III. Thực tế triển khai chính sách huy động vốn tại VCB ĐN
2. Hoàn thiện chính sách sản phẩm huy động vốn tại VCB ĐN
2.3. Hoàn thiện sản phẩm huy động vốn
2.3.3. Phát triển sản phẩm dịch vụ huy động vốn mới
Thông thường các sản phẩm ngân hàng nói chung và huy động vốn nói riêng đều rất đa dạng, cùng với việc bán chéo các sản phẩm cũng trở nên phức tạp hơn rất nhiều. Do vậy việc phát triển sản phẩm mới về chủng loại hay mới hoàn toàn cũng phải được cân nhắc dựa trên nhu cầu của thị trường, dựa trên tình hình kinh doanh và khả năng kết hợp bán chéo sản phẩm đó với các sản phẩm ngân hàng khác. Do vậy theo tôi nghĩ trong thời gian tới ngân hàng nên tập trung vào việc phát triển sản phẩm mới về chủng loại với mục đích mang lại nhiều lợi ích và tiện ích hơn nữa cho khách hàng hơn, hướng tới thỏa mãn tốt nhất nhu cầu khách hàng. Do vậy các sản phẩm đó là các sản phẩm bổ sung làm tăng thêm sự khác biệt cho các sản phẩm huy động vốn so với các đối thủ trên địa bàn.
Cụ thể:
2.3.3.1. Tài khoản thanh toán tự động.
Sau khi mở tài khoản tại ngân hàng khách hàng sẽ được phục vụ các hình thức và phương thức thanh toán theo yêu cầu trong một thời gian định trước. Vậy ta biết:
+ Sản phẩm cốt lõi: Đáp ứng nhu cầu thanh toán cho khách hàng nhanh nhất, tiện lợi và an toàn trong thanh toán.
+ Sản phẩm hữu hình: Đó là các hình thức và phương thức thanh toán không dùng tiền mặt tại Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Đà Nẵng. Như: Thẻ thanh toán; séc; chuyển tiền; Thư tín dụng; nhờ thu …
+ Sản phẩm bổ sung: Nếu như cá nhân hay tổ chức nào có máy PC và có nhu cầu thanh toán ngân hàng có thể miễn phí lắp đặt tại nhà modem cho khách hàng. Ngân hàng sẽ phát hành thẻ miễn phí cho khách hàng …
* Để triển khai được sản phẩm này cần:
+ Xác định mục tiêu của sản phẩm ngân hàng định triển khai: Duy trì quan hệ với khách hàng; nắm bắt được nhu cầu khách hàng về sản phẩm ngân hàng; tìm hiểu những cơ hội thách thức từ thị trường; xây dựng văn hóa kinh doanh trong ngân hàng…
+ Xác định nhu cầu khách hàng về sản phẩm ngân hàng chuẩn bị triển khai nhất là các tổ chức kinh tế. Qua đó thấy được ưu điểm và hạn chế của sản phẩm triển khai.
+ Căn cứ vào đối tượng khách hàng là cá nhân hay tổ chức mà khách hàng phải có một số dư tối thiểu nhất định cho việc đảm bảo thanh toán.
+ Cần đưa ra biện pháp marketing trước khi tung sản phẩm vào thị trường mà ngân hàng đã chọn, chẳng hạn như: Quảng cáo rầm rộ, khuyếch trương sản phẩm trên các phương tiện thông tin đại chúng…
2.3.3.2. Tài khoản đầu tư linh hoạt.
Căn cứ vào số tiền trên tài khoản của khách hàng ngân hàng sẽ có từng dạng đầu tư khác nhau đảm bảo thu nhập cho khách hàng. Đây là tổ hợp một nhóm các sản phẩm đầu tư như: Đầu tư tự động; Tài khoản hưu trí; Chứng chỉ tiền gửi.
+ Sản phẩm cốt lõi: Sinh lợi từ thặng dư tài chính cho khách hàng.
+ Sản phẩm hữu hình: Các sản phẩm trong danh mục đầu tư mà ngân hàng đã lựa chọn để đầu tư cho khách hàng của mình.
+ Sản phẩm bổ sung: Các tiện ích trong thanh toán đi kèm ngân hàng dành cho khách hàng; Các thông tin ngân hàng cung cấp miễn phí cho khách hàng như:
thị trường, giá cả… qua việc tặng quà khuyến mãi như: tạp chí, sách … 2.3.3.3. Tài khoản huy động qua cho vay tiêu dùng.
* Ngân hàng thỏa thuận với khách hàng hàng tháng khách hàng sẽ phải nộp một số tiền nhất định vào tài khoản. Sau đó liên hiện với một số cửa hàng, siêu thị… trên địa bàn sẽ cho phép khách hàng được tiêu dùng sản phẩm theo yêu cầu qua việc gọi điện thoại. Cuối tháng ngân hàng sẽ tiến hành thanh toán cho khách hàng của mình.
+ Sản phẩm cốt lõi: Tạo sự tiện ích và mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng trong cuộc sống như về thời gian, tiền bạc…
+ Sản phẩm hữu hình: Các hình thức thanh toán như: Gạo, Nước, Điện,Gas
…
+ Sản phẩm bổ sung: Các sản phẩm khuyến mãi như: Dầu ăn, nước rửa chén…
* Như vậy ngân hàng sẽ thu hút được nguồn vốn trong thời hạn 1 tháng mà không cần trả lãi. Hơn thế với tài khoản khách hàng đã mở tại ngân hàng nếu cần huy động vốn sẽ dễ dàng hơn rất nhiều cho ngân hàng. Ngoài ra hình ảnh và vị thế ngân hàng cũng được nâng cao.
MỤC LỤC
I. Ngân hàng và Marketing ngân hàng...1
1. Ngân hàng...1
1.1. Khái niệm...1
1.2.Đặc điểm và chức năng của ngân hàng...1
1.3.Các nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu của ngân hàng...1
2.Marketing trong hoạt động ngân hàng...2
2.1.Khái niệm...2
2.2.Vai trò và đặc điểm của Marketing ngân hàng...2
2.3. Nội dung hoạt động của Marketing ngân hàng...3
II. Sản phẩm huy động vốn và chính sách huy động vốn của ngân hàng...4
1.Sản phẩm ngân hàng...4
1.1. Khái niệm...4
1.2. Đặc điểm sản phẩm dịch vụ ngân hàng...4
1.3.Phân loại sản phẩm dịch vụ ngân hàng...4
2. Sản phẩm huy động vốn của ngân hàng...5
2.1 Tiền gửi của cá nhân và tổ chức...5
2.2 Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu ngân hàng...5
2.2.1. Trái phiếu:...5
2.2.2. Kỳ phiếu:...6
2.3 Đi vay...6
3. Chính sách huy động vốn của ngân hàng...6
3.1 Khái niệm chính sách huy động vốn...6
3.2 Mục tiêu của chính sách huy động vốn...6
3.3 Nội dung của chính sách huy động vốn của ngân hàng...6
3.3.1 Xác định danh mục và thuộc tính của từng sản phẩm huy động cần triển khai...6
3.3.2 Hoàn thiện sản phẩm huy động của ngân hàng...8
3.3.3 Triển khai sản phẩm huy động mới...8
3.4 Nhân tố ảnh hưởng tới chính sách huy động vốn...9
3.4.1. Công nghệ...9
3.4.2. Nhu cầu khách hàng...9
3.4.3. Khả năng cạnh tranh...10
3.4.4.Hành lang pháp lý...10
I. Khái quát chung quá trình hình thành và phát triển của VCB ĐN...11
1. Sự ra đời và phát triển của VCB ĐN...11
2. Cơ cấu tổ chức quản lý của VCB ĐN...12
Quan hệ trực tuyến...12
3. Tình hình hoạt động kinh doanh của VCB ĐN trong 2 năm 2019 - 2020...13
II.Tình hình thị trường và những ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn của VCB ĐN.14 1. Tình hình kinh tế - xã hội...14
1.1. Những cơ hội đối với VCB ĐN...14
1.2. Những thách thức trong công tác huy động vốn tại VCB ĐN...15
2. Đánh giá đối thủ cạnh tranh của VCB ĐN trên địa bàn Tp Đà Nẵng...16
2.1. Đối thủ cạnh tranh chính:...16
2.2. Đối thủ cạnh tranh tiềm tàng...17
3. Khách hàng của VCB ĐN...18
3.1. Khách hàng của ngân hàng...18
3.2.Những biến động nhu cầu của KH khi sử dụng sản phẩm huy động vốn của
VCB ĐN...19
III. Thực tế triển khai chính sách huy động vốn tại VCB ĐN...21
1. Mục tiêu của chính sách huy động vốn...21
1.1. Mục tiêu định tính...21
1.2. Mục tiêu định lượng...21
2. Nội dung triển khai của chính sách huy động vốn tại VCB ĐN...22
2.1. Danh mục và thuộc tính sản phẩm huy động vốn triển khai...22
2.1.1. Danh mục sản phẩm huy động vốn...22
2.1.2. Danh mục và thuộc tính của các sản phẩm có quan hệ với sản phẩm tiền gửi tại VCB ĐN...23
2.2.Hoàn thiện sản phẩm huy động vốn trong quá trình triển khai tại VCB ĐN...29