Chương III: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại NHCT Thái Bình
II. Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại NHCT Thái Bình
4. Kiến nghị đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh
Hiện nay uy tín của của doanh nghiệp ngoài quốc doanh đối với các Ngân hàng không cao, do đó việc các doanh nghiệp ngoài quốc doanh tiếp cận
được nguồn vốn của Ngân hàng là rất khó khăn.
Để được đáp ứng nhu cầu tín dụng, các doanh nghiệp ngoài quốc doanh cần củng cố và nâng cao uy tín đối với Ngân hàng bằng việc sản xuất kinh doanh có hiệu quả, hoàn trả nợ vay Ngân hàng đúng hạn. Để làm được điều này các doanh nghiệp ngoài quốc doanh cần :
Các DNNQD phải thiết lập được các phương án kinh doanh, dự
án sản xuất có tính khả thi cao.
Các DNNQD rất khó khăn trong việc tìm kiếm, thiết lập được phương án, dự án sản xuất kinh doanh có tính khả thi cao. Bởi vì các doanh nghiệp khi thành lập phương án sản xuất kinh doanh mới chỉ chú ý đến việc lựa chọn các qui trình công nghệ hiện đại, các yếu tố đầu vào, đầu ra của quá trình sản xuất, phương thức đầu tư vốn mà chưa dự kiến hết tình huống rủi ro có thể xảy ra như : mức cầu của sản phẩm trên thị trường, giá cả sản phẩm có thể thay đổi theo thời gian, nhu cầu thị hiếu của người tiêu dùng thay đổi. Vì thế các phương án sản xuất kinh doanh nhiều khi không phát huy hết hiệu quả, dẫn
đến việc hoàn trả vốn vay Ngân hàng không đúng hạn, gây hiện tượng ứ đọng vốn, hiệu quả kinh tế thấp, chất lượng tín dụng bị ảnh hưởng nghiêm trọng.
Do vậy việc các doanh nghiệp xác định được phương án, dự án sản xuất kinh doanh có tính khả thi cao, dự kiến được hết các tình huống có thể xảy ra
sẽ tạo điều kiện cho hoạt động tín dụng của Ngân hàng được an toàn, chất lượng tín dụng bảo đảm
Các DNNQD phải thực hiện đổi mới qui trình công nghệ tiên tiÕn.
Các doanh nghiệp cần không ngừng đổi mới qui trình công nghệ nâng cao năng suất, chất lượng phù hợp với thị hiếu người tiêu dùng nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh, thúc đẩy nền kinh tế cả nước phát triển. Trên cơ sở đó khối lượng tín dụng của Ngân hàng đầu tư cho nền kinh tế ngày càng tăng, vốn vay quay vòng nhanh, chất lượng tín dụng được nâng cao.
Các DNNQD phải thực hiện đa dạng hoá sản phẩm
Đa dạng hoá sản phẩm là quá trình mở rộng hợp lí danh mục sản phẩm nhằm tạo nên cơ cấu sản phẩm có hiệu quả, đáp ứng nhu cầu đa dạng của người tiêu dùng. Đa dạng hoá sản phẩm sẽ thúc đẩy quá trình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, tăng doanh thu, tăng lợi nhuận cho doanh nghiệp.
Vì vậy để bảo đảm tồn tại và phát triển, dành thắng lợi trong cạnh tranh các doanh nghiệp phải tự hoàn thiện đổi mới mình, trước hết là đổi mới sản phẩm và điều kiện sản xuất. Đa dạng hoá sản phẩm là một biện pháp tích cực bảo đảm thắng lợi của doanh nghiệp trong cạnh tranh và gián tiếp nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp.
KÕt luËn
Kinh doanh tiền tệ trong điều kiện kinh tế nước ta hiện nay, các Ngân hàng gặp phải rất nhiều khó khăn. Thực trạng đó là kết quả nguyên nhân thuộc về cơ chế kinh tế, hơn nữa là do các Ngân hàng thiếu năng lực kinh doanh trong cơ chế thị trường, năng lực tổ chức, nghiệp vụ còn non yếu chưa thích nghi với cơ chế mới. Để tồn tại và phát triển đòi hỏi mỗi Ngân hàng thương mại phải vượt lên chính mình, đẩy lùi khó khăn vướng mắc tồn tại trong kinh doanh. Cố gắng nâng cao chất lượng tín dụng là một điều rất cần thiết. Trong thời gian sắp tới, nền kinh tế Việt nam sẽ có nhiều chuyển biến mới, các doanh nghiệp sẽ có rất nhiều sự thay đổi, vì vậy muốn kinh doanh tốt các
Ngân hàng thương mại cần có những biện pháp chiến lược kinh doanh đúng
đắn hợp lí. Yêu cầu đặt ra là trong giai đoạn mới nhà nước cần hoàn thiện hệ thống văn bản pháp luật và chỉ đạo thích hợp. Và đặc biệt mỗi Ngân hàng thương mại cần có những biện pháp giải quyết hiệu quả khó khăn đang tồn tại và những khó khăn mới nảy sinh. Nâng cao trình độ nghiệp vụ, đào tạo lại cán bé tÝn dông sao cho thÝch nghi víi t×nh h×nh míi.
Nhận thức được vấn đề này, qua kiến thức em đã học được trong trường
Đại học và qua tìm hiểu thực tế tại Ngân hàng Công thương Thái Bình em đã
đi sâu nghiên cưú về tình hình chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh, qua đó phân tích những nguyên nhân và đưa ra một số biện pháp cơ bản nhằm nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh cuả Ngân hàng.
Do nhiều yếu tố khách quan cũng như chủ quan của bản thân, nên bài luạn văn này khó tránh khỏi những khiếm khuyết. Em mong rằng với suy nghĩ của mình sẽ góp phần nhỏ bé vào công cuộc đổi mới và lành mạnh hoá hệ thống Ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu của nền kinh tế nước ta trên con
đường Công nghiệp hoá - Hiện đại hoá ./.
Danh mục tài liệu tham khảo
1. Fredric s Mishkin, NXB Khoa học kỹ thuật 1995 “Tiền tệ, ngân hàng và thị trường tài chính”.
2. Peter s. Rose, NXB Tài chính 2001 “ Quản trị Ngân hàng thương mại”
3. PGS. TS Lưu Thị Hương chủ biên, NXB Giáo dục 2002, “Tài chính doanh nghiệp”
4. PGS Nguyễn hữu Viện, NXB Đại học quốc gia Hà Nội “ Luật kinh tÕ”
5. PGS. TS Lê Văn Tư, ĐH Kinh tế TPHCM 1994 “ Các nghiệp vụ Ngân hàng thương mại”
6. Tạp chí Ngân hàng các số năm 2001, 2002.
7. Tạp chí Thông tin tài chính tiền tệ các số năm 2002
8. Các báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh NHCT Thái Bình năm 2000, 2001, 2002 .
9. Các tài liệu liên quan khác
Môc lôc
Trang
Lời mở đầu ... 1
Chương I: Những vấn đề cơ bản về tín dụng và Chất lượng tín dụng đối với
doanh nghiệp ngoài quốc doanh của Ngân hàng thương mại ... 3
I. Doanh nghiệp ngoài quốc doanh trong nền kinh tế... 3
1. Khái niệm, đặc điểm của doanh nghiệp ... 3
2. Phân loại doanh nghiệp ... 3
3. Doanh nghiệp ngoài quốc doanh. ... 4
II. Tín dụng Ngân hàng đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh ... 6
1. Các hoạt động cơ bản của Ngân hàng thương mại . ... 7
1.1. Hoạt động nhận tiền gửi ... 7
1.2. Hoạt động cho vay. ... 9
1.3. Hoạt động trung gian ... 9
2. Các hình thức tín dụng ngân hàng. ... 10
3. Những qui định chung về tín dụng. ... 12
4. Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp doanh nghiệp ngoài quốc doanh ... 14
III. Chất lượng tín dụng Ngân hàng ... 16
1. Quan niệm về chất lượng tín dụng Ngân hàng ... 16
2. Các chỉ tiêu biểu hiện chất lượng tín dụng Ngân hàng ... 18
2.1. Chỉ tiêu tổng dư nợ trong hạn ... 18
2.2. Chỉ tiêu tỷ lệ nợ quá hạn ... 18
2.3. Tỷ lệ nợ quá hạn có khả năng thu hồi ... 19
2.4. Chỉ tiêu thời hạn hoàn vốn và vòng quay vốn tín dụng ... 20
2.5. Chỉ tiêu thu nhập từ hoạt động cho vay ... 20
3. Những nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng ... 21
3.1. Những nhân tố khách quan . ... 21
3.2. Những nhân tố chủ quan (từ phía Ngân hàng). ... 23
3.3. Những nhân tố về phía khách hàng. ... 25
Chương II: Thực trạng chất lượng tín dụng đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại Ngân hàng công thương Thái Bình . ... 27
I . Khái quát về Ngân hàng công thương Thái Bình ... 27
1. Giới thiệu về Ngân hàng Công thương Thái Bình. ... 27
1.1. Quá trình hình thành và phát triển. ... 27
1.2. Cơ cấu tổ chức ... 28
2. Những kết quả đã đạt được của NHCT Thái Bình ... 30
2.1. Về công tác huy động vốn ... 30
2.2. Về công tác đầu tư tín dụng. ... 30
2.3. Hoạt động kinh doanh đối ngoại. ... 31
2.4. Công tác tiền tệ kho quĩ . ... 32
2.5. Công tác kế toán thanh toán. ... 32
II. Thực trạng chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại Ngân hàng Công thương Thái Bình ... 32
1. Tình hình huy động vốn. ... 33
2. T×nh h×nh cho vay. ... 34
2.1. Tình hình cho vay theo thành phần kinh tế . ... 34
2.2. Tình hình cho vay theo thời hạn đối với doanh nghiệp ngoài quốc
doanh ... 36
2.3. Tình hình cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh theo VND và ngoại tệ ... 37
3. Tình hình thu nợ và dư nợ ... 39
3.1. Tình hình thu nợ ... 39
3.2. Tình hình dư nợ ... 40
3.3. Vòng quay vốn tín dụng . ... 42
4. Tình hình nợ quá hạn ... 43
4.1 Tỷ trọng nợ quá hạn của các doanh nghiệp ... 45
4.2. Tỷ lệ nợ quá hạn của các doanh nghiệp ... 46
III. Đánh giá chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp ngoài quốc
doanh tại NHCT Thái Bình ... 47
1. Những kết quả đạt được trong công tác tín dụng đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh ... 47
2. Những hạn chế về chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp ngoài quèc doanh. ... 49
2.1. Những vấn đề tồn tại. ... 49
2.2 Nguyên nhân ... 50
Chương III: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại NHCT Thái Bình. ... 53
I. Định hướng hoạt động tín dụng đối với các doanh nghiệp ngoài quốc
doanh tại NHCT Thái Bình. ... 53
II. Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại NHCT Thái Bình. ... 55