Phần 4. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
4.3. Thực trạng và kết quả hoạt động bảo lãnh tín dụng tại Quỹ bảo lãnh tín dụng tỉnh Yên Bái
4.3.1. Kết quả hoạt động bảo lãnh tín dụng tại Quỹ bảo lãnh tín dụng tỉnh Yên Bái
Từ khi thành lập đến nay Quỹ Bảo lãnh tín dụng đã bám sát các doanh nghiệp trên địa bàn, tích cực triển khai công tác BLTD cho doanh nghiệp. Kết quả hoạt động BLTD phân theo 2 giai đoạn chính, giai đoạn 2005-2009 và giai đoạn 2010-2017 cụ thể như sau:
1- Kết quả hoạt động giai đoạn từ năm 2005 đến năm 2009
Tình hình kinh tế trong nước cũng như trên địa bàn tỉnh giai đoạn này cơ bản có nhiều thuận lợi. Các đơn vị sản xuất kinh doanh đang vượt qua giai đoạn suy giảm, bắt đầu phục hồi trở lại. Những giải pháp cấp bách của Chính phủ nhằm ngăn chặn suy giảm, duy trì tăng trưởng kinh tế, bảo đảm an sinh xã hội, mang lại động lực thúc đẩy các doanh nghiệp đẩy mạnh sản xuất kinh doanh.
Trên địa bàn tỉnh, một số chính sách và giải pháp hỗ trợ tháo gỡ khó khăn trong sản xuất kinh doanh của tỉnh cũng đã được triển khai đồng bộ, tạo việc làm, tăng thu ngân sách ở khối các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Công tác bảo lãnh tín dụng của Quỹ BLTD được UBND tỉnh quan tâm chỉ đạo sát sao với mục tiêu tăng
cường hỗ trợ doanh nghiệp tiếp cận vốn vay, dần mở rộng đối tượng bảo lãnh tới các Hợp tác xã và Hộ kinh doanh cá thể. Do vậy, giai đoạn này doanh số bảo lãnh đã tăng dần qua các năm cả về số lượng hợp đồng và về giá trị bảo lãnh phát sinh, số dư cam kết bảo lãnh cuối năm 2009 đạt 97.1 ỷ đồng. Giá trị các hợp đồng bảo lãnh giúp các doanh nghiệp ký được hợp đồng tín dụng với số vay vốn lên tới hàng ngàn tỷ đồng, đã giảm đi phần nào tình trạng thiếu vốn trong SXKD của các doanh nghiệp trên địa bàn
Kết quả cụ thể:
Chỉ tiêu ĐVT 2005 2006 2007 2008 2009
Số lượng HĐBLTD phát sinh HĐ 4 14 10 14 63
Giá trị BLTD phát sinh Tỷ đồng 7,1 16,1 22,7 33,7 88,5 Số dư giá trị BLTD cuối kỳ Tỷ đồng 7,1 22,6 28,4 38,4 97,1
Biểu đồ 4.3.1. Số lượng hợp đồng bảo lãnh tín dụng của Quỹ BLTD từ năm 2005 đến 2009
0 10 20 30 40 50 60 70
2005 2006 2007 2008 2009
Số lượng hợp đồng bảo lãnh tín dụng phát sinh ( Hợp đồng)
Biểu đồ 4.2.2. Bình quân giá trị bảo lãnh tín dụng của Quỹ BLTD từ năm 2005 đến năm 2009
Những năm đầu mới thành lập, hoạt động BLTD trong thời gian thử nghiệm.
Vì vậy, số đơn vị bảo lãnh ít, giá trị bảo lãnh thấp. qua các năm, quỹ đã tăng dần giá trị BLTD, tốc độ tăng trưởng bình quân đạt 40%/năm; đặc biệt năm 2009 tốc độ tăng trưởng đột biến đạt 260%. Trong giai đoạn này Quỹ đã ký 105 hợp đồng BLTD; trong tổng số 105 hợp đồng, duy nhất có 01 hợp đồng BLTD cho công ty vật tư nông nghiệp phát sinh nợ xấu, Quỹ phải thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh.
Toàn bộ số hợp đồng còn lại khách hàng đã hoàn trả hết nợ ngân hàng.
2- Kết quả hoạt động giai đoạn năm 2010 đến năm 2017
Kinh tế xã hội nước ta bước sang năm 2010 bắt đầu đối mặt với hàng loạt khó khăn thách thức: Lạm phát tăng trở lại; lãi suất tăng cao; doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn trong sản xuất kinh doanh do tín dụng thu hẹp; tiêu thụ sản phẩm trì trệ, giá bán tăng chậm trong khi chi phí đầu vào vẫn tiếp tục gia tăng, khối doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực XDCB việc làm bị giảm mạnh do cắt giảm những công trình xây dựng để thực hiện lộ trình thắt chặt chi tiêu của Nhà nước, công trình không trọng yếu phải dừng, giãn, hoãn.. Tình trạng doanh nghiệp ngừng hoạt động, giải thể hoặc phá sản diễn biến tăng từ cuối năm 2011 đến năm 2012 và vẫn tiếp tục diễn ra trong những năm tiếp theo.
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
2005 2006 2007 2008 2009
Bình quân giá trị bảo lãnh phát sinh
Qũy Bảo lãnh tín dụng thực hiện nhiệm vụ bảo lãnh tín dụng cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh cũng không tránh được những khó khăn trở ngại. Bám sát tình hình kinh tế chung đồng thời tập trung một mặt nâng cao chất lượng hoạt động, mặt khác tăng cường kiểm tra, rà soát, đôn đốc thu hồi nợ đối với đơn vị thu hẹp quy mô kinh doanh giảm nhu cầu đầu tư vốn, do vậy kết quả thực hiện công tác BLTD giai đoạn này giảm dần về số lượng doanh nghiệp và doanh số bảo lãnh phát sinh; số dư cam kết bảo lãnh cuối kỳ giảm từ mức 103,5 tỷ đồng tại thời điểm năm 2010 đến nay giảm xuống còn 34,6 tỷ đồng.
Kết quả cụ thể:
Chỉ tiêu ĐVT 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
Số HĐ BLTD
phát sinh HĐ 59 11 7 7 4 4 4 2
Giá trị BLTD phát sinh
Tỷ
đồng 94,3 21 15 14,3 10,5 5,8 3,5 3,8
Số dư giá trị BLTD cuối
Tỷ
đồng 103,5 61,1 50,4 46,2 44,4 35,6 36,1 34,6
Biểu đồ 4.3.3. Số lượng hợp đồng bảo lãnh tín dụng của Quỹ BLTD từ năm 2010 đến 2017
0 10 20 30 40 50 60 70
2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
Số hợp đồng bảo lãnh phát sinh
Biểu đồ 4.2.4. Bình quân giá trị bảo lãnh tín dụng của Quỹ BLTD từ năm 2010 đến năm 2017
Giai đoạn 2010-2017 do ảnh hưởng của suy thoái kinh tế toàn cầu, nhiều doanh nghiệp lâm vào tình trạng khó khăn, nhiều doanh nghiệp mất khả năng thanh toán.
4.3.2 Đánh giá chung
Thời gian qua, Chính phủ đã thành công trong việc kiểm soát lạm phát, đồng thời các ngân hàng đã giảm mạnh lãi suất cho vay. Lãi suất đã xuống tương đối thấp trong tương quan với mức lạm phát kỳ vọng (đặc biệt là các chương trình cho vay ưu đãi).
Tuy nhiên, do chưa xử lý được vấn đề điều kiện cho vay ngặt nghèo, nên nhiều doanh nghiệp vẫn không thể tiếp cận được vốn ngân hàng và nhất là không thể tiếp cận được với mức lãi suất quy định vì phải trả thêm các khoản chi phí không chính thức. Khiến cho các doanh nghiệp buộc phải giảm hoạt động kinh doanh vì khó tìm kiếm được lợi nhuận từ vốn vay lãi suất cao, ảnh hưởng đến việc duy trì hoạt động và doanh số bảo lãnh tín dụng của Quỹ.
Ngoài ra, các doanh nghiệp nhỏ và vừa khó tiếp cận các nguồn vốn vay do không đủ điều kiện như tài sản thế chấp; dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh
0 5 10 15 20 25 30 35 40 45
2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
Bình quân giá trị bảo lãnh tín dụng
doanh không chứng minh được tính khả thi; tình hình tài chính thiếu minh bạch và số liệu không đáng tin cậy…
Một số ngân hàng thương mại đã có phối hợp với Quỹ bảo lãnh tín dụng nhưng chưa đáp ứng được nhu cầu vốn đúng theo hạn mức tín dụng được cấp cho doanh nghiệp, cũng như chưa đủ nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu vốn vay, nên việc phối hợp này trong năm qua không thể tăng thêm doanh số bảo lãnh tín dụng.
Nhiều chi nhánh ngân hàng thương mại chưa nắm rõ hoạt động bảo lãnh tín dụng của Quỹ Bảo lãnh tín dụng, việc mở rộng thêm các doanh nghiệp có nhu cầu bảo lãnh tín dụng gặp nhiều khó khăn;
Vì vây, bên cạnh việc đơn giản hóa thủ tục và điều kiện cho vay, thực hiện những hình thức cho vay mới như: Cho vay theo các chuỗi sản xuất và cung ứng; phát triển hình thức bảo lãnh tín dụng qua Ngân hàng Phát triển Việt Nam và mạng lưới quỹ bảo lãnh tín dụng cần được tổ chức ở tất cả các cấp; mở rộng hình thức cho vay tín chấp, cho vay theo dự án sản xuất kinh doanh chứ không chỉ dựa vào tài sản thế chấp; khẩn trương đưa quỹ phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa vào hoạt động, phát triển các quy đầu tư mạo hiểm, quỹ tiên phong…
Tuy còn nhiều điểm tồn tại nhưng nhìn một cách tổng quan qua gần 13 năm hoạt động, Quỹ đã rất cố gắng và đã đạt được kết quả khả quan. Để đạt được kết quả đó không thể phủ nhận công lao của tập thể cán bộ Quỹ BLTD tỉnh Yên Bái đã xây dựng được một quy trình nghiệp vụ hợp lý chặt chẽ và sự phối hợp đúng cách giữa các bộ phận trong việc thực hiện quy trình đó. Trên cơ sở đó Quỹ BLTD tiếp tục phát huy thế mạnh của mình để tiếp tục mở rộng phát triển nghiệp vụ bảo lãnh.