy nhất nằm trong Top 10 trong số 500 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam (VNR 500), Top 10 Doanh nghiệp nộp thuế thu nhập lớn nhất Việt Nam (V1000), Huân chương Lao động hạng Ba về thành tích xuất sắc phục vụ phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn và nông dân trong thời kỳ đổi mới.
Doanh số cho vay tiêu dùng tăng thêm mức độ tăng trưởng dân số đồng đều qua các năm cho thấy được xu hướng tiêu dùng ngày càng nhiều của xã hội. Ngân hàng phải tiếp tục nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng để đáp ứng đầy đủ và kịp thời cho
những nhu cầu cấp thiết của khách hàng. Lợi nhuận từ cho vay tiêu dùng rất cao vì lợi nhuận của lão không tường cho vay tiêu dùng luôn ở mức cao do lãi suất của cho vay tiêu dùng cao và lợi nhuận từ cho vay tiêu dùng nhất được ngân hàng chi trả được rất nhiều chi phí cho hoạt động ngân hàng. Hoạt động cho vay tiêu dùng rất rủi ro nên ngân hàng phải luôn nâng cao doanh số cho vay tiêu dùng để đạt được lợi nhuận lớn.
3.4.4. Nguyên nhân của hạn chế
Nhìn hạn chế trong hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng vẫn còn tồn tại một cách rõ ràng để khắc phục tình trạng này chúng ta hãy tìm hiểu những nạn nhân sau đây:
_ Nguyên nhân chủ quan chính sách cho vay của ngân hàng Những chưa thực sự linh hoạt, cho vay tiêu dùng tình là hoạt động truyền thống Cũng là thế mạnh của ngân hàng lợi nhuận từ cho vay rất là cao. Chính sách cho vay được xây dựng theo hướng ưu tiên đối tượng khách hàng khách hàng vay tiêu dùng gặp nhiều khó khăn khi vay vốn tại ngân hàng, Về đối tượng ảnh chất lượng nhân sự tự tại ngân hàng, hiện nay đa số số đều cần phải tuyển dụng những người trẻ năng động, nhiệt huyết tiếp thu tốt và dễ thay đổi và nắm bắt được cái mới Nhưng có những trường hợp họ vẫn chưa có nhiều kinh nghiệm để quản lý tốt như việc giám sát và xử lý các khoản vay lớn. Lúc đó đó quy trình cho vay cũng khá là rườm rà và mất khác nhiều thời gian thủ tục cho vay phải là được nhiều bước công tác đánh giá thảm định tốn rất nhiều thời gian.
_Nguyên nhân khách quan: Môi trường kinh tế chính trị Nền kinh tế chậm phát triển nhìn đến năm 2013 mới bắt đầu phục hồi, lạm phát cao sự tăng giá của mặt hàng thiết yếu như điện nước, ga, xăng dầu.Tình hình dịch bệnh, mưa bão,lũ lụt Trong những năm vừa qua đã khiến cho nhu cầu tiêu dùng của người dân ngày một giảm và không trả được nợ khả năng nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng của ngân hàng gặp nhiều khó khăn.Cũng có những động thái kiểm soát lạm phát và đưa ra những gói hỗ trợ trong nền kinh tế nhưng tình hình kinh tế vẫn chưa khả quan phát triển chậm thực trạng mua sắm hàng tiêu dùng vẫn còn giảm,người nhưng chưa ổn định thu nhập để mua sắm nhiều.
từ phía khách hàng khả năng tài chính kinh tế trong giai đoạn khó khăn nên tình hình tài chính của khách hàng cá nhân cũng bị ảnh hưởng, các doanh nghiệp phải đối mặt với lại tình trạng khó khăn và có nguy cơ phá sản các doanh nghiệp đang cố gắng thực hiện các chiến lược chính sách vượt qua tình hình khó khăn bằng cách cơ cấu lại bộ máy tổ chức điều truyền công tác cắt giảm nhân sự sự.Về mặt đạo đức của khách hàng khách hàng có đạo đức tốt có ý thức trả nợ tạo điều kiện kích thích cho ngân hàng tiến hành nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng và quy định cho vay sẽ không quá khắt khe,nhưng nếu khách hàng có ý định chiếm dụng vốn của ngân hàng thì sẽ đưa ra pháp lý để hậu tòa.