CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN GÒ CÔNG TÂY – TIỀN GIANG
3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN GÒ CÔNG TÂY – TIỀN GIANG
3.2.1 Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn 3.2.1.1 Cơ sở của giải pháp
Để tăng cường huy động vốn, Ngân hàng cần phải đa dạng hóa các sản phẩm huy động vốn nhằm thu hút và thỏa mãn nhu cầu của khách hàng khi lựa chọn các sản phẩm gửi tiền. Mỗi sản phẩm huy động vốn đều có tính chất, đặc trưng riêng thu hút một nhóm khách hàng riêng. Vì thế, các sản phẩm huy động vốn càng đa dạng, khác biệt, đem lại lợi ích cho khách hàng càng cao thì khách hàng càng lựa chọn nhiều hơn mang lại nguồn vốn huy động lớn hơn cho Ngân hàng. Mặc dù các sản phẩm huy động vốn này rất dễ bị bắt chước, sao chép tuy nhiên mỗi Ngân hàng đều có một điều kiện hoạt động kinh doanh khác nhau nên có thể duy trì những danh mục sản phẩm khác nhau phù hợp với điều kiện hoạt động của mình.
3.2.1.2 Điều kiện thực hiện giải pháp
- Có thể xem xét đưa ra nhiều hình thức nhận tiết kiệm bằng vàng và có những ưu đãi thích hợp đối với dạng gửi tiết kiệm này. Đây là nguồn vốn lớn nhưng chưa được các NHTM khai thác tốt. Người dân thường mua vàng nhằm mục đích dự trữ, khi nào cần thiết mới lấy ra bán. Họ thường giữ tại nhà và ít khi mang đến gửi tại Ngân hàng. Nguyên nhân có thể là do họ không biết, lãi suất thấp hoặc do tâm lý người dân thường hay dự trữ vàng tại nhà. Hiện tại, Chi nhánh Gò Công Tây vẫn chưa có hình thức huy động vốn bằng vàng, chính vì thế, Chi nhánh cần chú trọng vào hình thức huy động vốn này để có thể khai thác nguồn vốn nhàn rỗi này tốt hơn.
- Có thể áp dụng hình thức lãi suất lũy tiến theo số lượng tiền. Theo cách này thì với cùng một kì hạn như nhau Chi nhánh có thể thay đổi mức lãi suất với những khoản tiền gửi lớn, đưa ra các mức lãi suất khác nhau trong cùng một kì hạn.
Phương thức này sẽ giúp Chi nhánh thu về một lượng lớn vốn.
- Có thể đưa ra hình thức huy động vốn dưới hình thức gửi tiền trong một kì hạn có thể rút một phần tiền trước khi đáo hạn mà lãi suất không thay đổi. Hiện nay, nếu rút tiền trước khi đáo hạn thì mức lãi suất sẽ là mức lãi suất không kì hạn. Vì thế, nhiều người lo ngại nên chỉ gửi một phần tiền nhàn rỗi của mình vào Ngân
hàng với một kì hạn nhỏ. Với hình thức mới này sẽ giúp Chi nhánh khai thác triệt để hơn nguồn tiền nhàn rỗi của người dân, nâng cao chất lượng cũng như số lượng của nguồn vốn huy động.
3.2.1.3 Kết quả đạt được từ giải pháp
Việc đa dạng hóa các hình thức huy động vốn không những đem lại nhiều lợi ích lựa chọn cho khách hàng mà còn đem lại nhiều lợi ích cho Ngân hàng. Giúp cho Ngân hàng:
- Có thể thu hút nhiều hơn nguồn vốn từ mọi đối tượng mà không phải tăng thêm chi phí nhiều.
- Ổn định nguồn vốn cả về chất lượng lẫn quy mô.
- Nâng cao khả năng cạnh tranh với các Ngân hàng khác trên địa bàn.
3.2.2 Xây dựng chính sách tiếp cận và chăm sóc khách hàng hiệu quả 3.2.2.1 Cơ sở của giải pháp
Xây dựng chính sách tiếp cận và chăm sóc khách hàng hiệu quả là công việc có ý nghĩa quyết định đối với sự thành công của các chiến lược huy động vốn.
Trong nền kinh tế thị trường, cạnh tranh để tồn tại và phát triển là điều tất yếu. Hoạt động của Ngân hàng cũng không nằm ngoài quy luật đó. Ngân hàng không thể trông chờ vào việc khách hàng sẽ tự tìm đến mình như trước đây mà phải chủ động trong việc tìm kiếm, tiếp cận khách hàng, lôi kéo và giữ được khách hàng về phía mình. Bên cạnh đó, việc tiến hành phân khúc thị trường, phân nhóm khách hàng, phân tích nhu cầu, đặc điểm của khách hàng sẽ giúp Ngân hàng có thể xây dựng được một chiến lược tiếp cận khách hàng hợp lý góp phần nâng cao hiệu quả huy động vốn.
3.2.2.2 Điều kiện thực hiện giải pháp
- Cần tổ chức mạng lưới Ngân hàng đến gần với toàn thể người dân thông qua việc tuyên truyền qua các phương tiện thông tin đại chúng như truyền thanh, truyền hình, tạp chí hay tài trợ cho một số hoạt động văn hóa – xã hội của tỉnh nhằm quảng bá hoạt động của Ngân hàng. Phát tờ rơi đến tận tay người dân để họ hiểu rõ hơn các sản phẩm của Ngân hàng.
- Định kỳ mở hội nghị khách hàng hoặc phát thư góp ý đề từ đó Ngân hàng có thể khắc phục những thiếu sót đồng thời phát huy những điểm mạnh của mình.
Ngoài ra, Ngân hàng cũng có thể thông qua hội phụ nữ, công đoàn… để phát các
phiếu điều tra nhằm thu thập các thông tin liên quan, nắm bắt những nhu cầu, mong đợi của khách hàng về sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng và thái độ phục vụ của các nhân viên trong Ngân hàng. Từ đó giúp Ngân hàng đúc kết được những kinh nghiệm ứng xử và hoàn thiện hơn trong giao tiếp với khách hàng.
- Cần quan tâm vào việc chăm sóc khách hàng sau khi cung cấp sản phẩm.
Hiện nay, các Ngân hàng rất ít quan tâm đến vấn đề này. Không nên xem việc cung cấp các dịch vụ sau giao dịch như một hành động khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm mà nên xem là phương tiện thể hiện sự quan tâm của Ngân hàng đến với khách hàng thông qua các hành động nhỏ như: Cuối mỗi đợt đáo hạn Chi nhánh nên có thư cảm ơn khách hàng; vào các dịp lễ, Tết nên gửi thiệp chúc mừng đến các khách hàng truyền thống, những người có lượng tiền gửi lớn; tặng quà cho khách hàng; bốc thăm trúng thưởng đối với các khách hàng đã sử dụng sản phẩm…
Những việc làm này tạo cho khách hàng cảm giác mình được quan tâm.
3.2.2.3 Kết quả đạt được từ giải pháp
Khi thực hiện tốt công tác xây dựng chính sách tiếp cận và chăm sóc khách hàng, Ngân hàng sẽ:
- Xây dựng được một hình ảnh Ngân hàng thân thiện, gần gũi với khách hàng.
- Có thêm một lượng lớn khách hàng ngoài những khách hàng truyền thống.
- Tạo thêm sự yêu thích của khách hàng đối với Ngân hàng thông qua các dịch vụ hậu mãi từ Ngân hàng, giúp ngân hàng giữ chân được những khách hàng cũ. Điều này hoàn toàn có lợi trong việc nâng cao hiệu quả huy động vốn.
3.2.3 Đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ của cán bộ 3.2.3.1 Cơ sở của giải pháp
Con người luôn là yếu tố quan trọng nhất trong quá trình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Bởi lẽ tất cả các chiến lược huy động vốn, các biện pháp nâng cao sức huy động đều do con người lập ra và đều do con người thực hiện. Sự thành công của các dự án đó đều phụ thuộc phần lớn vào trình độ chuyên môn nghiệp vụ của con người. Việc đào tạo cán bộ là hoạt động cần thiết và nên thực hiện thường xuyên vì nó vừa có tác dụng nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ của nhân viên vừa tạo điều kiện khuyến khích khả năng sáng tạo và thích nghi với mọi điều kiện biến động của thị trường.
3.2.3.2 Điều kiện thực hiện giải pháp
Để thực hiện tốt phương án này, Chi nhánh nên:
- Nâng cao kỹ năng nghiệp vụ đối với các giao dịch viên. Các giao dịch viên có vai trò rất quan trọng, họ là hình ảnh, là cơ sở để khách hàng đánh giá đối với Ngân hàng.
- Thường xuyên tổ chức đào tạo, nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn cho cán bộ nhân viên trong Chi nhánh như: mở các khóa nghiệp vụ ngắn hạn, liên kết với những Ngân hàng khác trên địa bàn sinh hoạt trao đổi kinh nghiệm, tạo điều kiện cho cán bộ nhân viên học tập lẫn nhau…
- Nâng cao năng lực quản lý của Ban lãnh đạo thông qua các khóa huấn luyện do Ngân hàng Trung ương tổ chức. Ban lãnh đạo phải không ngừng tự học để có đủ khả năng chỉ đạo và điều hành khi có những biến động trên thị trường hoặc những thay đổi từ Ngân hàng hội sở hay Ngân hàng Nhà nước.
- Cần có chiến lược thu hút nhân tài để có nguồn lực kế thừa trong tương lai.
Việc tuyển chọn nhân viên vào Chi nhánh cần được kiểm tra, giám sát khách quan để đảm bào chất lượng. Phân bổ đúng người đúng việc.
- Chi nhánh cần có chính sách khen thưởng đối với các nhân viên có thành tích tốt, tích cực trong công việc nhằm nâng cao tinh thần của họ. Bên cạnh đó cũng nên xử phạt nghiêm đối với các nhân viên có thái độ cư xử kém đối với khách hàng.
3.2.3.3 Kết quả đạt được từ giải pháp
Con người là yếu tố trung tâm quyết định đến sự thành bại của mọi tổ chức doanh nghiệp. Thực hiện tốt chính sách đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn của cán bộ sẽ giúp Chi nhánh:
- Xây dựng được một đội ngũ cán bộ có năng lực chuyên môn cao có khả năng đưa ra nhiều kế hoạch huy động vốn phù hợp với tình hình hiện tại của Chi nhánh.
- Năng động, sáng tạo và có nhiệt huyết trong công việc.
- Có phong thái ứng xử tốt trước khách hàng tạo nên hình ảnh đẹp trong mắt công chúng.
3.2.4 Mở rộng mạng lưới, công nghệ của Ngân hàng 3.2.4.1 Cơ sở của giải pháp
Để đạt được thành tựu trong hoạt động của Ngân hàng nói chung, huy động vốn nói riêng thì việc nắm bắt thông tin nhanh chóng, kịp thời và chuẩn xác là một yếu tố rất quan trọng. Do mạng lưới của Ngân hàng trên địa bàn còn ít nên chưa đảm bảo được sự thuận tiện cho khách hàng khi gửi tiền. Vì thế, việc mở rộng mạng lưới và phát triển công nghệ của Ngân hàng là điều tất yếu.
3.2.4.2 Điều kiện thực hiện giải pháp
- Chi nhánh nên xem xét đầu tư thêm kinh phí cho việc lắp đặt thêm các máy rút tiền tự động để giúp khách hàng hài lòng hơn khi mở tài khoản tại Ngân hàng.
Hiện nay, trên địa bàn huyện Gò Công Tây chỉ có duy nhất 2 máy rút tiền ATM đặt tại thị trấn Vĩnh Bình.
- Trong việc mở rộng mạng lưới ATM, Chi nhánh Gò Công Tây nên đưa ra đề xuất với Ngân hàng trên vấn đề có thể đầu tư lắp đặt máy ATM thế hệ mới, cho phép nạp tiền qua máy nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh với những Ngân hàng khác.
- Hiện tại Chi nhánh Gò Công Tây chỉ có 2 PGD (PGD Long Bình và PGD Đồng Sơn) phục vụ 15 xã. Số lượng PGD còn ít chưa đáp ứng được nhu cầu gửi tiền của khách hàng ở những nơi này. Vì vậy, cần phải xem xét mở thêm một vài PGD.
- Trang bị thêm các thiết bị công nghệ hiện đại cho các PGD, kết nối internet toàn cầu.
3.2.4.3 Kết quả đạt được từ giải pháp
Việc mở rộng mạng lưới của Ngân hàng giúp nâng cao khả năng phục vụ của Ngân hàng đảm bảo các nhu cầu phát sinh của khách hàng mà khách hàng không cần phải đi quá xa để được thực hiện giao dịch. Điều này tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng làm cho khách hàng cảm thấy thoải mái, thích thú và có sự tin tưởng hơn đối với Ngân hàng. Bên cạnh đó, việc nâng cao áp dụng khoa học công nghệ vào hoạt động của Ngân hàng sẽ giúp hoạt động có hiệu quả hơn, nắm bắt thông tin nhanh hơn để có thể đưa ra các giải pháp thích hợp khi có biến động trên thị trường.