CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH HƯNG YÊN
2.3 Đánh giá chung về hoạt động huy động vốn tiền gửi tại TMCP Á Châu chi nhánh Hưng Yên
2.3.2 Hạn chế và nguyên nhân
Bên cạnh những thành công đạt được thì hoạt động huy động của ACB chi nhánh Hưng Yên còn tồn tại những hạn chế sau:
Mặc dù tổng nguồn mặc dù tổng nguồn vốn huy động tiền gửi KHCN có sự tăng trưởng qua các năm nhưng tỷ lệ tăng trưởng chưa cao, mức độ tăng trưởng đều đều chưa có bước đột phá. Bên cạnh đó, tốc độ tăng trưởng cũng chưa được ổn định.
Cơ cấu huy động vốn tiền gửi và sử dụng vốn của ACB chi nhánh Hưng Yên chưa được hợp lý. Ta thấy được nhu cầu vay với lượng vốn huy động chưa được hợp lý và hài hòa. Điều này tiềm ẩn những rủi ro thanh khoản dẫn tới những khó khăn cũng như thách thức cho ngân hàng.
Một số sản phẩm huy động vốn của ngân hàng còn chưa thực sự phát huy tác dụng khi không tạo được sự khác biệt hay nổi trội hơn để tăng khả năng cạnh tranh đối với những sản phẩm của các ngân hàng khác. Sản phẩm huy động chủ yếu của chi nhánh chủ yếu là huy động tiết kiệm thông qua nguồn tiền nhàn rỗi của dân cư.
Một số sản phẩm huy động vốn khác chưa thực sự thu hút được sự chú ý của khách hàng.
Hiện nay, tại Hưng Yên hình thành rất nhiều khu công nghiệp lớn và có rất nhiều những doanh nghiệp, công ty nước ngoài ở đây. Tuy nhiên, chi nhánh chưa thực sự có những dịch vụ hay sản phẩm huy động vốn rõ ràng đối với các doanh nghiệp, công ty nước ngoài tại địa phương. Cùng với đó, đội ngũ cán bộ nhân viên làm công tác huy động vốn vẫn còn hạn chế về trình độ và ngoại ngữ. Từ đó mà việc huy động nguồn vốn tiền gửi từ các doanh nghiệp nước ngoài tại Hưng Yên vẫn còn khá thấp. Với môi trường cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng hiện nay thì những sản phẩm mới mẻ, đánh trúng vào nhu cầu của khách hàng cũng như trình độ chuyên môn của cán bộ nhân viên tại chi nhánh được nâng cao sẽ là một yếu tố quan trọng để có thể thu hút được các nhóm khách hàng mà chi nhánh nhắm tới.
2.3.2.2 Nguyên nhân Nguyên nhân chủ quan
Ngân hàng áp dụng những hình thức, dịch vụ huy động vốn chưa thực sự phong phú và chưa có nhiều sự mới mẻ. Giải pháp thu hút vốn chưa phù hợp, chưa tạo sức hút đối với khách hàng gửi tiền.
Chính sách lãi suất chưa thực sự hấp dẫn khách hàng, chưa đáp ứng tốt nhất yêu cầu huy động vốn trên địa bàn có tính cạnh tranh mạnh như vậy. Khu vực tỉnh Hưng Yên hiện tại là địa bàn dân cư khá đông đúc vì vậy có nhu cầu khá cao, đồng
nghĩa theo đó là hàng loạt các ngân hàng khác được mở ra nên sự cạnh tranh giữa các ngân hàng cực kỳ gay gắt.
Việc tuyên truyền quảng cáo, tiếp thị chưa được đầu tư bài bản. Các ưu đãi cũng như thông tin chưa đến được với người dân chính vì thế mà người dân thiếu thông tin về sản phẩm ngân hàng cung cấp làm hiệu quả huy động vốn của ngân hàng chưa cao.
Nguyên nhân khách quan
Môi trường pháp lý cho hoạt động của ngân hàng chưa đầy đủ, đồng bộ. Việc quy định lãi suất trần huy động của NHTW giúp ổn định lãi suất trong hệ thống ngân hàng. Tuy nhiên cũng gây khó khăn trong việc thu hút nguồn tiền gửi của khách hàng khi lãi suất giảm xuống. Khách hàng sẽ lựa chọn những kênh đầu tư khác hay gửi tiền vào các công ty bảo hiểm, công ty tài chính,…với mức lãi suất hấp dẫn hơn đồng nghĩa với hoạt động huy động của ngân hàng cũng giảm sút.
Do những biến động của môi trường kinh doanh trong nước, sự biến động của giá cả, lạm phát, thị trường chứng khoán, sự bùng nổ của thị trường vàng, thị trường bất động sản, diễn biến thị trường của tỷ giá USD… khiến công tác huy động tiền gửi gặp nhiều khó khăn
Sự cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các ngân hàng về lãi suất, chất lượng dịch vụ, sức hấp dẫn của các loại hình sản phẩm với các kỳ hạn khác nhau… khiến cho lượng khách hàng của ACB chi nhánh Hưng Yên bị phân tán.
Người dân tại Hưng Yên khi gửi tiền vẫn lựa chọn gửi tiền với kỳ hạn ngắn vì họ thường xuyên phải rút tiền trước kỳ hạn vì những tác động của môi trường sống.
Thói quen tiêu dùng tiền mặt vẫn còn ăn sâu trong nhận thức của người dân.
Nhiều người dân làm nông hay buôn bán tại Hưng Yên có thu nhập tốt tuy nhiên vẫn chưa có thói quen gửi tiền vào ngân hàng, chưa quen giao dịch với ngân hàng.
Người dân hay có thói quen mua vàng về tích trữ vì sợ sự giảm giá của đồng tiền. Và trong thời điểm hiện nay khi giá vàng biến động lên khá cao, người dân đổ xô đi mua vàng tích trữ chứ không lựa chọn gửi tiền vào ngân hàng. Đó là một
nguồn vốn nhàn rỗi rất lớn nằm trong dân cư mà các ngân hàng chưa khai thác được.