LÃNH NHẰM TÀI TRỢ CHO CÁC DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUOC DAN
3.2.5. Hoàn thiện và phát triển nguồn nhân lực
Ngân hàng TMCP Quốc Dân cần chú trọng vào các khía cạnh sau:
+ Bồi dưỡng và nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ: Thường xuyên tổ chức các khóa đào tạo, tập huấn chuyên sâu về lĩnh vực ngân hàng và bảo lãnh cho cán bộ nhân viên.
+ Nâng cao ý thức tinh thần làm việc: Tạo môi trường làm việc chuyên nghiệp, khuyến khích tinh thần trách nhiệm, kỷ luật và sự công hiến của nhân viên.
+ Sắp xếp vị trí phù hợp: Đánh giá năng lực và trình độ của nhân viên dé bố trí vào vị trí phù hợp, phát huy tối đa năng lực của mỗi người.
+ Có chế độ đãi ngộ thích hợp: Đảm bảo mức lương, thưởng và các chế độ phúc lợi cạnh tranh nhằm thu hút và giữ chân nhân tải.
thể xây dựng một đội ngũ nhân lực chất lượng cao, đáp ứng tốt yêu cầu ngày càng cao của hoạt động ngân hàng và bảo lãnh.
Đề nâng cao chất lượng của hoạt động bảo lãnh, ngân hàng cần tập trung vào việc nâng cao năng lực đội ngũ chuyên viên có phẩm chất và năng lực cần thiết, đạo đức nghề nghiệp trung thực, có trình độ nghiệp vụ cũng như kinh nghiệm thực tế, có khả năng tiếp cận công nghệ mới, hiện đại. Việc này giúp khai thác tối đa hiệu quả của trang thiết bị hiện đại, vận dụng chính xác và sáng tạo các quy định, quy chế về bảo lãnh, giảm bớt rủi ro và mang lại lợi nhuận cho ngân hàng, đồng thời đem lại trải nghiệm tốt hơn cho khách hàng, để lại ấn tượng tốt về dịch vụ trong lòng khách hàng.
Đề làm được điều này, NCB cần tập trung bồi đưỡng kiến thức chuyên sâu về bảo lãnh cho cán bộ nhân viên, tổ chức các khóa dao tao, tập huấn về nghiệp vụ bảo lãnh, khuyến khích cán bộ nhân viên tham gia các hội thảo, hội nghị chuyên đề về bảo lãnh, tạo điều kiện cho cán bộ nhân viên tiếp cận và sử dụng các công nghệ mới, ...
Nâng cao kỹ năng giao tiếp, thu hút khách hàng, tạo dựng hình ảnh chuyên nghiệp của ngân hàng. Ngân hàng nên tạo ấn tượng tốt về tác phong làm việc, thái độ nghiêm túc và chuyên nghiệp, tạo một không khí làm việc khân trương, nhanh chóng cho khách hàng bằng cách tăng tốc độ xử lý công việc, tối đa hoá thời gian dé nhanh chóng đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Đối với nhân viên tác nghiệp bảo lãnh, Ngân hàng cần thường xuyên mở các lớp tập huấn, đào tạo chuyên sâu về nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng, thâm định hồ sơ dự án, phân tích hoạt động doanh nghiệp.
Ngoài ra, Ngân hàng TMCP Quốc Dân Nâng cao tinh thần trách nhiệm: Nâng cao ý thức và tinh thần trách nhiệm của cán bộ trong hoạt động bảo lãnh là điều tối quan trọng. Việc thiếu ý thức, lơ là có thể dẫn đến hậu quả nghiêm trọng: Cần tô chức các chương trình đào tạo, tập huấn để nâng cao nhận thức của cán bộ về tầm quan trọng của công tác bảo lãnh và các rủi ro liên quan; Nâng cao tinh thần trách nhiệm của cán bộ thông qua việc khen thưởng kịp thời những cá nhân có thành tích tốt và xử lý nghiêm những trường hợp vi phạm.
Thêm vào đó, “Ngân hàng TMCP Quốc Dân cần có biện pháp để giữ chân được đội ngũ cán bộ thanh toán quốc tế có kinh nghiệm. Để làm được điều đó, ngân
và năng lực của cán bộ; Dua ra chế độ lương thưởng tốt, cạnh tranh so với thị trường;
Tạo môi trường làm việc chuyên nghiệp, năng động và khuyến khích sự sáng tạo.
Việc này đòi hỏi sự công minh, khách quan từ cấp lãnh đạo và quản lý; cần có khả năng đánh giá chính xác năng lực, trình độ nhân sự; tránh việc thiên vị và đảm bảo mọi cán bộ đều có cơ hội phát triển.
3.2.6. Nâng cao đầu tư và đỗi mới công nghệ
* Hoàn thiện chương trình tài trợ thương mại:
Hệ thống báo cáo bảo lãnh:
+ Cập nhật hệ thống để xuất báo cáo đầy đủ thông tin, đáp ứng yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước.
+ Tự động trích xuất đữ liệu từ hệ thống báo cáo của NHNN, hạn chế sai sót.
+ Phân loại báo cáo hiệu lực/hết hiệu lực, giúp tìm kiếm dữ liệu dễ dàng.
* Hiện đại hóa trang thiết bị công nghệ:
+ Tin học hóa các khâu thanh toán, truyền thông tin, soạn thảo văn bản, lưu trữ hồ sơ.
+ Đơn giản hóa thủ tục, bao gồm thủ tục bảo lãnh thanh toán cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu.
+ Tích hợp quy trình vào hệ thống tự động, nâng cao hiệu quả và giảm chỉ phí hành chính.
* Tự động hóa chức năng báo cáo:
+ Lọc báo cáo các chỉ tiêu về hoạt động bảo lãnh tự động, đảm bảo tính chính xác.
+ Báo cáo tự động cho ngân hàng nhà nước và trụ sở chính.
* Quản lý phôi thư bảo lãnh: Bồ sung chức năng theo dõi, quản lý phôi thư bảo lãnh như một loại chứng từ quan trọng.
3.2.7. Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát Đề đảm bảo an toàn và hiệu quả trong hoạt động bảo lãnh ngân hàng, việc tăng cường công tác kiêm tra, kiểm soát là vô cùng cần thiết. Mỗi bước trong nghiệp vụ bảo lãnh cần được thực hiện kiểm soát chặt chẽ và tăng cường hoạt động kiểm tra hơn nữa. Bên cạnh việc kiểm soát của cán bộ lãnh đạo phòng Thanh toán quốc tế tại
dịch lớn như té bảo lãnh, tổ L/C nhập, tổ L/C xuất, tô chuyên tiền... Mỗi tô cần có
một cán bộ kiểm soát cấp 1 kiêm tổ trưởng, đảm bảo: Có trình độ chuyên môn nghiệp vụ tốt; Có thái độ tốt về công việc giám sát; Có trách nhiệm thôi thúc, đôn đốc các
cán bộ khác trong trường hợp xảy ra sai sót. Việc thực hiện tốt công tác kiểm tra, kiểm soát sẽ giúp phát hiện sớm các sai sót, hạn chế rủi ro và nâng cao hiệu quả hoạt động bảo lãnh ngân hàng.
Hiện nay, bộ phận kiểm tra, kiểm soát chuyên trách của NCB chỉ có các cán bộ
có nghiệp vụ tín dụng và kế toán. Điều này khiến cho hoạt động bảo lãnh chưa đạt
được hiệu quả cao. Đề khắc phục vấn đề này, cần bổ sung thêm các cán bộ am hiểu
nghiệp vụ bảo lãnh xuất nhập khâu và có trình độ thanh toán quốc tế. Việc bổ sung
đội ngũ cán bộ chuyên trách này sẽ giúp cho công tác kiểm tra, kiểm soát nghiệp vụ
bảo lãnh được thực hiện hiệu quả hơn, đảm bảo phat hién kip thời các sai sót về mặt nghiệp vụ. Đồng thời, việc bỗ sung này cũng góp phần hoàn thiện cơ cấu tổ chức bộ máy về hoạt động bảo lãnh xuất nhập khâu của ngân hàng.
3.3. Một số kiến nghị 3.3.1. Kiến nghị đỗi với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu
Để phát triển hoạt động bảo lãnh XNK một cách hiệu quả và an toàn, cần nâng cao trình độ và năng lực của doanh nghiệp XNK trong lĩnh vực này. Doanh nghiệp cần xây dựng đội ngũ cán bộ XNK chuyên trách, có trình độ chuyên môn cao và am hiểu về bảo lãnh. Đồng thời, doanh nghiệp cũng cần nâng cao ý thức về vai trò của bảo lãnh trong hoạt động XNK và tuân thủ các quy định pháp luật liên quan.
Dưới đây là một số giải pháp cụ thé dé nang cao trình độ và năng lực của doanh nghiệp XNK trong lĩnh vực bảo lãnh:
+ Tổ chức các khóa đào tạo, tập huấn về bảo lãnh XNK cho cán bộ, nhân viên
doanh nghiệp.
+ Khuyến khích doanh nghiệp tham gia các hội thảo, hội nghị chuyên đề về bảo lãnh XNK.
+ Cung cấp thông tin, tài liệu về bảo lãnh XNK cho doanh nghiệp.
+ Hỗ trợ doanh nghiệp kết nối với các ngân hàng và tô chức bảo hiểm uy tín.
lãnh sẽ góp phần thúc đây hoạt động XNK phát triển một cách hiệu quả và an toàn.
Nhiều doanh nghiệp XNK Việt Nam gặp rủi ro trong hoạt động bảo lãnh thanh toán do thiếu cân trọng và chưa hợp tác hiệu quả với ngân hàng.
+ Thứ nhất, nhiều doanh nghiệp không thận trọng trong việc nhận định và hợp tác với đối tác quốc tế. Họ chỉ nhìn vào lợi ích về giá thành trước mắt, nhưng lại không kiểm tra kỹ thông tin và năng lực tài chính của đối tác. Một số trường hợp doanh nghiệp khi chỉ mới nhận được thư bảo lãnh tạm ứng của đối tác đã chuyền tiền mà chưa thâm định kỹ lưỡng. Hậu quả là họ bị lừa đảo, nhận tiền mà không giao hàng. Khi này thủ tục đòi bồi thường rất khó khăn đo không có đủ chứng cứ.
+ Thứ hai, nhiều doanh nghiệp thiếu hợp tác với ngân hàng. Họ không tin tưởng vào vai trò tư vấn và hỗ trợ của ngân hàng trong việc phòng ngừa rủi ro bảo lãnh. Ví dụ, khi được ngân hàng tư vấn đề nghị với ngân hàng nước ngoài xác nhận lại bảo lãnh bằng điện SWIFT có xác thực, một số doanh nghiệp cho rằng ngân hàng gây khó dễ và tự ý chuyên tiền tại ngân hàng khác. Điều này dẫn đến việc họ không được bảo vệ khi gặp rủi ro. Dé khắc phục những vấn đề trên, doanh nghiệp XNK Việt Nam cần chú trọng những điểm sau:
- Xây dựng đội ngũ cán bộ chủ chối:
Các doanh nghiệp cần xây dựng và duy trì một đội ngũ cán bộ phụ trách chuyên trách, đảm bảo có kinh nghiệm, chuyên môn về thanh toán XNK vững, thường xuyên tổ chức các buổi đào tạo về nghiệp vụ thanh toán, cũng như về luật và tập quán quốc tế tại các quốc gia, đáp ứng cho hoạt động XNK của doanh nghiệp, phòng ngừa tối đa rủi ro có thể xảy ra trong quá trình tác nghiệp thực hiện hợp đồng ngoại thương.
Liên tục nâng cao trình độ cán bộ, doanh nghiệp XNK cần thực hiện các buổi cập nhập kiến thức cũng như chia sẻ về các trường hợp rủi ro gặp phải trên thị trường, giúp các cán bộ nắm vững được các kiến thức, phương thức thanh toán quốc tế, luật pháp và tập quán tại các nước thường xuyên hợp tác, ... nhằm giúp đáp ứng nhu cầu của doanh nghiệp, ...
- Lựa chọn và thẩm định kỹ càng đối tác quốc tế trước khi kí kết hợp đông ngoại thương:
như thâm định kỹ càng đối tác mà mình sẽ kí kết, để lựa chọn đối tác có uy tín trên thị trường, tránh rủi ro lừa đảo có thể xảy ra. Trong quá trình ký kết hợp đồng, doanh nghiệp cần đọc kỹ các điều khoản, điều kiện được nêu trong hợp đồng, tránh trường hợp gian lận. Bởi nếu không may gặp phải đối tượng không uy tín, lừa đảo, khi này việc kiện tụng rất phức tạp, tốn kém, cũng như mất thời gian cho doanh nghiệp.
- Giữ uy tin cũng như tên tuổi của doanh nghiệp trong quan hệ XNK với các đối tác trên thị trường quốc tế:
Các doanh nghiệp không nên vì lợi ích trước mắt mà có những hành vi sai phạm, gian đối , hay lợi dụng các kẽ hở của điều khoản trong thư bảo lãnh mà không thực hiện đầy đủ nghĩa vụ theo hợp đồng đã ký kết, cũng như không thực hiện bồi thường cho đối tác...Nghiêm túc, đàng hoàng trong kinh doanh XNK sẽ giúp doanh nghiệp ngày một nâng cao vị thế cũng như danh tiếng của mình trên trường quốc tế, giúp doanh nghiệp được nhiều các đối tác uy tín biết đến hơn, thiết lập quan hệ mua bán lâu dài.
- Cần tích cực hợp tác với ngân hàng phát hành bảo lãnh:
Doanh nghiệp cần hợp tác với ngân hàng phát hành bảo lãnh kê từ trước khi hợp đồng được ký kết, nhất là khi doanh nghiệp lần đầu ký kết hợp đồng ngoại thương với một đối tác hoàn toàn mới, với giá trị thực hiện hợp đồng lớn. Khi này, ngân hàng phát hành bảo lãnh sẽ tư vấn cho doanh nghiệp về các vấn đề: sự cần thiết của hợp đồng bảo lãnh, thời hạn bảo lãnh, phí bảo lãnh, phương thức thanh toán, cũng như làm rõ cho doanh nghiệp về các điều kiện, điều khoản của bảo lãnh. Ngân hàng phát hành sẽ hỗ trợ doanh nghiệp có đầy đủ hiểu biết và kiến thức để có thể tự tin đàm phán với đối tác nước ngoài, không đề đối tác áp đặt các điều khoản cũng như điều kiện bat loi, đễ gây ra rủi ro cho doanh nghiệp.
Doanh nghiệp cần duy trì trao đổi thường xuyên với ngân hàng phát hành bảo lãnh trong suốt quá trình thực hiện hợp đồng. Việc này giúp đảm bảo an toàn và phòng ngừa rủi ro hiệu quả.
+ Đầu tiên, doanh nghiệp cần thông báo ngay cho ngân hàng phát hành nếu phát hiện đối tác có dấu hiệu sai phạm, gian lận, lợi dụng điều khoản để trục lợi. Ngân
rui ro xay ra.
+ Thứ hai, nếu doanh nghiệp Việt Nam là bên thụ hưởng bảo lãnh, cần được ngân hàng tư vấn về nội dung thư bảo lãnh do ngân hàng nước ngoài phát hành. Ngân hàng sẽ kiểm tra xem các điều khoản của thư bảo lãnh có đúng như trong hợp đồng quy định hay không. Nếu phát hiện thấy các điều kiện bat loi hoặc không đúng thoả thuận trong hợp đồng, doanh nghiệp cần yêu cầu đối tác nước ngoài chỉnh sửa kịp thời.
Việc hợp tác chặt chẽ với ngân hàng và tuân thủ các quy trình bảo lãnh sẽ giúp doanh nghiệp XNK Việt Nam giảm thiểu rủi ro và đảm bảo an toàn cho hoạt động kinh doanh.
Dưới đây là một số lưu ý cụ thê cho doanh nghiệp XNK khi thực hiện bảo lãnh:
+ Cung cấp đầy đủ thông tin và tài liệu cho ngân hàng khi đề nghị bảo lãnh.
+ Tuân thủ các quy định và hướng dẫn của ngân hàng trong quá trình thực hiện bảo lãnh.
+ Thông báo ngay cho ngân hàng khi có bất kỳ thay đổi nao liên quan đến hợp đồng hoặc đối tác.
+ Lắng nghe và tiếp thu ý kiến tư vấn của ngân hàng.
Bằng cách hợp tác chặt chẽ với ngân hàng và thực hiện các biện pháp phòng ngừa rủi ro, doanh nghiệp XNK Việt Nam có thể đảm bảo an toàn cho hoạt động kinh doanh của mình.
Doanh nghiệp Việt Nam cần thực hiện đúng trách nhiệm của mình trong hoạt động bảo lãnh để đảm bảo an toàn và hiệu quả cho cả doanh nghiệp và ngân hàng.
Dưới đây là một số lưu ý cụ thể cho doanh nghiệp XNK khi thực hiện bảo lãnh:
+ Đọc kỹ các điều khoản và điều kiện trong hợp đồng bảo lãnh trước khi ký kết.
+ Cung cấp đầy đủ thông tin và tài liệu cho ngân hàng khi đề nghị bảo lãnh.
+ Tuân thủ các quy định và hướng dẫn của ngân hàng trong quá trình thực hiện bảo lãnh.
+ Bảo quản hợp đồng bảo lãnh cần thận.
+ Thông báo ngay cho ngân hàng nếu phát hiện bat ky van dé nao liên quan đến hợp đồng bảo lãnh.
Hệ thống pháp lý cho hoạt động bảo lãnh tại Việt Nam, đặc biệt là bảo lãnh quốc tế, còn nhiều bất cập cần được hoàn thiện. Hiện nay hạt động bảo lãnh của NHTM được quy định bởi Thông tư số 11/2022-TT-NHNN ban hành ngày 30/9/2022. Tuy nhiên, thông tư này chỉ đưa ra các quy định chung cho hoạt động bảo lãnh và chưa có hướng dẫn cụ thể cho nghiệp vụ bảo lãnh cho hoạt động xuất nhập khẩu hay bảo lãnh có yếu tố nước ngoài. Do vậy, thông tư chưa thực sự phát huy hiệu quả trong việc hướng dẫn các NHTM thực hiện hoạt động bảo lãnh quốc tế. Việc hoàn thiện hệ thống pháp lý cho hoạt động bảo lãnh sẽ góp phần thúc đầy hoạt động XNK, nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng và doanh nghiệp, đồng thời bảo vệ quyền lợi của các bên liên quan.
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN VN) cần ban hành văn bản hướng dẫn cụ thể về việc áp dụng các tập quán, thông lệ quốc tế trong hoạt động bảo lãnh. Việc nay sé gitp:
+ Xác định chính xác quy tắc, điều khoản nào được phép áp dụng, phù hợp với luật pháp Việt Nam.
+ Có cơ sở để tòa án, trọng tài áp dụng khi xét xử các vụ tranh chấp trong giao
dịch bảo lãnh.
+ Giữ gìn uy tín của ngân hàng và doanh nghiệp Việt Nam trên thị trường quốc
tế.
Ngoài ra, NHNN VN cần quy định rõ trường hợp nào cần tuân thủ theo nguyên tắc trong hợp đồng, trường hợp nào áp dụng luật pháp Việt Nam. Việc hoàn thiện hệ thống pháp lý về bảo lãnh sẽ góp phần thúc đây hoạt động xuất nhập khâu và nâng cao hiệu quả kinh tế.
- Ban hành biểu mẫu bảo lãnh thông nhất để các NHTM làm cơ sở áp dụng:
Hiện nay các NHTM đều đang sử dụng mẫu thư bảo lãnh của ICC đề làm cơ sở tham khảo, hoặc sử dụng mẫu theo yêu cầu của khách hàng, mà chưa có một biểu mẫu cụ thê do NHNN VN ban hành và quy định. Để tránh trường hợp xảy ra mẫu thuẫn, cũng như rủi ro phát sinh do mẫu biểu quy định không rõ ràng, thống nhất giữa
hệ thống NHTM, NHNN VN cần ban hành biểu mẫu bảo lãnh chính thức, để hướng
dẫn các NHTM vận dụng thực hiện.