MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT TRÀNG AN
3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHN0&PTNT Chi nhánh Tràng An
Trong nền kinh tế hội nhập quốc tế, Việt Nam phải nới lỏng quyền tiếp cận thị trường, hạn chế các hoạt động cho các ngân hàng nước ngoài. Ngân hàng nước ngoài được bỏ dần các ràng buộc. Họ mạnh về cả vốn lẫn khoa học kĩ thuật công nghệ ,nhưng bởi vì phải cạnh tranh với các ngân hàng trong nước nên hoạt
động huy động vốn trở nên rất khó khăn. Trong tình hình đó, Chi nhánh NHNo&PTNT Tràng An cần phải có các biện pháp cụ thể và hiệu quả nhằm tăng cường hiệu quả huy động vốn
3.2.1. Đa dạng hóa hình thức huy động vốn
Mở rộng các hình thức tiền gửi trong dân baoo gồm cả tiền gửi tiết kiệm tiền gửi sử dụng thẻtiết kiệm có thưởngtiết kiệm tích lũy, tiết kiệm bậc thang. Đa dạng hóa kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm, không chỉ dừng lại ở việc chỉ có tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn kiểu 3, 6 tháng, 1 năm… Ngân hàng cần phải có giải pháp tự động chuyển hóa tiền gửi không kỳ hạn sang có kỳ hạn cho dân.
Đa dạng về loạij tiền huy động: ngoài nội tệ, ngoại tệ, ngân hàng còn phải đáp ứng nhu cầu ký gửi của kháchs hàng về các loại đá quý, bất động sản tài sản mà họ muốn vay tiền ngân hàng thông qua hình thức ký thác các tài sản và sau khi hoàn vốn họ sẽ nhận lại tài sản của mình.
Vốn huy động từ các TCKT-XH có chi phí thấp vì họ gửi tiền chỉ nhằm mục đích thanh toán hay trả lương cho cán bộ. Tỷ trọng nguồn vốn này trong tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh Tràng An tuy cao nhưng đã giảm dần trong những năm gần đây. Ngân hàng cần phải tiếp tục khai thác nguồn vốn có chi phí thấp này thông qua các hình thức:
- Cùng với việc tìm kiếm những khách hàng mới, ngân hangf tiếp tục duy trì mối quan hệ với những khách hàngf lâu năm, có chính sách ưu đãi với những khách hàngf này.
- Tiến hành thiết lập mối quan hệ tín dụng với những doanh nghiệp vừa và nhỏ nằm trong địa bàn hà nội, những doanh nghiệp vừa mới thành lâp.
- Ngày nay, việc chi trả lương qua ATM ngày càng trở nên phổ biến với mọi doanh nghiệp, Chi nhánh Tràng An cần liên hệj với các doanh nghiệp để mời họ tiến hành việc chi trả lương cán bộ công nhaan viên qua thẻ ATM.
Hướng dẫn cho họ hiểu được các tiện ích của việc chi trả lương qua ATM.
Đa dạng hình thức huy động vốn là nhân tố quan trọng tác động nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn của ngân hàng, và còn thỏa mãn tốt nhất nhu cầu của mọi cá nhân, tổ chức, là điều kiện thu hút khách hàng đến với ngân hàng, củng cố vị trí, tăng khả năng cạnh tranhvà tăng hiệu quả kinh doanh.
3.2.2. Tăng cường hiệu quả hoạt động marketing trong huy động vốn
Nhiệm vụ của doanh nghiệpj là phải xác định đúng đắn những nhu cầu, mong muốn và lợi ích của thị trường mục tiêu, từ cơ sở đó đảm bảo thỏa mãn nhu cầu và mong muốn một cách hữu hiệu hơn các đối thủ cạnh tranh, do đó hoạt động trong môi trường cạnh tranh gay gắt, để thu hút các nguồn vốn trong xã hội, ngân hàng không thể chờ khách hàng mang tiền đến gửi vào ngân hàng mà phải tiến hành các biện pháp nghiên cứu, tìm hiểu nhu cầu của người gửi tiền để từ đó thỏa mãn mong muốn và lợi ích của họ hay nói cách khác ngân hàng phải xây dựng chiến lược khách hàng để từ đó ngân hàng có thể tiến hành các hình thức thu hút vốn phù hợp để có thể thỏa mãn lợi ích của người gửi tiền vừa đảm bảo cho hoạt động kinh doanh có hiệu quả
Để làm được như vậy thì công tác marketing cần có những thay đổi như sau:
- Đẩy mạnh tuyên truyền quảngr cáo rộng rãi qua các phương tiện thông tin đại chúng về các dịch vụ ngân hàng, cács hình thức và chính sách huy động vốn, thu hỳt tiền gửi, để đụng đảo dõn chỳng nắm rừ về lợi ớch cỏc dịch vụ ấy.
- Tạo ra các hình thức khuyến mãi tặng quà cho khách hàng hay tổ chức các cuộc thi tìm hiểur về ngân hàng.
- Cần thanh lap phòng Marketing phụ trách chuyên sâu, nghiên cứu và triển khai các hoạt động Marketing của ngân hàng. Cần có sự phan đoạn thị trường để có những sản phẩm huy động vons, sản phẩm dịch vụ riêng cho từng nhóm khách hàng riêng biệt.
- Thành lập các tổ tư vấn. phụcj vụ khách hàng để tuyên truyền cho khách hàng hiểu các lợi ích và tiện dụng của việc thanh toán không dùng tiền mặt. Và cũng thông qua đó thu hẹp khoảng cách giữa khách hàng và ngân hàng, tạo điều kiện cho huy động vốn đạt hiệu quả nhất.
- Công bố những thông tin tài chính để người dân tiếp cận, nắm bắt để thu hút người dân quan hệ với ngân hàng, hạn chế được những rủi ro về thông tin.
3.2.3. Nâng cao công tác quản lí và sử dụng vốn
Huy động vốn, sử dụng vốn là hai vấn đề có mối quan hệ khá mật thiết với nhau, khối lượng vốn huy độngphù hợp với cơ cấu sử dụng vốn, ngược lại hoạt động sử dụng vốn phải hiệu quả để bù lại những chi phí huy động vốn đã bỏ ra, thu được lợi nhuận cho ngân hàng.
Mục đích của công tác huy động vốn là huy động được nhiều vốn tiền gửi càng tốt, nhưng mục đích cuối cùng là cho vay, đầu tư. Do vây, ngân hàng cần phải đẩy mạnh hoạt động tín dụng hơn nữa, qua đó tạo nên mối quan hệ hai chiều giữa ngân hàng và các doanh nghiệp, ngân hàng tạo điều kiện về vốn cho các doanh nghiệpj sản xuất kinh doanh, khi các doanh nghiệp có những khoảnr thu thì đó chính là nguồn vốn huy động của ngâan hàng. doanh nghiệp hay các tổ chức kinh tế là một nguồn có tiềm năng lớn , ngân hàng cần phải khai thác nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn. vậy không chỉ tiến hành nghiên cứu thị trường mà ngân hàng còn phải xem xét,nghien cứu khả năng sử dụng vốn của chính mình từ đó huy động vốn cho hợp lý: về thời gian ,cơ cấu, khối lượng tránh trường hợp nguồn vốn bị dư thừa hay thiếu hụt, tránh lãng phí vốn, ngân hàng cần có chiến lược sử dụng vốn hợp lý, từ đó ngân hàng tiến hành phân bổ nguồn huy động vốn, hiệu quả sử dụng vốn càng cao thì hiệu quả huy động vốn càng tăưng lên. Bản chất hoạt động của ngân hàng là “đi vay để cho vay”, huy động vốn va sử dụng vốn luôn đi liền và bỏ sung hỗ trợ cho nhau, là đầu vào và đầu ra của hoạt động kinh doanh ngân hàng. vì vậy, quản lý và sử dụng vốn có hiệu quả
3.2.4. Phát triển và mở rộng mạng lưới huy động có hiệu quả
Mở rộng và hoàn thiệ mạng lưới huy động vốn là một trong những giải pháp để ngân hng thu hút vốn trong nền kinh tế. Nền kinh tế càng phát triển, thu nhập của người dân càng tăng, quá trình tích lũ hình thành, những khoản thu nhập nhỏ dư tha trong quá trình chi tiêu thường được người dân tích lũy tại nhà vì với tâm lý ngạitới ngân hàng, tuy nhiên có rất nhiều khoản tiền nhỏ như vậy mà ngân hàng đã bỏ qua. Vậy để có thể “ tích tiểu thành đại”, để huy động được mọi nguồn vn trong xã hội dù là nhỏ nhất thì mạng lưới huy động của Chi nhánh Tràng An cần phải được mở rộng, đảm bảo thuận tin cho khách hàng khi giao dịch, kháh hàng có thể gửi tiền một nơi nhưng rút tiền rất nhiều nơi. Chi nhánh cần có các biện pháp tuyên truyền quảng cáo giúp khch hàng hiểu và sử dụng được các dịh vụ, tiện ích mà ngân hàng đem lại cho họ, do đó sẽ kích thích khách hàng để gửi tiền và tiến hành giao dịch với ngân hàng. Vệc mở rộng mạng lưới vừa iúp ngân hàng thu hút tối đa nguồn vốn và cạnh tranh được với các tổ chức tín dụng hác.
3.2.5. Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng phục vụ cho hoạt động huy động vốn
Trng thời đại ngày nay việc áp dụng công nghệ, khoa học kỹ huật trong lĩnh vực ngân hàng đã trở thành ấn đề sống còn và đã làm cho bộ mặt các NHTM thay đổi. Đặc biệt là trong lĩnh vực thanh toán, nếu tốc độ hanh toán nhanh sẽ góp phần đẩy nhah tốc độ luân chuyển vốn, làm tăng hiệu qả kinh doanh của khách hàng, qua đónâng cao uy tín của ngân hàng. Trong thời gian qua Chi nhánh Tràng An đã được đầu tư nhiều công nghệ ới khá hiện đại nhưng trong thời gian tới cần đầu tư hn nữa để có thể thu hút được nhiều khách hàng sử dụng các dịch vụ của ngân hàng đặc biệt là dịch vụ thanh toán v chuyển tiền. Qu đó ngân hàng có hể thu hút được nhiều tiền gửi thanh toán của các tổ chức kinh tế, doanh nghiêp, cá nhân, giúp ngân hàng tăng uy tín, củg cố vị trí của mình trong nền kin tế.
3.2.6. Đào tạo đội ngũ cán bộ ngân hàng
Con ngườif luôn là nhân tố trung tâm, quyết định đến sự thành công hay thất bại của mọi tổ chức kinh tế. Đặc biệt với ngân hàng là ngành dịch vụ thì yếu tố con người lại càng uan trọng. Phong cách phục vụ, thái độ nhân viên ngân hàng chính là gương soi hình nh của ngân hàng. Với một thái độ giao tiếp cởi mở, hòa nhã, tận tm, nhiệt tình giải đáp thắc mắc của cákhách hàng… thì kết quả đạt được không chỉ la nguồn vốn của khách hàng mà cn tạo được uy tín cho ngân hàng. Ngoài thái dộ, phong cách phục vụ, ngân hàng còn phải quan tâm đến công tác đào tạ trình độ cho cán bộ nhân viên ngân hàng,đặc biết là trình độ chuyên môn nghiệp vụ.
Không những phong cách phục vụ mà vấn đề thủ tục cũng ảnh hưởng không nhỏ tới công tác huy động vốn. Ngườif gửi tiền cần cács thủ tục phải nhánh chóng, tiện lợi và an toàn vì họ khoong muốn mất nhiều thời gian chờ đợi để được gửi tiền hay mở tài khoản. Trong nền kinh tế thị trường, thời gian là yế tố đặc biệt quan trọng đối với mọi ngườinên ngân hàng cần bố trí các phòng ban sao cho hợp lý khoa học, rút ngắn các thủ tục, tiết kiệm thời gian cho người gửi tiền và cho cả chính ngân hàng.
Một vấn đề mà ngânhàng cần qun tâm giải quyết nữa là thời gian hoạt động của ngân hàng, ngườigửi tiền chủ yếu là tầng lớp dân cư, người lao động…Nếu thời gin hoạt động của ngân hàng trùng với thời gian làm việc của người gửi tiền thì hiệu quả huy động vốn của ngân hàn sẽ không cao nên bố trí thời gian hoạt đng sao cho hợp lý nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư.