2.2 Thực trạng về tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng tại VietinBank - Chi nhánh 6
2.2.3 Các sản phẩm vay tiêu dùng
2.2.3.1 Cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà ở và nhận quyền sử dụng đất ở
Theo thời gian ngôi nhà sẽ xuống cấp và phát sinh thêm các vấn đề đặt ra để làm sao có một không gian sống tiện nghi hơn như xây thêm lầu, sửa chữa phòng ngủ, nâng cấp, cải tạo, làm mới nội thất,… Tuy nhiên không phải gia đình nào cũng
có đủ tài chính để biến ước mơ đó thành hiện thực. Thấu hiểu được nhu cầu thực tế của khách hàng, VietinBank đã phát triển sản phẩm “Cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà ở và nhận quyền sử dụng đất ở”. Cho vay mua, xây sửa nhà ở là cho khách hàng cá nhân vay với mục đích xây mới, sửa chữa nhà ở gắn liền với quyền sử dụng
đất đã được cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, và phù hợp với quy định của pháp luật.
Để tiếp cận vốn vay, khách hàng cá nhân phải là công nhân Việt Nam trên 18 tuổi và không quá 70 tuổi tính đến thời điểm thời điểm hết nghĩa vụ nợ với Ngân hàng Công Thương (NHCT), có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định pháp luật. Nơi khách hàng sinh sống và làm việc tại địa bàn phải có chi nhánh của VietinBank hoạt động, khách hàng phải có mục đích vay vốn, phương án vay vốn liên quan đến nhu cầu cấp tín dụng. Điều quan trọng nhất mà chi nhánh quan tâm nhất là trước và trong thời điểm vay vốn, khách hàng không có bất kì nợ xấu ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào và phải có xếp hạng tín dụng từ hạng A trở lên theo Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ của VietinBank.
Với sản phẩm này, khách hàng sẽ được vay vốn lên đến 75% tối đa 80% giá trị tài sản đảm bảo (TSĐB) và thời gian vay vốn linh hoạt cho từng mục đích, tối đa tới hai mươi năm cùng với mức lãi suất từ 8.5% đến 11% tùy thời hạn vay. Lãi suất cạnh tranh, hạn mức vay vốn cao cùng với thời hạn vay dài hạn, khách hàng có thể yên tâm nhu cầu về nhà ở được đáp ứng nhanh chóng, không bị áp lực về thời gian trả nợ.
2.2.3.2 Cho vay mua nhà dự án
Vay mua nhà dự án là hình thức người dân tham gia vay vốn tại một tổ chức tín dụng để mua trả góp một căn nhà như chung cư, nhà liền kề đang nằm trong dự
án, chưa nghiệm thu đưa vào sử dụng (chưa cấp Giấy chứng nhận) và người vay sẽ thế chấp bằng chính căn nhà dự án đó hoặc tài sản thế chấp khác cho ngân hàng. Vay mua nhà dự án theo hình thức trả góp là một hình thức vay rất phổ biến được nhiều khách hàng chọn lựa khi họ mong muốn được sớm sở hữu một chỗ ở ổn định, trong khi lại chưa đủ điều kiện về tài chính để thanh toán toàn bộ bằng tiền mặt.
Sản phẩm này cũng thế, cũng có các điều kiện pháp lý ràng buộc khách hàng
để đảm bảo khoản vay. Vào tại thời điểm khoản vay kết thúc, khách hàng không quá
70 tuổi, có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật. Khách hàng phải đảm bảo có khả năng chi trả nợ vay cũng như có đầy
đủ TSĐB đủ tiêu chí với nhà dự án, vốn tự có tối thiểu 20% tổng nhu cầu vốn, có tài
liệu chứng minh khả năng thu xếp đủ nguồn vốn ngoài số tiền đề nghị vay vốn NHCT. Quan trọng nhất vẫn là trước và trong thời điểm vay vốn, khách hàng không có bất kì
nợ xấu ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào và phải có xếp hạng tín dụng từ hạng A trở lên theo Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ của VietinBank.
Đối với hình thức vay này, khách hàng sẽ được vay vốn lên đến 70% giá trị TSĐB và thời hạn linh hoạt cho từng dự án, tối đa lên đến 30 năm cho khoản vay. Với thời hạn trả nợ dài, lãi suất cạnh tranh đây là một phương án khả thi cho các khách hàng muốn có một tổ ấm nhưng chưa đủ điều kiện tài chính để trả một lần.
2.2.3.3 Cho vay mua xe ô tô
Mua xe ô tô trả góp là hình thức sở hữu xe mà khách hàng sẽ thanh toán trước một khoản tiền nhất định, phần còn lại sẽ vay ngân hàng và trả dần hàng tháng theo mức lãi suất cụ thể. Hình thức này đang được rất nhiều người ưa chuộng bởi tạo điều kiện tối đa cho người tiêu dùng có cơ hội sở hữu chiếc xe ao ước trong khi điều kiện tài chính chưa thể đáp ứng khả năng chi trả hoàn toàn.
Ngoài ra, khách hàng muốn sử dụng sản phẩm vay mua ô tô này thì cũng cần
đủ điều kiện pháp lý, điều kiện tuổi và điều kiện về chất lượng tín dụng. Những điều kiện này luôn là điều kiện tiên quyết khi bắt đầu thẩm định và ra quyết định cho vay đối với sản phẩm cho vay tiêu dùng kể cả vay mua ô tô. Điều kiện phải thật rõ ràng như thế thì chi nhánh mới nắm bắt được khả năng trả nợ cũng như có thể phục vụ khách hàng lâu dài hơn.
Thời hạn cho vay mua ô tô từ năm năm đến bảy năm tùy vào loại xe muốn sở hữu. Mức cho vay tối đa có thể lên tới 80% giá trị chiếc xe. TSĐB là chính chiếc xe
ô tô được hình thành từ vốn vay hoặc bất động sản đáp ứng đầy đủ điều kiện của NHCT.
2.2.3.4 Gói sản phẩm cho vay du học
Du học không chỉ là cơ hội được học tập trong môi trường tiên tiến, hiện đại
mà còn là cánh cửa mở ra những chân trời kiến thức cởi mở nhất. Vì vậy gói vay hỗ trợ du học lại trở nên quan trọng trong giúp chắp cánh cho những ước mơ tri thức thành hiện thực. Du học là con đường rất nhiều người lựa chọn, gửi gắm tương lai
tươi sáng hơn, thế nhưng điều cản trở lớn nhất của giấc mơ đó chính là không có khả năng tài chính. Tiền học phí, sinh hoạt phí, các vấn đề khác luôn là gánh nặng của những gia đình không khá giả, hiểu được điều đó NHTM Cổ phần Công Thương đã cho ra sản phẩm phục vụ cho nhu cầu du học, giúp các gia đình không đủ điều kiện tiếp cận tới ước mơ gần hơn. Sản phẩm cho vay du dọc là gói sản phẩm gồm nhiều dịch vụ hỗ trợ thân nhân du học sinh hoặc du học sinh về tiền học phí, tiền sách vở, sinh hoạt phí, các chi phí khác phát sinh trong quá trình học tập và đào tạo ở nước ngoài.
Mức cho vay tối đa 80% nhu cầu vốn thanh toán, 20% còn lại là vốn tự có của khách hàng. Thời hạn cho vay lên đến 120 tháng đối với vay chi phí du học, TSĐB
là của thân nhân du học sinh/ du học sinh/ bên thứ ba chi trả và phải đáp ứng đủ điều kiện vay vốn của Ngân hàng.