chuyển bằng đường biển.
Khai thác bảo hiểm hàng hoá XNK vận chuyển bằng đường biến có vai trò quan trọng trong việc đảm bảo quá trình vận chuyên hang hoá an toàn hơn, các bên yên tâm hơn. Bên cạnh đó, công tác khai thác này còn giúp phát triển sản phẩm bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khâu vận chuyển bằng đường biển, tăng số lượng hợp đồng bảo hiểm, thúc đây doanh thu, tăng thị phần của
doanh nghiệp trên thị trường, từ đó hình thành tiền đề cho thịt rường bảo hiểm
phát triển mạnh hơn.
Công tác khai thác bảo hiểm hàng hoá XNK vận chuyên bằng đường biển có vai trò quan trọng và được các doanh nghiệp bảo hiểm đầu tư để phát triển.
Mỗi doanh nghiệp sẽ có những chiến lược, quy trình khai thác bảo hiểm riêng, nhưng nhìn chung, quá trình xem xét khai thác bảo hiểm hàng hoá XNK vận chuyên băng đường biên được tiên hành qua các bước sau:
24
Thu thập thông tin và tìm kiếm nhu cầu
của khách hàng
|
Phan tich, diéu tra danh gia rui ro
I
Xem xét đề nghị bảo hiểm của khách hàng
Đàm phán và gửi bản chào phí bảo
hiểm tới khách hàng
Chấp nhận bảo hiểm, cấp đơn bảo hiểm
|
Lưu trữ, theo dõi, gửi đơn bảo hiểm và
tiêp nhận giải quyêt mới
Sơ đồ 1.1. Quy trình khai thác bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận
chuyển bằng đường biến.
25
Thu thập thông tin và tìm kiếm nhu cầu của khách hàng
Khái niệm về khai thác viên bảo hiểm đã từng được đề cập đến là
những chuyên gia thay mặt công ty bảo hiểm có quyền nhận hay không nhận bảo hiểm (hoặc tái bảo hiểm) những rủi ro xin được bảo hiểm trên cơ sở những quy định của luật bảo hiểm và các kết quả tài chính có thể nhận được
trong phạm vi của mình.
Khai thác viên là người có vai trò đầu tiên trong quá trình khai thác bảo
hiểm. Bởi vậy, thông quá các mối quan hệ của mình, khai thác viên thực hiện tốt nhiệm vụ của mình được cụ thê như sau:
-_ Là người thường xuyên tiếp xúc với khách hàng ( là chủ các công ty vận tải, công ty xuất/ nhập khẩu, công ty sản xuất kinh doanh hàng hoá, chủ dự
án,...) để có thể nắm bắt nhu cầu của khách hàng và giới thiệu sản phẩm.
-_ Là người chủ động năm bắt thông tin từ nhiều nguồn đối tượng: khách hàng, đại lý, cơ quan quản lý,...
-- Là người nắm bắt rõ các thông tin về nguồn vốn, khả năng tham gia bảo hiểm của khách hàng tiềm năng.
Bên cạnh đó, khai thác viên cũng có trách nhiệm hướng dẫn khách hàng khai thác chỉ tiết các thông tin cần thiết, cung cấp Giấy yêu cầu bảo hiểm và các tài liệu liên quan nhằm cung cấp thông tin theo yêu cầu của khách hàng.
Phân tích, điều tra đánh giá rủi ro
Từ những thông tin thu thập được từ khai thác viên, cán bộ khai thác và
đánh giá về khả năng xảy ra rủi ro và mức độ rủi ro khi tiếp xúc với đối tượng
bảo hiểm. Thông qua các con số thống kê có thể đưa ra các chính sách khách hàng phù hợp. Đồng thời, trong quá trình phân tích đánh giá rủi ro cũng không
ngoại trừ việc rà soát lịch sử bồi thường trước đó. Việc kết hợp với bộ phận bồi
thường tính hiệu quả bảo hiểm qua các năm, từ đó đề xuất các điều kiện điều khoản, mức phí để đảm bảo đủ các khoản chỉ và kinh doanh có lãi.
Tuy nhiên, trong trường hợp đặc biệt có yêu cầu chuyên môn kỹ thuật cao, có khả năng rủi ro lớn, giá trị bảo hiểm lớn,... lúc này doanh nghiệp bảo hiểm có thể yêu cầu các cơ quan chuyên môn đánh giá rủi ro đê có những đề xuất hợp lý
nhat.
26
Xem xét đề nghị bảo hiểm của khách hàng
Sau khi nhận được giấy Yêu cầu bảo hiểm của khách hàng, doanh nghiệp
bảo hiểm cùng lúc này đã có những đánh giá rủi ro cùng chính sách khách hàng
hợp lý sẽ tính toán để đưa ra tỷ lệ phí bảo hiểm phù hợp. Đồng thời, khai thác
viên cũng kiểm tra tính phù hợp giữa tính chất thực tế với điều kiện mà khách hàng lựa chọn để có những điều chỉnh thích hợp.
Hơn nữa, ở bước này, khai thác viên phải kiểm tra tính hợp lệ của của giấy
yêu cầu bảo hiểm, đánh giá và kiểm tra các thông tin khách hàng đã kê khai trong yêu cầu bảo hiểm và xác minh thông tin có chính xác hay không. Khai thác viên có thể từ chối yêu cầu bảo hiểm nếu có dấu hiệu bất thường.
Nếu hợp đồng bảo hiểm có giá trị lớn, tính kỹ thuật phức tạp, khai thác
viên cần đề xuất lên cấp trên để đưa ra phương án tối ưu.
Đàm phán và gửi bản chào phí bảo hiểm tới khách hàng
Sau khi xem xét và xác định được mức phí bảo hiểm, khai thác viên xây
dựng một bản chào để gửi khách hàng. Trong các yếu tô liên quan đến bản chào, mức phí là một tiêu chuẩn được khách hàng thường xuyên đem ra so sánh đề lựa chọn tham gia bảo hiểm. Khách hàng thường thích những nơi có mức phí thấp.
Vì vậy, nếu trong quá trình chào phí khách hàng chưa chấp nhận, có thể gặp gỡ,
trao đổi đàm phán lại.
Khi đàm phán hoàn thành, người bảo hiểm cần để cho khách hàng thấy
với mức phí như thế là hoàn toàn hợp lý so với thị trường, phù hợp với những điều kiện mà khách hàng đã lựa chọn và lợi ích của khách hàng luôn được ưu tiên.
Chấp nhận bảo hiểm, cấp đơn bảo hiểm
Sau khi đàm phán thành công, khách hàng chấp nhận bản chào phí, bên tham gia bảo hiểm gửi Yêu cầu bảo hiểm hoàn chỉnh cho nhà bảo hiểm. Hai bên thống nhất về tất cả các điều khoản và tiến hành ký kết hợp đồng. Doanh nghiệp bảo hiểm cấp đơn bảo hiểm theo quy định và phân loại nhóm, mã nghiệp vụ....
Quy trình cấp đơn bảo hiểm thường theo các bước sau:
Bước I: Kiểm tra giấy tờ;
Bước 2: Vào số cấp đơn, lay số đơn
Bước 3: Tính phí bảo hiểm
Bước 4: Thông báo thu phí bảo hiểm, sửa đôi hoặc huỷ đơn bảo hiểm.
Lưu trữ, theo dõi, gửi đơn bảo hiểm và tiếp nhận giải quyết mới.
Các tài liệu trong một bộ hồ sơ khai thác bảo hiểm hàng hoá XNK vận
27
chuyên bằng đường biển nói chung gồm:
e Giấy yêu cầu bảo hiểm, tờ trình trên phân cấp ( nếu có )
e Bản chảo phí bảo hiểm, đơn bảo hiểm, Hợp đồng bảo hiểm e Thông báo thu phí bảo hiểm, Sửa đổi bổ sung ( nếu có)
e Các tài liệu liên quan khác ( như Hợp đồng nguyên tắc,...)
Sau khi cấp đơn bảo hiểm, nhà bảo hiểm cũng cần thực hiện công tác tuyên truyền đề phòng hạn chế tổn thất nhằm mục đích phục vụ khách hàng cũng như hạn chế rủi ro dẫn đến bôi thường. Bên cạnh đó, nhằm nâng cao khả năng
cạnh tranh và hiệu quả khai thác, doanh nghiệp bảo hiểm cũng có những hoạt
động đi kèm như thiết lập mối quan hệ khách hàng truyền thống, Hội nghị tri
ân,...