NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI 3.1. Định hướng của Vietinbank trong thời gian tới
2018 đi qua đánh dấu chặng đường 30 năm xây dựng và phát triển Vietinbank, trở thành một trong những ngân hàng thương mại hàng đầu của Việt Nam, tiến tới nhiệm vụ trong năm 2019, lãnh đạo đã đặt ra mục tiêu cho toàn bộ hệ thống như dư nợ tín dụng tăng 6-8%, nguồn vốn huy động phân bố và tăng trưởng phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn, tỉ lệ nợ xấu được kiểm soát dưới 2%, lợi nhuận dự kiến đạt 9.500 tỷ đồng(tăng 41% với năm 2018), tỉ lệ sinh lời ROE ở mức 10-13%, đảm bảo lợi ích cho cổ đông,… Vietinbank tập trung vào:
o Cải thiện mạnh mẽ hiệu quả, duy trì tốc độ tăng trưởng hợp lí gắn với quản lí tốt chất lượng tăng trưởng.
o Cải thiện NIM, quản trị tốt chi phí vốn và chi phí hoạt động.
o Cải thiện mạnh mẽ chất lượng dịch vụ, phát triển dịch vụ hiện đại, tăng thu ngoài lãi, chuyển dịch cơ cấu thu nhập theo hướng tăng thu ngoài lãi.
o Đẩy mạnh thu hồi nợ xấu, nợ xử lí rủi ro, nợ bán VAMC, nâng cao chất lượng tài sản.
o Tiếp tục thực hiện đồng bộ các biện pháp nhằm tăng năng lực tài chính, vốn tự có, đồng thời bám sát kế hoạch tăng vốn trình các cơ quan có thẩm quyền phê duyệt.
3.2. Một số giải pháp cho ngân hàng Vietinbank chi nhánh Đông Hà Nội 3.2.1. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
Các cán bộ đóng vai trò vô cùng quan trọng trong hoạt động của ngân hàng, một trong những nguyên nhân đưa đến các rủi ro khi cho vay đến trực tiếp từ các cán bộ như: chủ quan, chưa chấp hành đủ các thủ tục, vi phạm đạo đức nghề nghiệp hay thậm chí hạn chế trình độ, không nhanh nhạy theo kịp nền kinh tế bên ngoài,...
h
62
Tăng cường công tác kiểm tra, phát hiện và kỉ luật kịp thời những trường hợp vi phạm.
Tạo điều kiện giúp các cán bộ tín dụng nâng cao trình độ, tạo một môi trường lành mạnh để giúp mọi người thoải mái học hỏi lẫn nhau, phối hợp với ngân hàng Công Thương Việt Nam đưa các cán bộ đi học những lớp bồi dưỡng nghiệp vụ về cả trình độ lẫn kĩ năng mềm khi làm việc.
Luôn tạo cơ hội nghề nghiệp cho các cán bộ, cạnh tranh công bằng.
Tăng cường chế độ đãi ngộ.
Nâng cao chính sách tuyển dụng đầu vào.
3.2.2. Nâng cấp, tăng cường những trang thiết bị hiện đại
Trong thời đại xã hội hiện nay, vấn đề thông tin trở thành một trong những yếu tố chính trong cạnh tranh. Những ai nắm được càng nhiều thông tin chính xác, kịp thời thì càng có nhiều cơ hội thành công.
Đối với ngân hàng, các cán bộ sẽ có được nhiều nguồn thông tin trực tiếp về khách hàng, hay cũng có thể là về các TSĐB, thông tin thị trường,… để có cái nhìn rộng hơn, cũng như có thể theo dõi sát được khách hàng sử dụng vốn vay như thế nào để có những giải pháp kịp thời nếu dòng tiền xảy ra vấn đề tránh gây hậu quả đáng tiếc về sau.
Đối với khách hàng, họ có thể dễ dàng tiếp cận được các dịch vụ của ngân hàng, tiết kiệm thời gian, chi phí và có thông tin kịp thời về các chính sách, dịch vụ, ưu đãi,.. đồng thời có thể phản hồi một cách nhanh chóng về các vấn đề gặp phải.
3.2.3. Đa dạng, phát triển các loại hình dịch vụ ngân hàng, xây dựng tốt chính sách chăm sóc, tạo dựng mối quan hệ thân thiết với khách hàng
Một ngân hàng cần phải có sự đa dạng trong sản phẩm. Với bất cứ ngành nghề nào không chỉ riêng ngân hàng, khi một người tìm hiểu sử dụng sản phẩm, họ luôn sẽ quan tâm tới những ưu đãi, dịch vụ khác đi kèm, và so sánh với các nơi khác cùng trong ngành. Trên thực tế, rất nhiều doanh nghiệp họ không chỉ quan tâm
h
63
tới lãi suất mà còn cả những dịch vụ khác đi kèm, họ chấp nhận một mức lãi suất cao nhưng đổi lại có nhiều tiện ích hơn đối với các hoạt động thanh toán sau này.
Sau khi có số lượng, ngân hàng phải xây dựng một hệ thống chăm sóc khách hàng tốt phù hợp với từng đối tượng và khoản vay, tránh bỏ bê vì thực tế không chỉ Vietinbank mà rất nhiều ngân hàng khác thường tập trung phần lớn vào những đối tượng doanh nghiệp chiếm những thành phần lớn trong những khoản vay mà lại lơ là hơn với những đối tượng chiếm tỉ lệ thấp, điều này là dễ hiểu nhưng cũng phải nhận định lại rằng với các hoạt động kinh doanh, lợi nhuận luôn là yếu tố được đặt lên hàng đầu, dù cho chỉ chiếm tỉ trọng rất nhỏ nhưng ngân hàng vẫn nên có sự tập trung cần thiết để hạn chế tốn thất một cách tối đa.
3.2.4. Đa dạng về các hình thức tín dụng
Với ngân hàng Vietinbank chi nhánh Đông Hà Nội, hình thức chủ yếu cho vay ngắn hạn hiện tại là cho vay theo hạn mức tín dụng – phù hợp với tín dụng ngắn hạn, tiện lợi cho khách hàng sử dụng và thành toán vốn với ngân hàng. Tuy nhiên cũng phải mở rộng để phục vụ cho khách hàng vì mỗi khách hàng có đặc điểm khác nhau về vốn vay, quan hệ với ngân hàng,.. nếu chỉ áp dụng các hình thức tín dụng cố định có thể gây bất tiện với cả đôi bên. Trên thực tế nhiều khách hàng sau khi được áp dụng các phương thức cho vay khác đã hoạt động hiệu quả, thành toán được nợ. Đối với tình hình cạnh tranh gay gắt như hiện nay, đã qua lâu rồi thời gian ngân hàng là độc quyền mà giờ đây khách hàng là thượng đế, phải trao đổi thỏa thuận, có những hình thức tín dụng khác nhau nhưng phải dựa trên lợi ích của khách hàng như vây mới có thể thu hút, giữ chân được họ.
3.2.5. Tăng cường hoạt động Marketing và áp dụng chính sách khách hàng hợp lí
Có thể dễ thấy các hoạt động Marketing của các ngân hàng ở Việt Nam là rất hạn chế, chủ yếu vào các bề nổi hình ảnh hay những con số lãi suất mà, còn các chức năng chủ lực có ý nghĩa quyết định thành công như đối tượng khách hàng, xác định thị trường, các dịch vụ, điều kiện đi kèm,.. còn rất mờ nhạt và sơ sài.
Vietinbank nói chung và chi nhánh Đông Hà Nội nói riêng phải chuyển sang tư duy
h
64
mới, tạo dựng những tầm nhìn chiến lược, thậm chí có thể phối hợp với các bên có chuyên môn trong ngành Marketing để phát triển, định hướng một cách bài bản, lâu dài.
Ngoài phát triển về Marketing còn cân xây dựng chính sách khách hàng cho các khách hàng cũ và mới vì khách hàng với ngân hàng có quan hệ cộng sinh với nhau:
Đối với khách hàng truyền thống, là những người đã gắn bó với ngân hàng về thời gian và nội dung hoạt động. Để có thể gắn bó được thời gian như vậy, điều dễ nhận thấy đây là nhóm khách hàng có uy tín, thực hiện tốt các hoạt động kinh doanh, trả nợ sòng phẳng, sử dụng vốn hiệu quả. Và vì đã tìm hiểu rõ được ngành nghề, hoạt động kinh doanh của họ nên ngân hàng hoàn toàn có thể đưa ra những nhận xét, đánh giá và góp ý thêm, không chỉ vậy cũng có thể có những mức lãi suất ưu đãi đối với họ.
Mở rộng chọn lọc với những khách hàng mới vì rủi ro sẽ cao hơn, không chỉ vậy cũng cần quan tâm tới những khách hàng nước ngoài vì đây cũng là nhóm khách hàng có tiềm năng rất lớn để khai thác tuy nhiên cũng cần có sự lưu ý vì khác nhau trong văn hóa, ngôn ngữ, luật pháp,…
Việc xây dựng chính sách hợp lí giúp ngân hàng kiểm soát được dòng tiền một cách tốt hơn, không chỉ vậy có thể tham gia vào dự án ngay từ đầu cùng khách hàng, tạo hiệu quả hơn.
3.2.6. Tích cực xử lí nợ quá hạn, nợ xấu
Đây là điều không ai mong muốn xảy ra, nhưng dù vậy ngân hàng vẫn phải có những biện pháp tăng cường để xử lí, phải phân tích rõ từng loại nợ quá hạn, nợ xấu, tìm hiểu nguyên nhân phát sinh, sau đó có thể sử dụng hướng giải quyết xử lí với tài sản thế chấp như:
Dùng tài sản đó cho thuê và trực tiếp thu tiền.
Dùng tài sản đó làm vốn góp liên doanh.
Liên hệ các ngân hàng khác có nhiều tài sản thế chấp thuận lợi.
h
65
Thực tế ta thấy các ngân hàng, không chỉ riêng Vietinbank chưa hẳn là đã quyết liệt trong việc này, chủ yếu vẫn cứ dùng những biện pháp khoanh nợ, gia hạn nợ chứ chưa xử lí triệt để.
3.2.7. Sự giúp đỡ của Nhà nước và NHNN
Vietinbank nói chung và Vietinbank chi nhánh Đông Hà Nội nói riêng cần có những ý kiến kiến nghị phù hợp và kịp thời để bảo vệ lợi ích và tăng cường hoạt động của mình về môi trường kinh doanh, luật pháp,.. với các doanh nghiệp trong và ngoài nước.
Có những văn bản liên ngành nhằm phối hợp chặt chẽ và đảm bảo lợi ích giữa các hoạt động ngân hàng và cán bộ, giữa các ngân hàng đối với nhau hay ngân hàng với các bộ.
Có một chế độ kiểm toán chặt chẽ, đảm bảo số liệu chính xác, trung thực.
Có những trung tâm, cơ quan phân tích cụ thể về chỉ số các ngành, doanh nghiệp, từ đó có thể so sánh, đánh giá được ở các mức tốt, trung bình hay kém, thuận tiện cho việc phân tích của ngân hàng.
Mở cổng thông tin trong nước và trên thế giới, từ đó trước hết có thể tìm hiểu được thông tin cơ bản về một ngành nghề, doanh nghiệp.
Xây dựng chính sách đảm bảo, một môi trường cạnh tranh lành mạnh cho ngân hàng, dần dần xóa bỏ những ưu đãi đối với doanh nghiệp Nhà nước.
Có những chính sách ưu tiên, biện pháp đối với việc xử lí các khoản nợ và có nhiều cách khai thác sử dụng tài sản.
Tăng vốn điều lệ NHTM quốc doanh nhằm tăng tiềm lực tài chính, khả năng cạnh tranh và giúp ngân hàng đứng vững trước các biến động bên ngoài.
Ban hành chính sách cho vay hợp lí với những doanh nghiệp đang chuyển sang cổ phần hóa
h
66