CHƯƠNG 3: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC DÂN – PGD PHÚ MỸ HƯNG
3.5. Một số giải pháp và kiến nghị
3.5.2. Kiến nghị phát triển hoạt động tín dụng tại NCB – PGD Phú Mỹ Hưng
3.5.2.3. Kiến nghị đề xuất phát triển tín dụng
Đa đạng hóa hình thức cho vay tín dụng trung và dài hạn để phân tán rủi ro:
tăng cường công tác thu thập thông tin lập kế hoạch tín dụng. Lập kế hoạch đầu tư góp vốn vào doanh nghiệp. Tiếp tục duy trì cấp tín dụng trung và dài hạn cho các doanh nghiệp hiện tại.
Luôn tuân thủ theo quy định về tỉ lệ chuyển hoán đổi tối đa nguồn vốn ngắn hạn sang trung và dài hạn. Dựa theo kỳ hạn của nguồn vốn để quyết định chính sách kỳ hạn cho vay. Ngăn ngừa, giảm thiểu nợ quá hạn: phân tích đánh giá chính xác khách hàng, xem xét tư cách pháp nhân, đánh giá uy tín khách hàng, kiểm tra rà soát hoạt động tín dụng.
Nâng cao trình độ nghiệp vụ thẩm định của nhân viên tín dụng: tổ chức lớp học nâng cao trình độ cho cán bộ nhân viên tín dụng, định kỳ tổ chức hội thi nghiệp vụ trong toàn hệ thống và chế độ khen thưởng, phạt… giúp học viên.có cách nhìn nhận tổng quát dựa trên những đánh giá nhiều khía cạnh phi tài chính có ảnh hưởng đến khả năng cho vay và trả nợ vay của khách hàng, có được các kỹ năng cần thiết, tự tin hơn, khéo léo hơn trong việc tiếp xúc, tư vấn khách hàng và xử lý các tình huống xảy ra ngoài ý muốn.
Xây dựng chính sách khách hàng hợp lý: tìm hiểu nhu cầu của khách hàng, sự biến động của thị trường, tâm lý khách hàng. Tư vấn cho khách hàng các yếu tố thủ tục pháp lý, cách đầu tư có lợi để khách hàng có cảm giác thân thiện, nâng cao chất lượng mối quan hệ giữa khách hàng và ngân hàng. Tìm hiểu đặc thù và duy trì mối quan hệ với các khách hàng lâu năm của ngân hàng. Có chính sách ưu đãi đối với khách hàng luôn gắn bó với NCB – PGD Phú Mỹ Hưng.
Tăng cường giám sát, quản lý sau cho vay: thường xuyên kiểm tra đột xuất về công tác cho vay, kiểm tra chéo lẫn nhau. Tăng cường công tác kiểm soát hạn chế tiêu cực trong công tác cho vay.
3.5.2.4.Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Ban hành chính sách lãi suất hợp lý, tùy theo từng loại đối tượng khách hàng, từng lĩnh vực mà có mức lãi suất phù hợp.
Ổn định giá cả thị trường, chứng khoán, có những chính sách khuyến khích doanh nghiệp sản xuất kinh doanh tạo lợi nhuận.
Giám sát, kiểm tra các gói hỗ trợ tín dụng của các TCTD cho các doanh nghiệp.
Quy định mức chênh lệch giữa lãi suất cho vay và lãi suất huy động (đồng thời phải quy định trần lãi suất huy động và cho vay) thì mới đủ để đạt được mục tiêu giảm lãi suất cho vay theo chỉ đạo của Chính phủ vì nếu không làm đồng thời cả hai quy định đó dẫn đến các TCTD yếu kém, đang gặp khó khăn về thanh khoản có thể tăng lãi suất huy động lên cao để mở rộng huy động vốn, dẫn đến cạnh tranh không lành mạnh trong huy động vốn, từ đó kéo lãi suất cho vay tăng theo và lại tiếp tục rơi vào tình trạng các TCTD lại “chạy đua với lãi suất”.
3.5.2.5.Kiến nghị đối với Ngân hàng NCB – PGD Phú Mỹ Hưng
Quảng cáo thông tin trên phương tiện thông tin đại chúng
Quảng cáo luôn là một biện pháp hữu hiệu đối với bất kỳ loại hình doanh nghiệp nào. Các phương tiện được áp dụng ở đây là truyền thanh, truyền hình, các loại báo chí. Khi có chiến dịch nên thông báo rộng rãi ra công chúng để các doanh nghiệp nắm được thông tin mới nhất về những tiện ích do chi nhánh cung cấp
Chăm sóc và gìn giữ mối quan hệ với những khách hàng có sẵn.
Đây là bộ phận khách hàng đã tham gia gửi tiền, hoặc đang có quan hệ tín dụng, sử dụng các dịch vụ của Ngân Hàng. Ngân Hàng cần nâng cao chất lượng dịch vụ, thường xuyên tư vấn và phổ biến cho khách hàng mọi thông tin mà khách hàng yêu cầu, tối đa hóa sự thỏa mãn của khách hàng. Củng cố lượng khách hàng truyền thống sẽ giúp Ngân hàng khẳng định được uy tín và vị thế của mình, ổn định thị phần hoạt động là nển tảng để thu hút khách hàng mới.
Tăng cường khảo sát, nghiên cứu và đánh giá thị trường để nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng
Một trong những phần quan trọng nhất của chính sách khách hàng là nghiên cứu nhu cầu của khách hàng để đưa ra được các sản phẩm hợp lý và hiệu quả. Các doanh nghiệp hoạt động đa dạng với nhiều lĩnh vực, ngành nghề, quy mô khác nhau.
Bên cạnh đó, NCB – PGD Phú Mỹ Hưng phải tích cực thực hiện các chiến dịch quảng bá, các hoạt động tiếp thị tới khách hàng mới bằng cách phổ biến thông tin, các loại sản phẩm ngân hàng đang cung cấp và quảng bá hình ảnh của ngân hàng thông qua các hoạt động xã hội khác.
Nghiên cứu thị trường cũng có nghĩa là đánh giá, nắm được hoạt động cua các NHTM khác trên địa bàn, đòi hỏi ngân hàng phải đánh giá đúng năng lực của các đối thủ cạnh tranh, đồng thời nắm bắt được các hoạt động quảng bá của các ngân hàng đó. Từ đó xây dựng chiến lược cạnh tranh cho NCB – PGD Phú Mỹ Hưng
Chủ động tìm kiếm và mở rộng, đa dạng hóa đối tượng khách hàng để đạt được cơ cấu cho vay hợp lý.
Các Ngân hàng thương mại đóng vai trò là người đi vay và cũng là người cho vay trong nền kinh tế, tuy nhiên hầu như một số Ngân hàng còn giữ quan niệm khách hàng phải tìm đến với mình. Trong thời buổi cạnh tranh hiện nay, để nâng cao vị thế của mình, ngân hàng phải chủ động tìm kiếm khách hàng, mở rộng thị trường, đặc biết đối tượng khách hàng là doanh nghiệp. Mặt khác, các doanh nghiệp trên địa bàn quận Bình Thạnh thường nằm rải rác tại các vùng giáp ranh, do đó ngân hàng cần chủ động tiếp xúc với khách hàng. Trong quá trình tìm kiếm, ngân hàng phải kết hợp các hình thức tiếp thị, phổ biến thông tin cần thiết về ngân hàng và thiết lập duy trì mối quan hệ bền vững với khách hàng