1.3.1 Tình hình phát triển dịch vụ Internet Banking ở một số nước
Theo báo cáo của World Bank năm 2020, giá trị của các giao dịch không
dùng tiền mặt ở châu Á dự kiến sẽ tăng từ 96,2 tỷ USD năm 2017 lên 352,8 tỷ USD năm 2025 (World Bank 2020). Malaysia là quốc gia dẫn đầu ASEAN về xu hướng
sử dụng ví điện tử với tỷ lệ là 40% người tiêu dùng, tiếp đến Philippines là 36%, Thái Lan là 27% và Singapore là 26%. Những quốc gia này đang có tỷ lệ sử dụng tiền mặt giảm dần khi người dân tăng cường chuyển sang các phương thức thanh toán không tiếp xúc mở ra những tiềm năng to lớn đề phát triển dịch vụ Internet Banking nói riêng và thanh toán điện tử nói chung.
1.3.2. Điều kiện phát triển dịch vụ Mobile Banking ở Việt Nam hiện nay 1.3.2.1 Cơ sở phỏp ẽ.
Hệ thống luật về thương mại điện tử tại Việt Nam hiện nay được hình thành dựa vào hai trụ cột chính là Luật Giao dịch điện tử 2005 và Luật Công nghệ thông tin vào năm 2006. Ngày 01/03/2006, “Luật giao dịch điện tử” của Quốc hội nước Cộng Hòa Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam, SỐ 51/2005/QH11 chính thức có hiệu lực,
mở ra 33 một giai đoạn mới cho Internet Banking khi các giao dịch điện tử đã được pháp luật Việt Nam thừa nhận và bảo hộ.
Biện pháp xác thực giao dịch Internet Banking khi sử dụng phải đáp ứng các yêu cầu quy định tại khoản 1 Điều I Thông tư 35/2018/TT-NHNN sửa đôi Thông tư 35/2016/TT-NHNN quy định về an toàn, bảo mật cho việc cung cấp dịch vụ ngân hàng trên Internet do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành, cụ thể như sau: Các thông tim giao dịch của khách hàng được đánh giá mức độ rủi ro theo từng nhóm khách hàng, loại giao dịch, hạn mức giao dịch và trên cơ sở đó cung cấp biện pháp xác thực giao dịch phù hợp cho khách hàng lựa chọn. Biện pháp xác thực giao dịch phải đáp ứng:
® Áp dụng tối thiểu biện pháp xác thực đa thành tố khi thay đổi thông tin định danh khách hàng;
® Áp dụng các biện pháp xác thực cho từng nhóm khách hàng, loại giao dich, hạn mức giao dịch theo quyết định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước trong từng thời kỳ;
e - Đối với giao dịch gồm nhiều bước, phải áp dụng tối thiêu biện pháp xác thực tại bước phê duyệt cuối cùng.
1.3.2.2. Thực trạng của việc phát triển dịch vụ Mobile Banking của các ngân hàng tại Việt Nam
Internet Banking lần xuất hiện ở Việt Nam vào năm 2004, đến nay là 17 năm
ton tai va phat trién tai Viét Nam. Hién nay Internet Banking phat triển rất tốt tại
Việt Nam tắt tốt.
Theo báo cáo thông kê của Chính phủ, hiện đang có 68,17 triệu người đang
sử dụng dịch vụ Internet tại Việt Nam tính đến tháng 1/2020; tốc độ tăng trưởng về Mobile Banking là 200% và hiện có khoảng 30 triệu người sử dụng hệ thống thanh toán ngân hàng mỗi ngày (Kết quả nghiên cứu về thị trường E-banking việt nam thang 1/2021 — MInternet Banking rand).
Tuy vậy dựa trên nghiên cứu của MiInternet Banking rand ta có thể thấy rõ rằng mặc dù tý lệ tang trưởng của Internet Banking tăng cao, nhưng tỷ lệ sử dụng thường xuyên của chuyên tiền trong và ngoài hệ thống 84%, thanh toán hóa đơn 48%, nạp tiền điện thoại 50% thì các khoảng mục còn lại có tỷ lệ rất thấp. Có thê
thay rang, người tiêu dung Việt Nam vẫn chưa thật sự khai thác hết tính năng của việc sử dung Internet Banking.
Nhin chung Intemet Banking tai Viét Nam van con nhiéu tiém nang phat triộn trong tuong lai, nhu cầu của TỉƯỜI viộc đối với cỏc dịch vụ tạo sự nhanh chống
và thuận tiện của người Việt Nam ngày cảng cao.
1.3.2.3. Khó khăn của việc phát triển dịch vụ Mobile Banhing ở Việt Nam Khó khăn trong việc triển khai dịch vụ Internet Banking bao gồm yếu tô. Yếu t6 tam ly: Viéc su dung Internet Banking hién nay da la mét van dé không quá xa lạ đối với khách hàng Việt Nam, tuy nhiên một số người vẫn còn lo ngại về các van đề bảo mật, hay sự sai sót trong quá trình sử dụng dân đên mật tiên.
10
Yếu t6 tudi tac: Néu d6i voi ngudi cé dé tudi tré, trung nién Internet Banking
là một dịch vụ tiện lợi, mang đến nhiều lợi ích thì đối với những người cao tuổi, không hiểu biết về công nghệ hiện đại, khó khăn trong việc sử dụng thì Internet Banking là một sự khó khăn đối với họ.
Yếu tô văn hóa — xã hội: Thói quen tiêu dùng thanh toán truyền thống của người Việt Nam là điều rất khó thay đối, hiện tại vẫn còn rất nhiều nơi tiêu dùng không chấp nhận hình thức thanh toán trực tuyến.
Hơn hết nữa như đã đề cập ở trên một trong những nhược điểm của Internet Banking là sự tư vấn của các nhân viên chăm sóc khách hàng, cùng với việc nhận thông tin qua tin nhắn hệ thông không rõ rang như thực hiện giao dịch tại ngân hàng
đã gây cảng trở rất nhiều cho việc phát triển Internet Banking tại Việt Nam.
lãi