- Đánh giá hành vi pháp luật của ngời tham gia bảo hiểm, xem xét mục đích của ngời tham gia bảo hiểm (có lợi dụng bảo hiểmđểhởng quyền lợi bảo hiểm không?).
3. Đánh giá chung về kết quả nghiệp vụ An sinh giáo dục
Bảng 4: Kết quảkinh doanh từnăm 1996 đến năm 1998 Đơn vịtính: triệu đồng Chỉtiêu 1996 1997 1998 1999 2000 2001 1.Số lợng hợp đồng khai thác mới (Hợp đồng) -Tổng số 1043 6579 15650 17732 18235 19248
-Nghiệp vụ An sinh giáo dục -Tỷlệ phần trăm trong tổng số % 264 26,31 2806 42,65 8299 46,57 2.Doanh thu -Doanh thu từ phí bảo hiểm +Kế hoạch doanh thu +Tỷlệ đạt kế hoạch %
-Doanh thu phí An sinh giáo dục +Tỷ lệ trong tổng doanh thu (%) -Doanh thu từ hoạtđộngđầu t 2013 1500 134,2 775 38,5 0 4245 2000 212,5 1707 40,2 727 30.054 20.000 150 12.800 42,59 8132 4.Tổng chi -Chi trả tiền bảo hiểm +Tổng số
+Nghiệp vụ An sinh giáo dục +Chi trả giá trị tự giải ớc do hợp
đồng bịhuỷ bỏ
-Chi hoa hồng
+Tỷlệ trên doanh thu % -Chi quản lý kinh doanh
7,8 0 103 5,12 17 1,3 191 6,975 995,8 36,9 2,4 19,02 3500 11,6 3082 Nguồn: Bảo Việt Nhân Thọ
Công ty BHNT bắt đầu đi vào hoạt động từ tháng 8 năm 1996 tuy gặp nhiều khó khăn nhng công ty cũngđạtđợc một số kết quả đáng chú ý sau:
-Từ chỉtiêu (1) ta thấy: Số lợng hợp đồng bảo hiểm trẻ em không ngừng tăng lên cả
về mặt tuyệt đối và tơng đối, so với năm 1996 có 1043 tổng số hợp đồng, trong đó hợp
đồng bảo hiểm trẻ em là 264 hợp đồng chiếm 25,31%, đến năm 1997 là 2806 hợp đồng trong tổng số 6578 hợp đồng, chiếm 42,65%. Đến cuối năm 1998 thì con số này là 8299 hợp đồng trong 17.822 hợp đồng chiếm 46,57%. Nh vậy số lợng ngời tham gia ngày càng
đông chứng tỏ rằng công tyđã có những cố gắng trong việc nâng cao chất lợng sản phẩm, tăng cờng tuyên truyền quảng cáo, tạo sự tin tởng cho khách hàng.
Nhìn chung công ty đều hoàn thành vợt mức kế hoạch về doanh thu, đặc biệt là năm 1997đãhoàn thành vợt mức kếhoạch là 112,5%.
Đến hết năm 1996, công ty mới đi vào hoạtđộng đợc năm tháng, doanh thu phí bảo hiểm của công ty đã là 2013 tỷ đồng, trong đó từ nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em là 775 triệu
đồng chiếm 38,5% .Đây là con số khá khiêm tốn nhng cũng đủ thể hiện đợc sự nỗ lực của cán bộ nhân viên công ty mới bớc đầu khởi hành trên lĩnh vực này, đồng thời phản ánh
đợc phần nào sự chấp nhận của thịtrờng về sản phẩm mới này của công ty .Đến cuối năm 1998, doanh thu từ nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em này đã là 12.800 tỷ VNĐ trong tổng số
30.054 tỷVNĐ chiếm 42,59% doanh thu toàn công ty. Điều đó cho ta thấy doanh thu từ
nghiệp vụ bảo hiểm này đang có xu hớng chiếm phần lớn tổng doanh thu của công ty và thể hiện tiềm năngđang dần đợc khai thác.
Doanh thu của nghiệp vụ này năm 1998 so với hai năn trớc tăng lên rất nhanh, so với năm 1996 nó tăng 12 tỷ VNĐ tức gần gấp 6 lần, so với năm 1997 là 11 tỷ VNĐ, gần gấp 7 lần.
Môi trờng đầu t của ta ngày càng đợc mở rộng cả về mặt chiều rộng lẫn chiều sâu, nên doanh thu từ hoạtđộng đầu t của công ty cũng không ngừng tăng lên,so với năm 1996 ta mới đi vào kinh doanh nên hoạt động đầu t cha thu đợc kết quả, thì đến năm 1997, doanh thu của hoạt động đầu t là 727 triệuVNĐchiếm 17,12% tổng doanh thu và đến năm 1998đãlà 8.132 triệu VNĐ chiếm 27,1% tổng doanh thu.
Từ đó, cho thấy nghiệp vụ này không ngừng đợc hoàn thiên và nâng cao cả về chất lợng và số lợng, Công ty đã có nhiều kinh nghiệm hơn trong khâu tổ chức, cũng nh khâu khai thác,trình độ của cán bộ, đại lýđợc nâng cao và đăc biệt là coi trọng mở rộng quy mô mạng lới khai thác xuống tất cả các quận huyện thuộc địa bàn Hà Nội (gồm 9 phòng khai thác và 2 tổ với 243 cán bộ khai thác).
- Mặt khác ta xét về số hợp đồng trả tiền bảo hiểm trong ba năm ta thấy: Năm 1996 có 2 trờng hợp phải bồi thờng nhng không phải hợp đồng bảo hiểm trẻ em nên số tiền bồi thờng cho nghiệp vụ này không có. Đến năm 1997 thì số tai nạn xảy ra trong nghiệp vụ
này tăng lên 8 trờng hợp trong tổng số 6 trờng hợp bồi thờng và năm 1998 là năm trờng hợp trong tổng số 17 trờng hợp. Do vậy, cùng với việc không ngừng có nhiều ngời tham gia vào loại hình bảo hiểm này thì cùng với nó số tai nạn rủi ro đợc công ty bảo hiểm cũng tăng lên, đòi hỏi công ty phải tăng cờngđềphòng và hạn chế tổn thất.
Tổng số các khoản chi thì khoản chi hoa hồng cho ngời khai thác vẫn chiếm tỷ trọng lớn nhất. Năm 1996, chi hoa hồng là 103 triệu, chiếm 5,12% tổng doanh thu, đến năm
1997 con số này là 191 triệu VNĐ tức 6,97% và năm 1998 là 3,5 tỷ chiếm 11,60%. Đến năm 1998 sốtiền này tăng vọt lên là chủ yếu do công ty tiến hành mở rộng mạng lớiđại lý khai thác, do đó số lợng nhân viên khai thác tăng lên làm cho khoản chi hoa hồng ở mức khá cao. Nếu cơ cấu này tiếp tục diễn biến trong vài năm tới thì công ty cần phải điều chỉnh lại tỷ lệ.
Trong tổng số chi phí thì chi trả tiền bảo hiểm chiếm một tỷ lệít ,năm 1996 với tổng số tiền chi trả là 7,8 triệu VNĐ nhng không phải nghiệp vụ này, năm 1997 là 17,8 triệuVND, trong đó giải quyết trả tiền cho nghiệp vụ này là 4,3 triệu VNĐ. Đến năm 1998 là 2,4 triệuVNĐ trong số 36,9 triệu. Nh vậy trong tổng số tiền chi trả tiền bảo hiểm cho ngời tham gia bảo hiểm thì số tiền chi trả tiền bảo hiểm cho nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em chiếm một tỷ lệrất ít, khoảng 6%, điều đóchứng tỏchất lợng sản phẩm này tốt.
Đến năm 1998 có 31 hợp đồng huỷ bỏ sau hai năm và công ty đãchi trả giá trị giải
ớc là 65,52 triệu VNĐ, trong đó nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em có 9 hợp đồng với số tiền trả
cho khách hàng là 19,02 triệu. Điều này cho thấy chúng ta cần phải nâng cao nghiệp vụ
này, không ngừng hoàn thiện sản phẩm để cho ngời tham gia bảo hiểm tin tởng vào loại hình này. Tuy nhiên tổng số tiền chi trả bảo hiểm cho nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em chỉ là 21,42 triệu VNĐ, chiếm 20,09% chi trả tiền bảo hiểm cho các nghiệp vụ, số tiền này không cao nằm trong khuôn khổ cho phép, thể hiện đợc chất lợng khai thác của công ty.
HOẠTĐỘNG KINH DOANH NGHIỆP VỤ AN SINH GIÁO DỤC.
BHNT nói chung và nghiệp vụ “An sinh giáo dục” nói riêng là những nghiệp vụ bảo hiểm hết sức mới mẻ không chỉ đối với ngời tham gia bảo hiểm mà còn đối với cả cán bộ
của công ty BHNT. Là đơn vị đi tiên phong trong lĩnh vực này, trong hơn 5 năm hoạt động BHNT, sản phẩm AN SINH GIÁO DỤC đã gặp không ít những khó khăn trở ngại. Tất cả đều mới và phải tự mình tìm tòi vơn lên. Bằng sự nỗ lực cố gắng của toàn thể cán bộ - nhân viên trong công ty bảo hiểm, thời gian qua BHNT AN SINH GIÁO DỤC đã đạt đợc những thành quả đáng khích lệ, bớc đầu tạo đà cho hớng phát triển sau này. Tuy nhiên cũng cần ngày càng phát huy hơn nữa những thế mạnh của mình, giải quyết những vấn đề
còn tồn tại, không dừng lại ở những gì đã đạt đợc để hoàn thiện hơn nữa hệ thống phân phối sản phẩm đa lại hiêụ quảkinh doanh.
Để khắc phục những điều cha đạt đợc, phấn đấu đạt đợc các kế hoạch đã đề ra cần có những kế hoạch cụ thểsau:
1.Tăng cờng mởrộng mạng lớiđại lý khai thác.
Mở rộng mạng lới khai thác luôn luôn là mục tiêu hàng đầu trong việc triển khai các sản phẩm BHNT. Theo con số thống kê, hiện nay số ngời tham gia BHNT trên địa bàn Hà Nội mới chiếm khoảng 0,8% dân số, một con số rất nhỏ bé. Thu nhập bình quân đầu ngời của dân c Hà Nội là hơn 600$/năm /ngời. Thành phố Hà Nội với dân số đông, lại là nơi tập trung hàng nghìn cơ quan, bộ, ngành, đơn vị, trờng học, bệnh viện của trung ơng và hơn 3000 doanh nghiệp đóng trên địa bàn thành phố. Nh vậy, thị trờng Hà Nội là một thị trờng lớn và đầy tiềm năng. Với số lợng cán bộ khai thác hiện nay còn ít, lại phân bố cha đồng
đều, cần khẩn trơng tuyển dụng và đào tạo thêm cán bộ khai thác và mở thêm các phòng khai thác. Công ty cũng cần mở rộng thị trờng ở các cơ quan, doanh nghiệp triển khai sâu thị trờng giáo dục, y tế, đó là những thị trờng đầy tiềm năng và mở rộng thị trờng mới là các khu dân c ở các phờng xã.Đây là khu vực thị trờng hết sức mới mẻ, cha đợc khai thác nhiều. Trên thực tế một số lợng lớn dân c làm nghề buôn bán và lao động tự do còn cha biết về BHNT. Nếu mở rộng khai thác vào khu vực thị trờng này sẽ đem lại kết quả khai thác khả quan.