Tính đến 31//12/2014 ngân hàng Techcombank đã và đang sở hữu mạng lưới phân phối với 312 chi nhánh và 1.231 máy ATM trải rộng trên 63 tỉnh thành phố trải rộng trên khắp cả nước cùng nền tảng công nghệ ngân hàng tiên tiến bậc nhất, có khả năng tiếp cận tới mọi đối tượng khách hàng mục tiêu thông qua việc cung cấp các gói sản phẩm linh hoạt, như: Gói sản phẩm tiết kiệm; Gói sản phẩm cho vay; Gói sản phẩm tài khoản thanh toán; Ngân hàng điện tử và Gói sản phẩm Thẻ.
Trong đó, gói sản phẩm và dịch vụ Thẻ bao gồm:
2.2.1.1. Thẻ tín dụng quốc tế
Hoạt động thanh toán thẻ quốc tế luôn mong muốn là thế mạnh của Techcombank kể từ khi dịch vụ thẻ được bắt đầu hình thành tại Việt Nam và đây cũng là mảng hoạt động đóngmột vai trò quan trọng trong các kế hoạch phát triển kinh doanh của Techcombank.
Tại Việt Nam, số lượng khách quốc tế đến Việt Nam trong năm 2010 cũng giảm rất mạnh so với năm trước 2009. Trong tình hình đó và với đặc thù phụ thuộc rất nhiều vào hoạt động chi tiêu, sử dụng thẻ của các chủ thẻ nước ngoài, doanh số thanh toán thẻ quốc tế của Techcombank đã có những con số bước đầu tuy là nhỏ bé so với các ngân hàng đàn anh có bề dày kinh nghiệm nhưng nó thể hiện sự cố gắng nỗ lực của toàn bộ tập thể lãnh đạo và các nhân viên từng bộ phận để có thành công nhỏ bé đó. Ngoài ra, sự cạnh tranh của các ngân hàng ngày càng khốc liệt, nhiều ngân hàng khi thực hiện chính sách marketing dịch vụ thẻ đã hạ mức phí cho ĐVCNT bằng không (0) để cạnh tranh với Techcombank... cũng góp phần gây thêm
38
Luận văn thạc sĩ Kinh tế
nhiều khó khăn, áp lực cho các chi nhánh của Techcombank trong việc duy trì các ĐVCNT cũ và phát triển ĐVCNT mới.
Hình 2.2. Doanh số thanh toán thẻ tín dụng quốc tế của Techcombank giai đoạn 2011-2014
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh thẻ Techcombank giai đoạn 2011-2014 Từ năm 2011 đến nay, doanh số thanh toán thẻ quốc tế của Techcombank tăng đều các năm và năm sau cao hơn năm trước. Doanh số sử dụng (một số loại) thẻ quốc tế do Techcombank phát hành đều tăng qua các năm từ 2011 đến 2014, đặc biệt năm 2014 chỉ sổ này đạt hơn 12.8 triệu USD, bằng 105,57% doanh số năm 2013. Có thể thấy tỷ lệ thẻ Techcombank được khách hàng sử dụng đạt mức trung bình với các ngân hàng đối thủ như HSBC và ANZ… đã vượt lên trên do chính sách tín dụng cũng như chính sách ưu đãi và chăm sóc khách hàng của các ngân hàng này tốt hơn. Kết quả này cũng hoàn toàn phù hợp với mục tiêu, phản ánh được hướng phát triển trong hoạt động thẻ của Techcombank nói riêng cũng như thị trường thẻ nói chung, đó là tập trung vào chất lượng dịch vụ thẻ, tăng tỷ lệ thẻ được sử dụng và tăng doanh số thanh toán thẻ.
Mặc dù có sự phát triển hàng năm nhưng doanh số chi tiêu thẻ tại thị trường trong nước vẫn còn chiếm tỷ lệ quá nhỏ so với doanh số chi tiêu thẻ tín dụng ở thị trường nước ngoài. Tình trạng này chưa có sự chuyển biến mạnh bởi mạng lưới thanh toán thẻ còn hẹp, đơn điệu về loại hình và chưa đáp ứng được nhu cầu chi tiêu
39
Luận văn thạc sĩ Kinh tế
nội địa của chủ thẻ. Đây cũng là một trong những điểm quan trọng làm hạn chế sự tăng trường về phát hành và sử dụng thẻ tại thị trường Việt Nam.
Các loại hình thẻ tín dụng quốc tế:
Thẻ tín dụng Techcombank Visa
Thẻ tín dụng Techcombank Visa
Platinum
Thẻ tín dụng Techcombank JCB -
Dream card
Hình 2.3. Các loại hình thẻ tín dụng quốc tế của Techcombank
Nguồn: Techcombank - Thẻ tín dụng Techcombank Visa:
+ Khi phát hành thẻ tín dụng quốc tế Techcombank Visa, chủ thẻ được ngân hàng cấp cho một hạn mức tín dụng để chi tiêu bằng thẻ tại hàng triệu điểm chấp nhận thẻ, website và ATM mang logo Visa tại Việt Nam và trên toàn thế giới.
+ Hình thức bảo đảm phát hành thẻ: Tín chấp (không có tài sản bảo đảm) hoặc cầm cố sổ tiết kiệm mở tại Techcombank.
+ Không phải trả lãi tối đa tới 45 ngày cho các giao dịch mua sắm hàng hóa dịch vụ khi chủ thẻ luôn trả đủ dư nợ hàng kỳ và đúng hạn.
+ Phương thức trả nợ đa dạng: Tự động trích từ tài khoản của khách hàng tại Techcombank; trả trực tiếp tại các điểm giao dịch; chuyển khoản qua ATM hoặc chuyển khoản qua Internet.
+ Dễ dàng, thuận tiện để theo dõi và quản lý việc chi tiêu thông qua: sao kê được gửi bằng nhiều hình thức như: email, mobile, chuyển phát bảo đảm, xem sao kê online qua F@st i-Bank; tin nhắn gửi miễn phí đến mobile thông báo giao dịch;
thông tin cảnh báo miễn phí khi thẻ có dấu hiệu bị gian lận, giả mạo.
+ Các chương trình khuyến mại được thực hiện thường xuyên, mang lại cho chủ thẻ những món quà thú vị bất ngờ khi giao dịch bằng thẻ tín dụng quốc tế của ngân hàng Techcombank.
40
Luận văn thạc sĩ Kinh tế
+ Được hưởng ưu đãi giảm giá thanh toán khi giao dịch tại hệ thống đơn vị chấp nhận thẻ có hợp tác với Techcombank.
+ Được trợ giúp mọi lúc mọi nơi với dịch vụ khách hàng Techcombank 24/7.
- Thẻ tín dụng Techcombank Visa Platinum:
+ Hạn mức tín dụng cao nhất trong các dòng thẻ tín dụng Techcombank - tối đa lên đến 1 tỷ VNĐ.
+ Bảo hiểm du lịch toàn cầu với số tiền bồi thường bảo hiểm tối đa 500,000USD.
+ Ưu đãi về Golf tại 06 sân hàng đầu Việt Nam như: Chi Linh Star Golf &
Country Club (Hải Dương) - King’s Island golf club ( Sơn Tây)- Montgomerie Links golf club (Quảng Nam)- Long Thanh golf Club (Đồng Nai) - Bo Chang Dong Nai golf club (Đồng Nai), Vietnam golf & Country club ( Hồ Chí Minh).
+ Ưu đãi về phòng chờ thương gia tại sân bay: giảm tới 35% phí thường niên năm đầu dịch vụ Priority Pass.
+ Ưu đãi giảm giá về ẩm thực, thời trang và trang sức, sức khỏe và làm đẹp, du lịch và giải trí,...
+ Mua hàng trả trước, thanh toán sau. Không phải trả lãi tối đa tới 45 ngày cho các giao dịch mua sắm khi chủ thẻ luôn trả đủ dư nợ hàng kỳ và đúng hạn.
- Thẻ tín dụng Techcombank JCB - Dream card:
+ Được Techcombank cấp hạn mức tín dụng hoàn toàn tín chấp để rút tiền và thanh toán tại hàng triệu ATM, website và đơn vị chấp nhận thẻ tại Việt Nam và trên toàn thế giới
+ Hạn mức rút tiền cao (bằng hạn mức tín dụng được Techcombank cấp).
+ Dễ dàng đáp ứng nhu cầu cần tiền đột xuất của khách hàng 24/7 mọi lúc mọi nơi.
+ Dễ dàng theo dõi và quản lý việc chi tiêu: sao kê được gửi theo nhiều hình thức: email, SMS, chuyển phát bảo đảm; gửi tin nhắn miễn phí thông báo giao dịch thẻ, thông tin cảnh báo miễn phí khi thẻ có dấu hiệu bị gian lận/giả mạo.
41
Luận văn thạc sĩ Kinh tế
+ Thường xuyên có các chương trình khuyến mại, đem lại những món quà bất ngờ và ý nghĩa với chủ thẻ
+ Hưởng ưu đãi giảm giá khi thanh toán tại các đơn vị chấp nhận thẻ có hợp tác với Techcombank
+ Dễ dàng theo dõi và quản lý hiệu quả việc chi tiêu của người thân thông qua phát hành thẻ phụ.
2.2.1.2. Thẻ tín dụng quốc tế đồng thương hiệu
Hiện tại, có khoảng 20 sản phẩm thẻ loại này đang góp mặt trên thị trường thẻ tín dụng tại Việt Nam. Có thể kể đến là các sản phẩm thẻ đồng thương hiệu giữa Coop mart với ba ngân hàng Vietcombank, BIDV và Dong A Bank, thẻ đồng thương hiệu Vietnam Airlines - Techcombank Visa; Vietnam Airlines - VP Bank Platinum MasterCard; Bac A Bank - TH True Mart; BIDV - Lingo Card,...
Sự ra đời của hàng loạt các sản phẩm thẻ đồng thương hiệu chỉ trong một thời gian ngắn đã cho thấy xu hướng phát triển mới của hoạt động kinh doanh thẻ của các ngân hàng.Những lợi ích mà thẻ đồng thương hiệu mang lại là rất rõ ràng cho cả ngân hàng, doanh nghiệp và người tiêu dùng.
Đối với ngân hàng, khi tham gia liên kết phát hành thẻ với doanh nghiệp, sẽ được phép tiếp cận cơ sở khách hàng sẵn có của doanh nghiệp đó. Nhờ vậy, ngân hàng có thể giảm đáng kể chi phí phát hành lẫn chi phí quản lý thẻ.Bên cạnh đó, việc phát hành thẻ cho các đối tượng là khách hàng của doanh nghiệp, tổ chức liên kết cũng giúp ngân hàng tăng thị phần một cách đáng kể.
Về phía doanh nghiệp, thông qua hợp tác chia sẻ cơ sở dữ liệu khách hàng và phát triển thanh toán qua thẻ với ngân hàng, doanh nghiệp cũng sẽ được ngân hàng hỗ trợ trong công tác quản lý thông tin khách hàng, quản lý các giao dịch, quản lý nguồn tiền, đồng thời tiết kiệm các chi phí nhờ thanh toán không dùng tiền mặt.
42
Luận văn thạc sĩ Kinh tế
Các loại hình thẻ tín dụng quốc tế đồng thương hiệu:
Thẻ tín dụng Vietnam Airlines Techcombank
Visa
Thẻ tín dụng Vietnam Airlines Techcombank
Visa Platinum
Thẻ tín dụng VIP Vingroup Platinum
Hình 2.4. Các loại hình thẻ tín dụng quốc tế đồng thương hiệu Techcombank Nguồn: Techcombank - Thẻ tín dụng Vietnam Airlines Techcombank Visa:
+ Khách hàng có thể sử dụng thẻ tín dụng Vietnam Airlines Techcombank Visa tại hàng triệu điểm chấp nhận thẻ, website và ATM mang logo Visa tại Việt Nam và trên toàn thế giới (Nhấn vào đây để tham khảo danh sách các đơn vị chấp nhận thẻ Visa tại Việt Nam).
+ Hình thức bảo đảm phát hành thẻ: Tín chấp hoặc cầm cố sổ tiết kiệm mở tại Techcombank.
+ Tương ứng với từng giá trị thanh toán thẻ của thẻ chính và thẻ phụ, chủ thẻ chính sẽ được cộng dặm thưởng Bông Sen Vàng để tận hưởng các ưu đãi từ Vietnam Airlines (đổi điểm lấy vé máy bay miễn phí, v..v..)
+ Không phải trả lãi tối đa tới 45 ngày cho các giao dịch mua sắm hàng hóa dịch vụ khi chủ thẻ luôn trả đủ dư nợ hàng kỳ và đúng hạn.
+ Dễ dàng, thuận tiện để theo dõi và quản lý việc chi tiêu thông qua: sao kê được gửi bằng nhiều hình thức như: email, mobile, chuyển phát bảo đảm, xem sao kê online qua F@st i-Bank; tin nhắn qua mobile thông báo giao dịch miễn phí;
thông tin cảnh báo miễn phí khi thẻ có dấu hiệu bị gian lận, giả mạo.
+ Các chương trình khuyến mại được thực hiện thường xuyên sẽ mang lại cho quý khách những món quà thú vị bất ngờ khi giao dịch bằng thẻ của Techcombank.
43
Luận văn thạc sĩ Kinh tế
+ Được hưởng ưu đãi giảm giá thanh toán khi giao dịch tại hệ thống đơn vị chấp nhận thẻ có hợp tác với Techcombank
+ Được trợ giúp mọi lúc mọi nơi với dịch vụ khách hàng Techcombank 24/7.
- Thẻ tín dụng Vietnam Airlines Techcombank Visa Platinum:
+ Khi chi tiêu bằng thẻ Vietnam Airlines Techcombank Visa Platinum:Khách hàng sẽ được cấp thẻ hội viên hạng Titan của chương trình Bông Sen Vàng (GLP) - Vietnam Airlines nếu có tổng doanh số chi tiêu trong 3 tháng liên tiếp tối thiểu 120 triệu đồng và không có nợ quá hạn trong 3 tháng nêu trên.
Với thẻ hội viên hạng Titan của GLP, Khách hàng sẽ được hưởng các ưu đãi sau: Làm thủ tục bay tại quầy hạng thương gia; Tặng thêm 10% dặm GLP khi bay cùng Vietnam Airlines và liên minh Skyteam; Hành lý quá cân 10kg; Ưu tiên lên máy bay; Ưu tiên xếp chỗ trong trường hợp máy bay trễ chuyến.
+ Khách hàng sẽ được tích lũy dặm Bông Sen Vàng để đổi lấy các phần thưởng hấp dẫn từ Vietnam Airlines.
+ Khách hàng sẽ được hưởng các tiện ích và ưu đãi khác của thẻ Techcombank Visa Platinum.
+ Khách hàng sẽ được hưởng các chương trình khuyến mại hiện tại.
- Thẻ tín dụng VIP Vingroup Platinum:
Thẻ tín dụng quốc tế VIP Vingroup Platinum mang lại tiện ích và nhiều dịch vụ giá trị gia tăng cao cấp cho Quý khách trong quá trình thanh toán, đồng thời là thẻ hội viên câu lạc bộ VIP Vingroup của Quý khách.
+ Hạn mức tín dụng cao với thủ tục phát hành thẻ đơn giản, có thể chi tiêu tại hàng triệu điểm chấp nhận thẻ, website và ATM mang logo Visa tại Việt Nam và trên toàn thế giới
+ Khách hàng được hưởng ưu đãi giảm giá, chế độ đón tiếp và chăm sóc đặc biệt khi sử dụng dịch vụ tại hệ thống cung cấp dịch vụ của Tập đoàn Vingroup bao gồm: hệ thống khách sạn của Vinpearl, hệ thống Vincharm, bệnh viện Vinmec, Vinpearl Golf club, hệ thống Vinschool.
44
Luận văn thạc sĩ Kinh tế
+ Khách hàng được miễn phí phát hành và phí thường niên năm đầu tiên.
+ Khách hàng được tặng gói bảo hiểm Du lịch toàn cầu với giá trị bảo hiểm lên tới 500.000USD/năm.
+ Khách hàng được sử dụng Dịch vụ tư vấn thông tin và hỗ trợ về mua sắm, kinh doanh và y tế qua tổng đài 24/7/365 (số tổng đài: 1800588823 (miễn phí) hoặc 08-38240576).
+ Khách hàng được sử dụng Dịch vụ Thay thế thẻ và Ứng tiền mặt khẩn cấp trên phạm vi toàn cầu.
+ Khách hàng được hưởng ưu đãi với mức giảm giá đặc biệt tại hệ thống các đơn vị cung cấp dịch vụ cao cấp trong chương trình Techcombank Smile.
+ Khách hàng dễ dàng hơn khi quản lý chi tiêu bằng bảng sao kê cuối năm từ Techcombank ngoài bản sao kê định kỳ hàng tháng.
+ Khách hàng được nhận thông tin cảnh báo miễn phí khi thẻ có dấu hiệu bị gian lận, giả mạo.
2.2.1.3. Thẻ thanh toán
Thẻ thanh toán: Bao gồm Thẻ thanh toán quốc tế Techcombank Visa (Classic + Gold) và Thẻ thanh toán nội địa Techcombank F@st Access.
- Thẻ thanh toán nội địa Techcombank F@st Access:
+ Ưu điểm là thuận tiện khi giao dịch tại hàng nghìn ATM rộng khắp trên toàn quốc của các ngân hàng trong các liên minh: Smartlink, Banknet và VNBC.
+ An toàn, tiện lợi khi thanh toán tiền mua hàng hóa dịch vụ tại hệ thống đơn vị kinh doanh chấp nhận thẻ thanh toán nội địa của Techcombank.
+ Khách hàng có thể thanh toán online vé máy bay của Vietnam Airlines và giao dịch online tại mọi website chấp nhận thẻ thanh toán nội địa của Techcombank.
+ Khách hàng được hưởng lãi trên số dư trong tài khoản.
+ Khách hàng đễ dàng theo dõi và quản lý hiệu quả việc chi tiêu của người thân thông qua phát hành thẻ phụ.
45
Luận văn thạc sĩ Kinh tế
+ Khách hàng có thể theo dõi biến động tài khoản mọi lúc mọi nơi với dịch vụ Techcombank HomeBanking và cơ hội sử dụng nhiều tiện ích khác như: dịch vụ ngân hàng trực tuyến F@st i-Bank, dịch vụ thanh toán qua tin nhắn điện thoại di động F@stMobipay,...
+ Khách hàng có thể thực hiện đa dạng các loại giao dịch trên tài khoản ngoại tệ (USD, EUR) tại ATM của Techcombank.
+ Khách hàng được trợ giúp mọi lúc mọi nơi với Dịch vụ Khách hàng Techcombank 24/7.
- Thẻ thanh toán quốc tế Techcombank Visa (Classic + Gold):
+ Khách hàng có thể sử dụng thẻ thanh toán quốc tế Techcombank Visa Debit tại hàng triệu điểm chấp nhận thẻ, website và ATM mang logo Visa tại Việt Nam và trên toàn thế.
+ Ưu điểm là gọn nhẹ, hữu dụng khi mua sắm tại nước ngoài do có thể thực hiện giao dịch bằng bất kỳ loại tiền nào trên thế giới.
+ Khách hàng được hưởng lãi trên số dư trong tài khoản.
+ Khách hàng đễ dàng theo dõi và quản lý việc chi tiêu của người thân thông qua việc phát hành thẻ phụ.
+ Khách hàng được nhận thông tin cảnh báo miễn phí khi thẻ có dấu hiệu bị gian lận, giả mạo.
+ Khách hàng có thể theo dõi biến động tài khoản mọi lúc mọi nơi với dịch vụ Techcombank HomeBanking và cơ hội sử dụng nhiều tiện ích khác như: dịch vụ ngân hàng trực tuyến F@st i-Bank, dịch vụ thanh toán qua tin nhắn điện thoại di động F@stMobipay,...
+ Các chương trình khuyến mại được thực hiện thường xuyên, mang lại cho chủ thẻ những món quà thú vị bất ngờ khi giao dịch bằng thẻ thanh toán quốc tế Visa Debit của Techcombank.
+ Khách hàng được hưởng ưu đãi giảm giá thanh toán khi giao dịch tại hệ thống đơn vị chấp nhận thẻ thanh toán quốc tế Visa Debit có hợp tác với Techcombank.
46
Luận văn thạc sĩ Kinh tế
+ Khách hàng được trợ giúp mọi lúc mọi nơi với Dịch vụ Khách hàng Techcombank 24/7.
- Thẻ thanh toán Quốc tế đồng thương hiệu:
Thẻ thanh toán Quốc tế Vietnam Airlines Techcombank Visa (Classic + Gold); Thẻ thanh toán Quốc tế Vietnam Airlines Techcombank Visa Platinum; Thẻ thanh toán Vincom Loyalty; Thẻ thanh toán Quốc tế VIP Vingroup Platinum.
Thẻ thanh toán quốc tế Vietnam Airlines Techcombank Visa
Thẻ thanh toán quốc tế Vietnam Airlines Techcombank Visa
Platinum
Thẻ thanh toán quốc tế VIP Vingroup
Platinum
Thẻ thanh toán Vincom Loyalty
Hình 2.5. Các loại hình thẻ thanh toán quốc tế đồng thương hiệu Techcombank Nguồn: Techcombank - Thẻ thanh toán quốc tế Vietnam Airlines Techcombank Visa:
+ Khách hàng có thể sử dụng thẻ Vietnam Airline Techcombank Visa tại hàng triệu điểm chấp nhận thẻ, website và ATM mang logo Visa tại Việt Nam và trên toàn thế giới.
+ Tương ứng với từng giá trị thanh toán thẻ của thẻ chính và thẻ phụ, chủ thẻ chính được cộng dặm thưởng Bông Sen Vàng để tận hưởng các ưu đãi từ Vietnam Airlines (đổi điểm lấy vé máy bay miễn phí, v..v..).
+ Khách hàng được hưởng lãi trên số dư trong tài khoản.
+ Khách hàng dễ dàng theo dõi và quản lý việc chi tiêu của người thân thông qua việc phát hành thẻ phụ.
+ Khách hàng được nhận thông tin cảnh báo miễn phí khi thẻ có dấu hiệu bị gian lận, giả mạo.
+ Khách hàng có thể theo dõi biến động tài khoản mọi lúc mọi nơi với dịch 47
Luận văn thạc sĩ Kinh tế