CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM
3.2 Kiến nghị công tác quản lý nợ xấu tại Eximbank
3.2.1 Kiến nghị cơ quan Thanh tra giám sát ngân hàng
3.2.1.2 Về quá trình Thi hành án
- Trường hợp Cơ quan thi hành án còn chậm tổ chức thi hành án
+ Bộ Tài Nguyên & Môi Trường có văn bản hướng dẫn, chỉ đạo các Phòng Tài nguyên & Môi trường,Văn phòng Đăng ký Quyền sử dụng đất thực hiện việc xác minh và có văn bản trả lời cho cơ quan Thi hành án chậm nhất 15 ngày làm việc kể từ ngày nhận được văn bản đề nghị của cơ quan thi hành án.
+ Bộ Tài Nguyên & Môi Trường có văn bản hướng dẫn, chỉ đạo các Phòng Tài nguyên & Môi trường, Phòng Quản lý đô thị, Văn phòng Đăng ký Quyền sử dụng đất hỗ trợ xác nhận nội nghiệp trên bản vẽ chậm nhất là 15 ngày làm việc kể từ ngày nhận được bản vẽ của Công ty đo vẽ.(tài sản đo vẽ để thực hiện cho việc thi hành án).
- Trường hợp chậm bàn giao tài sản cho người mua được tài sản bán đấu giá
Tổng cục thi hành án hướng dẫn Cơ quan thi hành án cấp dưới, khi đến hạn phải bàn giao tài sản cho người trúng đấu giá (30 ngày kể từ ngày đấu giá thành) trường hợp người
phải thi hành án không tự nguyện bàn giao thì trong thời hạn tối đa 03 tháng Cơ quan thi hành án phải lập Hội đồng cưỡng chế, bàn giao tài sản và chuyển tiền thu nợ.
- Trường hợp chủ tài sản xuất cảnh khỏi Việt Nam, định cư ở nước ngoài
Bộ Tư Pháp ban hành văn bản hướng dẫn cụ thể đối với trường hợp đương sự xuất cảnh, đi định cư tại nước ngoài (xác định được địa chỉ ở nước ngoài, hoặc không xác định được địa chỉ ở nước ngoài). Để đẩy nhanh tốc độ xử lý nợ xấu của hệ thống ngân hàng, Eximbank kiến nghị: đối với các tài sản thế chấp hợp pháp tại các ngân hàng, đã có bản án có hiệu lực pháp luật tuyên phát mãi ưu tiên thu hồi nợ cho Ngân hàng, kiến nghị Bộ Tư Pháp ban hành hướng dẫn tháo gỡ khó khăn: cho niêm yết việc thi hành án tại địa chỉ cuối cùng của chủ tài sản ở Việt Nam, tiến hành kê biên, phát mãi tài sản thế chấp theo bản án của Tòa.
- Trường hợp chuyển nhượng tài sản bán đấu giá tài sản qua thi hành án mà có phần diện tích xây dựng ngoài chủ quyền
Bộ Tài nguyên Môi trường cho phép người trúng đấu giá được hoàn tất thủ tục pháp lý sang tên đối với công trình xây dựng trên đất hoặc diện tích đất ngoài giấy chứng nhận quyền sử dụng căn cứ vào Hợp đồng mua đấu giá tài sản.
3.2.1.3 Trường hợp nhận tài sản cấn trừ nợ vay mà tài sản là bất động sản có một phần diện tích đất nông nghiệp
Khi TCTD nhận cấn trừ nợ vay mà tài sản có một phần diện tích đất nông nghiệp thì TCTD không phải lập thủ tục chuyển đổi mục đích sử dụng đất mà được nhận theo hiện trạng và chuyển nhượng tài sản theo hiện trạng. Trường hợp TCTD muốn sử dụng vào nhu cầu hoạt động của mình (mở điểm giao dịch, làm nhà kho …) thì thực hiện việc chuyển đổi mục đích sử dụng đất theo đúng quy định.
3.2.1.4 Thủ tục khởi kiện, thi hành án đối với khoản nợ đã bán cho VAMC
- Đề nghị Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn: Tòa án nhân dân cấp dưới chấp thuận Hợp đồng ủy quyền cua VAMC cho đại diện theo pháp luật của Eximbank và đại diện theo pháp luật của Eximbank được ủy quyền lại cho cán bộ Ngân hàng ký Đơn khởi kiện, thi hành án, tham gia tố tụng, thi hành án đối với các khoản nợ đã bán cho VAMC để tránh ách tắc hồ sơ và kéo dài như hiện nay.
- Đồng thời, Tòa án nhân dân tối cao, Bộ Tư pháp hướng dẫn cho Tòa án nhân dân, cơ quan thi hành án các cấp chấp thuận việc TCTD được tiếp tục kế thừa việc khởi kiện,
thi hành án theo hợp đồng ủy quyền của VAMC mà không phải bắt đầu lại thủ tục khởi kiện ban đầu.
3.2.2 Kiến nghị đối với VAMC
- Hạn chế việc mua nợ xấu bằng trái phiếu đặc biệt, VAMC nên có lộ trình tăng vốn điều lệ để tăng năng lực tài chính trong việc mua bán nợ xấu theo giá thị trường. Đối với những khoản nợ đã mua bằng trái phiếu đặc biệt, VAMC cần phân loại theo từng khoản nợ và tài sản đảm bảo để phát mại cho nhà đầu tư trong nước và quốc tế hoặc VAMC có thể mua nợ xấu này theo giá thị trường, tạo tính thanh khoản cho Eximbank trong công tác quản lý và xử lý nợ xấu.
- VAMC càng nâng cao vai trò chủ nợ, tăng cường trách nhiệm và hỗ trợ Eximbank hơn nữa trong quá trình xử lý nợ, không chỉ đơn thuần là quản lý danh mục và hồ sơ nợ xấu như hiện nay. Ngoài ra, VAMC cần hoàn thiện cơ sở pháp lý, để tự xử lý như một tổ chức tín dụng, vì với tư cách là chủ nợ mới VAMC có quyền xử lý tài sản đảm bảo qua phát mãi, khởi kiện, tái cơ cấu nợ….
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng việt
1. Báo cáo tài chính kiểm toán của Eximbank từ giai đoạn 2010 đến 2016 2. Báo cáo tài chính của VAMC năm 2016
3. Báo cáo thường niên Eximbank 2010 đến 2016
4. Eximbank cho vay cá nhân 4.000 tỷ lãi suất 6.5%, https://tuoitre.vn/eximbank-cho- vay-ca-nhan-4000-ty-lai-suat-tu-65-1170627.htm
5. Nguyễn Hiền, 2017, chứng khoán hóa các khoản nợ để phát triển thị trường mua bán nợ tập trung http://www.baohaiquan.vn/Pages/Chung-khoan-hoa-cac-khoan-no-de-phat- trien-thi-truong-mua-ban-no-tap-trung.aspx
6. Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2015), Thông tư 02/2013/TT-NHNN thông tư quy định về phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập rủi ro và việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
7. Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2013), Thông tư 19/2013/TT-NHNN thông tư quy định về việc mua, bán và xử lý nợ xấu của công ty quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam.
8. Nguyễn Viết Hoàng, (2016) “Hạn chế và xử lý nợ xấu tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hà Tây”, luận văn thạc sĩ, Trường Đại Học Quốc Gia Hà Nội
9. Phạm Đình Trung, (2014) “Giải pháp phòng ngừa và xử lý nợ xấu tại Ngân hàng TMCP Đại Dương”, luận văn thạc sĩ, Trường Đại Học Kinh Tế TP.HCM.
Tiếng anh
1. Dmitrios Anastiou, 2017, Management and resolution methods of non- performing loans: a review of the literature
2. Nguyễn Anh Dũng, 2014, Case study in Vietnam: causes, consequences, and effects.
3. Titus Lucy wanjira, 2010, the relationship between non-performing loans management practices and fiancial performance of commercial banks in kenya.
PHỤ LỤC
DANH SÁCH PHỎNG VẤN
STT Tên Chức vụ phòng ban Giới tính Năm công tác 1 Nguyễn Văn Hên Chuyên viên cao cấp xử lý nợ Nam 14 2 Lê Bạch Mai Trưởng phòng xử lý tranh chấp Nữ 18
3 Lê Minh Trí Chuyên viên cấp I AMC Nam 15
4 Trương Hoàng Tín Tổ trưởng VAMC Nam 10
5 Nguyễn Thị Hải Vân Tổ trưởng quản lý rủi ro tín dụng Nữ 11
PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT
Xin chào anh/chị
Tôi hiện là sinh viên cao học Trường Đại Học Kinh Tế TP.HCM, đang thực hiện đề tài “ Quản lý nợ xấu tại Ngân Hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam”, rất mong anh/chị dành chúc ít thời gian hỗ trỡ tôi trong công việc điền phiếu điều tra khảo sát này.
Việc trả lời của anh/chị có ý nghĩa thiết thực cho bài nghiên cứu này và giúp ích trong việc áp dụng thực tiễn công tác quản lý nợ xấu tại Eximbank
Tôi cam đoan, thông tin cá nhân của anh/chị hoàn toàn bảo mật.
PHẦN I: THÔNG TIN NHÂN ĐƯỢC KHẢO SÁT
Tên Phòng/Ban hiện đang công tác:………
Thuộc Hội sở chính/chi nhánh ………
Người trả lời khảo sát: ……….
Chức danh: ………..
Nghiệp vụ chuyên trách: ……….
Số năm kinh nghiệm: ………
Điện thoại (di động):……….Email: ...
PHẦN II: NỘI DUNG KHẢO SÁT
Anh/chị vui lòng khoanh tròn vào phần nội dung mà anh/chị cho là đúng nhất
1- Hoàn toàn không đồng ý; 2 – không đồng ý lắm; 3 – Bình thường; 4 – Đồng ý; 5 – Rất đồng ý
Những yếu tố sau đây ảnh hưởng đến việc hạn chế nợ xấu phát sinh:
Câu hỏi
Nội dung Đánh giá
Yếu tố quản trị ngân hàng
1 Bố trí nhân sự độc lập giữa các bộ phận nghiệp vụ: bộ phận cho vay và thẩm định hồ sơ,bộ phận tiếp nhận hồ sơ và bộ
1 2 3 4 5
phận ra quyết định cho vay. Có hệ thống đánh giá, xếp loại khách hàng
Thanh tra, giám sát
2 Việc thanh tra, giám sát của Ngân hàng thường xuyên giúp hạn chế nợ xấu tại Eximbank
1 2 3 4 5
Chính sách tín dụng
3 Chính sách tín dụng chặt chẽ. Cơ cấu cho vay hợp lý, quy trình nghiệp vụ dễ nắm bắt đáp ứng nhu cầu kiểm soát được rủi ro tín dụng
1 2 3 4 5
Nguồn nhân lực
4 Trình độ cán bộ nhân viên Eximbank đáp ứng yêu cầu, có tư cách đạo đức, thái độ làm việc tốt, thường xuyền được trau dồi, bồi dưỡng nâng cao nghiệp vụ chuyên môn
1 2 3 4 5
Khách hàng vay
5 Thông tin và dữ liệu được cung cấp đầy đủ cho ngân hàng, phương án sử dụng vốn đúng mục đích, phương án trả nợ vốn vay của khách hàng khả quan, thực hiện đầy đủ và đúng hạn
1 2 3 4 5
Môi trường kinh tế, xã hội và pháp lý
6 Các quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro do Ngân hàng nhà nước ban hành đảm bảo hạn chế rủi ro tín dụng, Chính sách điều hành kinh tế vĩ mô của Chính phủ và Ngân hàng nhà nước phát huy hiệu quả
1 2 3 4 5
PHẦN III: Ý KIẾN ĐÓNG GÓP CỦA NGƯỜI KHẢO SÁT
………
………
………