CHI NHÁNH TỈNH ĐIỆN BIÊN
3.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi dân cư tại chi nhánh ngân hàng BIDV Điện Biên
3.2.1. Tình hình huy động vốn tại chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát tiển tỉnh Điện Biên
Bảng 3.8: Tiền gửi tại BIDV Điện Biên giai đoạn 2011 - 2013
Đơn vị: tỷ đồng, %
TT Chỉ tiêu 2011 2012 2013 Tăng trưởng (%)
12/11 13/12 1 Huy động vốn bình quân 817 1.075 1.307 +31,5 +21,5
2 Huy động vốn cuối kỳ 944 1.346 1.417 +42,5 +5,2
3 Tỷ trọng huy động vốn so với
khối ngân hàng thương mại 0,3 0,3 0,36 0 +0,06 4 Tỷ trọng huy động vốn so với
cụm địa bàn 5,8 5,8 5,9 0 +0,01
5 Huy động vốn BQ đầu người 13,4 17,7 18,8 +4,3 +1,1 6 Cơ cấu huy động vốn
Theo kỳ hạn
-Ngắn hạn 821 1.077 1.134 +31 +5,2
-Trung, dài hạn 123 269 283 +118 +5,2
Theo đối tượng khách hàng
-HĐV từ khách hàng ĐCTC 95 277 253 +191 -8,7
-HĐV từ khách hàng DN 225 223 218 -1 +2,3
-HĐV từ khách hàng CN 624 846 946 +35,5 +11,8
Nguồn: Phòng tổng hợp BIDV Điện Biên Về quy mô vốn huy động: Huy động vốn năm 2013 đạt 1.417 tỷ đồng tăng 5,2% so với năm 2012 (số tuyệt đối tăng 71 tỷ đồng), năm 2013 huy động vốn cuối kỳ của BIDV Điện Biên chiếm tỷ trọng 0,36%/tổng nguồn huy động vốn của khối NHTM, chiếm 5,9%/tổng nguồn huy động vốn cụm khu vực miền núi phía bắc.
Huy động vốn bình quân năm 2013 đạt 1.307 tỷ đồng. Nguồn vốn huy động qua các năm đều tăng nhưng cơ cấu huy động vốn có sự chuyển dịch từ nguồn vốn huy động có kỳ hạn dài sang nguồn vốn có kỳ hạn ngắn là do ảnh hưởng của lạm phát và suy thoái kinh tế, lãi suất huy động và giá cả thị trường biến động khó lường, tâm lý của khách hàng sợ rủi ro về lãi suất nên chỉ gửi kỳ hạn ngắn. Ðây là vấn ðề BIDV Ðiện Biên cần quan tâm khi tốc ðộ tãng trýởng huy ðộng vốn cuối kỳ và tãng trýởng huy ðộng vốn bình quân đều giảm vào năm 2013. Tỷ trọng huy động vốn so với khối NHTM, tỷ trọng huy động vốn so với cụm địa bàn năm 2013 tăng, tuy nhiên tốc độ tăng không đáng kể.
Về cơ cấu huy động: huy động vốn kỳ hạn dưới 12 tháng chiếm 80%/tổng nguồn huy động, huy động vốn kỳ hạn từ 12 tháng trở lên chiếm 20%; nguồn vốn huy động dân cư chiếm trên 66,7%/tổng nguồn huy động. Trong khi đó, cơ cấu vay tại BIDV Điện Biên thì vay trung dài hạn chiếm trên 60%, vay ngắn hạn dưới 40%.
Như vậy BIDV Điện Biên đang có sự mất cân đối giữa nguồn vốn và cho vay, sự
mất cân đối về kỳ hạn này được khắc phục bằng cách BIDV Điện Biên mua vốn BIDV Việt Nam thông qua cơ chế chuyển vốn nội bộ. Giao dịch điều chuyển vốn nội bộ bao gồm các giao dịch nhận tiền gửi/cho vay giữa Hội sở chính và các Chi nhánh. Tuy nhiên chi phí vốn hiện tại BIDV Việt Nam bán vốn cho BIDV Điện Biên trung, dài hạn cao hơn rất nhiều so với chi phí vốn vay ngắn hạn. Xuất phát từ thực tế trên nên NIM tín dụng tại BIDV Điện Biên thường thấp làm ảnh hưởng đến lợi nhuận hoạt động của chi nhánh.
Về chính sách huy động vốn: áp dụng chính sách về lãi suất, kỳ hạn, các chính sách chăm sóc khách hàng đặc biệt các khách hàng có số dư tiền gửi lớn, khách hàng truyền thống và khách hàng thân thiết, khách hàng quan trọng, các hình thức khuyến mại tặng quà. Tuy nhiên, chính sách huy động vốn của BIDV Điện Biên chưa có sự khác biệt so với các Ngân hàng khác trên cùng địa bàn và BIDV Điện Biên chưa tính toán được hiệu quả của việc triển khai các chính sách này đến từng đối tượng khách hàng và từng khách hàng cụ thể. Trong quá trình chăm sóc khách hàng, chưa thể hiện tính chuyên nghiệp, chưa phân công cụ thể phòng ban làm đầu mối chăm sóc khách hàng của cả chi nhánh mà hiện nay làm riêng lẻ theo từng phòng nghiệp vụ.
Về mức độ tập trung vốn tại BIDV Điện Biên: Chủ yếu là tiền gửi dân cư chiếm trên 66,7% tổng nguồn huy động, số dư tiền gửi của 20 khách hàng lớn nhất tại BIDV Điện Biên đạt 163 tỷ đồng, chiếm 11,5%/tổng nguồn huy động, chủ yếu là tiền gửi của khách hàng cá nhân khoảng 104 tỷ đồng; tiền gửi của các tổ chức kinh tế trên địa bàn đạt thấp 218 tỷ đồng chiếm 15,3%/tổng nguồn huy động. Lý do huy động vốn dân cư chiếm tỷ trọng 66,7% là do BIDV Điện Biên đã thực hiện tốt công tác quảng cáo, giới thiệu các sản phẩm dịch vụ, tiếp tục đổi mới phong cách giao dịch, đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ, điều hành lãi suất linh hoạt theo tín hiệu của thị trường. Dự kiến về huy động vốn năm 2014 và các năm tiếp theo, theo định hướng của hệ thống, BIDV Điện Biên phấn đấu tốc độ tăng trưởng huy động vốn hàng năm trên 17% và tăng dần tỷ trọng huy động vốn trung dài hạn trong tổng
nguồn huy động, đảm bảo tự cân đối vốn tại BIDV Điện Biên khoảng trên 80% dư nợ cho vay.
3.2.2. Thực trạng huy động vốn tiền gửi dân cư tại BIDV Điện Biên 3.2.2.1. Số lượng vốn huy động
Bảng 3.9 Huy động vốn tiền gửi của BIDV Điện Biên theo đối tượng khách hàng giai đoạn 2011 – 2013
Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2011 2012 2013 Tăng trưởng (%)
12/11 13/12 Huy động vốn cuối kỳ 944 1.346 1.417 +42,5 +5,2
- HĐV từ khách hàng ĐCTC 95 277 253 +191 -8,7
- HĐV từ khách hàng DN 225 223 218 -1 +2,3
- HĐV từ khách hàng CN 624 846 946 +35,5 +11,8
Nguồn: Phòng tổng hợp BIDV Điện Biên
Biểu đồ 3.8: Huy động vốn tiền gửi của BIDV Điện Biên theo đối tượng khách hàng giai đoạn 2011 – 2013
Mục tiêu tăng trưởng vốn tiền gửi huy động từ KHCN luôn được ban lãnh đạo và nhân viên BIDV Điện Biên coi là nghiệp vụ quan trọng, có quan hệ mật thiết với các hoạt động tín dụng, đầu tư… tạo lợi nhuận cho ngân hàng. Để ngân hàng có thể cho vay và đầu tư hiệu quả thì nguồn vốn đầu vào phải hợp lý, giảm thiểu chi phí cho ngân. Nhận thức được điều này, BIDV Điện Biên đã tích cực đẩy mạnh tốc độ thu hút tiền nhàn rỗi trong dân thông qua tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm và phát hành GTCG. Số lượng tiền gửi qua các năm được thể hiện dưới bảng sau:
Bảng 3.10: Kết quả HDV từ KHCN của BIDV Điện Biên giai đoạn 2011 - 2013 Đơn vị: tỷ đồng
Năm
Tổng tiền gửi từ KHCN Tăng giảm
Tổng tiền gửi từ KHCN
Chiếm tỷ lệ % trong tổng vốn huy động
Số tuyệt đối
Số tương đối (%)
2011 624 66
2012 846 62 222 35 %
2013 946 66 100 11%
Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp BIDV Điện Biên Vốn huy động từ khách hàng cá nhân chiếm tỷ trọng lớn trong tổng vốn huy động tại BIDV và là nguôn vốn chủ yếu tài trợ cho hoạt động tín dụng đầu tư tại chi nhánh, số lượng tiền gửi từ KHCN tăng đều qua các năm, trung bình chiếm 65%/tổng nguồn vốn huy động. Điều đáng lưu ý là trong năm 2012, khi nền kinh tế tiếp tục gặp khó khăn do tình hình kinh tế thế giới suy thoái, chính phủ cắt giảm đầu tư công, các doanh nghiệp gặp khó khăn, rất nhiều các doanh nghiệp giải thể phá sản thì tổng nguồn vốn huy động từ khu vực cá nhân tăng đáng kể (tăng số tuyệt đối 222 tỷ đồng, tăng 35% so với năm 2011), đây là nỗ lực của BIDV Điện Biên trong triển khai các chính sách về gói sản phẩm trọn gói, chính sách chăm sóc khách hàng cũng như công tác quảng bá các sản phẩm dịch vụ mới, triển khai các chương trình tiết kiệm dự thưởng…
Bên cạnh đó, số lượng khách hàng của BIDV Điện Biên tại khu vực này cũng tăng lên mạnh mẽ. Số lượng khách hàng tiền gửi cá nhân tại BIDV Điện Biên giai đoạn 2011-2013 như sau:
Biểu đồ 3.9: Số lượng khách hàng cá nhân gửi tiền tại BIDV Điện Biên giai đoạn 2011 - 2013
Số lượng khách hàng cá nhân mở tài khỏan và gửi tiền tại BIDV Điện Biên tăng nhanh qua các năm, đặc biệt là số lượng khách hàng cá nhân mở tài khỏan tiền gửi thanh toán, đây là nỗ lực của chi nhánh trong việc triển khai phát triển các sản phẩm thẻ với nhiều tiện ích đi kèm như gửi một nơi, rút nhiều nơi, tại nhiều NH khác nhau; chuyển tiền qua thẻ, thanh toán vé máy bay, mua bảo hiểm xe máy qua thẻ, chuyển tiền qua mạng, thanh toán hóa đơn online….góp phần tăng tổng vốn huy động từ khách hàng cá nhân qua các năm. Số lượng khách hàng cá nhân gửi tiền tiết kiệm tại chi nhánh tăng chậm và có xu hướng giảm vào năm 2013, nguyên do tình hình kinh tế khó khăn, tình hình chính trị không ổn định, người dân có xu hướng tích trữ vàng và các ngoại tệ mạnh thay vì gửi tiền tại Ngân hàng. Tuy nhiên nguồn vốn có kỳ hạn huy động được vào năm 2013 lại tăng so với năm 2012, nguyên nhân do BIDV Điện Biên đã tạo được nền khách hàng thân thiết với chi nhánh, tạo được niềm tin đối với người gửi tiền.
3.2.2.2. Cơ cấu kỳ hạn tiền gửi
Bảng 3.11: Kết quả huy động vốn từ KHCN theo kỳ hạn tại BIDV Điện Biên giai đoạn 2011 -2013
Đơn vị: tỷ đồng,%
STT Nội dung Năm Tăng trưởng
2011 2012 2013 12/11 13/12
1 Ngắn hạn 501 577 743 15 29
-Không kỳ hạn 50 83 92 66 11
-Có kỳ hạn 451 494 651 10 32
2 Trung dài hạn 123 269 203 119 -25
-Trung hạn 123 269 203 119 -25
-Dài Hạn 0 0 0 0 0
3 Tỷ trọng TGCKH/
Tổng nguồn cá nhân 92 90 90
4 Tỷ trọng TGCKH/
Tổng nguồn cá nhân 8 10 10
Tổng cộng 624 846 946 36% 12%
Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp BIDV Điện Biên Trong vốn tiền gửi mà BIDV Điện Biên huy động được từ KHCN thì tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng lớn lần lượt qua các năm 2011, 2012, 2013 lần lượt là:
92%, 90%, 90%. Lượng tiền gửi không kỳ hạn chiếm tỷ trọng nhỏ. Đây cũng là lợi thế đối với BIDV Điện Biên, vì tiền gửi có kỳ hạn là tiền gửi có tính ổn định cao, giúp NH tránh được rủi ro về thanh khoản, chủ động trong kinh doanh và đầu tư. Cơ cấu tiền gửi KHCN tại BIDV Điện Biên được thể hiện như sau:
Biểu đổ 3.10 : Cơ cấu kỳ hạn tiền gửi từ KHCN tại BIDV Điện Biên giai đoạn 2011 - 2013
Nguồn: Phòng tổng hợp BIDV Điện Biên Theo biểu đồ 3.10: Kết quả huy động vốn từ KHCN theo kỳ hạn tại BIDV Điện Biên ta thấy, tốc độ tăng trưởng tiền gửi có kỳ hạn ngắn hạn khu vực KHCN tăng qua các năm lần lượt là 10% năm 2012/2011 và 32% năm 2013/2012. Đây là một tín hiệu tốt đối với huy động vốn KHCN vì đây là nguồn vốn ổn định, giúp ngân hàng tránh được rủi ro thanh khoản, chủ động trong kinh doanh đặc biệt cho vay ngắn hạn. Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng vốn huy động trung dài hạn có xu hướng giảm vào năm 2013, nguyên nhân do những bất ổn trong điều kiện kinh tế xã hội, tác động đến tâm lý người gửi tiền, người gửi tiền có xu hướng gửi ngắn hạn thay vì lựa chọn gửi trung, dài hạn như năm 2012.
Trong tổng vốn tiền gửi huy động từ KHCN của BIDV Điện Biên, tiền đồng chiếm tỷ trọng lớn đối với cả loại có kỳ hạn cũng như không kỳ hạn. Lượng vốn huy động ngoại tệ chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng vốn, chỉ chiếm chưa đến 1%, lượng vốn huy động bằng vàng bằng không, do BIDV Điện Biên chưa triển khai tích kiệm bằng vàng.
Bảng 3.12: Kết quả huy động vốn từ KHCN tại BIDV Điện Biên với các NHTM khác trên địa bàn giai đoạn 2011 – 2013
Đơn vị: Tỷ đồng Tổng nguồn
KHCN Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
BIDV Điện Biên 624 846 946
Vietinbank CN Điện Biên
184 366 470
NN&PTNT CN Điện Biên
1099 1549 1819
Nguồn: Báo cáo NHNN CN tỉnh Điện Biên
Biểu đồ 3.11: Kết quả huy động vốn từ KHCN tại BIDV Điện Biên với các NHTM khác trên địa bàn giai đoạn 2011 – 2013
3.2.2.3. Lãi suất huy động tiền gửi
Để thu hút số lượng tiền gửi từ khách hàng cá nhân qua các năm, BIDV Điện Biên đã triển khai nhiều gói sản phẩm có lãi suất cạnh tranh, có các chương trình khuyến mại hấp dẫn, cạnh tranh trên thị trường. Lãi suất là yếu tố có độ nhạy cảm
cao đối với nền kinh tế, là một trong những nhân tố nhận biết nền kinh tế đang trong giai đoạn phát triển hay suy thoái, nó cũng là nhân tố nhận biết tính thanh khoản của hệ thống ngân hàng. Lãi suất huy động cũng ảnh hưởng trực tiếp đến sự biến động của khối lượng vốn huy động cũng như cho vay và từ đó ảnh hưởng đến lợi nhuận của ngân hàng. Lãi suất được đánh giá là một trong những nhân tố quan tâm hàng đầu của các cá nhân tham gia gửi tiền vào hệ thống ngân hàng.
Bảng 3.13: Lãi suất bình quân huy động KHCN tại BIDV Điện Biên giai đoạn năm 2011 – 2013
Đơn vị: %
STT Nội dung Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
1 Tiền gửi không kỳ hạn 3% 2% 1,2%
2 Tiền gửi có kỳ hạn 14% 9% 8%
Nguồn: BIDV Điện Biên
Nhìn vào bảng 3.12 ta thấy, lãi suất huy động Việt Nam đồng giảm qua các năm. Đặc biệt là lãi suất tiền gửi có kỳ hạn. Nguyên nhân lãi suất bình quân tiền có kỳ hạn tại BIDV Điện Biên thấp là do kỳ hạn huy động tại BIDV Điện Biên thấp thông thường là 1,3 ,6 tháng, kỳ hạn 12 tháng trở lên rất ít. BIDV Điện Biên luôn đảm bảo tuân thủ tuyệt đối quy định về trần lãi suất huy động theo các quy định của NHNN và đảm bảo tính cạnh tranh về lãi suất của các sản phẩm tiền gửi so với các NH khác trên địa bàn.
Bảng 3.14: Lãi suất bình quân huy động KHCN tại tỉnh Điện Biên so với các NHTM trên địa bàn năm 2013
Đơn vị: %
STT Nội dung BIDV
CN Điện Biên
Vietinbank CN Điện Biên
NN&PTNT CN Điện Biên
1 Tiền gửi không kỳ hạn 1,2% 1,2% 1,2%
2 Tiền gửi có kỳ hạn 8% 8,1% 8,05%
Nguồn: Báo cáo NHNN tỉnh Điện Biên 3.3.3. Đánh giá hoạt động huy động vốn
3.3.3.1. Các kết quả mà BIDV Điện Biên đạt được trong công tác huy động vốn
Thứ nhất, Ngân hàng đạt được mức tăng trưởng đều và ổn định qua các năm. Từng bước đưa BIDV Điện Biên từ chi nhánh phụ thuộc chủ yếu từ nguồn vốn vay Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam trở thành chi nhánh dần tự chủ được nguồn vốn kinh doanh.
Một trong những chỉ tiêu đánh giá kết quả huy động vốn của một NHTM đó là: tăng trưởng ổn định về quy mô vốn huy động thể hiện:
Tốc độ tăng nguồn vốn huy động = Nguồn vốn huy động kỳ này
* 100%
Nguồn vốn huy động kỳ trước
Tốc độ tăng nguồn vốn huy động năm 2012 so với năm 2011 = 1.346/944 *100% = 142%
Tốc độ tăng nguồn vốn huy động năm 2013 so với năm 2012 = 1417/1.346 *100% = 105%
Ngoài ra, tiêu chí tỷ trọng từng nguồn vốn huy động cũng là một trong những chỉ tiêu đánh giá:
Tỷ trọng từng NV huy động = Nguồn vốn huy động loại I * 100%
Tổng Nguồn vốn huy động Tỷ trọng vốn huy động ngắn hạn năm 2011 = 821/944 *100% = 87%
Tỷ trọng vốn huy động trung dài hạn năm 2011 = 123/944 *100% = 13%
Tỷ trọng vốn huy động ngắn hạn năm 2012 = 1077/1346 *100% = 80%
Tỷ trọng vốn huy động trung dài hạn năm 2012 = 269/1346 *100% = 20%
Tỷ trọng vốn huy động ngắn hạn năm 2013 = 1.134/1417 *100% = 80%
Tỷ trọng vốn huy động trung dài hạn năm 2012 = 283/1417 *100% = 20%
Tốc độ tăng nguồn vốn huy động năm 2012/2011 đạt 142%, năm 2013/2012 là 105%. Cơ cấu vốn huy động cũng có sự dịch chuyển theo chiều hướng tích cực, tỷ trọng nguồn vốn trung dài hạn trong tổng nguồn vốn qua các năm tăng lên, từng bước đưa BIDV Điện Biên khắc phục được sự mất cân đối giữa huy động vốn và cho vay. Thông qua đó, nâng hiệu quả hoạt động của qua các năm.
Tiêu chí Sự đa dạng các kỳ hạn vốn huy động cũng là một trong những yếu tố đánh giá kết quả hoạt động huy động vốn. BIDV Điện Biên đã đưa ra các sản phẩm huy động vốn với sự đa dạng của các kỳ hạn huy động vốn (Không kỳ hạn, 1 tuần, 2 tuần, 3 tuần, 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 24 tháng, 36 tháng, 48 tháng, 60 tháng, tiền gửi có kỳ hạn lẻ ngày, tiền gửi kết hợp, tiền gửi đặc thù…) nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng, phù hợp thời gian nhàn rỗi vốn của khách hàng. Chính sự đang dạng về kỳ hạn và sự đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng là một trong những nhân tố góp phần đưa tổng vốn huy động tại BIDV Điện Biên tăng qua các năm.
Thứ hai, Ngân hàng đã dần tạo được uy tín, thương hiệu, tạo được niềm tin đối với khách hàng. Uy tín, thương hiệu là một yếu tố góp phần không nhỏ quyết định quy mô cũng như tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động đối với bất cứ môt NH nào trong hoạt động kinh doanh. Hiện tại, BIDV Điện Biên đang hoạt động theo mô hình TA2, mô hình chuẩn hóa nhằm đáp ứng yêu cầu của một NH hiện đại, từng bước đáp ứng yêu cầu chuẩn NH theo yêu cầu của WB. Ngoài ra, BIDV Điện Biên
luôn đáp ứng tiêu chí về chất lượng hoạt động theo chuẩn của Quacert, Tipnot, hàng quý luôn đánh giá việc thực hiện các chỉ tiêu đề ra như thời gian giao dịch, thời gian thực hiện một giao dịch, thời gian xem xét khoản vay, quy trình tín dụng, đo lường sự hài lòng của khách hàng. Theo số liệu điều tra của Phòng QLRR - BIDV Điện Biên trong giai đoạn 2011 - 2013, mỗi quý điều tra trung bình 500 khách hàng bao gồm: khách hàng tiền gửi, khách hàng tiền vay, khách hàng doanh nghiệp, khách hàng cá nhân tại tất cả các phòng nghiệp vụ có liên quan trực tiếp đến khách hàng thì Số lượng khách hàng hài lòng với BIDV Điện Biên luôn chiếm trên 70% chủ yếu là: hài lòng về quy mô trụ sở, không gian giao dịch, lãi suất, phong cách giao dịch, sản phẩm… Tuy nhiên mức độ hài lòng của khách hàng vẫn còn ở mức thấp, mục tiêu BIDV Điện Biên đặt ra trong những năm sắp tới là làm thế nào để đưa chỉ tiêu này lên trên 90% nhằm góp phần thúc đẩy hiệu quả hoạt động của chi nhánh.
Thăm dò trên cũng đánh giá uy tín của NH đối với khách hàng, đánh giá chỉ số nhận biết và tín hiệu lựa chọn thương hiệu BIDV. Kết quả thăm dò cũng rất khả quan, các chỉ số đánh giá đều đạt trên 70%.
Thứ ba, Tốc độ và quy mô phát triển huy động vốn đối với khách hàng cá nhân vượt nhanh hơn so với đối với KHTC, đây là một hướng đi đúng đắn vì trong tình hình kinh tế khó khăn hiện nay, các doanh nghiệp chủ yếu phụ thuộc vào nguồn vốn vay ngân hàng, các doanh nghiệp thừa vốn rất hạn chế, phát triển huy động vốn đối với các khách hàng cá nhân tạo điều kiện giúp ngân hàng ra tăng nguồn vốn, tạo được nguồn vốn ổn định, linh hoạt phục vụ hoạt động tín dụng của BIDV Điện Biên. Tiền gửi dân cư chiếm trên 67% tổng nguồn huy động, số dư tiền gửi của 20 khách hàng lớn nhất tại BIDV Điện Biên đạt 163 tỷ đồng, chiếm 11,5%/tổng nguồn huy động, chủ yếu là tiền gửi của khách hàng cá nhân khoảng 104 tỷ đồng. Trong vốn tiền gửi mà BIDV Điện Biên huy động được từ KHCN thì tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng lớn lần lượt qua các năm 2011,2012,2013 là: 92%, 90%, 90%.
Lượng tiền gửi không kỳ hạn chiếm tỷ trọng nhỏ. Bên cạnh đó, số lượng khách hàng của BIDV Điện Biên tại khu vực này cũng tăng lên mạnh mẽ. Tốc độ tăng trưởng trung bình huy động vốn dân cư theo sát nghị quyết về việc định hướng kế