CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG KINH
2.1 Khái quát về Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam
2.2.2 Hoạt động thanh toán thẻ tại Techcombank
Bước Trách nhiệm Tiến trình thực hiện 1 Khách hàng
2 Techcombank
3 Khách hàng
4 ĐVCNT
5 Techcombank
Sơ đồ 2.2: Quy trình thanh toán thẻ tại Techcombank
(Nguồn: Quy trình phát hành và thanh toán thẻ tại Techcombank ) Bước 1: Khách hàng là các đơn vị, cá nhân đến Techcombank (Chi nhánh /Phòng giao dịch ) đăng kí đƣợc sử dụng thẻ.
Đến Ngân hàng đăng kí sử dụng thẻ
Cung cấp thẻ và thông báo cho các ĐVCNT
Nộp biên lai vào Ngân hàng để nhận lại tiền
Trả tiền cho các ĐVCNT Mua hàng hóa dịch vụ hoặc rút
tiền tại các máy ATM
Bước 2: Techcombank cung cấp thẻ cho người sử dụng và thông báo cho các ĐVCNT.
Bước 3: Người sử dụng sử dụng thẻ để mua hàng hóa dịch vụ hay rút tiền tại các máy ATM trong hệ thống ATM và điểm chấp nhận thẻ của Techcombank, và các Ngân hàng khác trong liên minh thẻ trên toàn quốc.
Bước 4: Trong vòng 10 ngày kể từ khi thực hiện các giao dịch thẻ, ĐVCNT nộp biên lai vào Techcombank để nhận lại tiền hàng hóa dịch vụ mình đã bán.
Bước 5: Trong vòng 1 ngày, Techcombank phải thực hiện trả tiền cho các ĐVCNT.
2.2.2.2 Mạng lưới ATM, các đơn vị chấp nhận thẻ của Techcombank.
Để đem lại sự tiện lợi tối đa cho khách hàng, Techcombank cũng chú trọng phát triển mạng lưới ATM và các điểm chấp nhận thanh toán thẻ trên toàn quốc. Nếu những ngày đầu tiên bước vào thị trường thẻ Techcombank chỉ có 3 máy ATM và 408 máy chấp nhận thẻ (POS) thì đến nay đã có 1229 máy ATM và 3765 máy POS. Số lƣợng giao dịch thành công trên các máy ATM cũng đƣợc Techcombank cải thiện liên tục, tăng sự hài lòng của khách hàng.
Tình hình số lƣợng ATM , POS tăng lũy kế qua các năm nhƣ sau:
Bảng 2.2: Số lƣợng ATM và POS tăng luỹ kế qua các năm
Chỉ tiêu 2009 2010 2011 2012 2013 Số lƣợng máy ATM 565 1001 1205 1247 1229 Số lƣợng máy POS 2313 2245 2657 2789 3765 (Nguồn: Báo cáo tình hình kinh doanh thẻ của trung tâm thẻ Techcombank
qua các năm 2009, 2010, 2011, 2012, 2013) Hoạt động của hệ thống ATM đƣợc triển khai mạnh mẽ, đáp ứng đƣợc nhu cầu rút tiền mọi lúc, mọi nơi của khách hàng. Tính đến năm 2012, tổng số máy ATM đƣợc Techcombank lắp đặt đạt 1247 máy, đƣợc xếp vào danh sách
10 ngân hàng thương mại có số lượng máy ATM lớn nhất cả nước (đứng đầu là VCB). Số lƣợng máy năm 2012 tăng 42 máy so với năm 2011 và tăng 246 máy so với năm 2010. Mặc dù số lƣợng máy ATM năm 2013 giảm 18 máy nhƣng số lƣợng máy POS lại tăng 976 máy so với năm 2012.
Doanh số giao dịch qua POS của Techcombank qua các năm cũng tăng trưởng đáng kể được thể hiện qua bảng số liệu sau:
Bảng 2.3: Doanh số giao dịch qua POS Techcombank
Chỉ tiêu 2009 2010 2011 2012 2013
Số lƣợng giao dịch (lƣợt)
563.012 616.248 698.567 750.434 809.964
Doanh số giao dịch qua POS (triệu VNĐ)
611.962 691.349 800.564 890.565 974.504
Giá trị giao dịch trung bình (triệu VND)
1,09 1,12 1,146 1,187 1,2
(Nguồn: Báo cáo tình hình kinh doanh thẻ của trung tâm thẻ Techcombank qua các năm 2009, 2010, 2011, 2012, 2013)
Giá trị trung bình cho một giao dịch thông qua thiết bị chấp nhận thẻ cũng tăng dần qua các năm. Cụ thể, giá trị giao dịch trung bình cho một giao dịch là 1,09 triệu đồng trong năm 2009, năm 2010 là 1,12 triệu đồng, năm 2011 là 1,146 triệu đồng, năm 2012 là 1,187 triệu đồng và 1,2 triệu đồng trong năm 2013. Qua bảng số liệu trên ta thấy, mặc dù giá trị giao dịch trung bình có tăng qua các năm nhưng tăng rất chậm. Điều này cho thấy người dân vẫn rất dè dặt khi thanh toán hàng hóa bằng thẻ.Tuy nhiên, xét trên tổng thể, tổng giá trị giao dịch qua thiết bị chấp nhận thẻ của người dân vẫn thấp hơn nhiều so với tổng giá trị giao dịch qua máy ATM trong cùng thời điểm. Cụ thể:
Bảng 2.4: Tình hình giao dịch thẻ của Techcombank qua các năm
Năm 2010 2011 2012 2013
Số lƣợng giao dịch (lƣợt)
734.812 865.238 924.135 989.265
Doanh số giao dịch (triệu VNĐ)
2.050.000 2.760.000 2.237.000 2.664.000
Giá trị giao dịch trung bình (triệu VND)
2,8 3,2 2,4 2,69
(Nguồn: Báo cáo tình hình kinh doanh thẻ của trung tâm thẻ Techcombank qua các năm 2009, 2010, 2011, 2012, 2013) Qua bảng tổng kết tình hình giao dịch thẻ của Techcombank ở trên, có thể nhận thấy được năm 2011có sự tăng trưởng vượt bậc cả về số lượng giao dịch và giá trị giao dịch. Tuy nhiên, đến năm 2012 và 2013 là những năm đầy khó khăn và biến động của nền kinh tế nói chung và lĩnh vực kinh doanh thẻ nói riêng nên tình hình giao dịch thẻ của Techcombank có phần sụt giảm.
Tính đến 31/12/2012, giá trị giao dịch trung bình thẻ đạt 2,4 triệu đồng / lƣợt, giảm 14% so với năm 2010 và giảm 25% so với năm 2011. Giá trị giao dịch trung bình thẻ năm 2013 đạt 2,69 triệu đồng, tăng 12% so với năm 2012 và giảm 15,9% so với năm 2011.