Ngân hàng TMCP Quốc Dân – NCB có trụ sở chính tại Hà Nội, là tiền thân của Ngân hàng TMCP Nam Việt – Navibank, trước đó năm 1995 theo Giấy phép số 00057/NH–CP ngày 18/09/1995 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam dưới tên gọi Ngân hàng Sông Kiên tại tỉnh Kiên Giang Sau đó, từ một ngân hàng nông thôn, Navibank đã chuyển đổi quy mô thành ngân hàng đô thị, đổi tên thành Ngân hàng TMCP Nam Việt – Navibank.
Đến năm 2014, Navibank chính thức được đổi tên thành Ngân hàng TMCP Quốc Dân – NCB và tiến hành tái cấu trúc hệ thống, hướng đến sự chuẩn hóa và hoàn thiện các dịch vụ tài chính, đặt mục tiêu vào Top 10 ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam với tiêu chí trở thành “Ngân hàng bán lẻ hiệu quả nhất”.
Sau 24 năm hình thành và phát triển, dù đã gặp nhiều khó khăn nhưng NCB đã từng bước khẳng định vị thế của mình trên thị trường tài chính Việt Nam. Sự phát triển Ngân hàng với nhịp độ tăng trưởng ổn định, an toàn đã giúp NCB có được niềm tin của nhà đầu tư, khách hàng và đối tác.
2.1.3. Các lĩnh vực hoạt động và thành tựu đạt được Ngân hàng TMCP Quốc Dân
Các ngành nghề kinh doanh: Huy động vốn, tiếp nhận vốn, ủy thác, vay vốn, cho vay, chiết khấu các thương phiếu, hùn vốn liên doanh, dịch vụ thanh toán.
Những thành tựu đạt được: Sau 22 năm hoạt động, cùng với sự phát triển của nền kinh tế NCB đã gặt hái được một số thành tựu đáng kể như: NCB là ngân hàng tư vấn tài chính tốt nhất Việt Nam năm 2016 do tạp chí Global Banking & Finance Rewiew bình chọn, Ngân hàng có môi trường làm việc tốt nhất Việt Nam năm 2016 do tại chí International Finance Magazine bình chọn, 2 giải thưởng Quốc tế danh giá Ngân hàng số tốt nhất Việt Nam 2017 ( Best Digital Bank Vietnam 2017), Top 10 thương hiệu Vàng Hội Nhập Châu Á – Thái Bình Dương 2017.
2.2. Tổng quan về Ngân hàng TMCP Quốc Dân – CN Sài Gòn – PGD Phú Mỹ Hưng 2.2.1. Quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Quốc Dân – CN Sài Gòn
– PGD Phú Mỹ Hưng
Kể từ khi Phú Mỹ Hưng có đề án quy hoạch vào năm 1997. Thì quận 7 đã trở thành khu vực tâm điểm của mô hình đô thị kiểu mới cho khu Nam Sài Gòn và các khu vực muốn triển khai các đô thị hiện đại khác trên cả nước.
Quận 7 là địa bàn nổi tiếng với những khu chung cư, những căn hộ cao cấp. Mà giá lại hết sức phù hợp, đang thu hút được sự quan tâm của nhiều cư dân. Đặc biệt là những hộ gia đình trẻ và hộ gia đình có mức thu nhập trung bình. Hơn nữa khu vực này lại là một KĐT hiện đại, giao thông thuận tiện, đầy đủ tiện ích phục vụ cuộc sống.
Mọi thứ đã dần thay đổi ở quận 7 sau một kì “nghỉ đông” khá dài. Hàng loạt các dự án cao cấp mới được hình thành. KĐT Phú Mỹ Hưng đi có số dân tăng nhanh chóng. Làm cho thị trường quận 7 đã hấp dẫn lại càng có thêm dự thu hút đối với giới đầu tư.
Với những tiềm năng phát triển kinh tế của Quận 7, nắm bắt được cơ hội tình hình đó Ngân hàng TMCP Quốc Dân đã thành lập PGD Phú Mỹ Hưng trực thuộc CN Sài Gòn.
Tên pháp lý: Ngân hàng TMCP Quốc Dân – CN Sài Gòn – PGD Phú Mỹ Hưng Địa chỉ: 1473 Nguyễn Văn Linh, TP. Hồ Chí Minh
Điện thoại: 0373950570
2.2.2. Chức năng và các lĩnh vực hoạt động Ngân hàng TMCP Quốc Dân – CN Sài Gòn – PGD Phú Mỹ Hưng
Các lĩnh vực kinh doanh
Cho vay ngắn, trung và dài hạn
Huy động vốn ngắn, trung và dài hạn theo các hình thức gửi tiền tiết kiệm, tiền gửi thanh toán, chứng chỉ tiền gửi.
Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư: nhận vốn từ các tổ chức tín dụng trong và ngoài nước
Làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng: kinh doanh ngoại tệ, thanh toán quốc tế, cung cấp các dịch vụ ngân hàng.
Hoạt động cho vay:
Thực hiện các nghiệp vụ cho vay trong hệ thống và cho vay các thành phần kinh tế trên địa bàn với các loại hình đa dạng, phong phú.
Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối với khách hàng thuộc mọi thành phần kinh tế để phục vụ mục đích: sản xuất kinh doanh, sinh hoạt tiêu dùng, phục vụ đời sống …
Cho vay chiết khấu chứng từ có giá, cầm cố tài sản.
Cho vay mua, xây dựng cơ bản, cải tạo, sửa chữa, nâng cấp nhà ở cho dân cư trên địa bàn.
Huy động vốn.
Khai thác, tuyên truyền các chính sách ưu đãi về lãi suất tiền gửi tiết kiệm đến các khách hàng
Thanh toán dịch vụ:
Thực hiện thanh toán, chuyển tiền nhanh trong nước qua chương trình thanh toán điện tử bằng nhiều kênh;
Thực hiện kinh doanh ngoại tệ, chi trả kiều hối;
Cung ứng các dịch vụ bảo lãnh: bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh thanh toán, các hình thức bảo lãnh khác.
2.2.3. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Quốc Dân – CN Sài Gòn – PGD Phú Mỹ Hưng
Sơ đồ 2.1. Cơ cấu tổ chức các phòng ban:
(Nguồn: sơ đồ bộ máy tổ chức NCB - PGD Phú Mỹ Hưng)
Nhiệm vụ chính của các bộ phận.
Trưởng đơn vị: Được sự ủy quyền của Ban giám đốc trong việc Chỉ đạo và giám sát việc thực hiện các Chức năng, nhiệm vụ chính của PGD.
Xây dựng, chỉ đạo và giám sát thực hiện kế hoạch hoạt động của phòng để đảm bảo triển khai các công việc theo kế hoạch được giao
Quản lý, phân công và đánh giá hiệu quả nhân sự để đảm bảo thực hiện tốt các công việc của phòng
Phó đơn vị: Có vai trò trong việc giúp đỡ trưởng đơn vị trong việc quản lý PGD
Bộ phận xử lý giao dịch:
Thu thập thông tin khách hàng và các tác nghiệp liên quan theo quy trình nghiệp vụ về quản lý thông tin khách hàng của NCB
Quản lý tài khoản, thực hiện các giao dịch, hoạch toán, kế toán,… với khách hàng theo quy định
Bộ phận quỹ: thu, chi, xuất nhập, bảo quản các giấy tờ có giá
Bộ phận tín dụng:
Cho vay cầm cố bằng thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá do NCB phát hành, trái phiếu chính phủ và tín phiếu kho bạc.
Cấp tín dụng cho khách hàng theo quy định pháp luật và NCB
Giải ngân, thu hồi nợ đối với các khoản vay đã được chi nhánh phê duyệt Trưởng Đơn Vị
Phó Đơn Vị
Bộ phận xử lý giao dịch Bộ phận quỹ Bộ phận tín dụng
2.2.4. Kết quả hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quốc Dân – CN Sài Gòn – PGD Phú Mỹ Hưng giai đoạn 2016 – 2018
Trong hoạt động sản xuất kinh doanh thì kết quả kinh doanh là vấn đề quan tâm hàng đầu của ngân hàng. Kết quả hoạt động kinh doanh là quá trình phấn đấu lâu dài của tập thể trong một thời gian nhất định. Mục tiêu hàng đầu của ngân hàng là nguồn vốn kinh doanh phải có lãi, phải tìm mọi biện pháp để tăng thu nhập, giảm bớt chi phí để tăng lợi nhuận. Trong 3 năm qua, với sự nỗ lực của toàn bộ Trưởng đơn vị và nhân viên, ngân hàng đã đạt được những thành tựu nhất định trong hoạt động kinh doanh của mình. Kết quả được thể hiện như sau:
Bảng 2.1 Kết quả hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quốc Dân – CN Sài Gòn – PGD Phú Mỹ Hưng giai đoạn 2016 – 2018
(Đơn vị tính: Triệu đồng) Chỉ
tiêu
Năm So sánh
2016 2017 2018 2017/2016 2018/2017
Số tiền
Tỉ lệ
%
Số tiền
Tỉ lệ
% Tổng
thu nhập
27,350 31,700 37,680 4,350 15,9 5,98 0
18,9
Tổng chi phí
25,650 29,600 34,980 3,950 15,4 5,38 0
18,2
Lợi nhuậ n
1,700 2,100 2,700 400 23,5 600 28,6
(Nguồn: Báo cáo Kết quả hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quốc Dân – CN Sài Gòn – PGD Phú Mỹ Hưng)
Biểu đồ 2.1.: Biểu đồ Kết quả hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quốc Dân – CN Sài Gòn – PGD Phú Mỹ Hưng 2016 – 2018
(Đơn vị tính: Triệu đồng)
2016 2017 2018 0
5,000 10,000 15,000 20,000 25,000 30,000 35,000 40,000
27,350
31,700
37,680
25,650
29,600
34,980
1,700 2,100 2,700
Thu nhập Chi phí Lợi nhuận
Thu nhập
Nguồn thu của Ngân hàng bao gồm: Thu từ hoạt động tín dụng, thu từ hoạt động dịch vụ và ngân quỹ, thu phí bảo hành, thu lãi tiền gửi và các khoản thu khác, trong đó thu từ hoạt động tín dụng chiếm tỉ trọng cao nhất trong tổng thu nhập của Ngân hàng
Biểu đồ 2.2. Biểu đồ thu nhập Ngân hàng TMCP Quốc Dân – CN Sài Gòn – PGD Phú Mỹ Hưng 2016 – 2018
(Đơn vị tính: Triệu đồng)
2016 2017 2018
0 5,000 10,000 15,000 20,000 25,000 30,000 35,000 40,000
27,350
31,700
37,680
Biểu đồ thu nhập
Thu nhập
Nhìn chung, tình hình thu nhập của NCB – PGD Phú Mỹ Hưng tăng qua 3 năm.
Năm 2016 đạt được 27,350 triệu đồng, năm 2017 đạt được 31,700 triệu đồng tăng lên 4,350 triệu đồng, tương ứng tăng 15,9%. Năm 2018 đạt được 37,680 triệu đồng tăng lên 5,890 tiệu đồng, tương ứng tăng 18,9% so với năm 2017
Chi Phí
Biểu đồ 2.3. Biểu đồ chi phí Ngân hàng TMCP Quốc Dân – CN Sài Gòn – PGD Phú Mỹ Hưng 2016 – 2018
Đơn vị tính: Triệu đồng
2016 2017 2018
0 5,000 10,000 15,000 20,000 25,000 30,000 35,000 40,000
25,650
29,600
34,980
Biểu đồ tổng chi phí
Tổng chi phí
Nhìn chung chi phí qua 3 năm biến đổi tăng và chủ yếu biến đổi theo xu hướng biến đổi của thu nhập. Khoản chi phí mà ngân hàng phải trả là chi phí trả lãi từ hoạt động vay vốn. Bên cạnh đó còn chịu các khoản chi phí ngoài lãi như: chi phí vận chuyển, chi phí mua bảo hiểm, chi phí hội họp…, .Theo bảng số liệu 2.2 chi phí ngân hàng trả cuối năm 2016 là 25,650 triệu đồng, năm 2017 là 29,600 triệu đồng tăng 3,950 triệu đồng, tương ứng tăng 15,4% so với năm 2016. Đến năm 2018 chi phí 34,890 triệu đồng tăng 5,380 triệu đồng, tương ứng tăng 18,2% so với năm 2017
Lợi nhuận
Lợi nhuận của Ngân hàng tăng qua 3 năm. Năm 2016 lợi nhuận đạt được 1,700 triệu đồng, qua năm 2017 tăng lên 2,100 triệu đồng, tăng 400 triệu đồng tương ứng 23,5%. Đến năm 2018 lên 2,700 triệu đồng tăng 600 triệu đồng tương ứng 28,6% so với năm 2017.
Biểu đồ 2.4. Biểu đồ lợi nhuận Ngân hàng TMCP Quốc Dân – CN Sài Gòn – PGD Phú Mỹ Hưng 2016 – 2018
Đơn vị tính: Triệu đồng
2016 2017 2018
0 500 1,000 1,500 2,000 2,500 3,000
1,700
2,100
2,700
Biểu đồ lợi nhuận
Lợi nhuận
Nhìn chung, qua 3 năm 2016-2018 thì kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng NCB – PGD Phú Mỹ Hưng có hiệu quả rất tốt. Đạt kết quả này cũng thấy được uy tín của ngân hàng, đảm bảo an toàn cho khách hàng. Sự thay đổi các thủ tục, quy trình tín dụng đã tạo điều kiện cho khách hàng dễ tiếp cận và sử dụng dịch vụ của ngân hàng, ngoài ra đối với các đối tác chiến lược PGD không ngừng không ngừng chăm sóc, tiếp cận thêm nguồn khách hàng mới nhằm bán chéo sản phẩm, gia tăng nguồn thu dịch vụ, hoàn thiện hệ sinh thái tiêu dùng. Nâng cao chất lượng dịch vụ, đa dạng các sản phẩm để phục vụ nhu cầu của khách hàng.
2.2.5. Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Quốc Dân – CN Sài Gòn – PGD Phú Mỹ Hưng
Chiến lược kinh doanh
Chuẩn hóa: Tái cấu trúc thành công:
Hoàn thiện mô hình kinh doanh Tăng cường quản trị rủi ro
Phát triển hệ thống sản phẩm dịch vụ đa dạng
Phát triển đội ngũ nhân sự và nâng cao văn hóa doanh nghiệp
Dẫn đầu