Khi tiến hành thẩm định phương diện kỹ thuật, với những dự án phức tạp
vượt ra ngoài khả năng của cán bộ thâm định thì việc thuê chuyên gia là hết sức cần thiết, tránh tình trạng chấp nhận ngay những kết quả kỹ thuật do doanh nghiệp đưa
đến. Ví dụ như, Chỉ nhánh có thể liên hệ với Cục Kiểm định và Đo lường chất
lượng để mời những chuyên gia tư vấn, họ không chỉ có kiến thức chuyên sâu về lĩnh vực xây dựng mà còn có đầy đủ những công cụ kĩ thuật để đánh giá chất lượng của thiết bị và dây chuyển sản xuất. Thêm vào đó, những thông tin cũng như đánh
giá của các chuyên gia nên được lưu trữ một cách cẩn thận để sử dụng cho những
du án sau có cùng lĩnh vực dau tu.
89
Thứ hai, về những tác động môi trường của dự án, với bất kì dự án nào, Chỉ nhánh cần thiết phải yêu cầu chủ đầu tư cung cấp những tài liệu báo cáo về các mặt ảnh hưởng đến môi trường sống ví dụ như lượng nước thải, khí thải, mức độ tiếng ồn. Tất cả những tài liệu này bắt buộc phải có xem xét của các cơ quan có thâm
quyền như Bộ Tài nguyên và Môi trường hoặc Sở khoa học và môi trường của nơi thi công
3.2.8. Thực hiện tốt quy chế đảm bảo tiền vay
'Khi phân tích điều kiện đảm bảo tiền vay, các cán bộ thâm định phải xem xét nguồn trả nợ ngân hàng an toàn nhất, cơ bản nhất là nguồn thu của dự án. Vì vậy điều kiện tiên quyết khi xét duyệt cho vay là tính khả thi và hiệu quả của dự án.
Nhưng trong trườg hợp kế hoạch trả ng của khách hàng không thực hiện được thì tài sản đảm bảo là cơ sở kinh tế và pháp lý để ngân hàng có thể thực hiện được các
khoản đầu tư cho vay. Hiện nay các biện pháp đảm bảo tiền vay được áp dụng là: cho.
vay không đảm bảo bằng tài sản; cho vay có đảm bảo bằng tài sản của khách hàng Bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ ba; bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay.
Tuỳ theo năng lực tài chính và hiệu quả của dự án mà ngân hàng áp dụng các loại
đảm bảo tiền vay trên. Về vấn đề tài sản đảm bảo cần chú ý một số nội dung sau:
Tài sản đảm bảo thế chấp cần phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện pháp lý và kinh tế theo quy định hiện hành, đảm bảo không có tranh chấp tài sản đảm bảo. Khi thực hiện nội dung này, ngân hàng cần yêu cầu khách hàng phải xác nhận bằng văn bản khẳng định tài sản hiện không có tranh chấp và chịu trách nhiệm về cam kết của
mình.
Khi thẳm định tài sản đảm bảo, cán bộ thẩm định tín dụng cần phải xem xét
kỹ hồ sơ tài liệu và thông tin do khách hàng cung cấp, ngoài ra cần đi sau khảo sát thực tế từng tài sản đề xác định chính xác quyền sở hữu tài sản, giá trị tài sản đảm.
bảo nhằm ngăn chặn và tránh được hiện tượng lừa đảo, làm giả các giấy tờ.
Để tránh rủi ro thì định kỳ phải đánh giá lai giá tài sản đảm bảo định kỳ ít
nhất là 6 tháng một lần và ngay sau khi có biến động lớn về giá trị tài sản trên thị
trường.
90
Trên cơ sở đánh giá lại tài sản đảm bảo, cán bộ thẳm định yêu cầu khách hàng bổ sung tài sản đảm bảo hoặc giảm dư nợ tương ứng cho phù hợp và lập hợp.
đồng bảo đảm bồ sung theo quy định.
3.2.9. Nâng cao năng lực tổ chức điều hành, quản lý, thường xuyên kiểm tra, kiém soát đối với công tác thẩm định tài chính dự án.
Việc tô chức điều hành trong hoạt động của ngân hàng cần được theo dõi
đánh giá rút kinh nghiệm và tiến hành thường xuyên liên tục. Thẩm định tài chính dự án là một khâu quan trọng giúp nâng cao chất lượng tín dụng của ngân hàng. Vì
vậy công tác thâm định phải được sắp xếp, tổ chức có sự chỉ đạo chặt chẽ, có quy chế và quy trình thực hiện một cách toàn diện, đồng bộ cùng với quy trình của các
nghiệp vụ khác để tạo thành một tổng thể giải pháp mang tính chiến lược trong quản
lý điều hành hoạt động của ngân hàng. Để thực hiện tốt điều này Ngân hàng cần thực hiện một số biện pháp sau:
Thường xuyên rà soát lại quy trình nghiệp vụ đang áp dụng tại Ngân hàng.
Bồ trí bộ phận công tác thâm định có sự độc lập tương đối với bộ phận làm công tác
tín dụng. Như vậy mới đảm bảo chất lượng công tác thẩm định một cách toàn diện, chặt chẽ trên nhiều phương diện. Thực trạng hiện nay là một cán bộ tín dụng vẫn phải đảm nhiệm toàn bộ quá trình thẩm định sau đó trình lên cấp trên nên không.
tránh khỏi sai sót do trình độ nghiệp vụ và khả năng của mỗi cán bộ. Để khắc phục
điều này, cần có sự kết hợp chặt chẽ giữa từng người trong bộ phận và giữa các bộ.
phận với nhau, từ đó có thể tiến hành nhiệm vụ được thuận tiện nhanh chóng và an
toàn.
Ngân hàng cần bám sát thực tế, dựa trên thực trạng của các doanh nghiệp.
đang có quan hệ tín dụng với Ngân hàng để từ đó xây dựng quy trình thẩm định
riêng phù hợp với từng khách hàng vay vốn.
Trên cơ sở kết quả thâm định, tiến hành tăng cường kiểm tra giám sát quá
trình giải ngân, thu nợ tình hình quản lý sử dụng đảm bảo tiền vay, tài sản hình thành từ vốn vay để có biện pháp kịp thời xử lý. Việc tổ chức quản lý như vậy sẽ giúp Ngân hàng kiểm tra được hoạt động củadự án sau khi đi vào hoạt động, tìm ra
91
những khó khăi
nghiệm thực tế nhằm nâng cao chất lượng công tác thâm định trong cho vay, dam
, vướng mắc trong quá trình thực hiện dự án, từ đó rút ra kinh
bảo vốn vay được sử dụng đúng mục đích đúng hiệu quả.
Ngân hàng phải thường xuyên tổng kết thực tiễn, tăng cường kiểm tra kiểm soát nội bộ để rút ra bài học kinh nghiệm phục vụ tốt cho công tác thẩm định.