CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CÁC SẢN PHẨM TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM -
2. Thực trạng các sản phẩm tín dụng tại BIDV Thăng Long
3.2. Kế hoạch phát triển, quản lý sản phẩm năm 2009-2012
3.2.2. Dài hạn: Phát triển các sản phẩm tín dụng mới
Tài trợ nhập khẩu đảm bảo bằng lô hàng nhập - Đối tượng, phạm vi
Quy định này hướng dẫn việc thực hiện nghiệp vụ mở L/C, cho vay thanh toán chi phí nhập khẩu đối với lô hàng thanh toán qua BIDV theo các phương thức L/C trả ngay, D/P, T/T trả sau và đảm bảo bằng việc thế chấp chính lô hàng nhập khẩu.
- Dự kiến cơ chế chính của sản phẩm
+ Áp dụng cho khách hàng có kinh nghiệm hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu và xếp hạng BB trở lên theo hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ.
+ Thời hạn cho vay tối đa 06 tháng, mức cho vay 55-85% chi phí nhập khẩu tuỳ mức xếp hạng từng khách hàng.
+ BIDV thoả thuận cùng khách hàng phương thức giao nhận, vận chuyển và quản lý lô hàng nhập khẩu, trong đó, việc quản lý lô hàng nhập khẩu có thể
80
Chuyên đề thực tập cuối khóa
thực hiện theo 3 cách: thuê kho 3 bên, thuê bảo vệ kho hàng, hoặc để tại kho của khách hàng.
+ Khách hàng có thể giải chấp từng phần lô hàng.
Bao thanh toán (trong nước và xuất nhập khẩu):
- Đối tượng, phạm vi
Quy định này hướng dẫn việc thực hiện nghiệp vụ mua lại các khoản phải thu của các DN phát sinh từ việc mua bán hàng hoá dịch vụ mà bên mua, bên bán thoả thuận trong hợp đồng mua bán
- Dự kiến cơ chế chính của sản phẩm
+ Áp dụng cho đối tượng khách hàng có năng lực, uy tín trong quan hệ với BIDV (có thể xếp hạng từ BBB trở lên).
+ Dịch vụ (hình thức bao thanh toán): bao thanh toán trong nước, bao thanh toán xuất nhập khẩu.
+ Loại hình bao thanh toán: bao thanh toán có truy đòi và bao thanh toán miễn truy đòi.
+ Mức bao thanh toán và thời hạn bao thanh toán: căn cứ trị giá và thời hạn thanh toán khoản phải thu (có thể xem xét ở mức tối đa 90% trị giá các khoản phải thu và không quá 06 tháng).
Thấu chi dành cho doanh nghiệp - Đối tượng, phạm vi
Quy định này quy định về việc thấu chi tài khoản của khách hàng là các tổ chức kinh tế tại BIDV nhằm phục vụ nhu cầu vốn thiếu hụt tạm thời trong hoạt động sản xuất kinh doanh
- Dự kiến cơ chế chính của sản phẩm
+ Áp dụng cho DN xếp hạng BBB trở lên theo hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ, Doanh số tiền gửi bình quân hàng tháng tối thiểu tính trong 6 tháng gần nhất là 2 tỷ đồng.
81
Chuyên đề thực tập cuối khóa
+ Hạn mức thấu chi: tối đa 2 tỷ đồng hoặc 10% doanh số tiền gửi bình quân trong 6 tháng, tuỳ thuộc đối tượng khách hàng, thực trạng tài sản đảm bảo.
+ Thời hạn thấu chi: 12 tháng.
Chiết khấu miễn truy đòi bộ chứng từ hàng xuất:
- Đối tượng, phạm vi
Quy định nghiệp vụ chiết khấu miễn truy đòi quyền thụ hưởng giá trị bộ chứng từ hàng xuất của các khách hàng có hoạt động sản xuất kinh doanh xuất nhập khẩu.
- Dự kiến cơ chế chính của sản phẩm
+ BIDV sẽ mua đứt bộ chứng từ và chịu rủi ro khi nước ngoài không trả tiền.
+ Chỉ áp dụng đối với phương thức thanh toán có mức độ rủi ro thấp, ngân hàng thanh toán có uy tín, giao dịch thường xuyên với BIDV.
+ Khách hàng có kinh nghiệm, năng lực, uy tín trong hoạt động xuất nhập khẩu.
Cho vay đảm bảo khả năng thanh toán đối với thành viên lưu ký - Đối tượng, phạm vi
Quy định về hoạt động cho vay đối với các thành viên của TTLK đảm bảo khả năng thanh toán trong trường hợp tạm thời mất khả năng thanh toán tiền mua chứng khoán niêm yết giao dịch qua Sở Giao dịch chứng khoán và Trung tâm Giao dịch chứng khoán, đảm bảo hoạt động giao dịch thanh toán của toàn thị trường được liên tục và thông suốt.
- Dự kiến cơ chế chính của sản phẩm
+ Thời hạn cho vay: tối đa là 5 ngày kể từ ngày ngân hàng giải ngân khoản vay.
+ Lãi suất và phí: Lãi suất phù hợp quy định hiện hành. Phí gồm 2 loại:
Phí cam kết cho vay: thu một lần khi ký hợp đồng cho vay đảm bảo khả năng thanh toán, mức phí tối đa 5.000.000 VND.
82
Chuyên đề thực tập cuối khóa
Phí duy trì cam kết cho vay (đều phải nộp bất kể có phát sinh hay không phát sinh nợ vay): thu một lần vào ngày 31 tháng 01 hàng năm, mức phí 5 triệu VND/năm.
+ Bảo đảm tiền vay: Khoản vay được đảm bảo bằng các tài sản: tiền gửi có kỳ hạn, giấy tờ có giá của thành viên lưu ký tại BIDV và các TCTD khác;
Chứng khoán tự doanh và chứng khoán môi giới của thành viên lưu ký; Tài sản bảo lãnh của bên thứ 3 là tiền gửi tại TCTD, chứng khoán niêm yết; Tài sản khác là vàng, bạc, đá quý, bất động sản.
Thẻ tín dụng doanh nghiệp:
- Đối tượng, phạm vi
Quy định nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng cho các khách hàng là doanh nghiệp nhằm giúp cho các doanh nghiệp dễ dàng hơn trong việc thanh toán, tách bạch và quản lý các khoản chi tiêu của mình.
- Dự kiến cơ chế chính của sản phẩm
+ Công ty sẽ được phát hành thẻ và chi tiêu trên hạn mức thẻ tín dụng mà ngân hàng cấp. Hạn mức này có thể được phân bổ thành nhiều hạn mức khác nhau cho mỗi thành viên của công ty.
+ Đối với mỗi thẻ được ngân hàng cấp, nhân viên công ty có thể sử dụng để thực hiện các giao dịch thanh toán hàng hoá, dịch vụ.
Xây dựng sản phẩm riêng cho từng đối tượng khách hàng khác:
Trên cơ sở nghiên cứu thị trường, đối thủ cạnh tranh, quy định của pháp luật, mục tiêu định hướng hoạt động tín dụng của BIDV trong giai đoạn 2009- 2012, BIDV có thể xem xét xây dựng các sản phẩm tín dụng riêng kết hợp với điều chỉnh cơ chế sản phẩm đã có nhằm duy trì, phát triển quan hệ với từng đối tượng khách hàng.
83
Chuyên đề thực tập cuối khóa
MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN...1
LỜI NÓI ĐẦU...2
CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ SẢN PHẨM TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI...4
1. Ngân hàng thương mại và hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại....4
1.1. Ngân hàng thương mại:...4
1.1.1. Khái niệm Ngân hàng thương mại:...4
1.1.2. Hoạt động cơ bản của Ngân hàng thương mại:...5
1.2. Hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại...6
1.2.1. Khái niệm cho vay của ngân hàng thương mại:...6
1.2.2. Phân loại cho vay của ngân hàng thương mại...7
1.2.3 Quy trình cho vay của ngân hàng thương mại...9
2. Sản phẩm tín dụng:...10
2.1. Khái niệm:...10
2.2- Phát triển các sản phẩm tín dụng:...10
2.2.1. Khái niệm:...10
2.2.2. Đặc điểm:...11
2.2.3.Phân loại sản phẩm tín dụng:...11
2.2.4. Quan điểm về phát triển sản phẩm tín dụng:...13
2.2.5. Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển các sản phẩm tín dụng:. . .15
CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CÁC SẢN PHẨM TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM -
CHI NHÁNH THĂNG LONG ...17
1. Giới thiệu chung về BIDV – Chi nhánh Thăng Long...17
1.1. Quá trình hình thành và phát triển...17
84
Chuyên đề thực tập cuối khóa