DV Hồ sơ đăng ký vay mua nhà tại BI bao ồ
2.3.2. Những hạn chế và nguyên nhân tồn tại.
Mặc dù dư nợ CVTD liên tục tăng trong những năm gần đây nhưng tỷ trọng cho vay tiêu dùng so với tổng dư nợ cho vay của ngân hàng vẫn còn ở mức rất thấp. Cùng với nó là doanh thu từ hoạt động này cũng thấp so với các hoạt động khác. Nguyên nhân của tình trạng này xuất phát từ cả phía ngân hàng và khách hàng.
Về phía ngân hàng:
Việc triển khai CVTD chưa được thực sự chú trọng quan tâm trong quá khứ, ở cả chi nhánh Cầu Giấy và trên toàn hệ thống BIDV. Do là loại hình mới xuất hiện, còn nhiều lỗ hổng trong công tác quản lý, bản thân ngân hàng BIDV còn đang tiếp tục hoàn thiện quy trình quản lý đối với hoạt động này. Tại chi nhánh Cầu Giấy, sự phối hợp giữa các phòng ban, bộ phận nhằm hỗ trợ mở rộng CVTD chưa đạt hiệu quả tốt nhất.
Cán bộ tín dụng phụ trách mảng CVTD phần lớn còn rất trẻ, mới ra trường, kinh nghiệm thiếu. Số lượng nhân sự ít ỏi trong khi số lượng khoản vay lại rất lớn. Vỡ thế có thể việc thẩm định tư cách khách hàng, khả năng tài chính của khách hàng… vốn là những khoản khó xác định chưa thực sự chính xác dẫn đến chất lượng các khoản vay chưa đạt hiệu quả cao.
Quy trình tín dụng đối với CVTD đòi hỏi chặt chẽ, do vậy còn nhiều điểm rườm rà gây bất tiện cho khách hàng đến giao dịch, gây tâm lý e ngại cho khách hàng.
Công tác marketing đã được đầu tư thực hiện, bước đầu cho kết quả. Tuy nhiên, là loại hình cho vay mới ở Việt Nam, những hiểu biết về CVTD của người dân còn rất hạn chế nên cần có thời gian để khách hàng hiểu hơn về CVTD cũng như tin tưởng hơn đối với ngân hàng. Đồng thời, công tác marketing cần được xây dưng có chiều sâu hơn ngoài những hoạt động bề nổi đã thực hiện trong thời gian qua.
Về phía khách hàng:
Việc chứng minh thu nhập của mình nhằm đáp ứng các diều kiện của ngân hàng không phải là dễ và lúc nào cũng thực hiện được. Các cơ quan quản lý nhà nước lại yêu cầu rất chặt chẽ. Do đó không ít khách hàng không thể vay ngân hàng do không có đủ giấy tờ hợp pháp và hợp lệ.
Quy mô khoản vay tiêu dùng thương ở mức nhỏ, thời hạn vay ngắn nên dư nợ CVTD thường không ổn định.
Nhiều khách hàng còn mang tâm lý ngại đến vay ngân hàng vì sợ thủ tục rườm rà, hoặc do chưa hiểu biết nhiều về hoạt động này. Do vậy họ chọn cách vay từ những nguồn khác như bạn bè, người thân… thay vì đến ngân hàng. Điều này làm mất đi rất nhiều cơ hội hợp tác của ngân hàng và khách hàng, cũng làm giảm khả năng mở rộng cho vay, thu hút khách hàng.
Ngoài ra phải kể đến một số nguyên nhân khác như:
Môi trường kinh tế chưa ổn định. Những năm gần đây,chỉ số lạm phát của nước ta luôn ở mức khá cao. Mức tăng trưởng có tăng nhưng không ổn định. Điều này khiến người dân e dè chi tiêu, không dám tiêu dùng vì sợ không trả được nợ trong tương lai, việc mở rộng CVTD vì thế mà cũng gặp nhiều khó khăn.
Hệ thống văn bán pháp lý Việt Nam chưa thực sự đầy đủ và chặt chẽ trong hầu hết các lĩnh vực nói chung, và trong lĩnh vực tài chính nói riêng. Điều này làm giảm lượng khách hàng đến giao dịch với ngân hàng do tâm lý người Việt Nam e ngại rủi ro và phiền hà, gây khó khăn cho cả khách hàng và ngân hàng trong trường hợp xảy ra mâu thuẫn, làm mất niềm tin của khách hàng với các dịch vụ tài chính.
Sự cạnh tranh của ngành dịch vụ tài chính. Việc hội nhập các tổ chức quốc tế mở ra cơ hội lớn cho nền kinh tế nước ta, tuy nhiên đi cùng với nó cũng là thách thức lớn. Các ngân hàng không chỉ cạnh tranh với ngân hàng trong nước mà còn cạnh tranh với các tổ chức tín dụng nước ngoài. Việc này gây khó khăn lớn trong việc thu hút khách hàng. Trong môi trường ấy, đòi hỏi mỗi ngân hàng cần không ngừng mở rộng thị trường, nâng cao chất lượng sản phẩm, xây dựng thế mạnh cho riêng mình mới mong có thể trụ vững trên thị trường.
Từ những nguyên nhân trên, em xin mạnh dạn đưa ra một số giải pháp và kiến nghị, hi vọng có thể góp phần vào việc mở rộng CVTD của BIDV Chi nhánh Cầu Giấy.
CHƯƠNG III