CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TÂN HÒA
2.3. ĐÁNH GIÁ CHUNG TÌNH HÌNH NHẬN TIỀN GỬI TẠI QTDND TÂN HÒA GIAI ĐOẠN 2013 – 2017
2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân
Trong những năm qua, mặc dù đã có nhiều cố gắng trong hoạt động nhận
tiền gửi nhƣng QTDND Tân Hòa vẫn còn một số tồn tại, hạn chế:
- Chƣa có sự mở rộng và đa dạng hóa khách hàng, chƣa có những sản phẩm tiền gửi đặc thù. Mặc dù QTDND Tân Hòa đã có sự nghiên cứu thị trường, đối thủ cạnh tranh, nắm bắt nhu cầu khách hàng nhưng việc nghiên cứu vẫn còn thiếu sự đầu tƣ và mang tính hinh thức nên hiệu quả mang lại chƣa cao, chƣa có đƣợc sản phẩm tiền gửi mang nét riêng và phù hợp với đặc điểm của khách hàng trên địa bàn hoạt động. Bên cạnh đó, số lƣợng khách hàng của Quỹ chƣa nhiều và chủ yếu là nông dân, chƣa có sự đa dạng hóa.
- Việc áp dụng cơ chế lãi suất huy động tiền gửi chƣa thật sự linh hoạt.
QTDND Tân Hòa chƣa có các biện pháp nghiên cứu, phân tích tình hình kinh tế, chính sách của Chính phủ, của NHNN, xu hướng biến động lãi suất mà chỉ theo dõi các diễn biến về lãi suất trên thị trường để điều chỉnh cho phù hợp. Do đó, việc áp dụng lãi suất huy động tiền gửi tại một số thời điểm còn chậm, chƣa có chính sách lãi suất thích hợp với từng đối tƣợng nhƣ khách hàng có số dƣ tiền gửi lớn, kỳ hạn gửi dài…
- Công tác quảng bá và chăm sóc khách hàng chƣa chuyên nghiệp, chƣa được thực hiện thường xuyên, hình thức thực hiện chưa được chú trọng, chưa có những giải pháp đột phá nên tỷ trọng huy động tiền gửi có những năm không đạt đƣợc mục tiêu đề ra.
- Cơ sở vật chất, công nghệ, trang thiết bị phục vụ hoạt động nhận tiền chƣa đáp ứng đƣợc yêu cầu. Mặc dù đã đƣợc chú trọng đầu tƣ nâng cấp nhƣng với tiềm lực tài chính còn hạn chế, cơ sở vật chất, trang thiết bị mới chỉ đáp ứng được phần nào nhu cầu hoạt động, chưa tạo được hình ảnh, thương hiệu riêng của QTDND Tân Hòa.
- Trình độ, năng lực của một số cán bộ, nhân viên còn hạn chế; phong cách làm việc chƣa thật sự chuyên nghiệp. Cán bộ, nhân viên của QTDND Tân Hòa hầu hết đã lớn tuổi, trước đây chưa qua các lớp đào tạo chính quy, chưa
đƣợc đào tạo bài bản, chủ yếu làm việc theo kinh nghiệm và theo các mối quan hệ sẵn có cho nên chƣa có nhiều năng động, sáng tạo trong công việc.
- Chƣa cân đối đƣợc việc sử dụng vốn tiền gửi kỳ hạn trên 12 tháng nên việc sử dụng vốn một số thời điểm chƣa hợp lý gây lãng phí vốn hoặc gặp rủi ro về thanh khoản.
- QTDND Tân Hòa đang thực hiện nhận tiền gửi chủ yếu theo hình thức truyền thống, các hình thức huy động linh hoạt khác nhƣ các NHTM còn khiêm tốn, mới huy động tiền gửi từ khu vực dân cƣ, chƣa có sản phẩm huy động khách hàng tiền gửi là các tổ chức, doanh nghiệp. Trong những năm qua, QTDND Tân Hòa chƣa chú trọng đến việc huy động tiền gửi từ các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế trên địa bàn, nguồn vốn huy động từ các đối tượng khách hàng này có tính chất ổn định tương đối cao, chi phí vừa phải, có lợi cho hoạt động kinh doanh. Vì vậy, QTDND Tân Hòa nên tìm cách nâng tỷ trọng huy động tiền gửi của nhóm này lên trong cơ cấu vốn huy động tiền gửi của mình.
- Việc cung cấp các dịch vụ thanh toán cho khách hàng còn rất hạn chế; sản phẩm tin gửi và các sản phẩm, dịch vụ khác chƣa hỗ trợ đƣợc nhiều cho nhau.
b. Nguyên nhân
* Nguyên nhân khách quan
- Từ năm 2013-2017, lãi suất huy động tiền gửi giảm dần làm cho các kênh đầu tƣ vào tiền gửi kém hấp dẫn và khó cạnh tranh so với các kênh đầu tư khác, người dân cẩn trọng hơn trong việc gửi tiền, từ việc chọn TCTD đến lựa chọn kỳ hạn gửi, làm cho cơ cấu huy động tiền gửi có sự chênh lệch, gây nhiều khó khăn trong việc huy động tiền gửi.
- Trên địa bàn hoạt động, mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch của các NHTM thành lập ngày càng nhiều, đặc biệt là hệ thống các phòng giao dịch của NHTM cổ phần.
- Sự cạnh tranh không lành mạnh về lãi suất huy động tiền gửi giữa các TCTD. Với số lƣợng NHTM tại địa bàn ngày càng nhiều, để có thể cạnh tranh, thu hút được khách hàng và tồn tại được trong môi trường này đã buộc các ngân hàng cạnh tranh không lành mạnh, thiếu minh bạch. Điều này cũng làm ảnh hưởng đến lượng vốn tiền gửi huy động của QTDND Tân Hòa.
* Nguyên nhân chủ quan
- Chƣa xây dựng đƣợc sản phẩm huy động tiền gửi mang tính đặc thù, chưa có các chương trình khuyến mại áp dụng cho khách hàng tiền gửi.
- Chủ yếu là huy động tiền gửi của khách hàng là dân cƣ trên địa bàn hoạt động, chƣa mạnh dạn khai thác các khách hàng ngoài địa bàn, khách hàng doanh nghiệp, tổ chức.
- Các hình thức huy động tiền gửi chƣa đƣợc đa dạng hóa, chƣa linh hoạt trong chính sách huy động; việc điều chỉnh thay đổi lãi suất còn chậm, chƣa xây dựng đƣợc cơ chế chinh sách riêng cho từng đối tƣợng khách hàng.
- Cơ sở vật chất, trang thiết bị phục vụ hoạt động nhận tiền gửi chƣa đáp ứng yêu cầu; phong cách làm việc của cán bộ, nhân viên mặc dù đã đƣợc cải thiện nhƣng chƣa thật sự chuyên nghiệp, còn rập khuôn không linh hoạt xử lý kịp thời, khiến khách hàng cảm thấy chƣa đƣợc thỏa mãn.
- Mạng lưới hoạt động còn hạn chế, chưa có phòng giao dịch, điểm giao dịch trực thuộc.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Qua chương 2, luận văn đã phân tích thực trạng hoạt động nhận tiền gửi tại QTDND Tân Hòa, cụ thể với những nội dung sau:
Luận văn đã nêu sơ lƣợc về quá trình hình thành và phát triển của QTDND Tân Hòa và kết quả hoạt động của QTDND Tân Hòa giai đoạn từ năm 2013 đến 2017.
Luận văn đã tập trung phân tích, làm rõ thực trạng tổ chức và triển khai hoạt động nhận tiền gửi tại QTDND Tân Hòa giai đoạn từ năm 2013 đến 2017, đây cũng là một trong những nội dung trọng tâm đƣợc nghiên cứu trong luận văn. Qua phân tích, đánh giá tình hình nhận tiền gửi cho chúng ta có cái nhìn bao quát về hoạt động nhận tiền gửi, những kết quả đạt đƣợc cũng nhƣ những tồn tại, hạn chế làm ảnh hưởng đến hiệu quả trong hoạt động nhận tiền gửi tại QTDND Tân Hòa.
Trên cơ sở những nội dung phân tích trên, tác giả sẽ đƣa ra các giải pháp để tăng cường hoạt động nhận tiền gửi tại QTDND Tân Hòa trong thời gian tới.
CHƯƠNG 3