CHƯƠNG 3. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ðỘNG KINH
3.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ðỘNG
3.2.3. Một số giải pháp khác
a. Hoàn thiện và phát triển các nghiệp vụ KDNT
Vietinbank đà Nẵng cần tận dung khai thác các nguồn cung ngoại tệ
ðể cú thể tận dụng ủược nguồn cung ngoại tệ một cỏch tốt nhất, thu hỳt những khỏch hàng cú nguồn cung ngoại tệ dồi dào, với số lượng lớn ủể họ bỏn lại cho ngõn hàng trong những thời ủiểm thiếu hụt ngoại tệ, BGð chi nhỏnh cú thể cú những chớnh sỏch ưu ủói hơn cho cỏc KH khi họ bỏn ủược nhiều ngoại tệ như việc: cỏc KH này sẽ ủược mua ngoại tệ khi cú nhu cầu với mức giỏ ưu ủói hoặc số lượng ưu ủói hơn. Bờn cạnh ủú bản thõn Vietinbank đà Nẵng cần chủ ựộng thực hiện các chiến dịch Marketing ựể khách hàng có thể tiếp cận và hiểu rõ hơn những dịch vụ mà chi nhánh có thể cung cấp cho khách hàng.
Như ủó phõn tớch ở trờn, một trong những yếu tố quyết ủịnh ủể thu hỳt khỏch hàng bỏn ngoại tệ cho ngõn hàng ủú là chớnh sỏch giỏ cả. Do vậy, Vietinbank đà Nẵng cần áp dụng một chắnh sách giá cả hấp dẫn phù hợp với từng ủối tượng khỏch hàng trờn cơ sở cõn ủối chi phớ, lợi nhuận, thị phần và cỏc mục tiờu khỏc mà Vietinbank ủặt ra. Giỏ cả mà chỳng ta ủang nhắc ủến ở ủõy ủú chớnh là tỷ giỏ, như vậy tức là tỷ giỏ mua bỏn ngoại tệ ở chi nhỏnh không nên quá cứng nhắc, gò bó mà cần linh hoạt và phù hợp với cung cầu ngoại tệ trờn thị trường, ủồng thời vẫn ủảm bảo lợi nhuận cho ngõn hàng.
Mức tỷ giỏ này cú thể cõn nhắc thay ủổi linh hoạt tuỳ thuộc vào từng ủối tượng khỏch hàng, từng thời ủiểm và từng loại hỡnh dịch vụ cụ thể. ðồng thời cú những chớnh sỏch ưu ủói ủối với những khỏch hàng cung cú thể bỏn cho ngân hàng một loại ngoại tệ lớn.
- ðối với cỏc KH ủang sử dụng dịch vụ thanh toỏn quốc tế tại Chi nhỏnh
và có nguồn tiền gửi ngoại tệ sẵn có, mức tỷ giá áp dụng cần linh hoạt tùy vào lượng thanh toỏn của từng ủợt, vỡ nhúm KH này cần ủược lụi kộo ủể phỏt triển dịch vụ thanh toán quốc tế, thu phí từ các dịch vụ này, và thu hút KH bán ngoại tệ cho ngân hàng.
- ðối với KH sử dụng tiền vay ủể thanh toỏn, cú thể sử dụng tỷ giỏ cao hơn, vỡ Vietinbank cú lợi thế về lói suất cho vay ưu ủói, quy trỡnh cho vay nhanh gọn. Một khi KH ủó ủược cấp hạn mức tớn dụng, cỏn bộ cần nhạy bộn nắm bắt tỡnh hỡnh ủể cú thể nõng tỷ giỏ ở mức thớch hợp, ủặc biệt là những trường hợp vay bắt buộc như Chi lương, thanh toán LC.
Cú như vậy mới giảm ủược tỡnh trạng ủầu cơ ngoại tệ trong dõn chỳng và cỏc tổ chức kinh tế hoạt ủộng trờn lĩnh vực xuất nhập khẩu, ủồng thời gúp phần giảm bớt sự căng thẳng cung cầu ngoại tệ trên thị trường ngoại tệ. Mua bỏn ngoại tệ sụi ủộng sẽ làm cho sự vận ủộng của thị trường ngoại tệ càng trở nên trơn tru hơn, tiếp sức cho nền kinh tế phát triển tự tin hơn.
Vietinbank đà Nẵng cần phát triển ựa dạng hoá các dịch vụ kinh doanh ngoại tệ
Hiện nay Vietinbank đà Nẵng ựang thực hiện 3 loại hình giao dịch KDNT ủú là: giao ngay, kỳ hạn và hoỏn ủổi, trong ủú nghiệp vụ KDNT giao ngay chiếm tỷ trọng lớn trong tổng giao dịch còn các nghiệp vụ còn lại chiếm một phần nhỏ. Riờng hợp ủồng tương lai vẫn chưa ủược thực hiện. Như vậy có thể thấy hoạt ựộng KDNT tại Vietinbank đà Nẵng chủ yếu còn mang tắnh sơ khai, chưa có sự kết hợp chặt chẽ với thị trường tiền tệ.
Trên thị trường thế giới, nghiệp vụ kinh doanh tương lai có tính phòng ngừa rủi ro hết sức hiệu quả và ủó ủược thực hiện từ rất lõu. Cũn với loại hỡnh giao dịch tương lai tại Vietinbank đà Nẵng, do hiện tại những giao dịch này trên tại thị trường Việt Nam vẫn chưa phát triển và do nguồn lực của Vietinbank đà Nẵng còn nhiều hạn chế, nên trong thời gian trước mắt, có thể
chưa cần tập trung phát triển loại hình giao dịch này. Trong tương lai Vietinbank đà Nẵng cần tắch cực hơn nữa trong việc làm việc với TT TTTM ủể ủược tư vấn và dần dần từng bước thực hiện những giao dịch tương lai ủầu tiên.
Riờng ủối với loại hỡnh giao dịch kỳ hạn và hoỏn ủổi, do chưa quen với những loại hình giao dịch này nên khách hàng của Vietinbank đà Nẵng còn nhiều bỡ ngỡ. Do vậy Chi nhánh cần có có những cán bộ thật giỏi nghiệp vụ ủể tư vấn, giới thiệu cho khỏch hàng hiểu rừ hơn những lợi ớch mà nghiệp vụ này cú thể mang lại. Từ ủú, khỏch hàng sẽ biết ủến và sử dụng cỏc loại hỡnh giao dịch này nhiều hơn.
b. Cung cấp thờm cỏc dịch vụ kốm theo trong hoạt ủộng KDNT
Trong một ngõn hàng thương mại, cỏc hoạt ủộng kinh doanh thường cú liờn quan, tỏc ủộng tới nhau theo nhiều cỏch thức và phương diện. Hoạt ủộng này phỏt triển sẽ tạo ủiều kiện thỳc ủẩy cỏc hoạt ủộng khỏc phỏt triển kộo theo. Hoạt ủộng KDNT cú liờn quan trực tiếp và mật thiết hoạt ủộng Thanh toỏn quốc tế và hoạt ủộng huy ủộng và cho vay ngoại tệ. Bờn cạnh ủú cũng cú một số hoạt ủộng khỏc cú thể tận dụng ủể tạo ủiều kiện cho hoạt ủộng KDNT phỏt triển như hoạt ủộng kiều hối.
ðối với hoạt ủộng Thanh toỏn quốc tế:
- Có chính sách thu hút khách hàng một cách hợp lý: Tiếp tục tìm cách duy trỡ với những khỏch hàng lớn, ủang cú quan hệ thường xuyờn, tạo cho họ những ưu ủói như: cho mức ký quỹ thấp, tư vấn miễn phớ cho khỏch hàng về các phương thức giao dịch và thanh toán có lợi cho họ, thực hiện những mức phớ ưu ủói cho cỏc khỏch hàng cú cam kết sử dụng dịch vụ lõu dài của ngõn hàng.
- ðối với những khách hàng có nguồn thu ngoại tệ lớn, cần tạo nhiều ưu ủói, hoặc tỡm hiểu nhu cầu, nguyện vọng của khỏch hàng ủể ủỏp ứng, từ ủú
thỳc ủẩy việc những khỏch hàng này bỏn lại ngoại tệ cho ngõn hàng, tạo nguồn cung ngoại tệ dồi dào hơn.
- ðơn giản húa cỏc quy trỡnh thủ tục, tạo ủiều kiện thuận lợi và nhanh chúng nhất cho cỏc khỏch hàng trong việc thực hiện nghiệp vụ này, ủồng thời thu hỳt ủược những khỏch hàng mới.
Hoạt ủộng huy ủộng và cho vay ngoại tệ:
- Nghiệp vụ huy ủộng vốn ngoại tệ tạo ra nguồn cung cấp vốn ngoại tệ cho hoạt ủộng KDNT, do vậy cỏc chi nhỏnh cần phải tiếp tục thu hỳt cỏc nguồn ngoại tệ cũn chưa ủược sử dụng trong dõn cư và cỏc doanh nghiệp bằng việc thực hiện lãi suất cạnh tranh (có các chương trình gửi tiết kiệm quy từ ngoại tệ ra VND với tỷ giỏ ưu ủói ...), tớch cực ủẩy mạnh quảng cỏo, tiếp thị...
- ðối với nghiệp vụ cho vay ngoại tệ: tiếp tục phát triển vững chắc thị phần tớn dụng bằng cỏch nõng cao cụng tỏc thẩm ủịnh khỏch hàng, thu hỳt thêm khách hàng bằng cách mở rộng tiện ích như tư vấn miễn phí về các hoạt ủộng kinh doanh cú liờn quan tới khoản vốn ủược vay, ủề xuất cỏc kế hoạch trả nợ phù hợp nhất với khách hàng…
Hoạt ủộng kiều hối:
- Thực hiện mức phớ chuyển tiền và tỷ giỏ cạnh tranh, cú thoả thuận ủối với những ủối tượng thường xuyờn chuyển tiền và cú nhu cầu bỏn ngoại tệ cho các chi nhánh;
- Tăng cường công tác thông tin, hướng dẫn chi tiết cho khách hàng khi mở tài khoản, chuyển tiền, nhận tiền; phải có hướng dẫn cụ thể, chi tiết từng loại hình dịch vụ kiều hối (thủ tục chuyển, lĩnh ngoại tệ);
- Các chi nhánh nên có biện pháp khuyến khích người nhận bán lại hoặc gửi vào tài
c. Các giải pháp cho các công cụ tài chính phái sinh nhằm giảm thiểu rủi ro tỷ giá
Ta có thể thấy hiện nay, giao dịch mua bán ngoại tệ ở các ngân hàng thương mại trong nước và Vietinbank hiện nay chủ yếu vẫn là giao dịch giao ngay. Giao dịch phỏi sinh ngoại tệ của Vietinbank tuy phỏt triển ủang nhanh nhưng tỷ trọng vẫn chưa cao trong tổng giao dịch ngoại tệ của ngân hàng, chỉ chiếm khoảng 10%.
Do ủú, Vietinbank cần phỏt triển thờm nhiều tiện ớch cho khỏch hàng khi sử dụng công cụ phái sinh, như kèm tư vấn, phát triển nhiều loại kỳ hạn, lợi ớch cho khỏch hàng ủể thu hỳt và khuyến khớch khỏch hàng sử dụng cụng cụ phái sinh. Vietinbank có thể tuyên truyền lợi ích khi sử dụng công cụ phái sinh núi chung và cụng cụ phỏi sinh tiền tệ núi riờng cho khỏch hàng ủể họ hiểu, quan tâm và sử dụng công cụ phái sinh của ngân hàng. Vietinbank có thể tổ chức cỏc buổi hội thảo tại cỏc doanh nghiệp ủể doanh nghiệp hiểu rừ về quản lý rủi ro tỷ giỏ và cỏc sản phẩm phỏi sinh của ngõn hàng, nhất là ủối với những doanh nghiệp quốc doanh lớn thỡ chỉ cần những biến ủộng nhỏ trong tỷ giá hối đối đã dẫn đến tổn thất khơng nhỏ về vốn.
Phát triển công cụ phái sinh tiền tệ về chiều rộng và chiều sâu các công cụ này bằng cỏch chuẩn bị cỏc ủiều kiện ủể khụng chỉ hội sở mà cỏc chi nhánh cũng có thể thực hiện các giao dịch này với khách hàng. Xây dựng một hệ thống cung cấp công cụ phái sinh rộng khắp ở tất cả các chi nhánh của ngõn hàng, và nờn ủầu tư phỏt triển nguồn lực và sử dụng cụng nghệ tiờn tiến trong khâu thực hiện và quản lý công cụ phái sinh.
Vietinbank nên thường xuyên tham khảo ý kiến khách hàng, chủ yếu là khách hàng doanh nghiệp, về nhu cầu sử dụng công cụ phái sinh của họ trong hiện tại và tương lai ủể phỏt triển hệ thống cụng cụ phỏi sinh sao cho phự hợp nhu cầu khách hàng, đồng thời nhằm dự đốn giá trị các hợp đồng phái sinh
Vietinbank cú thể nhận ủược trong tương lai và lờn kế hoạch quản trị rủi ro tỷ giá cho phù hợp.
Cụng cụ phỏi sinh khụng chỉ là một hoạt ủộng dịch vụ của NHTM cung cấp cho khách hàng nhằm kiếm lợi nhuận. Mà nó cũng là công cụ giúp bản thân các NHTM phịng ngừa rủi ro tỷ giá hối đối cĩ thể xảy ra cho ngân hàng. Về nguyên tắc, cách thức mà công cụ phái sinh giúp ngân hàng phòng ngừa rủi ro tỷ giá cũng tương tự như cách thức mà ngân hàng cung cấp dịch vụ phòng ngừa rủi ro tỷ giá cho khách hàng.
Nhưng hiện nay, Vietinbank hầu như chưa sử dụng công cụ phái sinh tiền tệ để bảo hiểm rủi ro tỷ giá hối đối tại ngân hàng, tài trợ rủi ro tỷ giá tại Vietinbank hầu như chỉ là bằng phương thức tự tài trợ thông qua việc trích lập dự phòng. ðây là một thiếu sót lớn trong quản trị rủi ro tỷ giá tại Vietinbank.
Do ủú, Vietinbank cần phải tăng cường việc sử dụng cụng cụ phỏi sinh và bảo hiểm rủi ro để giảm thiểu rủi ro tỷ giá hối đối trong ngân hàng, khơng nên quá phụ thuộc vào phươc thức tự tài trợ.
Như ta ủó biết, khi Vietinbank cú trạng thỏi ngoại tệ dương hoặc õm, nếu tỷ giỏ biến ủộng theo hướng bất lợi cho ngõn hàng thỡ ngõn hàng sẽ phải chịu tổn thất. Trong trường hợp này, Vietinbank cú thể quyết ủịnh chấp nhận trạng thái mở hoặc sử dụng các biện pháp phòng ngừa rủi ro tỷ giá cho ngân hàng.
Cỏch tốt nhất ủể phũng ngừa rủi ro tỷ giỏ là duy trỡ trạng thỏi ngoại tệ cõn bằng, ủể những biến ủộng tỷ giỏ khụng gõy ra nguy cơ tổn thất cho ngõn hàng. Vietinbank chỉ nờn ủể trạng thỏi mở khi tin chắc vào xu hướng biến ủộng của tỷ giỏ và phải ủảm bảo tớnh toỏn ủến trường hợp xấu nhất xảy ra thỡ tổn thất gây ra không quá lớn cho ngân hàng.
Vietinbank có thể phòng ngừa rủi ro tỷ giá cho ngân hàng bằng cách sử dụng công cụ phái sinh như sau:
- Nếu trạng thái ngoại tệ của ngân hàng là dương thì Vietinbank nên bán
ngoại tệ kỳ hạn, hoặc mua quyền chọn bán có kỳ hạn.
- Nếu trạng thái ngoại tệ của ngân hàng là âm thì Vietinbank nên mua ngoại tệ có kỳ hạn hoặc mua quyền chọn mua có kỳ hạn.