Tỷ trọng TDH 46% 37% 21% 29% 31%
Theo đối tượng khách hàng
- Dư nợ của KH DN 1,001 1,727 1,856 2,260 2,697- Dư nợ của KH cá nhân 9.8 40.1 43.3 96.2 214.9 - Dư nợ của KH cá nhân 9.8 40.1 43.3 96.2 214.9 Tỷ trọng dư nợ KH cá nhân 0.97% 2.27% 2.28% 4.08% 5.9%
Theo loại tiền
- VNĐ 930 1,672 1,728 2,026 2,417
- Ngoại tệ 81 195 171 330 495
Tỷ trọng VNĐ 92% 89% 91% 86% 83%
4 Tỷ lệ nợ xấu 2,74% 0,23% 0,13% 0,64% 0,74%
(Nguồn:Báo cáo thường niên của BIDV Cầu Giấy năm 2008-2010)
_Theo kỳ hạn:về quy mô dư nợ cho vay ngắn, trung và dài hạn đều
tăng. Tỷ trọng cho vay ngắn hạn tăng dần, cho vay trung và dài hạn giảm dần. Năm 2010, dư nợ cho vay ngắn hạn là 2009 tỷ đồng, chiếm 69%,trong khi đó,dư nợ cho vay trung và dài hạn là 903 tỷ đồng, chiếm 31%. Việc thay đổi trong cơ cấu dư nợ là do lịch sử phát triển của ngân hàng. Từ khi ra đời, BIDV là ngân hàng trực thuộc nhà nước, đáp ứng nhu cầu hỗ trợ vốn trong xây dựng đất nước,phụ trách mảng đầu tư và phát triển. Với nhiệm vụ đó, BIDV thực hiện cho vay đồi với các dự án nhằm mục tiêu phát triển đất nước, thường là các dự án trung và dài hạn, do dĩ tỷ trọng dư nợ trung và dài hạn luôn ở mức cao. Hiện nay,theo xu thế phát triển chung của nền kinh tế, là một ngân hàng thương mại,với mục tiêu lợi nhuận, việc tăng cho vay ngắn hạn vừa giúp ngân hàng quay vòng tiền nhanh,vừa giảm các loại rủi ro.
_Theo đối tượng khách hàng: khách hàng doanh nghiệp gần như chiếm toàn bộ dư nợ tín dụng của ngân hàng. Trong những năm gần đây, dư nợ khách hàng cá nhân có tăng nhưng vẫn ở mức rất thấp, đạt cao nhất là 5,9% năm 2010. Cũng giống như các đặc điểm về kỳ hạn các khoản dư nợ, đặc điểm về đối tượng khách hàng cũng là do lịch sử phát triển của ngân hàng BIDV nói riêng và của hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung. Chỉ trong những năm gần đây, các ngân hàng mới bắt đầu quan tâm nhiều hơn đến đối tượng khách hàng cá nhân.
_ Theo loại tiền: dư nợ tín dụng của chi nhánh ngân hàng chủ yếu là VND, tỷ trọng dư nợ ngoại tệ không cao. Nguyên nhân là do các doanh nghiệp Việt Nam chưa có nhu cầu vay ngoại tệ nhiều. Nhà nước luôn nắm trong tay quyền quản lý ngoại tệ. Bên cạnh đó, diễn biến tỷ giá tại Việt Nam khá phức tạp, các doanh nghiệp có nhu cầu với ngoại tệ cũng e dè trong việc đi vay ngân hàng.
Bằng các biện pháp phân loại khách hàng, phối kết hợp chặt chẽ giữa các phòng khách hàng và phòng quản lý nợ có vấn đề, áp dụng các biện pháp thu nợ phù hợp với từng đối tượng khách hàng như bám sát tình hình hoạt động của các đơn vị, các nguồn tiền về để kịp thời thu nợ, khởi kiện đối với khách hàng chây ỳ, phối hợp với các đơn vị tìm khách bán tài sản thế chấp hoặc làm việc với các sở, ban ngành của thành phố, các tổng công ty để nhờ hỗ trợ trong thu nợ. Nhờ đó, chi nhánh đã giảm tỷ lệ nợ xấu từ 2,745 năm 2006 xuống mức dưới 1% trong những năm tiếp theo, đạt mức thấp nhất 0,13% năm 2008.
2.1.2.3.Hoạt động thanh toán
Thanh toán trong nước
Nhờ các hoạt động thanh toán được nâng cao cả về chất lượng và số lượng, ngân hàng đã có lượng khách hàng truyền thống và thu hút được nhiều khách hàng mới đến giao dịch, mở tài khoản và xu hướng giảm dần sử dụng việc thanh toán bằng tiền mặt, chuyển sang các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt.Doanh số từ hoạt động thanh toán của BIDV chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2006- 2010 như sau :
Bảng 2.3:Số liệu phí giao dịch trong nước
Năm Đơn vị 2006 2007 2008 2009 2010
Phí dịch vụ Triệu đồng 4.111 5.773 7.689 8.612 9.560 Tăng trưởng Triệu đồng 1.662 1.916 923 948
Tốc độ tăng % 40 33 12 11
(Nguồn:Báo cáo thường niên của BIDV Cầu Giấy năm 2008-2010)
Nhìn vào bảng số liệu trên ta có thể thấy được,phí dịch vụ chi nhánh
thu được tăng dần qua các năm,từ 4111 triệu đồng năm 2006, đã tăng lên 9560 triệu đồng năm 2010. Tuy nhiên tốc độ tăng trưởng lại giảm dần,từ 40% xuống chỉ còn 11%. Có nhiều nguyên nhân dẫn đến điều này,nhưng chủ yếu là do giai đoạn 2006-2008, hệ thống ngân hàng đang trong giai đoạn phát triển nhanh tại Việt Nam, thu hút nhiều khách hàng mới đến giao dịch làm cho tục độ tăng trưởng của phí giao dịch tăng. Đến giai đoạn 2008-2010,khi lượng khách hàng đã dần đi vào ổn định, tốc độ tăng trưởng sẽ giảm dần.
Thanh toán quốc tế
Nhằm thu phí dịch vụ và cung cấp các sản phẩm trọn gói cho khách hàng, chi nhánh đã phát triển các nghiệp vụ như phát hành và thanh toán L/C, nhờ thu nhập khẩu, dịch vụ thanh toán và chuyển tiền kiều hối, các dịch vụ mua bán ngoại tệ. Dưới đây là số liệu về tình hình thanh toán quốc tế của BIDV chi nhánh Cầu Giấy:
Bảng 2.4: Số liệu phí thanh toán quốc tế
Năm Đơn vị 2006 2007 2008 2009 2010
Phí dịch vụ Triệu đồng 2.982 3.817 5.076 6.345 8.185 Tăng trưởng Triệu đồng 835 1259 1269 1840
Tốc độ tăng % 28 33 25 29
(Nguồn:Báo cáo thường niên của BIDV Cầu Giấy năm 2008-2010) (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Ta có thể thấy rằng ,trong giai đoạn 2006-2010,nguồn thu từ thanh toán quốc tế của ngân hàng là khá cao và tăng trưởng ổn định. Có thể lý giải điều này là do năm 2007, Việt Nam chính thức trở thành thành viên của Tổ chức thương mại thế giới (WTO). Việc gia nhập WTO mang lại cho nền kinh tế đất nước cơ hội giao lưu kinh tế với rất nhiều quốc gia trên thế giới, cũng là cơ hội đón nhận nhiều nguồn vốn đầu tư nước ngoài. Trong hoàn cảnh đó, hệ
thống ngân hàng nói chung,và ngân hàng BIDV nói riêng cũng tích cực tự hoàn thiện mình,nhằm phục vụ tốt nhất cho các hoạt động thanh toán quốc tế. Như vậy,việc tăng nhanh các hoạt động kinh tế quốc tế là lý do khiến cho nguồn thu từ hoạt động thanh toán quốc tế của chi nhánh tăng trưởng tốt.
2.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂNHÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦU HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦU GIẤY.
2.2.1. Các sản phẩm dịch vụ cho vay tiêu dùng tại ngân hành Đầu tư vàPhát triển Việt Nam Phát triển Việt Nam
2.2.1.1. Vay Mua nh
Cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà ở là sản phẩm BIDV tài trợ vốn để mua nhà ở, đất ở, xây dựng nhà ở mới, cải tạo nhà ở, sửa chữa nhà ở cho các khách hàng là cá nhân, hộ gia đình có nhu cầ .
Lợi ích khách hàng khi sử dụng sản p ẩm nà
Thủ tục cho vay đơn giản, thuận tiện.
_Các khoản vay mua nhà hưởng lãi suất rất cạnh tranh, lãi tính trên dư nợ giảm dầ
Mức cho vay có thể lên đến 100% giá trị tài sản bảo đảm. Thời hạn cho vay tối đa lên đến 20 năm
Điều kiện đăng ký vay Mua Nhà tại BID
Cá nhân là người Vi t Namvà nước ngoài; tuổi từ 18 đến 5
_ Sinh sống hoặc thường xuyên làm việc trên cùng địa bàn Chi nhánh cho a _ Có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trản
_ Có tài sản bảo đảm phù hợp với các quy định của B