GIỚI TẠI TONG CÔNG TY CO PHAN BẢO HIẾM QUAN DOI
Bang 2.7: Hiệu quả khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tai MIC giai đoạn
2018 — 2022
Chi tiêu Don vi | 2018 2019 2020 2021 2022
Doanh thu phí Triệu
BHVCXCG đồng _| 897-374 | 1.287.424 | 1.655.035 | 1.512.593 | 1.739.345
Chỉ phí khai thác đồng 254.790 | 350.015 | 425.773 | 375.043 |454.857
Tong SỐ xe khai thắc Xe | 69.318 | 100.859 | 138.823 |124985 | 140.574
Chi phí khai tháchợp | Triệu | 5 934 | 1.997 1,854 1,938 2,155
dong dong Hiéu qua khai thac
(Ha) 1/2) % 352,2 | 367,8 388,7 403,3 382,4
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh cua TCTCP Bảo hiểm Quân đội)
58
Trong giai đoạn 2018 — 2022, hiệu quả khai thác bảo hiểm vật chat xe cơ giới tại MIC đạt được những con số khá ấn tượng, tăng trưởng liên tục trong giai đoạn này.
Đối với năm năm 2018, hiệu quả khai thác là 352,2%, đồng nghĩa với việc cứ mỗi một đồng chi phí bỏ ra sẽ tạo ra được 3,522 đồng doanh thu ít hơn so với 3,678 đồng của năm 2019. Con số này cho đến năm 2021 tăng trưởng hơn 50% (403,3%) so với năm 2018, điều nay cho thấy công tác hạn chế và đề phòng tốn thất tại ngày càng dat hiệu quả cao hơn khi mức chỉ phí bỏ ra chủ yếu là cho bồi thường ngày càng giảm.
Tuy nhiên chi phí cho nghiệp vụ bảo hiểm này cũng tăng đều qua các năm.
Năm 2018, tổng chỉ phí là 254.790 triệu đồng, sang năm 2019 tổng chỉ phí tăng 37%
lên 350.015 triệu đồng. Tốc độ tăng trưởng của chi phí cho nghiệp vụ nay tại MIC được đánh giá là khá cao vì trong hai năm nay, công ty gặp nhiều khó khăn từ kinh tế, để đảm bảo hoạt động kinh doanh an toan va ồn định, công ty đã trích một khoản tiền lớn chi cho hoạt động đề phòng và hạn chế tổn that, chi cho quảng cáo để thu hút thêm lượng khách hàng. Hơn nữa, trong hai năm này, bộ phận giám định bồi thường của MIC chưa được nâng cao chất lượng. Tuy nhiên đến nay, tốc độ tăng trưởng của chỉ phí cho nghiệp vụ này đã giảm đi đáng ké cho thấy được hiệu quả của công tác khai
thác cũng như như đề phòng, hạn chế tôn thất của công ty.
Năm 2020 và 2021, mặc dù phải trải qua tình hình dịch bệnh khó khăn là đại
dịch COVID-19, song hiệu quả khai thác vẫn giữ được ở mức 6n định. Lý giải cho điều này một phần là do người dân đã hạn chế việc đi lại trong mùa dịch, dẫn tới tỉ lệ tai nạn giao thông được giảm đi đáng kể. Bước qua năm 2022 thì hiệu quả khai thác của MIC đã giảm đi đáng ké do chi phí khai thác tăng nhiều hơn phần doanh thu đạt được. Trong năm 2022 thi 1 đồng chi phí chỉ tạo ra được 3,824 đồng doanh thu so với 4,033 đồng doanh thu của năm 2021.
2.4. Đánh giá thực trạng khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Tổng CTCP Bảo hiểm Quân đội
2.4.1. Những mặt đạt được
2.4.1.1. Kết quả đạt được
Với việc lấy công tác khai thác làm trọng tâm đối với nghiệp vụ bảo hiểm vật
chất xe cơ giới, MIC trong 5 năm qua đã có những quyết tâm cũng như đạt được
những kết quả quan trọng. Nhờ việc tập trung đây mạnh phát triển sản phẩm bảo hiểm xe cơ giới thông qua kênh Bancas cũng như các showroomô tô mới, đồng thời củng có thêm mối quan hệ với MB và các công ty thành viên, giai đoạn 2018-2022 của
59
MIC có thê nói là khá thành công khi đạt được hầu hết mục tiêu đề ra. Các kết quả đã
đạt được của MIC như sau:
- Số lượng hợp đồng mới cùng với số lượng hợp đồng tái tục ngày càng tăng.
- Doanh thu phí BHVCXCG có xu hướng tăng, mặc dù có su chững lại vào năm
2020, nhưng vẫn giữ được sự tăng trưởng ồn định.
- Doanh thu của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới so với tong doanh thu phí bảo hiểm của công ty luôn chiếm tỉ trọng cao so với các nghiệp vụ khác (trên
50%).
2.4.1.2. Hiệu quả đạt được
Giai đoạn 2018-2022, với việc khủng hoảng tài chính ảnh hưởng đến nền kinh tế toàn cầu do sự tác động của đại dịch COVID-19, tuy vậy, MIC vẫn đứng vững trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt với vị thế là công ty bảo hiểm uy tín và chất lượng đối với khách hàng.
- Hiệu quả khai thác (Doanh thu/Chi phí) BHVCXCG tang từ 352,2% ở năm
2018 lên con số 403,3% vào năm 2021.
- Doanh thu bình quân/xe phát đã có được sự bứt phá vào năm 2022 khi đạt
8,239 triệu/hợp đồng. Cho thấy hiệu quả của công tác khai thác khi MIC đã khai thác được nhiều khách hàng mới cũng như tệp khách hàng của MIC đa dạng hơn đáng kẻ.
2.4.2. Hạn chế và nguyên nhân
Ngoài những thành công đã đạt được thì hạn chế là điều MIC không thể không có. Những hạn chế ít nhiều ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả hoạt động và kết quả hoạt động của Tổng công ty.
Trước hết là về kênh phân phối sản phẩm, mặc dù rất đa dạng nhưng chất lượng của các kênh phân phối như đại lý, gara, bãi đỗ xe... còn chưa cao do những người
làm việc ở đó chưa được đảo tạo bài bản nên. Đó là khi tham gia bất kỳ loại hình bảo
hiểm nào, quyền lợi không được giải thích rõ ràng cho người tham gia. Ngoai ra, tuy có nhiều kênh phân phối nhưng chủ yếu tập trung ở phân khúc nhỏ và lẻ do công ty chưa thiết lập được quan hệ với ngân hàng hoặc các kênh phân phối lớn hơn như đại lý, hãng sản xuất ô tô, xe máy,... giống như bất kỳ công ty lớn nào khác.
Thứ hai là quảng cáo, các chương trình tri ân của MIC còn hạn chế, hiệu quả truyền thông hình ảnh chưa cao. Trong chương trình khuyến mãi này còn nhiều mắt xích yếu về chăm sóc khách hàng, thiếu quan tâm đến nhóm khách hàng nhỏ lẻ.
60
Thứ ba là công tác đề phòng và hạn chế tổn thất chưa thực sự phong phú mà mới dừng lại ở việc tuyên truyền, giáo dục... chỉ mang tính chất gián tiếp, sau khi xảy ra tôn thất. Các phương pháp liên hệ trước với khách hàng và xây dựng các biện pháp phòng ngừa, giảm thiểu tôn thất chưa được sử dụng phô biến.
Thứ tư, về công tác giám định, do số lượng can bộ giám định của MIC tương đối ít so với thị trường nên đối với cán bộ kiểm tra chất lượng lại càng khó khăn hơn, các vụ tai nạn, tôn thatngay càng phức tạp, khó xác định cụ thể nên cần thiết phải thuê giám định bên thứ 3, dẫn đến tăng chi phí đánh giá.
Thứ năm, số lượng cán bộ làm công tác bồi thường còn thiếu gây khó khăn và
làm chậm tiến độ thực hiện công tác bồi thường. Nhân viên khai thác đôi khi còn thực
hiện công việc lập hồ sơ và bồi thường. Điều này làm giảm năng suất làm việc và không tập trung giải quyết công việc.
Mặc dù đội ngũ cán bộ tại MIC đều là những người có trình độ cao, được đào tạo chuyên sâu về bảo hiểm nhưng họ cũng khó có thể đảm nhận tốt được khối lượng
công việc phải làm. Trình độ của một vài cán bộ kinh doanh vẫn còn thấp, chưa đủ
kinh nghiệm cũng như hiểu biết dé tư van cho khách hàng một cách tốt nhất và hỗ trợ được khách hàng khi xe ô tô xảy ra tôn thất. Cán bộ kinh doanh chỉ biết lý thuyết cơ bản chứ thực tế thực hiện thì không thé phản ứng được trước các tình huống có thé xảy ra do thiếu kinh nghiệm.
Tính tuân thủ các quy định, quy trình khai thác của cán bộ nhân viên còn thấp.
Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội luôn xây dựng một quy trình khai mang tính hệ thống và tính chuyên nghiệp nhằm mang lại hiệu quả kinh doanh cho đơn vị.
Trong mỗi khâu từ khai thác cho đến bồi thường, mỗi cán bộ đều có một nhiệm vụ và
trọng trách riêng. Tuy nhiên, tính tuân thủ quy trình, quy định này của một bộ phận
nhỏ cán bộ còn chưa tốt. Cụ thé ở khâu khai thác thì một vài cán bộ nhập thông tin lên phần mềm hệ thống không chính xác, không thu thập đầy đủ thông tin xe khi cấp bảo hiểm dẫn tới hồ sơ khai thác còn thiếu. Hoặc một vài cán bộ chỉ chăm chăm vào
việc làm thế nào dé khách hang mua bảo hiểm mà không hề quan tâm đến quyên lợi khách hàng có thê được hưởng hay không được hưởng. Bởi có nhiều trường hợp do đời xe quá lâu rồi nên MIC không chấp nhận cấp điều khoản bé sung BH lựa chọn cơ sở sửa chữa chính hãng cho khách hàng nhưng cán bộ khai thác không cung cấp đầy đủ thông tin dẫn đến tranh chấp, kiện tụng sau này khi xảy ra tổn thất. Thậm chí có
61
nhiều trường hợp cán bộ khai thác du biết xe đã có tôn that từ trước nhưng vẫn tiến hành cấp đơn bảo hiểm cho khách hàng nhằm kiếm lời từ khách hàng.
Sở di vẫn còn nhiều hạn chế như vậy nguyên nhân chính là do sự lỏng lẻo trong công tác quan lý nhân viên của MIC. Trong công tác quản lý vẫn nhiều liều lỗ hồng để các cán bộ lợi dụng nó để làm việc dẫn đến nhiều mặt tiêu cực ảnh hưởng đến tổng
công ty.
62
CHƯƠNG 3
GIẢI PHAP NANG CAO HIỆU QUA KHAI THÁC BAO