PHAN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VÓN TẠI
2.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng trong 3 năm
Để đánh giá một doanh nghiệ)
phát triển hay không ta thường phân tích thu nhập của nó. Qua bảng I ta thấy
, công ty có hoạt động hiệu quả không,
thu nhập của Ngân hàng giảm qua hai năm đầu. Cụ thể là năm 2012 tổng thu
nhập đạt được 680.609 triệu đồng, năm 2013 đạt 334.676 triệu đồng giảm 50,82 % so với năm 2012. Nhưng đến năm 2014 thu nhập lại tăng lại 570.600
triệu đồng tăng 70,49% so với năm trước
Đơn vị tính: Triệu đồng
Năm. “Chênh lệch.
20IA505—T— 202B 2m2 2013 204
“Tuyệt “Tuyệt
Số dồn | (%) | S6uền | Œ@) | sốtền | (%) ws %) we (%) Ting thaahgp [OGD] TOO] S457 | oo | sia | I | IS | SOR] S97
1-1. Thu nhập từ lãi cho 650.261 | 9354 | 304283 | 90.91 | 32.102 | 93,25 | 345908 | -s3.20 | 227819 | 7487
1.2. Thu nhập khác 20348.| 446 | 30393 | 909 | 3849% |675 | 45 | 0H | &105 | 2666 2 Tong chi phi 560017, l00 | 295041 | Tũ0 | S10420 | 100 | 364976 | 3529 | BISSTO | 7306
2. Chi phi ta lai huy . 570.380 | 8641 | 232121 | 78,67 | 430.288 | 84,26 | -388.259 | -59.30 | 198167 | 85.37 động
2.2. Chỉ phí khác §9673 [1359| 62930 |2I33| 80333 |1574| -36717 |-2980| 17412 | 2767 -3. Tổng lợi nhuận. 20592 =4 39.980 19.083 20-4
( Nguồn: Phòng Kinh doanh cia NHNNo & PINT DakLak - PGD Hòa Bình )
40
a. Phân tích khoản thu nhập
Thu nhập từ lãi cho vay: Đây là khoản thu nhập chính của Ngân hàng
từ khoản cho vay chiếm tỷ trọng lớn trong tổng thu nhâp hơn 90%. Qua bảng.
liệu ta thấy thu nhập từ lãi cho vay giảm qua hai năm 2012, 2013 đến 2014
đều tăng. Nguyên nhân là do trong năm 2014 hoạt động tín dụng của ngân hàng đã hoạt động có hiệu quả, Ngân hàng còn mở thêm các lớp đào tạo nâng
cao trình độ cán bộ, thường xuyên đôn đóc thu hồi nợ trong đội ngũ cán bộ tín
dung..., do đó làm tăng thu nhập lãi cho ngân hàng. Bên cạnh đó, tỷ trọng của
nguồn thu nhập này so với tổng thu nhập qua các năm thay đổi không lớn
lắm. Nguyên nhân tỷ trọng của nguồn thu nhập này tăng lên trong năm 2014
tăng lên là do hoạt động tín dụng của Ngân hàng ngày càng được nâng cao,
ngoài ra năm 2014 do chính sách kiềm chế lạm phát của Chính phủ nhằm hạn chế tiền mặt lưu thông ra thị trường nên lãi suất cho vay tăng cao góp phần làm tăng thu nhập cho Ngân hàng. Ngoài ra, để đạt được kết quả nêu trên thì
NHNO&PTNN Dak Lik - PGD Hoà Bình đã không ngừng nâng cao chất lượng, giảm món vay có dư nợ nhỏ lẽ, thường xuyên theo dõi chỉ đạo của cấp
trên, tập trung phân tích thực trạng nợ xấu, nợ quá hạn, phân công cán bộ và có giải pháp cụ thể đây mạnh thu hồi nợ quá hạn (Xem bảng 1)
Thu nhập khác tăng qua các năm. Qua bảng số liệu cho thấy nhóm thu
nhập này tăng qua các năm. Nguyên nhân của tình trạng này là là năm lạm
phát tăng cao, để kềm chế lạm phát thì NHNN đã tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc lên, để đáp ứng đủ nhu cầu vón thì Ngân hàng phải tăng lãi suất huy động, lãi suất huy động tăng buộc Ngân hàng phải tăng lãi suất cho vay, Ngân hàng muốn giảm chỉ phí cho khách hàng nên đã làm hỗ sơ vay miễn phí cho khách
hàng nên năm 2013 khoản thu nhập khác của Ngân hàng tăng không đáng kể
chỉ tăng 45 triệu đồng so với năm 2012. Sang đến năm 2014 nhờ vào sự cố
gắng nhiệt tình và phong cách phục vụ tận tình,công nghệ thanh toán ngày
càng hiện đại và phát triển các sản phậm dịch vụ mối. Vì vậy quan hệ thanh
toán giữa ngân hàng với khách hàng ngày càng được mở rộng góp phần làm tăng thu nhập ngoài lãi của Ngân hàng.
“Tuy thu ngoài lãi chiếm tỷ trọng khá nhỏ trong tổng thu nhập của Ngân
hàng chú ý đến 10% nhưng đó cũng là một chỉ tiêu đánh giá khả năng cạnh tranh của Ngân hàng
b. Phân tích khoản chỉ phí
- Chỉ phí trả lãi vốn huy
Chỉ phí trả lãi vốn huy động: có nhiều thay đổi qua các năm, chiếm hơn 75% tông chỉ phí của Ngân hàng.
Qua bảng số liệu cho thấy chỉ phí trả lãi vốn huy động của Ngân hàng có nhiều thay đổi qua các năm. Trong năm 2012 lãi suất huy động vốn của Ngân hàng tăng nên làm chỉ phí tăng và đến năm 2013 thì nguồn chỉ phí này
giảm nguyên nhân là do chính sách nới lỏng tiền tệ của NHNN giãm dự trữ
bắt buộc và khuyến khích chỉ tiêu, các gói kích cầu của chính phủ đã được đưa ra nhằm hỗ trợ lãi suất cho người đi vay. Đến năm 2014 do biến động của
giá cả thị trường vàng và ngoại tệ, thêm vào đó là sự cạnh tranh gay gắt trong.
lĩnh vực huy động vốn giữa các Ngân hàng trong địa bàn làm ảnh hưởng đến công tác huy động vốn của Ngân hàng. Ngân hàng muốn huy động được vốn phải đưa ra khung lãi suất huy động hợp lý, trong khi đó các NHTM cổ phần
uất huy động khá cao mà chỉ nhánh đã ký thỏa
trên địa bàn lại đưa ra mức lãi
ước về thực hiện khung lãi suất với một số thành viên trong hiệp hội Ngân hàng. Vì vậy làm cho công tác huy động vốn của ngân hàng gặp nhiều khó khăn. Để đáp ứng nhu cầu tính dụng ngày càng tăng thì NHN0&PTNN phải vay vốn Ngân hàng cấp trên với chỉ phí cao hơn do đó làm tăng chỉ phí lãi của
Ngân hàng.
42
- Chỉ phí khác
Chỉ phí khác là những khoản chỉ phí về dịch vụ, chỉ phí về nhân viên, chỉ phí về quản lý,... Đây là những khoản chỉ phí chiếm tỷ trọng không lớn
trong tổng chỉ phí của Ngân hàng.
Qua bảng số liệu ta thấy khoản mục chỉ phí này tăng giảm qua các năm.
Nguyên nhân của tình trạng chỉ phí năm 2014 tăng lên là do:
- NHNO&PTNN Dik Lãk- PGD Hoà Bình đã nâng cao công nghệ
thanh toán để mở rộng thị phần thanh toán, tạo lập mối quan hệ khách hàng.
Để thực hiện công việc đó đòi hỏi ngân hàng phải bỏ ra một khoản chỉ phí vì
vậy làm cho chỉ phí ngoài lãi tăng lên tạo điều kiện cho công tác phát triển
các dịch vụ thanh toán của Ngân hàng.
- Trong khoản mục chỉ phí ngoài lãi thì chỉ phí tiền lương chiếm tỷ trọng khá lớn. tiền lương, tiền thưởng là động lực thúc đây năng lực làm việc
của cán bộ công nhân viên trong Ngân hàng. Khoản mục tiền lương tăng do
chỉ số giá cả tăng, thêm vào đó là mức lương tối thiểu cũng tăng lên để đảm bảo nhu cầu cuộc sống của người lao động. Vì vậy mà chỉ phí tiền lương của Ngân hàng tăng góp phần làm tăng chỉ phí ngoài lãi.
- Mạng lưới hoạt động của Ngân hàng có mặt khắp các huyện trong Thanh phé vi vay công tác quản lý của ngân hàng khá phức tạp, chỉ phí quản
lý và chỉ phí công vụ của ngân hàng tăng qua các năm đẻ góp phan làm tăng
chất lượng công tác quản lý của Ngân hàng nói riêng và tăng hiệu quả hoạt động của Ngân hàng nói chung.
b. Phân tích khoăn mục lợi nhuận
Lợi nhuận là một chỉ tiêu tổng hợp để đánh giá chất lượng tín dụng dưới hai hình thức: một là thể hiện bằng tiền và tài sản, hai là bằng uy tín của Ngân hàng đối với khách hàng và thị phần Ngân hàng chiếm được.
Nhìn chung khoản mục lợi nhuận của Ngân hàng tăng đều qua các năm.
Ngân hàng giảm đáng kể chỉ còn 295.041 triệu đồng so với 2012 là 660.017 triệu đồng giảm 55,29%. Trong năm 2014 Ngân hàng đã tăng hoạt động tín
dụng và chất lượng (Xem bảng 1)
Qua các chỉ tiêu lợi nhuận cho thấy hoạt động kinh doanh của ngân
hàng mang lại hiệu quả cao góp phần phát triển kinh tế địa phương, đóng góp
vào ngân sách nhà nước.
“Tóm lại: khoản mục lợi nhuận của ngân hàng tăng qua các năm đều cho.
thấy công tác quản lý của lãnh đạo ngân hàng khá tốt. Ngân hàng một mặt quản lý tốt khoản mục chỉ phí mặc khác là do công tác huy động vốn của ngân hàng đều tăng về số tuyệt đối qua các năm. Khoản mục lợi nhuận chưa phân phối hàng năm đều tăng. Ngân hàng có đủ nguồn tài chính đẻ trích lập các quỹ tạo điều kiện thuận lợi cho công tác huy động vốn trong tương lai.
2.1.5. Định hướng hoạt động năm 2020.
a. Đối với công tác huy động vốn
Tiếp tục giao chỉ tiêu huy động vốn cụ thể cho từng phòng nghiệp vụ và các phòng giao dịch trực thuộc đề có kế hoạch tiếp cận khách hàng, phục
vụ tận tình đối với khách hàng để tăng tỷ lệ phí dịch vụ. Đồng thò tục triển khai nhiều sản phẩm mới đến từng đơn vị cá nhân trong tỉnh nhằm góp phần tăng thêm nguồn vốn huy động.
b. Đối với công tác tín dụng và các mặt công tác khác
NHN0&PTNN xác định mục tiêu hoạt động tín dụng trọng tâm năm 2020 là:
Tập trung ưu tiên đầu tư vốn cho lĩnh vực phát triển Nông nghiệp, Nông thôn, thực hiện các giải pháp triệt để cơ cấu lại dư nợ, nâng cao chất
lượng tín dụng, hoàn thiện các sản phẩm dịch vụ.
4
Đầu tư theo định hướng phát triển và chỉ đạo của Ngân hàng Nông nghiệp cấp trên, thực hiện nghiêm quy trình nghiệp vụ, nâng cao chất lượng
tín dụng được xác định là nhiệm vụ trọng tâm trong công tác sử dụng vốn,
công tác huy động vốn luôn là mặt trận hàng.
Nâng cao chất lượng trong các khâu thâm định, quản lý khách hàng va xử lý nợ bằng các biện pháp kể cả khởi kiện, xử lý tài sản đảm bảo nợ đối với
những khách hàng cố tình không thực hiện nghĩa vụ trả nợ, từng bước nâng
cao chất lượng tín dụng tại chỉ nhánh, phấn đấu giảm tỷ lệ nợ xấu đến mức
thấp nhất.
2.2 PHÂN TÍCH TÌNH HUY DONG VON TAI NHNo&PTNN DAK LAK - PGD HOA BINH