3.1. TÓM TẮT KÉT QUÁ NGHIÊN CỨU
3.1.1 Nhận thức sự hữu ích
Kết luận từ nhóm nghiên cứu, nhận thức sự hữu ích là một yếu tổ có ảnh hưởng đến dự định sử dụng Internet Banking. Điều này hoàn toàn phù hợp với mô hình hình được sử dụng cho những nghiên cứu về sự chấp nhận công nghệ - mô hình TAM: khách hàng sẽ sử dụng một công nghệ mới nếu họ thấy được công nghệ
đó hữu ích đối với họ. Do đó, những ngân hàng tại Việt Nam nên cô gang lam cho khách hàng nhận thức được những thuận lợi mà dịch vụ Internet Banking dem lai cho họ so với những hình thức giao dịch truyền thông. Ngoài ra, các ngân hàng tại Việt Nam cũng nên nghiên cứu tìm ra những đặc tính làm cho khách hàng cảm thấy hữu ích khi sử dụng dịch vụ, từ đó tập trung phát triển những đặc tính này để gia tăng sự chấp nhận sử dụng Internet Banking từ khách hàng.
3.1.2 Tính dễ sử dung cảm nhận
Kết quả khảo sát cho thấy, tính dễ sử dụng cảm nhận có ảnh hưởng đến dự định sử dụng của khách hàng. Điều này cũng phù hợp với mô hình TAM khi cho rằng, khách hàng sẽ chấp nhận sử dụng khi cảm thấy việc sử dụng công nghệ là dễ đàng. Trong điều kiện tại Việt Nam hiện nay, khi khách hàng vẫn còn nhiều hạn chế
va tâm lí e ngại khi sử dụng công nghệ mới thì việc ngân hàng tập trung phát triển công nghệ, đơn giản hóa quy trình sử dụng và đang nhập, thiết kế giao diện người dùng thân thiện và dễ sử dụng dé nang cao sy chap nhận từ khách hàng là thực sự cần thiết. Hơn nữa, các ngân hàng cũng nên hướng dẫn khách hàng chỉ tiết và có bộ phận chăm sóc khách hàng thường xuyên nếu họ có thắc mắc gì trong quá trình sử dụng dịch vụ.
3.1.3. Sự hấp dẫn của tiền mặt
Kết quả nghiên cứu cho thấy, một bộ phận khách hàng vẫn có thói quen sử dụng tiền mặt đề thanh toán các hóa đơn. Lý giải cho điều này, một số khách hàng
đã quen sử dụng tiền mặt và chưa nhận thay được sự hữu ích của dịch vụ Internet Banking. Một số khác cho rằng cầm tiền mặt trong người vẫn an toàn hơn. Do đó
55
các ngân hàng cần tối ưu hóa kênh thanh toán của khách hàng, giúp cho khách hàng nhận ra sự hữu ích và nhanh chóng của dịch vụ Internet Banking, tir đó giúp cải thiện chất lượng dịch vụ và mở rộng thị trường tại Việt Nam.
3.1.4 Sự tin cậy cảm nhận
Kết quả nghiên cứu cho thấy, sự tin tưởng của khách hàng vào sự an toàn và tính bảo mật có ảnh hưởng đến dự định sử dụng dịch vụ Internet Banking. Nếu không có sự bảo đảm về một chính sách bảo mật và an toàn thì khách hàng sẽ không sử dụng dịch vụ Internet Banking. Kết quả này hoàn toàn có thể hiểu được khi giao dịch ngân hàng luôn luôn có liên quan đến giao dịch bằng tiền. Do đó, khách hàng, đặc biệt là khách hàng tại các nước đang phát triển như Việt Nam càng trở nên thận trọng hơn vì họ đã quen tiến hàng giao dịch bằng tiền mặt. Vì vậy, các ngân hàng cần xây dựng chiến dịch quảng bá cho sự an toàn, chính sách bảo mật thông tin và những cam kết đi kèm để người sử dụng có thê an tâm và tin tưởng và
sử dụng dịch vụ Internet Bankmg.
3.1.5 Ảnh hướng của xã hội và các chính sách của chính phủ
Từ kết quá nghiên cứu cho thấy, ảnh hưởng của xã hội và các chính sách của chính phủ gây tác động đến nhận thức của khách hàng, tạo động lực thôi thúc khách hang st dung dich vu Internet Banking dé không chậm chân so với thời đại từ đó tăng ý định sử dụng dịch vụ Internet Banking. Do đó, các ngân hàng cần xây dựng những chiến dịch marketing hợp lý, ăn sâu vào tiềm thức khách hàng, quảng bá dịch
vụ ngày càng phát triển và lan rộng ra hơn nhất là ở các tỉnh nông thôn và vùng sâu vùng xa.
32 YNGHIA
Nghiên cứu này trình bày sự đóng góp mang tính lý thuyết và thực tiễn bằng cách thêm vào hai khái niệm vào mô hình của TAM: sự tin tưởng và những tác động của xã hội cùng sự hỗ trợ của chính phủ đến nhận thức kiểm soát hành vi của người dùng. Sự tin tưởng vào tính bảo mật và an toàn, đặc biệt là tại những nước đang phát triển như Việt Nam là nhân tố vô cùng quan trọng ảnh hưởng đến dự định của khách hàng trong việc chấp nhận sự dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến. Tương tự
56
như vậy, đối với nhiều quốc gia đang phát triển, nơi mà nhà nước nắm vai trò chủ yếu trong việc hoạch định nền kinh tế đất nước, mô hình này có thê cho thấy tầm quan trọng của chính phủ trong việc hỗ trợ sự gia tăng nhận thức của khách hàng trong việc chấp nhận sử dụng dich vụ Internet Banking.
Mô hình này được kiểm định thực nghiệm dé giai thich cho sw chap nhan str dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến của khách hàng tại các ngân hàng thương mai tai Tp.HCM. Nó đưa ra sự nhận thức sâu hơn về những yếu tổ có dẫn đến sự thành công của dịch vụ ngân hàng trực tuyến, đặc biệt là tại những quốc gia đang phát triển như Việt Nam. Đối với những nghiên cứu trước được thực hiện tại các quốc gia phát triển như Châu Âu, Úc, ... có một sự khác biệt rõ là da số người dùng đều
đã sử dụng Internet và thương mại điển tử trong một thời gian dài. Trái lại, tại Việt Nam, mặc dù dịch vụ Internet và công nghệ thông tin đã phát triển, tuy nhiên thói quen tiễn hành giao dịch qua mạng vẫn còn mới mẻ đối với người sử dụng. Hơn nữa, người sử dụng tại Việt Nam có văn hóa và thói quen tiêu dùng có thê khác đối với người sử dụng tại các nước Châu Âu và các nước đã phát triển khác, do đó, sẽ rất quan trọng khi xem xét về việc sự hỗ trợ của chính phủ và sự tm tưởng của khách hàng sẽ ảnh hưởng đến quyết định của khách hàng trong việc quyết định sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến hay không.
Kết quả của nghiên cứu trên cũng mang lại lợi ích thiết thực cho những nhà phát triển dịch vụ ngân hàng trực tuyến, những người ra quyết định tại ngân hàng và những dịch vụ cung cấp dịch vụ ngân hàng ... Nó giúp họ đưa ra kế hoạch trong tương lai và giải pháp để thúc đây việc sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến một cách rộng rãi hơn. Đối với những nghiên cứu trong tương lai, kết quá của nghiên cứu nảy có thể được sử dụng để hỗ trợ việc phát hiện và phân tích việc phát triển thêm những dịch vụ ngân hàng khác.
33. KIÊN NGHỊ
3.2.1. Kiến nghị về marketing
Đôi với các yêu tô như sự hữu ích, sự hâp dân của tiên mặt và sự ảnh hưởng của xã hội và các chính sách của chính phủ qua phần kết luận trên ta có thẻ thấy để
57
tăng nhu cầu sử dụng Internet Banking của khách hàng dựa trên sự tác động của các yếu tố này, các ngân hàng cần nghiên cứu thực hiện các chương trình marketing. Đối với yếu tố sự hữu ích, ngân hàng cần thiết lập nhiều giao dịch hơn. Không chỉ dừng lại ở thanh toán hoá đơn, vé máy bay... mà cần mở rộng ra hơn như thanh toán học phí, thanh toán các dịch vụ ăn uống giải trí và thanh toán bằng
quét mã QR. Để cho khách hàng cảm nhận được sự hữu ích, tiện lợi của Internet Banking.
Đối với yếu tô sự hấp dẫn của tiền mặt, các ngân hàng cần đây mạnh nhu cầu
sử dụng Internet Banking bằng cách tăng các voucher, các khuyến mãi khi thanh toán bằng Internet Banking hoặc miễn phí chuyên tiền khi cùng ngân hàng... để
khách hàng giám đi sự hấp dẫn đối với tiền mặt.
Đối với sự ảnh hưởng của xã hội và các chính sách của chính phủ, các ngân hàng cần phải đưa Internet Banking hoà nhập với xã hội ngày nay, có thể gắn liền Internet Banking với sự phát triển của xã hội hiện đại, khiến cho Internet Banking trở thành biéu tượng của sự hiện đại, sự phát triển. Như vậy ảnh hưởng của xã hội
và các chính sách của chính phủ mới làm cho nhu cầu sử dụng Internet Banking tăng cao.
3.2.2. Kiến nghị về ứng dụng
Đối với 2 yêu tổ là sự tin cậy và dễ sử dụng, nhóm chúng tôi kiến nghị các ngân hàng cân thực hiện tối giản quá trình đăng nhập, thực hiện giao dịch bằng các đăng nhập bằng dấu vân tay, nhận diện khuôn mặt... để người sử dụng có thể vừa
sử dụng dễ hơn mà lại nâng cao bảo mật hơn. Có thê bố sung cac tư vấn viên online
hỗ trợ, tư vấn cho khách hàng khi sử dụng hoặc giao dịch trên Internet Banking. Nhằm cải thiện dịch vụ làm cho khách hàng dễ sử dụng trên mọi lứa tuôi cũng như tăng cao sự tin cậy của khách hàng dành cho Internet Banking
3.2.3. Kiến nghị cho các nghiên cứu tiếp theo
Từ những giải pháp được đề cập ở trên, chúng tôi hy vọng các ngân hàng có thé xem xét và cải thiện dịch vụ Internet Banking. Tuy nhiên đối với mỗi yếu tố
38
trên, các ngân hàng nên xem xét nguồn lực và tính cần thiết để sắp xếp thứ tự xử lý
và cải thiện các vấn đề.
Đồng thời do thời gian và nguồn lực có hạn, những kết luận của chúng tôi còn nhiều hạn chế, rất mong các ngân hàng đầu tư nhiều hơn cho những công trình ghiên cứu khác về Internet banking để mang lại những kết quả tốt hơn giúp cho Internet Banking ngày càng hoàn thiện và thu hút được nhiều khách hàng sử dụng.
3.4 HẠN CHẺ CỦA ĐÈ TÀI
Đối với đề tài nghiên cứu “ Cức yếu tổ ảnh hưởng đến ý định sử dụng Internet Banking cua sinh vién trên địa bàn Thành phố Hà Chí Minh” do sự hạn chế về thời gian, nguồn lực cũng như thiếu kinh nghiệm nên bài nghiên cứu của
nhóm chúng tôi vẫn còn nhiều thiếu sót và hạn chế.
Ngoài những thành quả đạt được, nghiên cứu vẫn còn hạn chế như số liệu thu thập với số lượng 153 mẫu, tương đối ít và chủ yếu là sinh viên trường Đại học Tài chính — Marketing. Các nghiên cứu tiếp theo có thê mở rộng phạm vi nghiên cứu để mang lại kết quả tốt hơn và mang tính chất diện rộng.
Ngoài ra, vẫn còn nhiều yếu tố có thể ảnh hưởng đến quyết định sử dụng Internet Banking của khách hàng. Các nghiên cứu tiếp theo nên đổi mới hoặc lựa chọn các yếu tổ khác nhằm giúp các ngân hàng nhìn nhận đầy đủ hơn.
59