CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.2. Mở rộng huy động vốn của ngân hàng thương mại
1.2.3.2. Nhân tố chủ quan
Quan điem của lãnh đạo ngan hàng ve hoạt động huy động von. Vai tr và t nh quyet định của các lãnh đạo trong một ngan hàng là kho ng the phủ nhận. Họ có nhiệm vụ hoạch định ch nh sách đoi voi tung hoạt động của nga n hàng. Nhung ch nh sách này được áp dụng vào thực tiễn thong qua việc thực hiện các biện pháp, nghiệp vụ cụ the .
Huy động von giu vai tr quyet định trong ch nh sách của các lãnh đạo Ngan hàng, tùy thuộc vào quan điem của họ ve hoạt động huy động von tung thoi điem, thoi kỳ khác nhau. Huy động tien gui tiet kiệm tu dan cu có khi đặt len hàng đau nhung cũng có khi huy động von tu to chuc kinh te được uu tien hon. Su quan tam của nhà lãnh đạo ngan hàng ảnh huong đen viec trien khai có hiệu quả các h nh thuc huy động vốn.
- Uy tín của ngan hàng: Trong ne n kinh te thi truong đe ton taị và phát trien các NHTM phải có uy t n tren thi truong. Uy tín the hiện o khả nang san sàng thanh toán chi trả cho khách hàng của ngan hàng, the hiện o chat lượng hoạt động có hiệu quả của ngan hàng. Ch nh v vậy mà các NHTM phải khong ngung nang cao và đảm bảo uy t n của m nh tren thuong truong, tu đó có đieu kiện đe mo rộng hoạt
động kinh doanh của m nh, thu hút được nguon tien nhàn roi của dan cu. Ngoài ra một ngan hàng có be dày lịch su hoạt động sẽ được nhieu khách hàng lựa chọn hon là các ngan hàng có ít kinh nghiệm và uy tín tren thị trường. Bởi tâm l khách hàng cho rang ngan hàng hoạt động lau na m th có kinh nghiệm thực hiện nghiệm vụ mà khách hàng can tot hon, có nang lực tài ch nh vung ben đảm bảo khả nang thanh toán.
Khi ngan hàng muo n vay von, các tổ chức tín dụng khác sẽ chấp nhạ n cho vay
các ngan hàng có danh tiếng, uy tín tốt, luon kinh doanh có lãi vì họ có khả na ng trả đuợc nợ đúng hạn, do đó khong làm gián đoạn đến viẹc sử dụng vốn của tổ chức mình. Vì vạ y, các ngan hàng cần chú trọng ho n n a đến nang cao uy tín, hoạt đọ ng lau dài tho ng qua quy mo hoạt đọ ng, trình đọ quản l , co ng nghẹ, tài sản của ngan hàng...
- Chính sách khách hàng: Ch nh sách khách hàng bao gom các chuong trình
và giải pháp được ngan hàng xay dựng và áp dụng nham khuyen kh ch, thu hút khách hàng su dụng các sản pham dich vụ của ngan hàng. Các chuong tr nh này có the là nhung chuong tr nh khuyen mãi, tặng quà, quay so trúng thu ong hoặc cung cap cho khách hàng nhung tiện ch ha p dan...
Neu ngan hàng áp dụng ch nh sách khách hàng tot và hiệu quả, nga n hàng sẽ có lượng lo n khách hàng đen giao dich, su dụng các sản pha m dich vụ và gu i tien tại ngan hàng đo ng thoi ngan hàng sẽ giu chan được nhieu khách hàng truyen thong, trung thành cho nga n hàng m nh. Tuy nhie n, đe có ch nh sách khách hàng tot, ngan hàng phải bỏ ra một chi ph nha t định. Ngan hàng can can đoi giua hiệu quả đạt được và phan chi ph bỏ ra đe đạt được hiệu quả huy động vo n tot nhat.
- Hoạt động Marketing: Đa y là hoạt động nha m gioi thiệu, quảng bá h nh ảnh của ngan hàng đe n voi cong chúng. Hoạt đọ ng Marketing ngan hàng sẽ có tác dụng ga y sự chú cho khách hàng về hình ảnh của ngan hàng để khách hàng có sự so sánh và chọn lựa truớc khi quyết định tham gia giao dịch với ngan hàng. Với hoạt đọng Marketing ngan hàng, thong qua các bảng niem yết đầy đủ, cong khai các tiẹn ích dễ hiểu sẽ giúp khách hàng de dàng tie p cận, thu và trải nghiệm. Hoạt động Marketing hieụ quả sẽ giúp ngan hàng thu hút nhieu khách hàng su dụng hon tu đó nang cao hiệu quả của hoạt động huy động von cũng nhu các hoạt động khác của ngan hàng. Tu ong tu nhu đoi voi ch nh sách khách hàng, hoạt động Marketing cũng
can được xem x t k luong, được len ke hoạch và thực hiện nghiem túc v sẽ chi tieu một lượng chi ph nha t định, neu thực hiện khong tot sẽ kho ng gia tang hiệu quả hoạt động huy động von mà c n ảnh hu ong đen lợi nhuận ngan hàng.
- Đạo đuc nghe nghiệp và trình đo chuyen mon của cán bo, nha vien ngan hàng: Đội ngũ nhan vien, nhat là các giao dịch vien được coi là bo mặt của một ngan hàng. Thái đo than thiện, vui v , phong cách chuyen nghiệp của giao dịch viên giúp tạo tam l thoải mái, an tam cho khách hàng và góp phan tạo nen n t đặc trung cho chat lượng dịch vụ của một ngan hàng.
- Lãi suất huy đọ ng: Lãi suất là yếu tố mà bất cứ cá nhan hay tổ chức nào gửi tiền vào ngan hàng đều quan tam. Đa y là yếu tố quyết định đối với cong tác huy đọng vốn của NHTM. Tiền gửi, nhất là tiền gửi ngắn hạn thuờng nhạy cảm với các biến đọ ng lien quan về lãi suất, t giá. Lãi suất cao thúc đẩy mọi ngu ời gửi tiền vào
ngan hàng nhiều ho n nhung nguợc lại, ngan hàng lại phải chịu chi phí huy đọ ng vốn cao hon. Lãi suất huy đọng vốn hợp l là mọ t lãi suất vừa có khả nang hấp dẫn các đối tuợng tham gia gửi tiền vào nga n hàng nhung đ ng thời cũng phải đảm bảo đuợc ngan hàng kinh doanh có lãi. Lãi suất cá nha n và tổ chức gửi tiền quan ta m khong phải là lãi suất danh ngh a mà là lãi suất thực. Nguời ta chỉ gửi tiền vào ngan hàng khi khoản tiền đó có lãi suất thực du ong mang lại giá trị gia ta ng cho họ. Lãi suất c n phụ thuọc vào qui mo món tiền, kì hạn gửi, loại tiền gửi. Lãi suất huy đọng cũng phải tính toán sao cho phù hợp với lãi suất cho vay để đảm bảo hiẹu quả hoạt đọng của NHTM. Chính sách lãi suất thể hiẹn sự can đối ngu n vốn của mỗi NHTM sao cho chi phí bỏ ra hợp l mà vẫn mang tính cạnh tranh trong hẹ thống ngan hàng.
Mọt thay đổi đúng đắn trong chính sách lãi suất làm tang ngu n vốn huy đọng và ngu ợc lại.
- Trình đọ ưng dụng co ng nghẹ thong tin: Hẹ thống co ng nghẹ thong tin hiẹn đại là điều kiẹn tốt để ngan hàng khai thác và phát triển các sản phẩm mới, đa dạng hóa hoạt đọ ng kinh doanh. Hẹ thống co ng nghẹ thong tin của Ngan hàng ngoài viẹc đáp ứng nhu cầu phục vụ nhanh chóng, thuạ n tiẹn c n phải đáp ứng đuợc ye u cầu
bảo mạt, truyền tải d liẹu chính xác. Nhạn thức đuợc vai tr quan trọng của co ng nghẹ đối với hoạt đọng kinh doanh, các nga n hàng thuờng xuye n đầu tu, đổi mới hẹ thống co ng nghẹ thong tin đáp ứng đuợc nhu cầu phát triển và xu huớng toàn cầu hóa nền kinh tế thế giới.