CHƯƠNG 3: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH VÀ BỒI THƯỜNG BẢO HIỂM
3.1. Đánh giá tình hình thị trường bảo hiểm Việt Nam 1. Những thuận lợi
- Tình hình kinh tế có nhiều biến động tuy nhiên xe cơ giới vẫn gia tăng về số lượng, ví dụ cụ thể vào năm 2014 thị trường ô tô có tới hơn 157.800 xe, tăng 43% so với năm 2013, vượt cả mục tiêu đề ra của Hiệp hội các nhà sản xuất ô tô Việt Nam (VAMA). Dự báo mức tiêu thụ cho năm 2015 là 200.000 xe. Đó là cơ hội cho các doanh nghiệp bảo hiểm đặc biệt là PTI Thăng Long triển khai sản phẩm bảo hiểm này.
- Môi trường pháp lý ngày càng hoàn thiện hơn: tiếp nối sự ra đời của Luật kinh doanh bảo hiểm, là hàng loạt các nghị định các thông tư hướng dẫn giúp các doanh nghiệp có một hành lang pháp lý chuẩn mực để thực hiện kinh doanh và tránh sự cạnh tranh không lành mạnh. Luật kinh doanh bảo hiểm sửa đổi bổ sung năm 2010, cũng cải thiện nhiều cơ chế giúp các doanh nghiệp hoạt động thuận lợi hơn.
- Năm tài chính 2014, với dự báo về những khó khăn của nền kinh tế, các DNBH đã sớm đưa ra định hướng kinh doanh phù hợp. Bên cạnh việc liên tục nghiên cứu, giới thiệu ra thị trường sản phẩm mới, đáp ứng nhu cầu của khách hàng, các DN đã thực hiện nhiều chương trình khuyến mãi, tặng quà, đồng thời nỗ lực cải tiến, nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm thu hút khách hàng. Những nỗ lực đó đã được đền đáp xứng đáng.
- PTI Thăng Long có đội ngũ cán bộ, nhân viên chuyên nghiệp, được đào tào từ các trường đại học danh tiếng, ví dụ như Học viện Tài chính và Đại học Kinh tế Quốc dân… cùng lớp sự trẻ trung năng động, nhiệt tình và sáng tạo cũng là điều kiện thuận lợi giúp việc kinh doanh sản phẩm bảo hiểm này đạt hiệu quả cao.
- Cùng với sự phát triển của Tổng công ty, PTI Thăng Long có về dày kinh nghiệp trong việc triển khai sản phẩm bảo hiểm vật chất xe cơ giới, và đây cũng là nguồn đem lại doanh thu chính cho công ty. Theo đó là mạnh lưới VN-Post, cổ đông sáng lập Tổng công ty Bảo hiểm Bưu điện, giúp cho việc triển khai sản phẩm qua kênh bán lẻ đạt hiệu quả và lợi thế so với các doanh nghiệp khác. Bên cạnh đó là cơ sở liên kết rộng khắp với hơn 40.000 gara xe trên cả nước và mạng lưới 29 công ty thành viên của Tổng công ty trên khắp các tỉnh thành, giúp cho việc giám định bồi thường được thuận lợi hơn.
- Cơ sở vật chất và trỡnh độ quản lý ngày càng được cải thiện rừ rệt cũng tạo điều kiện thuận lợi cho việc triển khai sán phẩm BHVCXCG.
3.1.2. Những khó khăn
Bên cạnh nhưng thuận lợi còn có rất nhiều vấn đề đặt ra đối với sự phát triển sản phẩm bảo hiểm vật chất xe cơ giới:
- Khó khăn từ nền kinh tế thị trường, năm 2007,Việt Nam chính thức trở thành thành viên của Tổ trức Thương mại Thế giới (WTO), nhiều rào cản thương mại được đã loại bỏ, dẫn đến nhiều hệ lụy. Trước đây chúng ta, chỉ cho phép các công ty bảo hiểm nước ngoài hoạt động trên thị trường bảo hiểm nhân thọ, nhưng khi mở cửa họ sẽ được phép hoạt động trên cả thị trường bảo hiểm phi nhân thọ. Và tất nhiên họ Sẽ không bỏ qua là một nghiệp vụ có nhiều khi cơ hội phát triển và quảng bá như bảo hiểm vật chất xe cơ giới. Khi đó, các công ty nhưng bảo hiểm phi nhân thọ nói chung và PTI Thăng Long nói riêng sẽ phải đối mặt với một thị trường,bảo hiểm cạnh tranh khốc liệt hơn rất nhiều.
- Khó khăn từ hệ thống và chính sách pháp luật, đây là một trong những nguyên nhân chính gây khó khăn cho việc triển khai sản phẩm bảo hiểm vật chất xe cơ giới. Ví dụ, đối với thị trường xe ô tô, ngay từ đầu năm cũng đã có không ít nhận định về khả năng suy giảm của thị trường ôtô năm 2012 xuất phát từ bối cảnh khó khăn của nền kinh tế nói chung. Song, giảm “thê thảm”
như thực tế các con số thống kê đã cho thấy thì ít người dự liệu. Nhận định nguyên nhân, VAMA cho rằng “hầu hết sự sụt giảm của năm 2012 là do việc tăng phí, thuế cùng với việc các loại thuế, phí mới được ban hành”. Tuy nhiên, dù mới chỉ là kế hoạch, dự kiến thu mới hoặc tăng thu thì một số loại phí khác cũng đã góp phần không nhỏ vào việc “đè nén” sức mua. Điển hình là kế hoạch thu phí sử dụng đường bộ với mức thu từ 2,09 triệu đồng đến 16,76 triệu đồng/xe/năm. Bên cạnh đó là đề xuất thu phí hạn chế phương tiện giao thông cá nhân với mức thu lớn hơn rất nhiều, cao nhất lên đến 50 triệu đồng/xe/năm. Vì vậy, việc lưu hành xe ô tô đã tiêu tốn của người dân nhiều chi phí nên việc bỏ tiền để mua sản phẩm bảo hiểm tự nguyện được cân nhắc và đắn đó hơn. Bên cạnh đó, Hiệp hội bảo hiểm vẫn chưa thực sự phát huy được vai trò của mình trong việc xây dựng quy chế gắn kết quyền lợi giữa các thành viên tham gia Hiệp hội, để các thành viên thỏa thuân, hợp tác với nhau tạo lập môi trường cạnh tranh lành mạnh. Hiện nay, trên thị trường và. còn nhiều biểu hiện cạnh tranh, không lành mạnh. Các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ đua nhau hạ phí bảo hiểm. Nếu tổn thất lớn, vượt quá khả năng thanh toán của công ty thì sẽ dẫn đến phá sản.
- Khó khăn từ bản thân doanh nghiệp, PTI Thăng Long chưa thực sự chú trọng đến việc quảng cáo, quảng bá hình ảnh trên các phương tiện truyền thông. Công tác nghiên cứu và phát triển sản phầm mới còn hạn chế nên chưa khai thác triệt để tiềm năng của thị trường. Ý thức trách nhiệm và chuyên môn của một số cán bộ còn kém, chưa tuân thủ đúng các yêu cầu về quy trình
nghiệp vụ. Sự phối hợp trong công việc giữa các phòng còn lúng túng. Việc triển khai phần mềm quản lý còn chậm, chưa đồng bộ vào những tháng cuối năm nên đã gây ra nhiều khó khăn cho công tác kế toán, thống kê, báo cáo, theo dừi số liệu của cỏc đơn vị, đặc biệt là đối với việc bỏn hàng qua hệ thống bưu cục.
3.2. Giải pháp nhằm nâng cao công tác giám định và bồi thường tổn thất