hàng nhằm tối đa hóa lượng vốn huy động được phục vụ cho hoạt động kinh doanh. Đó là :
Lập kế hoạch huy động vốn:
Xây dựng kế hoạch huy động vốn rõ ràng cho từng giai đoạn. Mỗi giai đoan cần có một kế hoạch cho việc huy động vốn và kế hoạch đó phải phù hợp. Vì vậy đầu mỗi thời kỳ phải lập ra một kế hoạch rõ ràng cho việc huy động vốn trong khoảng thời gian trước mắt và cả trong tương lai dựa trên những nghiên cứu về tiềm năng vốn trong dân cư, nhu cầu vốn của khách hàng. Kế hoạch này sẽ là định hướng cho một loạt những bước
ếp theo mà Ngân hàng phải thực hiện như: đề ra mức lãi suất huy động thích hợp, xác định hình thức huy động vốn...
Việc lập kế hoạch huy động vốn xuất phát từ chính sách huy động vốn của Ngân hàng, chỉ tiêu kế hoạch mà hội đồng quản trị giao cho. Đối với việc phát
nh giấy tờ có giá là trái phiếu chuyển đổi, trái phiều kèm chứng quyền phải có sự thông qua của hội đồng quản trị.
Công việ
trước tiên của một kế hoạch huy động vốn là tìm hiểu thị trường, xem khách hàng đang cần gì ? nhu cầu của họ là gì?
Nhận biết được tầm quan trọng của của việc nghiên cứu thị trường đối với sự thành bại của một chương trình mới. Trong đó bước thu thập thông tin là bước làm đầu tiên song nó có vai trò bản lề giúp Ngân hàng có những phân tích chính xác nhất về thị trường. Phòng Marketing có nhiệm vụ quan trọng này, từ thu thập thông tin, tiếp đến là tổng hợp, nghiên cứu thị trường, dự đoán nhu cầu khách hàng. Ngân hàng hoạt động trong lĩnh vực dịch vụ vì thế khách hàng luôn được đặt ở vị trí trung tâm, các sản phẩm đưa ra phải hướng tới mục tiêu là tối đa hóa sự hài lòng của khách hàng. Vì vậy chính sách, kế hoạch huy động vốn phải dự trên những phân tích về tâm lý, hành vi của khách hàng.Tuy nhiên với mỗi một đối tượng khách hàng lại có những đặc điểm, sở thích hay tâm lý khách nhau vì vậy yêu cầu đặt ra là cần phân đoạn thị trường, từ đó một cách có khoa học xác định thị trường mục tiêu mà ngân hàng cần nhắm
i cho sản phầm mới. Trên cơ sở đó, định vị sản phẩm huy động vốn mới để có thể huy động được số vốn một cách tối đa.
Kế hoạch huy động vốn phải được mang tính thống nhất, nêu rõ vai trò nhiệm vụ của các phòng ban liên quan, theo đó thì các đơn vị có trách nhiệm thực hiện đúng bản kế hoạch. Bên cạnh đó bản kế hoạch cũng nêu rõ những mục
1.3.2.2 êu cần đạt được, có
ự phân tích ưu nhược thách thức cũng như khó khăn của công tác huy động vốn của ngân hàng mình.
Thiết kế sản phẩm:
Tiếp tục của những công đoạn trên là khâu thiết kế sản phầm, một trong những khâu được coi là giá trị lõi của kế hoạch. Bởi sản phẩm là cái hiện hữu, và trực tiếp nhất đến với khách hàng. Khách hàng không hề quan tâm đến cách mà ngân hàng cung cấp hoặc quá trình tìm hiểu hị trường và định vị sản phầm, cái mà họ quan tâm lại là ngân hàng này, sản phẩm này mang lại những lợi ích gì cho họ . Chính vì lẽ đó công tác thiết kế sản phẩm mới luôn được mọi ngân hàng quan tâm. Tuy nhiên, việc đưa ra một sản phẩm thực sự có sức lan tỏa, đánh trúng vào tâm lý khách hàng không phải là đơn giản. Trước hết, phải có thời gian tìm hiểu phân tích thị trường, trên cơ sở định hướng được thị trường mục tiêu cũng như đối tượng khách hàng mà minh nhắm đến. Với mỗi đối tượng, mỗi thời điểm lại có những sản phẩm khác nhau, chính vì vậy các ngân hàng trước khi ra sản phẩm mới cần xác định rõ thị trường khách hàng mục tiêu, định vị sản phẩm để tạo ra lợi thế cạnh tranh, phát triền
khác biệt và ưu thế của sản phẩm. Nhưng nhìn chung nó phải đảm bảo tính hấp dẫn về lãi suất và các ti
- ích đi kèm.
Với sản phẩm là giấy tờ có giá, thì khâu thiết kế sản phẩm vô cùng quan trọng và bao gồm nhiều yếu tố:
- ên gọi giấy tờ có giá ( kỳ phiếu, tín phiếu, ch
- g chỉ tiền gửi ngắn hạn, chứng chỉ tiền gửi dài hạn, trái phiếu …).
Ghi rõ là giấy tờ có giá ghi danh hoặc vô danh.
Mệnh giá. là số tiền gốc được in sẵn hoặc ghi trên giấy tờ có giá phát hành theo
- nh thức chứng chỉ hoặc ghi trên giấy chứng nhận quềNamở hữu đối với giấy tờ
có giá phát hành theo hình thức ghi sổ.
Mệnh giá của giấy tờ có giá dài hạn bằng đồng Việt phát hành theo hình thức chứng chỉ tối thiểu là một trăm ngàn đồng, bằng ngoại tệ tối thiểu là một trăm đ
- la Mỹ ho
- ngoại tệ khác
- ơng đương. Các mệnh gi
- lớn hơn mệnh giá tối thiểu phải là bội số của mệnh giá tối
iểu. Thời hạn
Ngày phát hành.
Ngày đến hạn thanh toán.
Lãi suất: Phương thức trả lãi, Thời điểm, địa điểm trả lãi.
Tổ chức tín dụng thanh toán tiền gốc cho người mua giấy có giá khi giấy tờ có giá đến hạn thanht
nthực hiện trả lãi theo phương thức trả lãi trước, hoặc trả lãi một lần khi đến hạn thanh toán, hoặc trả lãi theo định kỳ .
L ói suất giấy tờ có giá do tổ chức tín dụng phát hành quy định phù hợp với lãi suất thị trường, đảm bảo hiệu quả kinh doanh và an t
1.3.2.3 n hoạt động cho tổ
ức tín dụng. Tổ chức tín dụng thỏa thuận trả lãi theo lãi suất cố định, lãi suất có điều chỉnh định kỳ.
Tổ chức thực hiện:
•Sau khi đã hoàn thành những bước cơ bản ở trên, hội sở chính sẽ bắt tay ngay
vào khâu tổ chức thực hiện công tác huy động vốn.
Đối với hình thức huy động vốn là tiền gửi: Đặc điểm của sản phầm tiền gửi là rất đa dạng, và các ngân hàng thương mại thì thường nắm bắt thị hiếu khách hàng rất nhanh chóng nên công tác từ lập kế hoạch, đến thiết kế sản phẩm mới và tổ chức thực hiện thường chỉ diễn ra trong thời gian ngắn do yếu tố cạnh tranh giữa các ngân hàng. Vì vậy công tác tổ chức thực hiện cần thực hiện một cách chuyên nghiệp và nhanh chóng. Trước hết phải thực hiện
uảng bá giới thiệu sn
hẩm đến khách hàng thông qua các
ở giao dịch, chi nhán
Các quy tr
• h thủ tụ c
Các văn bản hướng dẫn khách hàng
Các tờ rơi giới thiệuMạng lưới truyền thông như quàng cáo, băng rĩn, biểu ngữ. Đối với hình thức huy động vốn thống qua phát hành giấy tờ có giá. Quy trình thực hiện tương đối phức tạp, đòi hỏi thời gian từ kế hoạch đến đưa sản phẩm tới tay khách hàng dài hơn so với hình thức nhận tiền gửi. Các sản phẩm giấy tờ có giá cũng kém đa dạng và phong phú hơn so với hình thức trên. Ngân hàng thương mại muốn phát hành giấy tờ có giá thì phải thông báo và được sự đồng ý của NHNN. Các tổ chức tín dụng có thể thực hiện phát hành giấy tờ c
1.3.2.4 giá theo các phương thức: Trự
tiếp phát hành giấy tờ có giá, bảo lãnh phát hành, đại lý phát hành, đấu thầu giấy tờ có giá.
Sự phối hợp giữa các bộ phận:
Ngân hàng phải xác định ước lượng số vốn mà chương trình, sản phẩm này đem lại. Trên cơ sở tính toán chi phí cho cả kế hoạch từ chi phí lớn nhất là chi phí từ lãi suất đến các chi phí phát sinh trong cả quá trình huy động - phù hợp tình hình kinh tế xã hội cũng như tình hình kinh doanh bản thân Ngân hàng. Với mỗi một kế hoạch huy động vốn thì đòi hỏi sự phối hợp thực hiện của nhiều phòng ban ở hội sở cũng như các chi nhánh và điếm giao dịch gồm có: phòng marketing, phòng kế toán, phòng kế hoạch, phòng tư vấn pháp luật, trung tâm tác nghiệp, phòng xử lý giao dịch, phòng truyền thông và quản lý thương hiệu, khối phòng quản lý chiến lược, khối công nghệ ngân hàng, phòng khách hàng cá nhân, phòng khách hàng doanh nghiệp, các phòng giao dịch…Mỗi đơn vị lại có những chức năng nhiệm vụ khác
ột kế ho
tính thố hất trong mọi hoạt động.
CHƯƠG
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTMCP BẮC Á
CHI NHÁNH HÀ THÀNH
2.1. Sơ lược về NHTMCP Bắc Á – chi nhánh Hà Thà nh 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của chi nhánh
Ngân hàng TMCP Bắc Á (NASBank) được thành lập ngày 17/9/1994 tại thàn phố V
h, tỉnh Nghệ An với giấy phép hoạt động 0052/NH-GP ngày 01/09/1994 và Giấy phép thành lập số 004924/GP-TLDN-03 ngày 01/01 /1995.
Ngân hàng TMCP Bắc Á là một trong số các ngân hàng thương mại cổ phần lớn có hoạt động kinh doanh lành mạnh. Trụ sở chính của ngân hàng được đặt tại số 117 Quang Trung, Namthành phố Vinh, tỉnh Nghệ An và là ngân hàng thương mại cổ phần có doanh số hoạt động kinh doanh lớn nhất khu vực Miền Trung Việt . Vốn điều lệ hiện tại của NASBank ở mức 3.000 tỷ đồng, có mạng lưới hoạt động ở các tỉnh, thành phố kinh tế trọng điểm của cả nước. Nằm trong kế hoạch phát triển mạng lưới 2011, sáng ngày 5/1/2011, Bắc Á Bank - Chi nhánh Cầu Giấy đã khai trương và chính thức đưa vào hoạt động phòng giao dịch Trần Bình tại địa chỉ số 160 Trần Bình, Quận Cầu Giấy, Hà Nội
của Bắc Á Bank trên toàn quốc lên con số 59 điểm.
Nằm trong hệ thống NH TMCP Bắc Á, NASBank – chi nhánh Hà Thành được đi vào hoạt động tại số 11 Nguyễn Thị Định, quận Cầu Giấy, Hà Nội. Chi nhánh được cơ cấu thành phòng dịch vụ khách hàng, phòng kế toán, phòng khách hàng cá nhân, phòng khách hàng doanh nghiệp, ban giám đốc. Đến nay, chi nhánh Hà Thàn
đã trở nên lớn mạnh con sốcán bộ công nhân viên lên tới gần
0 người, mạng lưới rộng khắp, với năm phòng giao dịch trực
uộc:
Phòng giao dịch Tuệ Tĩnh ( 43 Tuệ Tĩnh, Hai Bà Trưng, Hà Nội) Ph
g Giao dịch Phố Huế ( 52 Phố Huế, Hai Bà Trưng, Hà Nội)
Phòng Giao dịch Khương Tru
(219 Khương Trung Mới, Thanh Xuân, Hà Nội)
Phòng Giao dịch r
g Kính (Nhà A4 - Tổ 54, Trung Kính, Yên Hòa, Cầu Giấy, Hà
ội )
Phòng Giao dịch Thái Thịnh (61A Thái Thịnh 2, Đống Đa, Hà Nội ) 2.1.2. Cơ cấu tổ chức của Bắc Á Bank – chi nhánh Hà Thành
Trong quá trình hoạt động của mình, Ngân hàng TMCP Bắc Á không ngừng học hỏi sáng tạo tự hoàn thiện từ định hướng kinh doanh, hình ảnh thương hiệu, thiết kế không gian giao dịch tới phương thức tiếp cận khách hàng để tạo ra hiệu quả cao nhất. Cùng với những những bước tiến táo bạo trong mô hình hoạt động của NHTM Cổ phần Bắc Á thì cơ cấu tổ chức các chi nhá
Giám đốc chi nhánh
Giám đốc chi nhánh
Bộ phận hành chính Bộ phận kế toán Trung tâm khách
hàng doanh nghiệp
Các trung tâm khách hàng cá nhân
thay đổi cơ bản. Dưới đây, ta đi tìm hiểu r
1. n về cơ cấu
chức của Bắc Á Bank – chi nhánh Hà Thành.
Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức chi nhánh Hà Thành
Ban giám đốc
Nhiệm vụ của ban giám đốc là điều hành toàn bộ hoạt động của chi nhánh. Đứng đầu là giám đốc, các phó giám đốc giúp việc và hoạt động theo sự phân công của giám đốc theo quy định. Giám đốc chi
2. hánh chịu trách nhiệ
- trực tiếp về kết quả hoạt động kinh doanh của đơn vị và báo cáo t
- ng tin lên hội sở chính Ngân hàng TMCP Bắc Á.
Phòng tài chính kế toán
- hi tiết, kế toán tổng hợp.
Thực hiện công tác hậu kiểm đối vớ
- hoạt động kế toán của chi nhánh (bao gồm cả các phòng giao dịch/quỹ tiết
kiệm).
Thực hiện nhiệm vụ quản lý, giám sát tài chính và lập báo cáo.
Đề xuất tham mưu với ban giám đốc về việc hướng dẫn thực hiện chế độ tài chính, kế toán, xây dựng chế độ biện pháp quản lý tài sản, định mức và qản lý tà
- chính, tiết kiệm chi tiêu nội bộ, hợp lý và đúng chế độ. Đề xuất phân cấp ủy
quyền (nếu có) đối với các phòng giao dịch có Bất động sả n riêng.
Kiểm tra định kì đột xuất việc chấp hành chế độ, quy chế, quy trình trong công
- ác kế toán, luân chuyển chứng từ và chi tiêu tài chính của các phòng giao
dịch/ quỹ tiết kiệm và các phòng nghiệp vụ tại chi nhánh the 3. quy định.
Chịu trách nh
- m về tính đúng đắn, chính xác, kịp thời, hợp lý, trung thực số liệu kế toán và
các quy định của nhà nước và Bắc Á Bank. Phòng tổ chức hành chính
Tổ chức nhân sự: là đơn vị đầu mối, tham mư
đề xuất, giúp việc cho ban Giám đốc trong việc triển khai thực h
n công tác tổ chức nhân sự và phát triển n
ồn nhân lực tại chi nhánh. Cụ
ể:
Tuyển dụng cán bộ, điều động, luâ
chuyển, bố trí, sắp xếp cán bộ.
Đánh giá
đào tạo đề bạt, bổ nhiệm
- án bộ.
Thực hiện t
đua khen thưởng.
Quản lý lao động; quản lý tiền lương. Thực
iên công tác kỉ luật tại chi nhánh.
Phát triển mạngl 4. i ...
hực
h iện công tác qu ản lí hành chính
ăn phòng theo quy định.
Là đầu mối thực hiện công tác quản trị tại chi nhánh .
Trung tâm khách hàng cá nhân : ( 5 trung tâm ở 5 phòng giao dịch) Là đơn vị trực t
ộc Ngân hàng chi nhánh thực hiện việc cung cấp các ản phẩm và dịch vụ cho các đối tượng khách hàng cá nhân thông qua các nhóm bán hàng trực tiếp.
Đứ
- đầu bộ phận là trưởng phòng khách hàng cá nhân , xây dựng thực hiện các chỉ
tiêu kinh doanh, tư vấn, cung cấp các dịch vụ cho khách hàng cá nhân. Tổ chức
- ực hiện kế hoạch kinh doanh được giao đối với lĩnh vực Khách hàng Cá nhân,
gồm: Tín dụng, Huy độn
- vốn, Sản phẩm bảo hiểm, Thẻ, Ngân hàng điện tử;
Tổ chức và quản lý đội ngũ phát triển kinh doanh và bán hàng đối với sản phẩm
- hách hàng cá nhân;
Thiết lập và phát triển các kênh phân phối; xây dựng, phát triển và khai thác có hiệu quả cơ sở dữ l
- u khách hàng tiềm năng;
Tổ chức (và trực tiếp thực hiện) việc phát triển, duy trì quan h với khách hàng cá nhân cho cán bộ thuộc quyền quản
- .
Các công việc khác theo yêu cầu của Giám đốc chi nhánh và Giám đốc Khối Ngân hàng Cá Nhân.
Chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân với nhiệm vụ: Phát triể
- mạng lưới khách hàng, xác định và tìm kiếm đối tượng khách hàng mục tiêu có
nhu cầu sử dụng sản phẩm, dịch vụ thuộc đối tượng kh
- h hàng cá nhân.
Tư vấn, cung cấp thông tin về sản phẩm,
- ịch vụ nhằm duy trì, thuyết phục khách hàng hiện đang quản lý và khách hàng
Thực hiện các công việcli quan tới hoạt động thẻ ATM.
Các trách nhiệm khác theo sự phân công, điều động của lãnh đạo đơn vị. Trung tâm khách hàng doanh nghiệp :
- Là đơn vị thực hiện việc cung cấp sản phẩm và dịch v
- cho các loại hình khách hàng doanh nghiệp. Nhiệm vụ chung của phòng khá
- hàng doanh nghiệp:
Tìm kiếm mới các khách hàng Doanh nghiệp Vừa và Nhỏ. Quản lý và tối đa hóa doa
- thu từ các mối quan hệ khách hàng hiện tại.
Xây dựng và duy trì mối qu
hệ tốt với khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ trong lĩnh vực hoạt động. Tổ chức hội nghị, hội thảo ngắn về ngành nghề với
ách hàng vừa và nhỏ.
Phòng tín dụng doanh nghiệp: Thẩm định và đề xuất cấp tín dụng cho khách