III. Thực tế triển khai chính sách huy động vốn tại VCB ĐN
2. Nội dung triển khai của chính sách huy động vốn tại VCB ĐN
2.2. Hoàn thiện sản phẩm huy động vốn trong quá trình triển khai tại VCB ĐN
2.2.1. Nội dung triển khai.
Hoàn thiện sản phẩm huy động vốn là việc ngân hàng tạo ra những phiên bản mới trên những sản phẩm huy động vốn hiện tại nhằm duy trì khách hàng cũ và thu hút khách hàng mới. Các hướng triển khai đó là:
* Nâng cao chất lượng sản phẩm huy động vốn tại VCB ĐN.
Trong năm qua chi nhánh đã có nhiều biện pháp nhằm nâng cao chất lượng cho sản phẩm dịch vụ cụ thể là:
+ Việc triển khai ứng dụng thành công hệ thống nền tảng VCB – Vision, triển khai dịch vụ ngân hàng trực tuyến, đưa hệ thống giao dịch tự động(VCB - ATM) vào sử dụng…
Điều này mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng tiền gửi hay những khách hàng có tài khoản tại ngân hàng, làm cho sản phẩm ngân hàng ngày càng hiện đại trên nền tảng kết hợp các sản phẩm truyền thống.
+ Tăng cường trang thiết bị, phương tiện phục vụ khách hàng như: Dụng cụ văn phòng phẩm, bàn ghế đầy đủ, máy tính cá nhân, phòng ốc được lắp đặt hệ thống điều hòa đầy đủ. Ngoài ra ngân hàng còn tăng cường máy ATM phục vụ khách hàng tại nhiều địa điểm khác trên địa bàn, cụ thể:
Bảng 8: Địa điểm đặt máy ATM của VCB ĐN.
1.Vietconbank Đà Nẵng 140 Lê lợi Tp Đà Nẵng 2 máy
251 Ngô Quyền Tp Đà Nẵng 1 máy 3.Vietconbank- PGD Hòa Khánh 359 Nguyền Lương Bằng Tp Đà Nẵng 1 máy 4. Khách sạn Phương Đông 97 Phan Chu Trinh Tp Đà Nẵng 1 máy 5. Khách sạn BAMBOO GREEN3 68 Bạch Đằng Tp Đà Nẵng 1 máy
6. Khách sạn DATRACO 08 Lê Lợi Tp Đà Nẵng 1 máy
7. Sân bay quốc tế Đà Nẵng Sân bay quốc tế Tp Đà Nẵng 1 máy 8.Chi nhánh công ty FPT Đà Nẵng 178 Trần Phú Đà Nẵng 1 máy
9. Khách sạn Saigon Tourane 05 Đống Đa Tp Đà Nẵng 1 máy
10. Quầy thu đổi ngoại tệ Hội An 37B Trần Hưng Đạo Hội An 1 máy
11. Bưu điện Hội An. 04B Trần Hưng Đạo Hội An 1 máy
Như vậy, việc tăng cường trang thiết bị phần nào mang lại sự thỏa mãn cho nhân viên ngân hàng cũng như khách hàng khi tới ngân hàng một cách trọn vẹn hơn.
+ Đổi mới phong cách giao dịch của nhân viên ngân hàng qua việc đem lại sự hài lòng cho chính nhân viên của mình trước, tiếp đó là sự hài lòng của họ với khách hàng của ngân hàng. Ngân hàng cũng giảm việc tiếp nhận số tiền đối với một nhân viên giao dịch từ 120 triệu xuống còn 60 triệu nhằm tạo sự thỏa mãn tối đa cho khách hàng.
* Ngân hàng càng ngày càng làm cho việc sử dụng sản phẩm huy động nói riêng và sản phẩm ngân hàng nói chung trở nên dễ dàng hơn, hấp dẫn hơn và đem lại cho khách hàng những giá trị và tiện ích mới bằng cách hoàn thiện quy trình, đơn giản hóa thủ tục nghiệp vụ và tăng tính năng của sản phẩm dịch vụ. Tăng cường hướng dẫn khách hàng cũng như thông tin kịp thời cho khách hàng về những đổi mới của sản phẩm dịch vụ.
Trong năm qua VCB ĐN có nhiều biện pháp tạo sự hấp dẫn về nội dung và hình thức cho sản huy động vốn và các sản phẩm bổ sung nhằm tăng cường khả năng huy động vốn. Cụ thể:
+ Đối với sản phẩm tiền gửi:
- Về hình thức: Ngân hàng tăng cường loại hình tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn 13 tháng và 36 tháng vào ngày 18/10/2020. Như vậy đã tạo ra sự đa dạng cho danh mục sản phẩm và thỏa mãn nhu cầu khách hàng tốt hơn về mặt lợi ích thực tế.
- Về nội dung: Thực hiện dịch vụ quản lý vốn tập trung và dịch vụ đầu tư tự động.
Quản lý vốn tập trung: Nguồn vốn tại các tài khoản vãng lai các thành viên (trực thuộc/phụ thuộc) gửi tại các chi nhánh VCB được tập trung tự động điều chuyển về một tài khoản trung tâm của đơn vị tại Sở giao dịch VCB hoặc chi nhánh VCB bất kỳ do đơn vị chỉ định, đây chính là cơ sở để đơn vị chuyển vốn từ tài khoản tiền gửi thanh toán sang tài khoản đầu tư tự động có lãi suất cao hoặc trả nợ vay ngân hàng, trong khi chỉ cần duy trì số dư tối thiểu trên tất cả các tài khoản của thành viên đảm bảo đủ phục vụ nhu cầu thanh toán hàng ngày theo thỏa thuận giữa đơn vị và VCB.
Như vậy khách hàng khách hàng có thể có nhiều tài khoản hoạt động trên nhiều địa bàn mà không lãng phí cũng như có thể nâng cao năng lực điều hành.
Đầu tư tự động: Khi số dư tiền gửi thanh toán của đơn vị tại VCB vượt quá một mức nào đó theo thỏa thuận của 2 bên sẽ được chuyển sang tài khoản đầu tư tự động để hưởng lãi suất cao hơn. Và số dư sẽ chuyển ngược lại khi khách hàng có nhu cầu rút để phục vụ thanh toán.
Hình thức này mang lại cho khách hàng hiệu quả kinh tế cao hơn khi duy trì được lượng tiền gửi đủ lớn tại VCB.
+ Đối với các sản phẩm bổ sung:
- Tiếp tục đẩy mạnh dịch vụ trả lương tự động cho các tổ chức có nhu cầu, dịch vụ này giúp cho khách hàng giảm được nhiều chi phí quản lý tiền mặt , an toàn và tiết kiệm được nguồn nhân lực. Đồng thời ngân hàng cũng tranh thủ được nguồn vốn cũng như khách hàng cá nhân thông qua lượng tài khoản của CBCNV của tổ chức đó.
- Dịch vụ chuyển tiền tự động, có nghĩa nếu khách hàng ký dịch vụ này ngân hàng sẽ tự động trích tài khoản thanh toán của khách hàng chuyển sang tài khoản khác cùng hệ thống theo yêu cầu của khách hàng.
- Dịch vụ trả nợ gốc và lãi vay tự động, có nghĩa khi đến kỳ hạn ngân hàng tự động thu tiền từ tài khoản thanh toán của khách hàng theo hợp đồng vay vốn hoặc theo thỏa thuận đã được đăng ký với VCB ĐN. Như vậy khách hàng sẽ không mất thời gian đến ngân hàng mà vẫn đảm bảo thực hiện đúng cam kết với ngân hàng.
* Ngân hàng tiến hành tăng cường mạng lưới phân phối hiện đại, đó là các kênh phân phối ngoài trụ sở chi nhánh và các phòng giao dịch trên địa bàn hoạt động còn triển khai các kênh phân phối như: Ngân hàng tự động, Ngân hàng điện tử … các kênh phân phối này đang bước đầu triển khai và hoàn thiện dần.
2.2.2. Kết quả đạt được.
Qua việc triển khai hoàn thiện như trên kết quả mà VCB ĐN đạt được là khá tốt, thông qua lượng tài khoản mà khách hàng mở tại ngân hàng. Cụ thể:
Bảng 9: Số tài khoản khách hàng tại VCB ĐN.
Đvt: triệu đồng Chỉ tiêu 31/12/2019Thực hiện
Số dư bình
quân Thực hiện
31/12/2020
Số dư bình
quân Tỷ lệ(%)
12.04/12.03
Tỷ lệ số dư bình quân
(%)
1. Tài khoản
cá nhân 6.657 44,515998 17.166 20,853761 257,86 46,85 2. Tài khoản
tổ chức 1.296 457,319444 1.431 500,315397 110,42 109,4 Tổng tài
khoản khách hàng
7.953 111,785364 18.547 57,903003 233,21 51.80
Nhận xét:
Tích cực:
+ Với việc hoàn thiện chính sách sản phẩm huy động vốn VCB ĐN đã duy trì và thu hút thêm được nhiều khách hàng mới. Trong năm 2020 tỷ lệ tăng của tài khoản cá nhân là 157,86%, còn tỷ lệ tăng tài khoản của khách hàng tổ chức là
10,42%. Đồng thời góp phần nâng cao khả năng đáp ứng nhu cầu khách hàng và thu hút thêm nhiều vốn cho hoạt động kinh doanh của mình.
+ Trong năm 2020 số dư bình quân tài khoản khách hàng tổ chức tăng (tỷ lệ tăng là 9,4%)tương ứng với số lượng tài khoản khách hàng mà VCB ĐN thu hút được. Như vậy có thể thấy VCB ĐN đã duy trì tốt đối tượng khách hàng tổ chức, không những vậy còn thu hút được nguồn vốn nhàn rỗi từ đối tượng này tốt.
+ Bên cạnh đó uy tín và vị thế của ngân hàng cũng được nâng cao, chu kỳ sống của sản phẩm huy động vốn được kéo dài.
Hạn chế:
+ Riêng số lượng tài khoản của khách hàng cá nhân tại VCB ĐN tăng mạnh nhưng số dư bình quân trên mỗi tài khoản giảm. Điều này cho thấy việc thu hát khách hàng cá nhân của ngân hàng khá tốt nhưng chưa thu hút được nhiều nguồn vốn nhàn rỗi từ đối tượng khách hàng này.
+ Mạng lưới chi nhánh của VCB ĐN chưa thật sự chiếm ưu thế so với đối thủ cạnh tranh trên địa bàn Tp Đà Nẵng. Các kênh phân phối chủ yếu vẫn mang tính truyền thống, chưa thật sự tự động hóa, tin học hóa cao.
+ Cơ sở vật chất kỹ thuật phục vụ khách hàng chưa xứng tầm với vị thế và uy tín mà ngân hàng có được.Vì cơ sở vật chất kỹ thuật là một yếu tố quan trọng góp phần tạo nên dịch vụ ngân hàng.